7 mouvements d'argent importants à faire dans la nouvelle année,

Il est facile de penser que vous rétablirez vos finances « l'année prochaine » ou lorsque vous obtiendrez enfin la promotion que vous recherchiez. Malheureusement, le temps continue de s'écouler, ce qui vous permet de passer des années à rêver de sécurité financière sans progresser vers vos objectifs.

Maintenant que 2020 est arrivé, c'est peut-être le moment idéal pour arrêter de chercher des excuses et commencer à bouger. Après tout, c'est plus qu'une nouvelle année — nous sommes dans une toute nouvelle décennie.

Mais quels mouvements ont le potentiel pour le plus d'impact ? Nous avons interrogé plusieurs conseillers financiers pour savoir quelles mesures ils pensent que presque tout le monde pourrait bénéficier en 2020 et au-delà, et voici ce qu'ils ont dit.

1. Augmentez vos cotisations aux comptes de retraite fiscalement avantageux

Selon le conseiller financier Benjamin Brandt, qui est l'hôte du podcast sur la retraite La retraite commence aujourd'hui , le début de l'année est un excellent moment pour réévaluer combien vous mettez de côté pour la retraite. Heureusement, l'Internal Revenue Service (IRS) a augmenté le maximum que vous pouvez cotiser à un compte 401 (k) en 2020, portant le montant total de votre contribution maximale à 19 $, 500.

« Pourriez-vous économiser un peu plus pour la future version de vous-même ? il demande. « Calculez ce que pourrait être une augmentation de 1 % de votre taux d'épargne, et s'engager à cette augmentation."

Vous ne remarquerez peut-être même pas l'argent manquant dans votre budget lorsque les économies sont augmentées par petits incréments, mais vous ne le saurez jamais à moins d'essayer. (Voir aussi :5 mouvements d'argent à faire avant d'avoir 40 ans)

2. Faites le point sur les changements survenus dans votre vie au cours de la dernière année

Planificateur financier Luis F. Rosa, qui est aussi l'hôte du En route vers la richesse Podcast, dit qu'à peu près tout le monde devrait s'asseoir et analyser tous les grands changements de vie qu'ils ont subis au cours des deux dernières années, y compris le mariage, divorce, ou la naissance d'un nouvel enfant.

Vous devriez également revoir vos désignations de bénéficiaire sur votre 401K, assurance-vie, et d'autres comptes pour vous assurer qu'ils sont à jour selon vos souhaits, il dit. (Voir aussi :5 mouvements d'argent que chaque parent célibataire devrait faire)

3. Apprenez à vivre selon vos moyens

La plupart des gens gèrent leur argent de la manière la plus rétrograde possible, ce qui signifie qu'ils achètent ce qu'ils veulent et essaient de sauver tout ce qui reste. Le conseiller financier Christopher Clepp de Strategic Financial Group affirme que les gens doivent « inverser leur façon de penser » s'ils espèrent inverser cette tendance dans leur vie.

Au lieu d'acheter ce que vous voulez et de vous soucier des économies après coup, Clepp dit "d'investir pour le style de vie que vous voulez et de dépenser ce qui reste".

Vous n'avez pas besoin de garder une trace de chaque dépense si vous économisez suffisamment pour commencer, il dit. "Si vous avez besoin d'économiser 20 % par mois, puis économisez cela en premier et les 80 % restants comme bon vous semble tant que vous ne dépassez pas ce nombre ou que vous n'accumulez pas de dette de carte de crédit."

4. Rembourser la dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit peut ne pas être trop problématique pour de nombreuses personnes à court terme, mais ce type de dette n'aide vraiment personne dans la vie. Les cartes de crédit ont un TAEG moyen de plus de 17 %, après tout, ils sont donc une mauvaise option lorsque vous avez besoin d'emprunter de l'argent. Et puisque vous pouvez les utiliser pour continuer à dépenser, ils peuvent facilement être utilisés comme une béquille pour créer un style de vie que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre.

