16 erreurs d'investissement coûteuses que font les nouveaux investisseurs

Lorsque vous commencez à investir, il peut sembler difficile de savoir ce qui est et n'est pas un mouvement d'argent intelligent. Vous pouvez lire beaucoup de conseils dans les livres d'argent, consulter un planificateur financier, ou apprenez des meilleures applications d'investissement. Même avec ces connaissances et cette aide, il est encore possible de faire beaucoup d'erreurs d'investissement.

Nous avons compilé ci-dessous 16 des erreurs d'investissement les plus courantes afin que vous puissiez apprendre maintenant et éviter de les comprendre à la dure.

Opter pour des courtiers coûteux

Les maisons de courtage coûteuses vous facturent plus d'argent pour faire vos investissements. Bien que certaines maisons de courtage coûteuses puissent fournir un niveau de service plus élevé ou des fonctionnalités avancées, la plupart des gens n'ont pas nécessairement besoin de ces fonctionnalités.

Au lieu, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en consultant nos listes des meilleurs comptes de courtage et des meilleures applications d'investissement. Bon nombre de ces options sont peu coûteuses et offrent toujours de nombreux outils et fonctionnalités utiles que vous pouvez utiliser pour vous aider à investir.

Ne pas avoir de plan

Sans plan, il est difficile de savoir dans quoi investir, quand acheter, ou quand vendre. Vous pouvez finir par prendre des décisions d'investissement sans comprendre leurs véritables implications à long terme. Encore pire, vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs.

Un plan d'investissement solide commence par la création d'objectifs pour vos investissements. Puis, vous pouvez créer un portefeuille qui vous aide à atteindre ces objectifs. Heures supplémentaires, vous pouvez revoir régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu'il correspond toujours à vos objectifs et qu'il vous aide à atteindre vos objectifs.

Ne pas faire leurs recherches

Investir n'est pas un jeu, mais malheureusement, certaines applications donnent cette impression. Vous ne devez prendre des décisions d'investissement qu'après avoir recherché les investissements que vous envisagez.

Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse, pensez à consulter le prospectus pour en savoir plus sur le fonds. Si vous investissez dans des actions, lire les états financiers et les commentaires de la direction qui les accompagnent divulguent. Vous pouvez également lire les revues d'analystes pour voir comment les professionnels de l'investissement perçoivent un fonds ou une action en particulier.

Oublier les frais

Les nouveaux investisseurs peuvent ne pas prêter beaucoup d'attention aux frais, mais ils pourraient avoir un impact considérable sur vos rendements au fil des décennies. Pour les fonds communs de placement et les ETF, le ratio des dépenses est l'un des frais les plus importants à surveiller. Il est courant que deux fonds investissant dans des actifs similaires aient des ratios de dépenses différents.

Pour vous donner une idée de l'impact que peuvent avoir les frais, disons que deux personnes investissent 10 $, 000 aujourd'hui et ne jamais ajouter un autre centime. Les deux investissements rapportent 8 % de rendement annuel pendant 50 ans, mais on a un ratio de dépenses annuel de 1,00 %, et l'autre a un ratio de dépenses annuelles de 0,50 %. La personne avec un ratio de dépenses annuelles de 1,00 % se retrouve avec 327 $, 803, alors que la personne avec un ratio de dépenses annuelles de 0,50 % se retrouve avec 420 $, 275. C'est plus que 90 $, 000 différence due à une simple variation de 0,50 % du ratio des dépenses.

Trop investir

Investir trop semble être un bon problème à avoir. Vous penseriez que cela vous aiderait à vous retrouver avec plus d'argent à long terme. Ce n'est pas toujours le cas, bien que. Les personnes qui investissent trop d'argent oublient souvent de mettre de l'argent de côté pour d'autres parties de leur plan financier.

Par exemple, ils peuvent ne pas avoir un fonds d'urgence entièrement approvisionné. S'ils perdent leur emploi ou font face à une autre urgence importante, ils peuvent devoir vendre une partie ou la totalité de leurs investissements pour couvrir les coûts. Si vos investissements augmentent en prix, ce n'est pas trop grave même si ce n'est pas nécessairement l'idéal.

Le problème survient lorsque vous devez vendre lorsque les prix des investissements ont baissé. Souvent, les turbulences financières sur le marché boursier coïncident avec les licenciements. Vous pouvez être licencié lorsque les prix des investissements atteignent leur plus bas, ce qui vous oblige à bloquer des pertes sur vos investissements.

Investir trop peu

Lorsque vous commencez à investir, vous ne voudrez peut-être pas investir beaucoup si vous avez peur de perdre de l'argent. Commencer à investir, même avec de petites quantités, vaut mieux que de ne pas investir du tout. Cependant, ne pas investir suffisamment tôt pourrait nuire considérablement à vos objectifs.

