Comment éviter les frais de guichet automatique

Prendre rapidement 20 $ avant d'aller au cinéma peut vous coûter 25 $ après avoir payé les frais de guichet automatique. Que pouvez-vous faire pour éviter les dépenses supplémentaires?

Depuis leur introduction à la fin des années 1960, les guichets automatiques bancaires (GAB) sont devenus omniprésents. Allez dans une épicerie et il y a de fortes chances que vous trouviez un guichet automatique. Allez à l'aéroport pour prendre un avion et vous passerez devant un guichet automatique (ou une douzaine) sur le chemin de la porte. Les guichets automatiques sont si courants que peu de gens vont à la banque juste pour retirer de l'argent. Au lieu de cela, ils brandissent leurs cartes bancaires, appuient sur quelques boutons et regardent des billets verts nets leur être distribués. Les guichets automatiques sont pratiques car vous n'avez pas besoin de trouver une succursale de votre banque et vous n'avez souvent pas à faire la queue. Presque partout où vous allez, vous trouverez un guichet automatique vous permettant d'accéder facilement à votre argent.

Mais il y a des coûts cachés à l'utilisation d'un guichet automatique, dont certains que vous connaissez probablement, dont certains dont vous n'êtes peut-être pas conscients. Suite à l'introduction de réseaux interbancaires tels que Cirrus et STAR, qui donnaient aux gens la possibilité de retirer de l'argent aux guichets automatiques appartenant à des banques dans lesquelles ils ne détenaient aucun compte, de nombreuses banques ont commencé à facturer des frais pour les retraits. Ces frais, ou surtaxes, ont progressivement augmenté au fil des ans. Selon Bankrate.com, les frais moyens des guichets automatiques en 2009 étaient de 2,22 $ par transaction, mais cela ne raconte que la moitié de l'histoire [source :Bruce]. Lorsque votre banque découvre que vous avez effectué un retrait à un guichet automatique qui ne lui appartient pas, elle peut vous facturer un supplément pour guichet automatique « étranger ». Ces frais auraient été en moyenne de 1,32 $ en 2009 [source :Bruce]. Et bien que le guichet automatique doive, en vertu de la loi, vous informer des frais de retrait, vous ne connaîtrez les frais des guichets automatiques étrangers que lorsque vous consulterez votre relevé bancaire.

Ces frais peuvent s'additionner. Supposons que vous effectuiez une transaction en espèces par semaine à un guichet automatique qui n'appartient pas à votre banque, en payant des frais de 2 $ à la banque propriétaire du guichet automatique et des frais de 1 $ à votre propre banque. Vous paierez plus de 150 $ par année en frais. C'est beaucoup d'argent.

Et pourtant, avec un peu de prévoyance et de planification, vous pouvez éviter de payer des frais de guichet automatique. Comment? Lisez la suite pour le savoir.

Distributeurs automatiques de billets gratuits

L'un des moyens les plus simples d'éviter les frais de guichet automatique consiste à faire quelque chose, eh bien, évident - n'utilisez que des guichets automatiques qui ne facturent pas de frais. Croyez-le ou non, il existe des guichets automatiques qui ne vous factureront pas de frais lorsque vous les utiliserez. En règle générale, la banque où vous avez votre compte courant vous permettra d'utiliser ses guichets automatiques gratuitement. Si ce n'est pas le cas, envisagez de transférer votre argent dans une autre banque. Vous pouvez consulter le site Web d'une banque ou demander à un directeur de banque de savoir quelles banques facturent des frais de guichet automatique et lesquelles ne le font pas. Une fois que vous avez établi que votre banque ne facture pas de frais, connectez-vous à son site Web et utilisez le "localisateur de succursales" pour savoir où se trouvent ses guichets automatiques. De nombreuses banques ont des guichets automatiques dans des endroits autres que les succursales bancaires, comme les épiceries et les halls d'hôtel. Si vous ouvrez un nouveau compte bancaire, assurez-vous que votre nouvelle banque dispose de nombreux guichets automatiques, en particulier dans les zones proches de votre travail, de votre résidence et de vos achats. Vous ne voulez pas avoir à vous déplacer trop loin pour trouver un guichet automatique sans frais, car vous paierez alors avec du temps et de l'essence ce que vous ne payez plus en frais.

Et si vous partez en voyage hors de la ville ? Vérifiez s'il y a des succursales de votre banque là-bas. Notez les emplacements et mettez la liste dans vos bagages ou votre portefeuille. Ou appelez votre banque et demandez si elle a un accord de réciprocité avec une banque de votre ville de destination qui vous permet d'utiliser ses guichets automatiques sans frais. S'il n'existe aucun accord, demandez si votre banque annulera les frais de guichet automatique à l'étranger pour la période où vous êtes hors de la ville. La banque peut refuser, mais ça ne fait jamais de mal de demander.

