10 résolutions financières du Nouvel An à prendre pour 2019

Vous espérez être meilleur en matière d'argent au cours de la nouvelle année ? Envisagez de prendre ces résolutions financières pour 2019.

Le début d'une nouvelle année est le moment idéal pour se fixer des objectifs. En fait, des études ont montré que les personnes qui prennent des résolutions du Nouvel An sont plus susceptibles que celles qui ne les résolvent pas d'atteindre les objectifs qu'elles se sont fixés.

Si vous ne savez pas par où commencer en ce qui concerne vos résolutions, consultez cette liste de 10 objectifs financiers que vous voudrez peut-être vous fixer. Si vous ne faites pas déjà ces choses, décider de prendre de nouvelles habitudes au cours de la nouvelle année pourrait faire une énorme différence pour votre avenir financier.

1. Décidez-vous à enfin commencer à vivre avec un budget

Seulement 35 % des personnes vivent avec un budget limité, selon une enquête de Willis Towers Watson. Si vous ne respectez pas un budget, vous êtes moins susceptible de savoir où va votre argent et plus susceptible d'éprouver des difficultés financières. Votre argent ne fonctionne probablement pas aussi efficacement qu'il le pourrait pour vous puisque vous ne lui donnez pas de travail.

Vous n'avez pas besoin de faire un budget super détaillé qui spécifie où va chaque dollar - bien que ce soit certainement une option qui fonctionne pour certaines personnes. Mais, vous devriez avoir une idée de ce que vous dépensez et vous fixer des limites de dépenses. Vous pouvez essayer un budget 50-30-20, par exemple. Cela implique de limiter vos besoins à 50 % de votre budget, vos désirs à 30 % et à économiser 20 %.

Pour établir un budget, commencez par suivre les dépenses pendant environ 30 jours afin de savoir où va votre argent actuellement. Ensuite, fixez de nouvelles limites (aussi détaillées ou aussi vagues que vous le souhaitez) pour vous assurer que vous allouez votre argent de la bonne manière.

2. Décidez de réduire les dépenses inutiles

Presque tout le monde a quelque chose pour lequel il dépense de l'argent et qui ne lui offre pas un bon rapport qualité-prix.

Vos dépenses frivoles peuvent prendre la forme d'un abonnement à une salle de sport que vous n'utilisez pas ; télévision par câble que vous ne regardez pas beaucoup ; ou des déjeuners coûteux tous les jours au travail que vous n'appréciez pas vraiment.

Regardez de près où va votre argent et trouvez des endroits où couper. Vous travaillez trop dur pour votre argent pour le gaspiller dans des choses qui ne vous apportent pas de joie ou ne vous aident pas à atteindre des objectifs financiers importants.

3. Décidez de vous faire rembourser votre dette ou faites un plan pour le faire

Si vous êtes endetté, vous gaspillez de l'argent en intérêts et enrichissez vos créanciers. Non seulement vous rendez tous vos achats plus chers en payant des intérêts sur eux, mais vous payez également un coût d'opportunité important puisque l'argent que vous dépensez en intérêts ne peut pas être utilisé pour d'autres choses meilleures.

Il peut être difficile de renoncer à ses dettes et de sortir du trou si vous devez de l'argent sur des cartes de crédit, des prêts personnels ou des prêts à taux d'intérêt élevé tels que des prêts sur salaire ou des titres de voiture . Mais si vous voulez progresser financièrement, vous devrez faire des efforts.

Pour commencer, déterminez le montant total que vous devez et décidez quelle dette rembourser. Il n'y a généralement pas de véritable urgence à rembourser une dette hypothécaire à faible taux d'intérêt, car vous pourriez être en mesure de gagner des taux d'intérêt plus élevés en investissant votre argent que ce que vous payez sur ces prêts. Cependant, les dettes de cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts médicaux et autres dettes à taux d'intérêt plus élevé devraient figurer sur votre liste de remboursement.

Une fois que vous savez quels prêts vous souhaitez rembourser, travaillez votre budget pour libérer autant d'argent que possible pour le remboursement de la dette. Ensuite, optez pour une approche boule de neige ou avalanche de dettes pour rembourser vos dettes et commencez à envoyer autant d'argent supplémentaire que possible, soit à votre dette à taux d'intérêt le plus élevé, soit à votre dette avec le solde le plus bas.

Idéalement, en effectuant des paiements supplémentaires, vous serez sur la bonne voie pour vous désendetter - ou pourriez même vous libérer de vos dettes - d'ici la fin de 2019.

4. Décidez d'augmenter votre épargne-retraite

La plupart des gens n'épargnent pas assez pour leur retraite. Vous ne voulez pas être l'un d'entre eux. Vous devez viser à économiser environ 15 % de vos revenus pour vos années dorées, y compris toute correspondance de l'employeur prévue pour votre 401 (k). Il y a de fortes chances que vous soyez loin de ce nombre.