L'un des facteurs les plus importants ayant une incidence sur le solde de votre investissement est le temps, en supposant que vous restiez investi à long terme pour un objectif comme épargner pour la retraite. L'argent que vous investissez en premier a le plus de temps pour croître. Si vous commencez petit alors que vous pouvez vous permettre d'investir davantage, vous pourriez regretter de ne pas avoir investi plus d'argent alors que vous approchez de votre objectif. Cela dit, investir même avec de petits montants aujourd'hui est bien mieux que de reporter l'investissement à une date future.

Ne pas diversifier ses portefeuilles

La diversification de votre portefeuille répartit essentiellement vos investissements sur plusieurs investissements plutôt que de mettre tout votre argent dans une seule action. Il aurait pu sembler sage d'investir tout votre argent dans Google lorsque la société a offert ses actions au public pour la première fois. L'entreprise s'est énormément développée et a enrichi les investisseurs.

Malheureusement, l'inverse pourrait arriver. Une entreprise dans laquelle vous investissez peut faire faillite et vous laisser sans rien. Diversifier votre portefeuille sur plusieurs investissements pourrait aider les gagnants et les perdants à s'équilibrer et pourrait potentiellement fournir des rendements plus stables à long terme. Cependant, rappelez-vous que tous les investissements comportent toujours un risque de perte.

En attendre trop

Certaines personnalités des finances personnelles suggèrent de s'attendre à des retours sur investissement élevés à long terme, comme 12%. Bien que cela soit parfois possible, baser votre plan d'investissement sur des chiffres élevés est probablement malavisé.

Lorsque vous insérez un numéro de retour sur investissement dans votre plan, cela a une incidence sur le montant d'argent que vous devez investir pour atteindre vos objectifs. Plus le pourcentage de retour est élevé, moins vous avez besoin d'investir. Si vous saisissez un taux de rendement trop élevé, vous risquez de ne pas investir autant que vous le devriez pour atteindre vos objectifs.

Si vos rendements ne correspondent pas à vos hypothèses, vous devrez peut-être ajouter beaucoup d'argent à votre compte de placement plus tard pour rattraper vos objectifs. L'autre alternative pourrait être de retarder vos plans. Le résultat souhaité n'est pas non plus.

Plonger dans un compte sur marge

Vous avez peut-être entendu dire que vous pouvez utiliser la marge pour améliorer le rendement de vos investissements. Essentiellement, la marge signifie s'endetter pour investir. Lorsque vous contractez cette dette, vous payez des intérêts sur le montant que vous empruntez.

Investir sur marge est risqué à plusieurs égards. D'abord, l'intérêt réduit vos rendements. Disons que vous payez un taux d'intérêt de 5 % sur le prêt sur marge. Si vous obtenez un retour sur investissement de 8%, cela signifie que vous ne nettoyez que 3 % après les frais d'intérêt.

Les choses empirent si vos investissements ne fonctionnent pas comme vous l'aviez prévu. Si la valeur de l'investissement diminue de 10 %, vous devez encore rembourser la totalité du prêt, plus les intérêts. Il peut être judicieux d'éviter les comptes sur marge, à moins que vous ne soyez incroyablement confiant dans votre plan d'investissement.

Essayer de chronométrer le marché

Essayer de chronométrer le marché semble être une bonne idée. Après tout, acheter bas et vendre haut maximiserait vos rendements. Malheureusement, c'est pratiquement impossible à faire dans la vraie vie.

Il est facile de regarder en arrière sur un graphique sur 10 ans et de voir les pics et les creux. Déterminer où se trouvent ces pics et ces creux au fur et à mesure qu'ils se produisent est complètement différent, bien que. Vous devez avoir raison lorsque vous achetez, ayez raison quand vous vendez, et ayez raison lorsque vous réinvestissez le produit. Les chances d'obtenir tous ces facteurs de synchronisation sont extrêmement faibles.

Pour enfoncer ce point, une simple statistique peut vous aider. JPMorgan Chase &Co. rapporte que si vous avez raté les 10 meilleurs jours du marché en investissant dans le S&P 500 à partir du 2 janvier, 2001, jusqu'au 31 décembre 2020, vos rendements annuels passeraient de 7,47 % à 3,35 %. C'est plus d'une différence de rendement annuel de 4%.

Vente de panique

La tolérance au risque est le concept consistant à déterminer le niveau de risque que vous pouvez gérer avec vos investissements avant d'affecter vos décisions d'investissement. Par exemple, une personne peut ne pas se sentir à l'aise avec une baisse de plus de 20 % de ses actifs, alors qu'une autre personne pourrait supporter une baisse de 40 %. On dit que la personne qui peut gérer la diminution la plus importante a une tolérance au risque plus élevée.

