Paiement sans contact défini :tout ce que vous devez savoir

Les émetteurs de cartes de crédit ont historiquement été lents à adopter le paiement sans contact, un moyen d'effectuer des achats par carte de crédit sans aucun contact physique avec le personnel ou les terminaux. Maintenant, comme ce mode de paiement devient de plus en plus populaire, les émetteurs s'adaptent. Comme les clients utilisent de moins en moins d'argent liquide, rechercher des moyens sûrs et sécurisés de régler leurs achats, les entreprises doivent s'adapter en proposant de nouvelles méthodes comme le paiement sans contact.

Les entreprises qui adoptent les paiements sans contact peuvent renforcer la fidélité des clients et améliorer leur avantage concurrentiel. C'est aussi un moyen de réduire l'argent en caisse et les responsabilités liées à la gestion de cet argent. Ce ne sont là que quelques-uns des avantages d'accepter les paiements sans contact.

Qu'est-ce qu'un paiement sans contact ?

Le paiement sans contact est un moyen d'effectuer des achats sans passer physiquement une carte à une autre personne ou sans la glisser vous-même dans une machine. Cette technologie, également appelé « taper pour payer », ” permet aux utilisateurs de mettre leur téléphone ou leur carte sur un terminal activé pour autoriser le paiement.

Comment les clients savent-ils si leur carte est sans contact ? Les cartes qui prennent en charge ce mode de paiement ont un symbole au recto ou au verso de leur carte qui ressemble à une onde radio ou à un symbole Wi-Fi tourné sur le côté. Les clients peuvent utiliser les paiements sans contact dans une liste croissante de détaillants participants.

Points clés à retenir

• Le paiement sans contact utilise la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC) pour offrir aux clients une méthode de paiement plus sécurisée que la méthode traditionnelle consistant à glisser une carte de crédit.
• Les paiements sans contact peuvent être utilisés chez n'importe quel détaillant doté de systèmes de point de vente (POS) équipés de la technologie si le client dispose d'une carte ou d'un portefeuille numérique qui le prend en charge.
• Les applications de paiement sans contact incluent Android Pay, Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Paiement sans contact expliqué

Le paiement sans contact est un moyen de paiement sécurisé qui permet aux clients de régler leurs biens et services à l'aide de leur smartphone, carte de débit ou de crédit utilisant la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Les applications pour smartphones et les portefeuilles mobiles ont accru la popularité des transactions sans contact.

Les acheteurs peuvent utiliser le paiement sans contact partout où il y a un terminal de point de vente (POS) configuré avec la technologie de paiement sans contact, qui comprend aujourd'hui la plupart des grands magasins physiques, des coffeeshops aux détaillants à grande surface.

Comment fonctionnent les paiements sans contact

Les paiements sans contact permettent aux clients d'utiliser des cartes de débit ou de crédit dotées d'une forme de technologie RFID (cartes à puce) pour acheter des biens et des services. Cette technologie n'exige pas que le client utilise son numéro d'identification personnel (NIP) ou qu'il glisse et signe pour un achat. Les détaillants qui acceptent le paiement sans contact auront des systèmes de point de vente (POS) qui prennent en charge le nouveau mode de paiement, avec certains montrant le symbole de vague mentionné ci-dessus.

Pour utiliser le paiement sans contact, les clients doivent tenir la carte à proximité du symbole de paiement sans contact de la machine lorsque le système de point de vente du détaillant demande le paiement. Lorsque la carte est à proximité, il transmettra électroniquement les données de la puce à l'institution financière du client. Si la machine POS accepte le paiement, il avertira le client soit par un bip, coche ou feu vert. La transaction est considérée comme terminée une fois que le système reçoit l'approbation.

Les consommateurs ont également la possibilité de connecter leur carte de crédit ou de débit à leur appareil mobile, y compris leur smartphone, smartwatch ou tracker de fitness. Faire cela, les utilisateurs doivent télécharger une application de paiement qui peut stocker leurs informations de paiement en toute sécurité, puis appuyez sur leur appareil et confirmez leur identité pour effectuer des achats.

Technologie de paiement sans contact

Les consommateurs peuvent utiliser à la fois des cartes RFID ou des portefeuilles électroniques installés sur leurs appareils mobiles, également connu sous le nom de portefeuilles mobiles, pour effectuer des paiements sans contact. Les deux méthodes peuvent avoir des limites de transaction fixées par leur banque ou l'émetteur de la carte qui varient selon l'institution financière. Les détaillants peuvent également avoir mis en place des limites pour se protéger contre la fraude, bien que beaucoup autorisent encore de gros montants de transaction. Certains paiements d'une certaine valeur peuvent également nécessiter une signature pour que la transaction soit approuvée. Par exemple, certains clients Apple Pay aux États-Unis peuvent avoir besoin de fournir une signature pour les achats supérieurs à 50 $.

