Comment la dette de prêt étudiant peut faire dérailler votre avenir

Mike Meru pensait qu'il faisait un bon investissement lorsqu'il a emprunté 600 $, 000 pour suivre une formation d'orthodontiste. Mais à 37 ans, il doit maintenant 1 million de dollars - et malgré des paiements réguliers, il doit plus chaque mois. En 25 ans, sa dette totalisera 2 millions de dollars.

Alors que les dettes étudiantes à sept chiffres ne sont pas encore quelque chose que vous voyez tous les jours (dans une histoire sur Meru, Le Wall Street Journal a rapporté qu'environ 100 personnes sont dans ce bateau dans tout le pays), les prêts lourds sont de plus en plus courants. Cinq pour cent des emprunteurs de prêts étudiants doivent maintenant plus de 100 $, 000, et 170, 000 étudiants dans tout le pays doivent plus d'un quart de million en prêts fédéraux seulement, selon la Brookings Institution.

Consultant en prêts étudiants Travis Hornsby, dont le client moyen doit 280 $, 000, dit qu'il a travaillé avec plusieurs diplômés avec des dettes d'environ un million de dollars - presque exclusivement des médecins spécialistes et des dentistes.

"Ils font beaucoup d'argent, mais pas assez pour couvrir ce niveau de service de la dette, " Hornsby a écrit dans un article pour Business Insider.

Si vous envisagez d'emprunter massivement pour l'université, Gardez à l'esprit ces récits édifiants sur la façon dont la dette étudiante peut totalement faire dérailler votre vie. (Voir aussi :6 questions à poser avant de contracter un prêt étudiant)

1. Vous n'avez peut-être pas la liberté de suivre votre passion

Après avoir obtenu son baccalauréat et passé un an à enseigner l'anglais à l'étranger, Amber Williamson postulait dans des écoles supérieures. A 24 ans, elle n'avait pas encore décidé de carrière, mais elle connaissait ses 60 $, 000 en dette de prêt étudiant limitait ses choix aux seuls domaines qui pouvaient offrir un revenu suffisant pour effectuer les paiements.

"Je fais tout bien, mais toujours pénalisé pour quelque chose qu'on m'a dit de faire, " a-t-elle déclaré à MarketWatch.

Williamson n'est pas seul. American Student Assistance a révélé que 53 pour cent des répondants au sondage ont cité la dette étudiante comme un facteur primordial dans leurs choix de carrière. Les emprunteurs n'ont souvent pas d'autre choix que de poursuivre des carrières qui ne les intéressent pas vraiment, purement à la recherche d'un chèque de paie qui peut aider à compenser leurs paiements de prêt étudiant. (Voir aussi :15 façons de rembourser les prêts étudiants plus rapidement)

2. Vous devrez peut-être retourner vivre chez vos parents

Plus d'un millénaire sur trois vit avec maman et papa, un phénomène qui s'est considérablement accru ces dernières années. La Réserve fédérale a constaté que 30% de cette augmentation était due à l'évolution de l'endettement des jeunes adultes, y compris les dettes d'études. (Voir aussi :6 mouvements d'argent à faire lorsque vous retournez chez vous avec vos parents)

3. Si vous détestez votre carrière, tu ne pourras peut-être pas t'échapper

Natalie Bacon et Liz Stapleton ne se connaissent pas, mais ils ont une grande chose en commun :ils ont emprunté des tas d'argent pour obtenir des diplômes en droit, seulement pour découvrir qu'ils détestaient pratiquer le droit. Après l'obtention du diplôme, Bacon a été choqué de réaliser que les intérêts accumulés pendant qu'elle était à l'école avaient déjà fait grimper sa dette à 200 $, 000.

"J'étais vraiment irrité et frustré par le montant de mes dettes. J'avais l'impression que quelqu'un aurait dû me dire ce que cela signifiait vraiment, ou j'aurais dû avoir un cours là-dessus, ou quelque chose, " a-t-elle écrit sur son blog.

Stapleton s'est retrouvée dans un bateau similaire. D'après son blog, Moins de dettes Plus de vin, Stapleton doit actuellement 258 $, 000.

