Tout ce que vous devez savoir sur les prêts privés

Il peut être difficile pour de nombreux étudiants de fréquenter l'université sans aide financière. Avec même un semestre de collège communautaire qui coûte des milliers de dollars ces jours-ci, L'abordabilité des universités fait souvent une grande différence dans l'université que vous pouvez choisir. Heureusement, plusieurs options de prêt pour l'enseignement supérieur sont disponibles pour vous aider à payer vos factures d'université, y compris les bourses, aide fédérale, prêts privés, et les accords de partage des revenus (ISA).

Les prêts privés pour l'université valent la peine d'être envisagés si votre allocation fédérale d'aide aux étudiants n'est pas suffisante pour couvrir vos frais de scolarité et autres frais. Pourtant, certains prêteurs privés vous diront d'envisager de contracter des prêts fédéraux avant de peser leurs produits.

Cela est dû aux protections que le gouvernement offre à ses emprunteurs. Pourtant, ces mêmes prêteurs privés présenteront leurs options de prêts étudiants comme personnalisables à votre situation financière tout en positionnant le gouvernement fédéral comme un modèle unique.

A Meratas, nous offrons une multitude d'options de financement alternatives pour aider les étudiants à payer leurs études. Des options telles que les plans de versement, Accords de partage des revenus, et d'autres Acheter maintenant, Payer plus tard Les choix de financement peuvent souvent être mieux adaptés qu'un prêt étudiant privé traditionnel. Beaucoup de nos options offrent plus de flexibilité que ce qui est souvent disponible avec les prêts privés traditionnels.

Pourtant, si vous avez épuisé toutes vos autres options de financement, vous devrez peut-être vous tourner vers les prêts étudiants privés traditionnels pour terminer vos études.

Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, Les prêts étudiants privés offrent des taux d'intérêt variables en plus des taux fixes. Donc, si vos antécédents de crédit sont solides, cela pourrait également réduire votre taux d'intérêt, ainsi que si vous avez un cosignataire avec une cote de crédit élevée.

Lorsque l'on compare les prêteurs privés aux options de prêt fédérales, assurez-vous de faire la recherche par vous-même et de savoir exactement ce que vous voulez. Après tout, tous les prêteurs ne sont pas créés égaux.

Que sont les prêts étudiants privés?

Contrairement aux prêts étudiants fédéraux, que le gouvernement désigne, des prêteurs indépendants accordent des prêts étudiants privés. Il peut s'agir de banques traditionnelles ou de coopératives de crédit ou d'organisations spécialisées dans les prêts étudiants comme Sallie Mae.

Chaque organisation a des conditions d'éligibilité différentes, taux d'intérêt, et les modalités de remboursement. Alors, c'est une excellente idée de comparer d'autres options avant d'en choisir une. Même si les prêts étudiants privés ne sont pas toujours votre meilleure option financière, il existe des situations où contracter un prêt étudiant personnel a du sens. Examinons trois types de prêts étudiants privés pour le collège et au-delà.

Prêts scolaires pour les étudiants et les parents

La beauté des prêts étudiants en milieu scolaire sur le marché privé est qu'il y a beaucoup de choix. Que vous soyez un étudiant de première année, un universitaire à la recherche d'un doctorat, ou êtes parent d'un enfant - il y en a pour tous les goûts. Sallie Mae, par example, propose 13 prêts d'études différents, de payer pour le jardin d'enfants privé de votre tout-petit au financement de vos études pour l'examen du barreau.

Mais avec différents types de prêts viennent plus de choix. Prenons l'exemple du remboursement :College Ave offre aux étudiants de premier cycle quatre options pendant qu'ils sont à l'école :

• Différer entièrement les paiements
• Paiements mensuels de 25 $
• Paiements d'intérêts seulement
• Paiements complets du principal et des intérêts

Prêts refinancés pour les diplômés

Les prêteurs privés offrent la possibilité de refinancer des prêts fédéraux et privés en un seul nouveau prêt. La principale différence entre le refinancement privé et le regroupement de prêts fédéraux pourrait vous coûter plus cher à long terme, car la durée de remboursement pourrait s'allonger.

Pourtant, le refinancement d'un prêt privé pourrait vous faire bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur et vous aider à économiser sur le coût total de votre dette. En outre, une cote de crédit solide et un revenu stable peuvent vous aider à bénéficier des taux d'intérêt les plus bas.

Les prêteurs privés promeuvent l'épargne de leur client moyen par le refinancement. Il est donc particulièrement crucial de procéder avec prudence si vous refinancez également des prêts fédéraux et perdriez leurs protections et programmes de remise associés.

Vous devez savoir certaines choses avant de refinancer l'un de vos prêts étudiants, tels que les taux d'intérêt que vous obtiendrez, combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, et si vous répondez à toutes les exigences du prêteur.