Certaines banques remboursent même les frais de guichet automatique facturés par d'autres banques, ce qui rend tous vos retraits aux guichets automatiques gratuits. Par exemple, USAA Bank (http://www.usaa.com) remboursera jusqu'à 15 $ par mois en frais de guichet automatique. Cela pourrait vous faire économiser jusqu'à 130 $ par an.

Soyez averti, cependant, que les banques peuvent changer leurs politiques sur l'utilisation des guichets automatiques et qu'une banque qui offrait auparavant des retraits gratuits aux guichets automatiques pourrait soudainement changer d'avis. Cela est plus susceptible de se produire lorsqu'une banque est rachetée par une autre banque, donc si un jour votre banque change de nom, vérifiez que vous n'êtes pas soudainement responsable des frais de guichet automatique que vous ne payiez pas auparavant.

Une autre option gratuite consiste à vérifier si votre banque fait partie d'un réseau de guichets automatiques sans frais. S'il est membre de l'un de ces réseaux, rendez-vous sur le site Web du réseau et recherchez où se trouvent les machines. Deux de ces réseaux gratuits sont AllPoint (http://www.allpointnetwork.com/) et Moneypass (http://www.moneypass.com). Les deux ont des milliers de guichets automatiques à travers les États-Unis. Les sites Web du réseau vous indiqueront où ils se trouvent.

OK, il est donc possible d'utiliser les guichets automatiques sans avoir à se soucier des frais inutiles. Et si vous pouviez éviter complètement les guichets automatiques ? Continuez à lire pour en savoir plus sur les alternatives aux guichets automatiques.

Alternatives à l'utilisation des guichets automatiques

Les guichets automatiques sont rapides et pratiques, mais ils peuvent aussi vous coûter de l'argent. Considérons quelques alternatives au guichet automatique local tous les deux jours. D'une part, vous pourriez garder une bonne somme d'argent en main. OK, il y a des raisons pour lesquelles vous ne voudrez peut-être pas garder beaucoup d'argent dans votre sac à main ou votre portefeuille - il pourrait être volé et il ne rapportera aucun intérêt de votre poche. Mais considérez les avantages. Si vous avez besoin d'argent en cas d'urgence, vous l'aurez. Transporter de l'argent est particulièrement utile si vous vous absentez de la ville, où votre banque n'a peut-être pas de succursales, ou si vous allez assister à un festival ou à un événement sportif pendant plusieurs heures où la sélection de guichets automatiques peut être limitée. ou facturer des frais élevés.

Une autre option pour les visites multiples au guichet automatique consiste simplement à retirer plus d'argent d'un guichet automatique lorsque vous y êtes. Le supplément que vous payez sur un retrait au guichet automatique est un montant forfaitaire et non un pourcentage de l'argent que vous retirez. Ainsi, les frais de 3,00 $ que vous payez pour retirer 20 $ en espèces ne sont toujours que de 3,00 $ lorsque vous retirez 100 $. Cependant, si vous retirez les 100 $ en cinq retraits de 20 $, les frais totaux grimperont à 15 $ ! C'est 15 pour cent de votre argent. Pas bon.

La plupart des magasins acceptent les cartes de crédit et de débit au lieu des paiements en espèces. Si vous profitez de cette option dans la mesure du possible, un peu d'argent dans votre poche peut faire beaucoup. Mais veillez à rembourser la dette de carte de crédit avant que les intérêts ne commencent à s'accumuler, sinon vous pourriez finir par payer des frais de toute façon. Et pendant que vous utilisez ce chèque ou cette carte de débit, profitez de l'option de remise en argent. Vous pouvez obtenir de l'argent avec votre achat sans frais supplémentaires et vous épargner un déplacement au guichet automatique.

Les chèques commencent à paraître démodés. De nombreuses personnes ne les utilisent que pour des paiements qui ne peuvent pas être effectués par voie électronique. Mais certains magasins acceptent toujours les chèques, donc garder un chéquier avec vous pourrait vous sortir d'un embouteillage lorsque vous manquez d'argent. Bien sûr, le magasin peut exiger que vous portiez sa carte d'encaissement de chèques avant d'accepter votre chèque, mais ces cartes sont généralement gratuites et de nombreux magasins vous permettent d'effectuer votre premier achat de chèque immédiatement après avoir rempli la demande. Mieux encore, le magasin peut vous remettre de l'argent si vous écrivez le chèque d'un montant supérieur à l'achat (mais demandez d'abord à vous assurer que c'est la politique du magasin).

Suivez ces règles et vous économiserez assez d'argent pour vous permettre, d'ici la fin de l'année, de vous offrir un beau cadeau de vacances. Ou vous pouvez simplement laisser l'argent là où il se trouve déjà, à la banque.