Les deux femmes ont pris la décision audacieuse de quitter leur carrière en droit, gérant, peut-être ironiquement, à construire des carrières plutôt dans le conseil financier et dans l'écriture sur la gestion de leur dette. Mais de nombreux autres avocats et médecins restent piégés par leur dette dans des carrières qu'ils détestent.

4. Vous finirez par payer beaucoup plus que ce que vous avez emprunté

Au cours de ses études de premier cycle et des cycles supérieurs, Becca de Surviving Student Loans savait qu'elle allait avoir au moins 90 $, 000 de dettes - mais elle n'a pas réfléchi à la façon dont les intérêts constamment accumulés affecteraient ce total. Pendant les trois premières années après les études supérieures, elle a effectué ses paiements minimums chaque mois. Maintenant, elle doit 124 $, 000 ; environ un quart de cela est l'intérêt.

"Dans ma tête, la dette que j'ai contractée allait être ma dette totale. Mec j'avais tort, " a-t-elle écrit sur son blog.

Regarder en arrière, Becca ne regrette pas d'avoir obtenu ses diplômes, mais elle regrette d'avoir perdu plusieurs fois des crédits payés lorsqu'elle a transféré des écoles. Elle souhaite également qu'elle ait mis une partie de l'argent qu'elle a gagné en travaillant à temps partiel à l'école pour payer sa dette, même si ce n'était pas obligatoire. Elle établit actuellement un budget agressive et essaie de gagner de l'argent en parallèle afin de pouvoir mettre autant de ses 50 $, 000 salaire vers le remboursement de la dette que possible. (Voir aussi :Voici comment fonctionnent les intérêts des prêts étudiants)

5. Vous ne pourrez peut-être pas acheter une maison

Les chercheurs de la Réserve fédérale ont remarqué que, alors que l'accession à la propriété aux États-Unis diminuait pendant la crise financière, les jeunes ont été particulièrement touchés.

"... L'augmentation de la dette des prêts étudiants pourrait être un facteur clé qui a fait baisser les taux d'accession à la propriété ces dernières années en raison des effets sur la capacité des emprunteurs à se qualifier pour un prêt hypothécaire et leur désir de s'endetter davantage. Corroborant cette affirmation, des enquêtes récentes ont révélé que de nombreux jeunes considèrent les dettes d'études comme un obstacle majeur à l'achat d'une maison, ", ont écrit les chercheurs.

Ils ont analysé les chiffres et ont découvert qu'il y avait quelque chose à cela :chaque augmentation de 10 % de la dette étudiante est corrélée à une baisse de 1 à 2 points de pourcentage de l'accession à la propriété au cours des cinq premières années après l'école.

Une étude conjointe de l'American Student Assistance et de la National Association of Realtors a révélé que 83 % des milléniaux qui ne possèdent pas de maison accusent la dette étudiante de leur incapacité à acheter. Ces milléniaux s'attendaient à ce que leur dette retarde leur premier achat de maison de sept ans en moyenne.

6. Cela pourrait vous empêcher de vous marier ou de fonder une famille

Un ancien étudiant sur cinq reporte son mariage en raison d'un emprunt étudiant, et près d'un sur trois retarde la création d'une famille pour cette raison, Rapports d'aide aux étudiants américains.

Certains qui vont de l'avant et épousent une personne lourdement endettée admettent plus tard le regretter. Un répondant à une requête BuzzFeed s'est plaint que la dette de prêt étudiant de sa femme ruinait leur vie. (Voir aussi :Comment un nouveau mariage peut survivre à une dette de prêt étudiant)

7. Cela pourrait retarder votre retraite

Une autre enquête américaine sur l'aide aux étudiants a révélé que 62 pour cent des répondants ont reporté leur épargne en vue de leur retraite en raison d'une dette de prêt étudiant. Pire, le même rapport indique que le nombre de personnes de plus de 65 ans qui ont des dettes d'études — certaines pour les études de leurs enfants, mais surtout pour eux-mêmes - a augmenté de 977% entre 2005 et 2015.

Une chose effrayante à propos de la dette de prêt étudiant pendant les années de retraite :cela peut vous faire perdre votre chèque de sécurité sociale. Selon le rapport de l'ASA, plus de 173, 000 bénéficiaires de la sécurité sociale ont vu leurs versements de sécurité sociale saisis en 2015 pour cette raison. (Voir aussi :Comment empêcher les prêts étudiants de ruiner votre retraite)