Le processus de remboursement des prêts étudiants privés

Il existe plusieurs façons de rendre l'utilisation des prêts privés plus gérable. D'abord, visez à mettre de l'argent supplémentaire sur le principal de votre prêt pour l'éliminer plus tôt. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent sur les intérêts.

En même temps, faites attention au taux d'intérêt de vos prêts. S'il est variable et continue de grimper, envisager de refinancer vos prêts étudiants. Le refinancement est une façon élégante de dire « échanger un prêt existant contre un autre ». Bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur par refinancement réduira vos mensualités, trop.

Enfin, contactez votre prêteur si vous avez du mal à payer vos prêts étudiants privés. Certains travailleront avec vous si vous rencontrez des difficultés. Par example, ils peuvent vous permettre de différer temporairement les paiements ou de réduire votre taux d'intérêt.

Il est toujours avantageux de maximiser vos options d'emprunt fédérales et vos options de financement alternatives avant de recourir à des prêts privés. Mais si vous avez besoin d'emprunter en privé, viser à trouver des services de prêt avec les conditions les plus favorables. Ensuite, veillez à les rembourser le plus rapidement possible une fois que vous aurez obtenu votre diplôme.

Les processus de remboursement les plus courants comprennent :

Remboursement immédiat : Vous commencerez à payer le capital et les intérêts pendant vos études. Cela pourrait vous aider à réduire vos dépenses personnelles, mais cela peut présenter une pression financière supplémentaire pendant que vous êtes à l'école.

Remboursement des intérêts uniquement : Vous ne paierez les intérêts que pendant vos études, ce qui pourrait réduire le coût total du remboursement du prêt que vous devrez rembourser. Même si les frais d'intérêt mensuels sont minimes, vous devrez budgétiser cela dans vos dépenses mensuelles et devrez peut-être occuper un emploi à temps partiel pour couvrir les paiements.

Remboursement différé : Vous ne commencerez à rembourser le montant du prêt qu'une fois que vous aurez obtenu votre diplôme ou que vous serez tombé en dessous de l'inscription à mi-temps. Des intérêts pourraient encore s'accumuler pendant cette période, augmenter votre dette globale.

Refinancer vos prêts étudiants privés : Vous pourriez obtenir un taux d'intérêt inférieur si vous avez un revenu solide et un excellent crédit. Selon votre situation particulière, cela peut vous aider à dépenser moins d'argent pendant la durée de votre programme de prêt. Pourtant, Gardez à l'esprit que des mensualités plus faibles peuvent signifier une prolongation de la durée du prêt. Un terme plus long pourrait vous coûter plus cher, alors pesez le pour et le contre du refinancement des prêts étudiants privés.

En général, les modalités de remboursement des prêts privés pour les étudiants diplômés peuvent aller de cinq ans à plus de 20 ans, mais n'oubliez pas que l'intérêt s'accumulera avec le temps.

Options à considérer avant les prêts étudiants privés

Contrairement aux prêts étudiants privés traditionnels, Les options Acheter maintenant Payer plus tard sont relativement nouvelles sur la scène de l'aide financière.

Meratas aide les écoles à proposer à leurs élèves trois types d'options acheter maintenant et payer plus tard :Plan plat, Régime hybride.

Il est prouvé que les options Acheter maintenant Payer plus tard augmentent les conversions. Aucun consignataire n'est requis pour les étudiants, rendre votre programme plus accessible aux étudiants.

Notre option de plan de versement est un plan de paiement fixe pour les étudiants. Les frais de scolarité sont divisés également, et ils sont collectés au cours de quelques mois.

Le plan de paiement forfaitaire intègre toute la flexibilité que vos étudiants souhaitent avec la fiabilité dont vous avez besoin.

Le plan hybride signifie que vos étudiants n'ont pas à commencer à rembourser leurs frais de scolarité tant qu'ils n'ont pas dépassé le seuil de revenu minimum et que leurs paiements sont liés à leur revenu par un pourcentage.

Comment savoir si vous êtes éligible aux prêts étudiants privés

Alors que le gouvernement tient compte de votre niveau de besoin financier lors de l'octroi d'une aide financière, les prêteurs privés ont des exigences différentes. Les facteurs pris en considération peuvent inclure votre revenu, pointage de crédit si vous avez un cosignataire, et le ratio dette/revenu. L'admissibilité variera selon le prêteur, mais avoir un faible pointage de crédit ou aucun historique de crédit rendra probablement difficile votre qualification. Avoir un cosignataire peut aider si son pointage de crédit et ses revenus répondent aux critères d'éligibilité.

Globalement, la décision de contracter des prêts étudiants privés est une décision que vous devriez considérer attentivement. Pourtant, si vous avez déjà épuisé les prêts étudiants fédéraux et d'autres options de financement alternatives mais que vous avez encore besoin de fonds pour l'école, un prêt étudiant privé peut être la dernière option pour terminer l'école. Examinez attentivement vos options avant de contracter des prêts étudiants privés. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'aide financière ou les options de financement alternatives pour les écoles ou les programmes, consultez notre page étudiante!