• Cartes sans contact

  Plus précisement, les systèmes de paiement sans contact (y compris les cartes) utilisent le NFC, un type de technologie qui relève de la RFID. NFC ne fonctionnera que lorsqu'il y a une petite distance entre les objets - dans ce cas, la carte ou l'appareil et le terminal de point de vente. L'idée derrière cette exigence est qu'il n'y a aucun risque que votre carte ou votre appareil paie accidentellement la transaction de quelqu'un d'autre.

Les guichets automatiques sans contact permettent également aux clients bancaires de retirer de l'argent en appuyant simplement sur leur carte sur la machine au lieu de glisser et de saisir leur code PIN.

• Portefeuilles électroniques

  Également appelés portefeuilles mobiles, Les portefeuilles électroniques sont des applications sur les appareils mobiles qui utilisent également la technologie NFC. Les utilisateurs doivent télécharger une application comme Apple Pay ou Google Pay, puis lier leurs cartes de crédit à ces comptes pour effectuer des paiements sans contact avec leur smartphone, montre connectée ou autre appareil portable.

Les utilisateurs peuvent également lier leurs cartes de débit à ces appareils pour retirer de l'argent aux guichets automatiques. La plupart des grandes banques ont besoin de leurs propres applications propriétaires pour utiliser les guichets automatiques sans carte, mais les cartes de certaines institutions peuvent être utilisées avec différents types de portefeuilles électroniques.

Où utiliser les paiements sans contact ?

Les consommateurs intéressés par les paiements sans contact peuvent les trouver chez la plupart des détaillants aux États-Unis. Les détaillants indiqueront généralement - généralement à l'entrée de leurs magasins - s'ils acceptent les paiements sans contact comme les portefeuilles mobiles. De nombreux commerçants disposeront également de terminaux de paiement compatibles NFC, et les utilisateurs peuvent le savoir en recherchant le symbole de type Wi-Fi.

De nombreux grands détaillants proposent également des options de paiement sans contact dans leurs applications. Par exemple, L'application de Walmart permet aux clients de scanner un code QR à la caisse et de payer avec une carte liée à leur compte. D'autres détaillants comme Starbucks permettent aux clients d'effectuer des paiements directement via leur application mobile.

La plupart des grands émetteurs de cartes américains ont déjà mis en œuvre la technologie sans contact dans les cartes à puce, bien que les clients qui ont des cartes qui n'ont pas encore été équipées de la technologie puissent toujours utiliser des portefeuilles mobiles.

Avantages et inconvénients du paiement sans contact

Les méthodes de paiement sans contact réduisent le niveau de risque pour les détaillants et les consommateurs, car la technologie est plus sûre que l'utilisation de bandes magnétiques pour transmettre des informations. Les criminels peuvent cloner des informations à partir de ces bandes magnétiques, alors que la technologie NFC envoie des données cryptées, le rendant plus difficile à voler.

Ne pas échanger de carte ou d'argent liquide est également un moyen plus hygiénique de payer des biens ou des services. C'est en partie la raison pour laquelle les transactions sans contact sont devenues beaucoup plus populaires aux États-Unis pendant la pandémie de coronavirus en 2020. Les paiements sans contact sont également plus rapides, prenant environ la moitié du temps à traiter comme des cartes à puce, et pourrait devenir plus facile une fois que les consommateurs auront compris.

Si des informations sont volées, les consommateurs peuvent contester toute transaction frauduleuse et demander des cartes de remplacement.

Un autre inconvénient est que les paiements sans contact ne sont pas facilement accessibles à tout le monde. Ceux qui n'ont pas de compte bancaire ou d'accès à des appareils intelligents ou à une technologie similaire devront toujours compter sur de l'argent liquide. Les détaillants qui ont une politique de non-espèces peuvent considérer qu'ils excluent certains clients qui ne peuvent payer qu'en espèces, en particulier les personnes âgées et les clients à faible revenu. Plus, alors que les limites de transaction peuvent augmenter, ils peuvent toujours être plus bas que si quelqu'un confirme un achat en utilisant son code PIN ou sa signature.

Historique du paiement sans contact

Le paiement sans contact a commencé à la fin du XXe siècle lorsque quelques détaillants ont adopté la technologie. L'un des premiers systèmes sans contact au monde a été mis en œuvre à Séoul, Corée du Sud, en 1995, lorsque le système UPass offrait aux usagers du transport en commun un moyen pratique de payer leurs trajets en bus. Depuis, la méthode s'est répandue dans le monde entier - l'agence de transport de Londres a commencé à offrir aux navetteurs le choix d'utiliser des cartes de débit et de crédit sans contact comme méthodes de paiement en 2014, en plus de leur système prépayé sans contact Oyster Card.

Les États-Unis ont également des paiements sans contact, et il a gagné en popularité ces dernières années. Par exemple, Visa a signalé à la mi-2020 que les paiements sans contact pour les transactions quotidiennes telles que celles effectuées dans les épiceries avaient augmenté de plus de 100 % d'une année sur l'autre.

