Les 5 meilleurs mouvements d'argent pour commencer la nouvelle année :liste de vérification financière de janvier

Commencez la nouvelle année du bon pied avec une liste de vérification financière de janvier

Cet article explique 5 tâches importantes sur la liste de contrôle financière de janvier qui vous permettront de bien démarrer votre nouvelle année.

L'année est presque terminée… et oh, quelle année ça a été. Qui est prêt à se remettre sur la bonne voie avec ses objectifs financiers ?

Si la crise sanitaire mondiale actuelle met vos finances en vrille, je ressens votre peine. Mon mari et moi avons soutenu notre famille avec des revenus de chômage, des prestations fédérales et des économies d'urgence pendant la majeure partie de 2020.

Nous avons dû arrêter de constituer notre épargne-retraite, de contribuer au fonds du collège et de rembourser notre dette. C'est comme si nous appuyions indéfiniment sur le gros bouton de pause de nos objectifs financiers. Nous ne savons tout simplement pas quand les choses reviendront à la normale.

Cependant …

Je crois que cette nouvelle année est très prometteuse. Je ressens beaucoup d'espoir et d'enthousiasme pour ceux d'entre nous qui ont lutté contre l'instabilité financière au cours des derniers mois. Je pense que 2021 verra l'économie rebondir comme jamais auparavant.

Es-tu prêt? Savez-vous comment vous allez réagir lorsque l'opportunité commencera à s'ouvrir à vous ? Vos objectifs pour la nouvelle année sont-ils basés sur l'avenir que vous souhaitez créer, plutôt que sur des circonstances actuelles qui échappent à votre contrôle ?

Janvier est le moment idéal pour envisager de nouveaux départs. Exit l'ancien et l'inefficace, place au nouveau et au possible. Peut-être que cette année, vous avez dû mettre vos rêves entre parenthèses pour pouvoir vous concentrer uniquement sur la survie à la tempête.

Donnez-vous la permission de recommencer à rêver. Parce que les nuages ​​vont se séparer et que le soleil brille.

Fixez-vous des objectifs ambitieux. Rédigez un plan détaillé sur 5 ans. Faites les ajustements nécessaires et continuez d'avancer.

Décidez maintenant en quoi votre vie sera différente cette fois-ci l'année prochaine.

Laissez ces listes de contrôle financières mensuelles vous aider à rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers 2021. Chaque liste est destinée à vous aider à être plus intentionnel avec vos finances et à vous rapprocher un peu plus de la liberté financière.

Voici 5 choses que vous pouvez faire en janvier pour vous aider à bien démarrer.

Vous voulez des listes de contrôle financières pour chaque mois de l'année ? Téléchargez ce PDF de 3 pages GRATUITEMENT !

1. Créer un budget 2021

Si vous n'avez pas encore de budget familial, c'est le moment de commencer.

Il existe de nombreuses variétés de budgets que vous pourriez utiliser. Lequel choisir n'a pas d'importance.

À quoi fait le problème est d'avoir un système qui suit votre argent .

Un budget vous aidera à voir où se trouvent les fuites , afin que vous puissiez prendre des mesures pour réduire ces coûts et avoir plus d'argent à consacrer à vos économies ou à vos dettes.

Si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre ou si vous avez du mal à vivre en dessous de vos moyens, un budget peut vous aider à briser ce cycle.

Et si vous avez déjà créé vos objectifs financiers 2021 , un budget sera comme les garde-corps sur le chemin pour les atteindre. Il vous donne les limites dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie et concentré.

J'utilise la méthode de la somme nulle , ainsi que le budget en utilisant nos revenus du mois précédent . Les deux nous ont aidés à mieux gérer notre argent.

La situation de chacun est unique, alors ne faites pas trop attention à la façon dont les autres budgétisent. Trouvez une méthode qui vous permet de suivre facilement vos dépenses, puis alignez votre budget sur vos objectifs. Vous devrez peut-être essayer différentes options avant de trouver le système qui vous convient.

Et aussi, gardez à l'esprit que personne n'est parfait pour établir un budget, surtout si vous êtes nouveau. Donnez-vous du temps et de la grâce pour trouver votre rythme.

2. Créer ou mettre à jour votre testament

Sonner la nouvelle année instille généralement un sentiment d'espoir, d'inspiration et d'anticipation pour ce qui va arriver.

De toute façon, la plupart des gens ne planifient pas leur mort.

Au lieu de cela, nous faisons des plans pour réaliser quelque chose d'incertain, peut-être dans un avenir lointain, sans vraiment savoir si cela se produira un jour, mais en mettant tous nos efforts dans l'espoir que cela se produira.

Contrairement à la mort. Ce qui est certain à 100 %, mais nous espérons que cela n'arrivera pas, alors nous ignorons la planification.

Mon ami, si vous n'avez pas encore de testament, il est temps d'affronter la réalité. Soit vous quitterez cette terre en laissant un étranger déterminer ce qui arrivera aux personnes que vous aimez et aux choses qui vous tiennent à cœur, soit vous pourrez écrire avec amour vos souhaits à l'avance afin qu'il n'y ait pas de surprises.

Lequel vous convient le mieux ?

Et ne laissez pas le coût vous empêcher de le faire. Des sites comme Nolo , Zoom légal , et Rocket Avocat le rendre économique pour le bricoleur.

Engagez-vous à rédiger un testament afin de pouvoir continuer à prendre soin de votre famille même après votre départ. C'est l'une des choses les plus affectueuses que vous puissiez faire pour eux.

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3. Commencez à automatiser

Une fois que vous avez défini vos objectifs et établi un budget, faites-vous une *énorme* faveur et commencez à automatiser les transactions financières.