Clepp dit que tout le monde devrait faire de 2020 l'année où ils remboursent une fois pour toutes la dette de carte de crédit. Il fait remarquer que, si vous transportez en moyenne 5 $, 000 en dette de carte de crédit avec un TAEG moyen de 35 à 65 ans, cette dette vous coûtera près de 20 $, 000 en paiements d'intérêts. C'est une somme d'argent ridicule, et je suis sûr que vous pouvez penser à de nombreuses façons de dépenser autant d'argent.

5. Évaluez vos besoins en assurance

Clepp dit également que les gens doivent examiner leurs besoins d'assurance chaque année, même s'ils pensent qu'ils sont à jour.

"Toute la planification future minutieuse peut être annulée par un accident inattendu, " dit-il. Avant tout, vous devriez revoir votre assurance habitation, assurance automobile, et toute couverture d'assurance parapluie que vous avez chaque année.

Trouvez quelqu'un qui vous renseignera sur les politiques. "Moins cher n'est pas toujours mieux, mais vous pourrez peut-être trouver une couverture comparable pour un meilleur prix, " il dit.

Aussi, assurez-vous de revoir vos besoins d'assurance-vie si vous êtes marié ou avez des personnes à charge. De là, revoir votre assurance invalidité pour vous assurer que vous êtes bien protégé.

6. Commencez à utiliser un budget

Planificateur financier Brandon Renfro, doctorat dit que tout le monde devrait essayer de budgétiser ses revenus, et tout le monde devrait prendre le temps de revoir son budget pour la nouvelle année, même s'il fonctionne bien jusqu'à présent.

"Vous constaterez peut-être qu'il y a des postes budgétaires plus petits que vous pouvez éliminer, " dit-il. " La clé ici est souvent que les petits objets passent inaperçus, précisément parce qu'ils sont petits."

En dépassant votre budget et vos dépenses pour l'année, vous pouvez découvrir que vous faites des folies dans des domaines qui ne vous importent pas, qui pourrait facilement être réduit pour plus d'économies. Vous pouvez également constater que vous n'utilisez pas vraiment les choses pour lesquelles vous payez, tels que les services d'abonnement. Dans ce cas, vous pourriez annuler des services inutilisés et transférer cet argent ailleurs dans votre budget, comme l'épargne ou le remboursement de la dette.

Renfro dit que, en plus de revoir votre budget, vous devriez également passer en revue tous les progrès que vous faites vers vos objectifs financiers.

« Cela va un peu plus loin que simplement confirmer que vous avez pris les mesures spécifiques que vous aviez prévues, " dit-il. " Ici, vous confirmez que les actions que vous avez prises vous ont réellement rapprochés d'accomplir ce que vous espériez accomplir."

Par exemple, peut-être aviez-vous prévu de payer 100 $ de plus chaque mois sur votre prêt automobile ou votre carte de crédit. Si vous l'avez fait, voyez à quel point vous êtes près de le faire payer. Si vous avez atteint votre objectif, c'est génial, et vous voudrez peut-être simplement garder le cap. Si non, vous devriez vous demander pourquoi pas et prendre des mesures pour vous remettre sur la bonne voie. (Voir aussi :5 étapes pour une budgétisation réussie)

7. Améliorez votre pointage de crédit

Le planificateur financier R.J. Weiss de The Ways to Wealth dit qu'un autre domaine de la vie des gens sur lequel ils devraient se concentrer est leur cote de crédit, bien que peu de gens gardent un œil sur cette composante de leur santé financière.

« Cet objectif est souvent prioritaire lorsqu'un achat important est à venir, comme une maison, " dit-il. " Pourtant, c'est quelque chose que vous devez surveiller et améliorer car il y a de nombreux avantages à avoir un bon score."

Spécifiquement, il suggère que les consommateurs s'efforcent de réduire leur utilisation totale du crédit. Il s'agit du montant de crédit renouvelable que vous utilisez par rapport au montant de crédit disponible dont vous disposez. Si vous avez des limites de crédit totales de 10 $, 000 et 5 $, 000 en dette de carte de crédit, par exemple, votre utilisation totale est de 50 %.

"Un excellent objectif à viser est un ratio inférieur à 30%, " dit-il. " Gardez à l'esprit, vous pouvez le faire en remboursant votre dette, ainsi que d'augmenter le montant total dont vous disposez."