Si vous investissez dans des actifs plus risqués que ne le suggère votre tolérance au risque, vous pourriez vous retrouver à paniquer lorsque les actifs diminuent plus que prévu. Une action courante lorsque cela se produit est la vente de panique pour éviter de nouvelles pertes. Malheureusement, cela bloque toutes les pertes qui se sont produites. Si le stock augmente à l'avenir, vous passerez à côté de ces gains.

Commerce trop souvent

Négocier trop souvent pourrait potentiellement nuire à la performance de votre portefeuille de plusieurs manières. Idéalement, vous réduisez vos pertes et augmentez vos gains, mais cela pourrait ne pas être possible à moins d'être incroyablement chanceux. Chaque fois que vous échangez, vous risquez de rater des retours. L'étude JPMorgan citant les jours manqués sur le marché en est un parfait exemple.

Vous pouvez également nuire à vos finances en matière d'impôts. Les investissements détenus pendant un an ou moins sont soumis aux taux d'imposition sur le revenu ordinaires plutôt qu'aux taux d'imposition des plus-values ​​à long terme préférables. Nous en parlerons plus dans une minute.

Investir massivement dans des actifs volatils

Actifs volatils, ou des actifs dont le prix change souvent, pourrait offrir la possibilité de rendements positifs plus importants. Ils peuvent également fournir des rendements négatifs importants. Il pourrait être tentant d'investir dans ces actifs pour profiter de gros potentiels de rendement, mais cela pourrait nuire à vos objectifs d'investissement.

Les actifs volatils ne doivent pas être complètement évités, bien que. Vous pouvez choisir d'allouer une petite partie de votre portefeuille à des avoirs volatils si vous souhaitez vous y exposer. Ne choisissez simplement pas de mettre tous vos œufs dans le même panier, à moins que vous ne puissiez vous permettre de perdre cet argent.

Faire confiance aux conseils d'investissement sur les réseaux sociaux

Les réseaux sociaux regorgent de gourous essayant de vendre des produits, et ceux-ci ne se limitent pas aux biens physiques ou aux programmes de commercialisation à plusieurs niveaux. Beaucoup de gens essaient d'augmenter les investissements, comme la crypto-monnaie, ou leurs propres cours, comme comment devenir un meilleur day trader.

Personne ne devrait suivre aveuglément les conseils financiers sur les réseaux sociaux, même si vous suivez un expert. Les conseils peuvent convenir à certaines personnes, mais ne pas cibler quelqu'un dans votre situation particulière. Chaque personne est à un stade différent de son parcours d'investissement. Vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu'un investissement correspond à vos objectifs avant de décider d'investir.

Oublier les impôts

N'oubliez pas les impôts lorsque vous investissez. Planifier soigneusement vos investissements en fonction de leurs incidences fiscales pourrait vous aider à économiser de l'argent aujourd'hui ou à l'avenir. Les investissements dans un compte de placement imposable ordinaire vous obligent souvent à payer des impôts sur les distributions lorsque vous les recevez. Vous devez également payer des impôts sur les gains lorsque vous vendez. Si vous détenez des actifs depuis plus d'un an, vous pourriez être admissible à des taux d'imposition inférieurs sur les gains en capital à long terme.

Le type de compte dans lequel vous investissez peut également avoir une incidence sur votre facture fiscale. Les comptes de retraite traditionnels tels que les comptes de retraite 401 (k) et les comptes de retraite individuels peuvent vous donner aujourd'hui un allégement fiscal pour les cotisations que vous versez sur le compte. comptes Roth, tels que Roth 401(k)s et Roth IRAs, ne vous offre pas d'allégement fiscal aujourd'hui, mais pourrait vous permettre de retirer de l'argent en franchise d'impôt à la retraite. Une planification minutieuse autour de ces aspects fiscaux, et plus, pourrait vous aider à conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné.

Ne pas continuer à apprendre

La dernière chose que vous voulez faire en tant qu'investisseur est de faire preuve de complaisance. Le monde est en constante évolution. De nouvelles applications d'investissement peuvent voir le jour et vous permettre d'investir à moindre coût. Les lois fiscales peuvent changer, qui vous obligent à peaufiner votre plan d'investissement pour rester optimisé.

De nouvelles entreprises peuvent éclater, comme Google l'a fait dans les années 1990 et 2000, qui pourrait offrir de formidables opportunités de croissance. Si vous devenez complaisant, vous pourriez passer à côté de tous les moyens d'optimiser vos investissements au fil du temps.

La ligne de fond

Vous renseigner sur les erreurs coûteuses que font les nouveaux investisseurs peut vous aider à éviter les maux de tête et les pertes d'argent inutiles. Toutefois, il est important de se rappeler qu'investir de l'argent est une activité très personnelle. La situation et les objectifs de chaque personne sont différents. Si vous avez besoin d'aide pour déterminer un plan d'investissement pour vous, envisagez de consulter un planificateur financier fiduciaire à honoraires seulement pour obtenir de l'aide.