4 signes que votre fonds d'urgence est trop important

Les experts financiers ont longtemps plaidé en faveur du fonds d'urgence :des économies mises de côté pour payer les urgences inattendues de la vie. Ce coussin financier peut également vous aider à couvrir vos dépenses quotidiennes en cas de perte d'emploi. Mais est-il possible de sauver trop de l'argent dans un fonds d'urgence?

Oui, si vous pouviez utiliser cet argent supplémentaire pour investir, rembourser une dette à intérêt élevé, ou augmenter votre épargne-retraite.

Voici quelques signes que votre fonds d'urgence est trop important, et que l'argent qu'il contient - au moins une partie - serait mieux utilisé ailleurs.

1. Vous avez plus qu'assez d'économies d'urgence pour vivre

Les experts financiers recommandent depuis longtemps que trois à six mois de frais de subsistance soient couverts par un fonds d'urgence. Cependant, il s'agit d'une directive générale, et vous devez adapter le montant spécifique à votre situation de vie unique.

Si vous avez un revenu élevé avec un travail spécialisé, par exemple, vous aurez peut-être besoin d'une épargne d'urgence plus importante. Si vous perdez subitement votre emploi, cela peut vous prendre plus de temps pour trouver un nouveau poste dans votre domaine, et votre perte de revenu peut être importante. Les célibataires devraient également envisager d'épargner davantage. Avec une seule source de revenu entrant, il y a beaucoup moins de marge de manœuvre dans le budget pour résister à une perte d'emploi ou à une autre urgence financière.

Peu importe combien il y a dedans, votre fonds d'urgence doit avoir assez d'argent pour que vous puissiez payer votre hypothèque, paiement de voiture, facture téléphonique, utilitaires, et toutes autres dépenses quotidiennes pendant une crise sans avoir recours aux cartes de crédit.

Pour calculer si votre fonds d'urgence est trop important, vous aurez d'abord besoin d'un budget mensuel qui répertorie toutes vos dépenses. Multipliez ce chiffre par six, ou 12 si votre situation nécessite une épargne d'urgence plus importante. Si vous avez suffisamment d'économies pour vivre pendant six mois à un an, vous pouvez arrêter de constituer le fonds. Vos dollars supplémentaires vous serviraient mieux ailleurs. (Voir aussi :Votre fonds d'urgence vous coûte-t-il de l'argent ?)

2. Vous êtes en retard sur votre épargne-retraite

Vous pourriez penser qu'avoir trop d'argent dans votre fonds d'urgence est loin d'être un problème. Mais cela pourrait être le cas si vous mettez de l'argent dans un fonds d'urgence au détriment de le déposer dans un 401(k), IRA, ou autre instrument d'épargne-retraite.

Vous êtes censé économiser l'argent du fonds d'urgence dans un endroit sûr. Cela signifie généralement un compte d'épargne. Le problème est, même les comptes d'épargne les plus généreux paient des intérêts à seulement 1%, sinon inférieur. L'argent que vous avez dans un compte d'épargne augmentera beaucoup plus lentement qu'il ne le ferait dans un IRA ou un fonds commun de placement.

Ces milliers de dollars supplémentaires dans votre fonds d'urgence pourraient plutôt vous aider à constituer votre pécule. Si vous êtes en retard sur l'épargne-retraite, il est peut-être temps d'examiner de plus près votre fonds d'urgence. Si vous avez plus que le montant d'épargne recommandé, commencer à transférer une partie de cet argent dans l'épargne-retraite. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

3. Vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit à intérêt élevé est le pire type de dette à avoir. Il n'est pas rare que les cartes soient assorties de taux d'intérêt de 17 % ou plus.

Si vous avez un solde sur vos cartes chaque mois, et si vous ne pouvez effectuer que des paiements mensuels minimum, vérifiez auprès de votre fonds d'urgence. Tout dollar supplémentaire dans ce fonds au-delà du montant recommandé pourrait plutôt être utilisé pour rembourser plus rapidement votre dette de carte de crédit. (Voir aussi :La méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

4. Vous êtes un ménage à deux revenus

Est-ce que vous et votre conjoint ou conjoint de fait travaillez à temps plein? Vous n'aurez peut-être pas besoin d'un fonds d'urgence aussi important. Si vous perdez votre emploi, votre ménage recevra toujours une injection d'argent provenant du salaire de votre partenaire.

Si vous avez ce salaire supplémentaire, vous pourriez envisager un fonds d'urgence qui a moins de mois de dépenses quotidiennes. Le salaire de votre partenaire peut servir de coussin pendant que vous utilisez les dollars que vous auriez placés dans votre fonds d'urgence pour rembourser la dette de carte de crédit, booster votre épargne retraite, ou investir. (Voir aussi :Financement en 5 minutes :démarrer un fonds d'urgence)