Une étude similaire de 2020 de Mastercard a également montré une croissance de 40 % des transactions sans contact dans le monde au cours du premier trimestre 2020. Considérant que l'utilisation du sans contact a augmenté de 150 % aux États-Unis de 2019 à 2020, ce mode de paiement est susceptible de continuer à se généraliser.

Exemples de paiement sans contact

Outre les banques et autres institutions financières, les applications tierces prennent également en charge les paiements sans contact.

Certains appareils antérieurs peuvent ne pas les prendre en charge, mais voici quelques applications qui permettent les paiements via la technologie NFC :

• Apple Pay : Les appareils iOS sont généralement livrés avec cette application qui stocke les cartes de crédit et de débit à utiliser en ligne ou dans des emplacements physiques. Les utilisateurs peuvent également envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis via Apple Pay.
• Google Pay : Cette application fusionne Google Wallet et Android Pay, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en toute sécurité en partageant un numéro crypté avec le détaillant lié à une carte de paiement. Les utilisateurs de Google Pay peuvent également envoyer et recevoir de l'argent via l'application, gagnez des récompenses et profitez des promotions.
• Samsung Pay : Samsung Pay fonctionne un peu comme Apple Pay et Google Pay, et offre des opportunités de remise en argent et de récompense sur les achats éligibles similaires à celles de ce dernier.

Sécurité des paiements sans contact

Lors de transactions sans contact, un jeton unique est envoyé de votre carte ou de votre appareil intelligent au terminal de point de vente lors de chaque transaction. Ce jeton ne contient aucune des informations de votre carte, et le jeton ne peut pas être utilisé pour effectuer des achats supplémentaires. C'est la même technologie que celle utilisée par la puce de votre carte de crédit ou de débit.

Par mesure de sécurité supplémentaire, les portefeuilles mobiles peuvent exiger que l'utilisateur vérifie l'achat en scannant son empreinte digitale, en utilisant la reconnaissance faciale ou en saisissant un mot de passe ou un code PIN avant que le paiement ne puisse être effectué. Toutes ces précautions en font un moyen de paiement très sécurisé.

Passez au sans contact avec NetSuite

Les entreprises qui souhaitent utiliser les paiements sans contact dans leurs opérations peuvent utiliser NetSuite pour automatiser leurs finances. SuiteCommerce de NetSuite unifie les canaux d'achat en ligne et hors ligne et offre un connecteur de paiement sécurisé qui fonctionne de manière transparente avec les principaux processeurs de paiement. La fonctionnalité de comptabilité ERP permet d'économiser du temps et de l'argent en rapprochant automatiquement les transactions et en gérant le grand livre. Les propriétaires d'entreprise et les dirigeants peuvent effectuer le traitement des transactions sans contact auprès d'émetteurs tels que Visa, MasterCard, American Express et Discover avec chiffrement point à point validé par PCI.

Les paiements sans contact gagnent en popularité, les entreprises doivent donc les accompagner pour s'assurer que les clients à la recherche de moyens de paiement plus rapides et plus sûrs soient satisfaits. La technologie est là pour que les entreprises adoptent le sans contact dès maintenant, et ils devraient embarquer avant que les consommateurs ne commencent à éviter les magasins qui n'offrent pas de paiement sans contact.

FAQ sur le paiement sans contact

Qu'adviendra-t-il des paiements en espèces?

Bien qu'il y ait une augmentation des paiements axés sur les cartes, l'argent ne disparaîtra pas complètement. Pour certaines données démographiques comme les communautés de personnes âgées, l'argent est toujours considéré comme roi, surtout pour ceux qui n'ont pas accès à la technologie mobile. Il existe également un nombre important d'adultes qui n'ont pas un accès suffisant aux services bancaires pour s'inscrire à des programmes sans contact.

Quand a commencé le paiement sans contact ?

Les paiements sans contact ont fait leur apparition dans les années 90, mais n'étaient pris en charge que par un petit nombre d'entreprises disposant de la technologie requise. Au cours des dernières années, détaillants, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont de plus en plus adopté les méthodes de paiement sans contact.

Un client peut-il être facturé deux fois ?

Les terminaux de point de vente capables de gérer les transactions sans contact ne communiqueront qu'avec une seule carte à la fois, il n'y a donc aucune chance d'être facturé deux fois pour un seul achat. Les utilisateurs qui ont plus d'une carte dans leur portefeuille physique doivent retirer et appuyer sur la carte qu'ils souhaitent utiliser.

Quand une signature serait-elle requise pour un paiement sans contact ?

La plupart des émetteurs de cartes n'exigent pas de signatures pour les faibles valeurs de transaction, souvent 25 $ ou moins. Pour les transactions supérieures à 25 $, les détaillants peuvent choisir de ne pas exiger de signatures s'ils sont prêts à assumer le risque supplémentaire, car ils peuvent ne pas conserver tous les droits de rétrofacturation.