Il peut être trop difficile de passer soudainement à économiser 15 % du revenu tout de suite. Mais, décidez d'augmenter les contributions que vous faites actuellement. Même augmenter le montant de 1 % ou 2 % pourrait faire une grande différence à long terme. Parlez donc aux RH de l'augmentation des transferts automatiques de votre chèque de paie vers votre 401 (k). Ou, si vous cotisez à un IRA, vous pouvez demander à votre société de courtage de prélever des contributions automatiques sur votre compte bancaire le jour de paie pour le montant souhaité.

Si vous augmentez lentement le montant que vous cotisez un peu à la fois, vous ne manquerez pas beaucoup d'argent - et vous pouvez progresser jusqu'à économiser suffisamment pour être financièrement sécurité à la retraite.

5. Décidez de vous assurer que votre portefeuille est diversifié

Savez-vous dans quoi votre portefeuille est investi ?

Il est important de vous assurer que vous disposez d'un mélange approprié de différents actifs afin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Malheureusement, si vous ne prêtez pas beaucoup d'attention à vos placements, vous pourriez avoir un portefeuille déséquilibré. Cela peut se produire si certains de vos investissements se sont bien mieux comportés que d'autres, ou si vous n'avez pas choisi la bonne combinaison d'investissements dès le départ.

Assurez-vous cette année d'examiner d'un peu plus près vos comptes en 2019 pour vous assurer que votre argent est réparti sur différents marchés et secteurs. Par exemple, vous voudrez peut-être investir à la fois sur le marché américain et sur les marchés étrangers, et vous voudrez peut-être investir dans les grandes capitalisations, les petites capitalisations, les obligations et l'immobilier.

Les ETF et les fonds communs de placement peuvent faciliter la diversification, ou vous pouvez envisager de confier vos fonds à un robot-conseiller si vous ne voulez pas être dérangé par la gestion active de votre portefeuille.

6. Décidez de garder un meilleur œil sur les frais d'investissement

Savez-vous quels frais 401(k) vous payez ? Avez-vous vérifié le montant des frais sur vos fonds communs de placement ou FNB dans lesquels vous investissez ? Savez-vous combien de commission votre maison de courtage vous facture pour acheter et vendre des actifs ?

Il est important de connaître la réponse à toutes ces questions, car les frais de placement peuvent grignoter vos revenus. En fait, vous auriez besoin d'investir des milliers de dollars de plus pour compenser les frais élevés.

Si vous ne savez pas ce que vous payez, parlez-en à votre administrateur 401(k), vérifiez auprès de votre maison de courtage et vérifiez les prospectus ou les informations qui accompagnent vos investissements pour découvrez les coûts que vous engagez.

Si vos frais ou commissions d'investissement sont supérieurs à la moyenne, envisagez de passer à une société de courtage ou à un fonds moins cher. Et, si vos coûts 401(k) sont trop élevés, vous voudrez peut-être limiter les cotisations uniquement au montant dont vous avez besoin pour maximiser la contrepartie de votre employeur. Ensuite, placez les fonds supplémentaires dans d'autres comptes fiscalement avantageux, comme un IRA, où vous n'avez pas à payer de frais juste pour avoir un compte.

Vous pouvez avoir un choix plus large d'investissements dans un IRA dans une société de courtage qu'un 401(k), de sorte que vous pourriez potentiellement réduire à la fois vos frais de compte et frais d'investissement en transférant certaines de vos contributions à un IRA.

7. Prenez la résolution de vérifier votre crédit régulièrement

Beaucoup trop d'Américains passent des mois sans vérifier leur crédit, ou ne le vérifient jamais du tout. Cela peut être un gros problème, avec jusqu'à 1 rapport de solvabilité sur 5 contenant des erreurs, selon la Federal Trade Commission.

Si vous ne vérifiez pas votre rapport de solvabilité et qu'il contient une erreur, cette erreur pourrait réduire votre pointage de crédit et vous causer une foule de problèmes graves.

Votre rapport de solvabilité est vérifié par de nombreuses personnes avec lesquelles vous souhaitez faire affaire ou entrer en relation. Les propriétaires, les compagnies de téléphonie cellulaire, les entreprises de services publics, les employeurs potentiels et les prêteurs ne sont que quelques-unes des nombreuses personnes et entreprises qui vérifient votre crédit. Et, ils pourraient tous avoir une impression inexacte de qui vous êtes en tant qu'emprunteur si votre dossier de crédit contient des erreurs.

Vous ne voulez pas vous voir refuser un financement, perdre un emploi ou un appartement, ou devoir payer plus pour un crédit parce qu'il y a des erreurs sur votre dossier de crédit dont vous n'êtes pas au courant -- Vous devez donc vérifier votre crédit régulièrement.