Cela supprimera l'émotion et la volonté de l'habitude - deux choses qui jouent contre vous lorsque vous voyez un peu d'argent supplémentaire sur votre compte.

Tout d'abord, configurez un paiement mensuel automatique pour chaque facture récurrente que vous avez . La meilleure façon d'y parvenir est d'utiliser l'outil de paiement de factures de votre banque.

Pour les dépenses variables (comme les services publics), voyez si vous pouvez mettre en place un plan de paiement mensuel moyen. Je le fais pour notre facture de gaz naturel, donc notre paiement est le même chaque mois.

L'automatisation de vos factures réduira le risque de paiements manqués et de frais de retard. Cela vous évitera également une autre décision financière, ce qui vous permettra de vous concentrer sur d'autres choses.

Deuxièmement, configurez un paiement automatique pour tout don caritatif.

Peut-être donnez-vous la dîme à votre église ou donnez-vous à une organisation à but non lucratif que vous soutenez. Ne laissez pas les dépenses imprévues consommer ces fonds tout au long du mois et, en fin de compte, vous priver de quelque chose que vous appréciez. Automatisez vos dons afin que l'argent soit versé au début de votre cycle budgétaire.

Troisièmement, configurez un dépôt direct pour votre épargne . Vous pouvez soit placer un pourcentage de votre salaire directement dans un fonds de retraite comme un 401 (k) ou un IRA, soit diviser le dépôt direct entre un compte courant et un compte d'épargne.

Le but est de mettre un certain montant dans un véhicule d'épargne avant même de le voir . De cette façon, vous faites de votre avenir la priorité.

L'automatisation de vos finances garantira que vos factures sont payées à temps, que vous restez fidèle à votre valeur de don et que vous vous payez en premier.

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4. Passez en revue vos comptes de retraite

L'avantage d'automatiser votre épargne-retraite (comme mentionné au point 3 ci-dessus), c'est que vous n'avez pas à y investir mentalement ou émotionnellement.

L'argent est retiré avant qu'il n'arrive entre vos mains, donc c'est comme s'il n'avait jamais été là pour commencer. En gros, vous "oubliez" que vous avez gagné cet argent et vous apprenez à vivre du reste.

Mais lorsqu'il s'agit de gérer ces fonds, il est risqué d'adopter une approche "définissez-le et oubliez-le" .

Au moins une fois par an, examinez vos comptes de retraite pour voir si vous devez faire les ajustements nécessaires :

• augmenter vos contributions , si vous le pouvez, pour vous rapprocher le plus possible du maximum autorisé
• profitez des contributions de rattrapage une fois que vous avez plus de 50 ans
• rééquilibrer les investissements de votre plan pour modifier le niveau de risque et les aligner sur vos objectifs
• considérez si vous devez convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA
• assurez-vous que les frais se situent dans la fourchette acceptable

Vous n'avez pas besoin de passer beaucoup de temps à bricoler vos comptes de retraite (en fait, il vaut mieux que vous ne le fassiez pas). Mais un examen annuel vous aidera à maintenir vos décisions de placement en ligne avec vos objectifs de retraite.

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5. Faire un inventaire financier

Alors que vous commencez cette nouvelle année avec vision, optimisme et enthousiasme, il est judicieux de tenir compte de votre situation actuelle.

En ce qui concerne vos finances, une auto-évaluation annuelle vous donnera un aperçu de votre santé financière actuelle . C'est extrêmement important car apporter même de petites corrections de cap peut faire une grande différence à long terme.

Un inventaire financier peut inclure :

• vos actifs actuels et leur valeur, tels que vos comptes d'épargne, vos biens immobiliers, vos véhicules et vos objets de valeur tels que des bijoux et des antiquités
• les soldes actuels de toutes vos dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos prêts étudiants, vos cartes de crédit et vos frais médicaux
• votre dernier rapport de solvabilité et pointage
• une liste de tous vos comptes financiers, y compris les numéros de compte et les informations de connexion
• copies de toutes les polices d'assurance (auto, habitation, santé, vie, etc.)
• des copies de tous les documents du plan successoral, tels que votre testament, votre fiducie entre vifs, vos procurations durables, etc.
• Documents, registres et reçus fiscaux actuels

C'est beaucoup d'informations, et il vous faudra un certain temps pour tout parcourir.

Une façon de tout organiser est de créer un classeur financier . Cela peut être aussi simple qu'un carnet à 3 anneaux avec des intercalaires et des onglets étiquetés.

En plus des documents financiers ci-dessus, vous voudrez peut-être ajouter d'autres éléments importants, tels que :

• rapports annuels de sécurité sociale
• titres et actes
• informations sur l'automobile telles que les numéros d'immatriculation et les VIN
• liste des noms d'utilisateur et mots de passe
• liste de contacts pour votre médecin, avocat, agent d'assurance, banques, fiscaliste, comptable, etc.

Avoir toutes ces informations sensibles au même endroit peut être très risqué. Vous devez toujours conserver toutes les copies physiques sous clé dans un coffre-fort ou une version numérique protégée par un mot de passe.

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Planifiez votre liste de vérification financière de janvier

Vous pourriez avoir les objectifs les plus inspirants ou les plus ambitieux, mais ils ne constitueront qu'une belle liste à moins que vous n'agissiez.

Alors sortez ce joli nouvel agenda que vous venez d'acheter ou ce calendrier que vos enfants vous ont offert pour Noël, et planifiez votre liste.

Créez des blocs de temps intentionnels pendant lesquels vous pouvez vous concentrer délibérément sur la prise en charge de votre santé financière. Tout comme votre santé physique, cela augmentera vos chances de rester indépendant dans vos années de vieillesse.

Ne laissez pas un autre mois - ou * diable *, un autre an – passer sans se rapprocher de votre grande vision de la retraite.

Il est temps de commencer. Bonne année !

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