Les 5 pires erreurs d'argent que font les nouveaux diplômés

Ce n'est un secret pour personne que l'éducation en finances personnelles fait défaut à tous les niveaux de notre système scolaire. Et ce n'est nulle part plus évident que lorsque vous obtenez votre diplôme universitaire et que vous êtes plongé dans une nouvelle réalité à laquelle vous avez passé peu ou pas de temps à vous préparer. En réalité, vous avez probablement passé des années à suivre des cours sur à peu près tout mais comment gérer votre argent.

Maintenant, vous êtes chargé de prendre des décisions qui peuvent affecter le reste de votre vie. Comment savoir quoi éviter ? Voici quelques-unes des erreurs financières les plus courantes commises par les nouveaux diplômés, et comment ils peuvent les éviter.

1. Ignorer complètement vos finances personnelles

Votre vie est dictée par votre situation financière. Plus vite tu t'en rends compte, le meilleur. La première étape consiste à reconnaître que vous devez jouer un rôle actif dans l'apprentissage de la gestion de l'argent. Vous devez commencer à établir un plan financier. Comprendre les concepts financiers et former de solides habitudes financières maintenant auront des avantages à vie.

Votre plan financier est flexible et peut changer souvent, surtout au début de votre carrière et de votre vie. Mais il est maintenant temps de commencer à penser à court terme, moyen terme, et les obligations et objectifs financiers à long terme. Prenez le temps de vous renseigner sur les éléments de base financiers importants, comme créer un fonds d'urgence, début des cotisations de retraite, et rembourser les prêts étudiants.

Intégrez les finances personnelles à votre quotidien maintenant, et faites une chose chaque mois pour augmenter vos connaissances financières. (Voir aussi :Les bases financières que tout nouveau diplômé devrait connaître)

2. Dépenses excessives pour votre style de vie actuel

Le plus probable, vous gagnerez plus d'argent à votre premier emploi post-universitaire que jamais auparavant. Et c'est OK pour ajuster votre style de vie du statut d'étudiant universitaire à celui d'adulte. Mais soyez réaliste quant au style de vie que vous pouvez vraiment vous permettre.

Lorsque vous recevez votre premier salaire, Examinez-le pour comprendre exactement quels impôts vous payez et combien vous avez déduit pour des avantages tels que l'assurance-maladie et l'épargne-retraite. Prochain, construire un budget pour couvrir vos dépenses mensuelles essentielles, des économies, et le remboursement de la dette. Considérez combien il vous reste dans votre budget à allouer à vos dépenses de style de vie. Si vous souhaitez plus d'argent dans ce domaine, soit réduire vos frais de subsistance, peut-être en cherchant un logement moins cher, ou trouver un moyen de générer plus de revenus.

Comme vous l'apprendrez bientôt, chaque année tu vieillis, vos priorités financières augmenteront, souvent de manière significative. Le temps est un élément de votre plan financier dont vous ne pouvez pas obtenir plus, alors profitez de ces premières années pour vous concentrer sur l'épargne autant que vous le pouvez. (Voir aussi :4 choses intelligentes que vous devriez faire avec votre premier vrai chèque de paie)

3. Retarder l'épargne pour votre retraite

En plus de payer pour votre style de vie actuel, la priorité numéro un de vos années de travail est d'économiser pour un moment où vous ne travaillerez plus. Vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner en vue de la retraite, mais à un moment donné, vous êtes peut-être trop vieux. Bizarrement, On ne nous apprend jamais à l'école ce que signifie la retraite ou comment épargner pour cela.

Le principal déterminant de la sécurité de la retraite est votre épargne personnelle. Que vous cotisiez à un régime de retraite au travail comme un 401(k), votre propre IRA, ou les deux, faire une contribution compter pour chaque année à partir de votre premier emploi. (Voir aussi :5 comptes de retraite que vous n'avez pas besoin d'une tonne d'argent pour ouvrir)

Lorsque vous débutez, il n'y a rien de mal à fixer de petits objectifs d'épargne et à les atteindre tout au long de votre carrière. Par exemple, utilisez chaque augmentation de salaire comme un moment pour augmenter votre taux d'épargne d'au moins la moitié de votre augmentation de salaire. Et chaque fois que vous changez de travail, ne réduisez jamais votre taux d'épargne — restez au même taux ou profitez-en pour l'augmenter. Il n'est pas irréaliste de penser que vous pourriez passer 30 ans ou plus à la retraite — et cela peut vous prendre tout autant de temps pour épargner en vue de cet objectif. (Voir aussi:5 plus grandes façons dont les millennials risquent leur retraite)

4. Négliger ses prêts étudiants

Si vous êtes un récent diplômé universitaire, il y a de fortes chances que vos prêts représentent une partie de la dette étudiante de 1 500 milliards de dollars dus dans ce pays. Bien que vous puissiez être tenté d'ignorer vos prêts jusqu'à ce que le remboursement commence, ou parce que vous êtes dépassé par combien vous devez, vous devez jouer un rôle actif pour comprendre tout ce que vous pouvez au sujet de vos prêts.

D'abord, déterminez quel type de prêts vous avez :fédéral ou privé. Prochain, si vos paiements n'ont pas déjà commencé, savoir quand vous devrez commencer à rembourser. Vous voudrez également connaître le montant total dû et le taux d'intérêt sur chacun de vos prêts. Puis, commencer à rechercher différentes options de paiement et de consolidation. (Voir aussi :Quelle est la différence entre le refinancement et la consolidation d'un prêt étudiant ?)

Finalement, intégrez le remboursement de votre prêt à votre budget dès le début et efforcez-vous de le rembourser le plus rapidement possible, peut-être même en utilisant des bonus et des remboursements d'impôts pour rembourser votre solde principal. Il est révolu le temps de considérer vos prêts étudiants comme de « bonnes dettes » et de les laisser pendre au-dessus de votre tête pendant toute votre carrière. Beaucoup de gens découvrent maintenant à quel point ils sont à la retraite. (Voir aussi :Comment empêcher les prêts étudiants de ruiner votre retraite)

5. S'endetter par carte de crédit

Un bon historique de crédit est un élément important de votre santé financière globale. Et l'utilisation d'une carte de crédit est un moyen viable d'établir cet historique et de démontrer votre solvabilité aux prêteurs. Mais l'utilisation responsable du crédit ne facture que ce que vous savez que vous pouvez rembourser à la fin de chaque mois - pas acheter des articles que vous ne pouvez pas vous permettre en premier lieu et les financer à des taux d'intérêt très élevés sur plusieurs années. (Voir aussi :Le guide de la génération Y pour éviter les dettes de carte de crédit)

Entrer dans le monde des finances pour adultes est délicat. Entre la connaissance de votre budget et de votre trésorerie, constituer vos comptes d'épargne d'urgence et de retraite, et découvrir comment gérer vos prêts et vos dettes, tenez compte des conseils ci-dessus Personal Finance 101 — un cours obligatoire pour tout le monde.