Vous devriez également vous assurer de vérifier votre dossier de crédit afin de détecter rapidement les signes d'usurpation d'identité. Plus il faut de temps pour découvrir que quelqu'un utilise vos informations personnelles de manière inappropriée, plus il est difficile de résoudre tous les problèmes que les voleurs d'identité peuvent causer. Si vous agissez dès que vous remarquez des demandes inhabituelles ou des comptes que vous n'avez pas ouverts sur votre dossier de crédit, vous pouvez arrêter les voleurs d'identité avant qu'ils ne causent trop de dommages à votre crédit.

Il n'y a aucune excuse pour ne pas vérifier régulièrement votre dossier de crédit lorsque cela est gratuit et ne prend que quelques minutes. Visitez AnnualCreditReport trois fois par an et chaque fois que vous le faites, vous pouvez obtenir gratuitement l'un de vos rapports de crédit auprès de chacune des principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). De cette façon, vous vérifierez votre crédit tous les quelques mois et saurez toujours ce qui se passe avec votre dossier de crédit.

8. Décidez d'améliorer votre pointage de crédit

Étant donné que votre pointage de crédit a un impact sur de nombreuses transactions financières, vous voulez que ce pointage soit le plus élevé possible. Alors, pourquoi ne pas vous résoudre en 2019 à prendre des mesures qui pourraient booster votre score ?

Effectuer des paiements à temps, tout le temps, est l'un des moyens les plus importants de maintenir votre score élevé. En effet, l'historique des paiements est le facteur le plus important pour déterminer votre score.

Si vous n'avez jamais payé en retard, maintenez la tendance en 2019. Mais, si vous avez pris du retard dans le passé, faites un plan pour vous assurer qu'au moins des paiements minimums sont effectués à l'heure à chaque fois. Vous pouvez également envisager d'écrire une lettre de bonne volonté à un créancier si vous avez un retard de paiement entachant un rapport de crédit par ailleurs bon. Votre créancier peut être disposé à supprimer l'enregistrement du retard de paiement de votre rapport si vous avez été un très bon client.

Vous pouvez également augmenter votre pointage de crédit en remboursant vos dettes pour améliorer votre taux d'utilisation du crédit, qui correspond au montant de crédit disponible que vous utilisez par rapport au crédit dont vous disposez. Demander des augmentations de lignes de crédit peut également contribuer à augmenter ce ratio, qui doit être maintenu le plus bas possible. Si votre ratio d'utilisation du crédit dépasse 30 %, cela peut considérablement nuire à votre score, mais un taux inférieur est toujours préférable.

Enfin, vous pouvez éviter d'ouvrir de nouveaux comptes - afin de ne pas recevoir trop de demandes - ou de fermer les anciens, car l'âge moyen de votre crédit est un facteur clé dans déterminer votre score.

9. Décidez de maximiser les récompenses de votre carte de crédit

Il y a de fortes chances que vous ayez au moins une carte de crédit avec un programme de récompenses. Si vous le faites, faites de 2019 l'année où vous maximisez vos récompenses de crédit. Pour ce faire, apprenez-en davantage sur le fonctionnement de votre programme et assurez-vous d'utiliser tous les points dont vous disposez.

Si votre carte de crédit offre des points bonus pour certains types de dépenses, gardez cela à l'esprit lorsque vous effectuez des achats. Par exemple, si vous achetez des cartes-cadeaux en cadeau et que votre carte vous offre des récompenses en prime pour vos achats dans une station-service, vous voudrez peut-être y effectuer vos achats par carte-cadeau.

Votre société de carte de crédit peut également vous proposer des offres de bonus ou une remise en argent supplémentaire si vous vous inscrivez en ligne ou effectuez des achats via le portail en ligne de la société de carte. Connectez-vous à votre compte ou demandez à votre créancier si vous avez la possibilité d'augmenter vos points, vos remises en argent ou vos miles grâce à ce type d'achat stratégique.

10. Prendre la résolution de ne pas obtenir de remboursement d'impôt en 2019

Enfin, si vous obtenez un remboursement d'impôt pour l'année d'imposition 2018, engagez-vous à modifier votre retenue à la source en 2019 afin de ne pas recevoir de remboursement à l'avenir.

Bien qu'obtenir un remboursement puisse sembler agréable à l'époque, vous avez accordé à l'IRS un prêt sans intérêt et bloqué votre argent pendant des mois, perdant la possibilité de l'utiliser pour payer rembourser vos dettes ou épargner pour votre avenir. Ne donnez pas à l'IRS l'utilisation gratuite de l'argent qui vous appartient. Ne retirez que le montant de vos chèques que vous devez et gardez le reste pour en faire bon usage.

Prendre ces résolutions peut vous aider à améliorer votre vie financière

Ces résolutions sont conçues pour vous aider à arrêter de gaspiller de l'argent et à mieux utiliser votre argent. Si vous faites – et réalisez – ne serait-ce que quelques-uns d'entre eux, vous serez probablement en bien meilleure forme financière à l'avenir. Essayez-le et faites de 2019 l'année où vous réaliserez une fois pour toutes des objectifs importants.