Tout ce que vous devez savoir sur Einstein Exchange

Novembre dernier, un échange de crypto-monnaie canadien appelé Einstein Exchange fermé, malgré le fait que les clients doivent plus de 16 millions de dollars de crypto-monnaie. Ces clients n'ont jamais récupéré leur argent.

Les enquêteurs de la British Columbia Securities Commission ont allégué que la bourse était en faillite et n'avait pas assez d'argent pour payer ses clients. Il s'est avéré que l'échange ne détenait que 45 $, 000 d'actifs, était endetté, et se battait contre plusieurs poursuites.

Pour les investisseurs canadiens en crypto-monnaie, c'est une mise en garde :lorsque vous investissez dans des crypto-monnaies, assurez-vous de savoir où vous placez votre argent.

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Qu'est-ce qu'Einstein Exchange ?

Einstein Exchange était un échange de crypto-monnaie enregistré en Colombie-Britannique. Il a été créé en décembre 2017, n'a servi que les Canadiens, et prétendait être la « bourse à la croissance la plus rapide au Canada ». Quand il s'est éteint, il aurait eu environ 200, 000 clients.

Les clients d'Einstein pourraient utiliser l'échange pour échanger une variété de crypto-monnaies, comme sur n'importe quel autre échange majeur de crypto-monnaie. Il a offert Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum et XRP, entre autres. Il a soutenu le dollar canadien et américain.

Einstein a également affirmé être pleinement conforme aux procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Il offrait des frais de négociation faibles, qui tombaient à 0 % pour les personnes détenant plus de 250 $, 000 en bourse—dépôts gratuits et virements de fonds le jour même.

De plus, il a promis une « approche à trois volets » de la sécurité qui « respecte ou dépasse les normes des entreprises les plus exigeantes ». Davantage, « Toutes les transactions sont surveillées et les transactions suspectes sont immédiatement signalées aux organismes de réglementation. »

Einstein était un soi-disant « échange centralisé, », ce qui signifie qu'Einstein contrôle tout bitcoin que vous déposez sur ses comptes. C'est ainsi que fonctionnent la plupart des principaux échanges de crypto-monnaie - et comment les banques fonctionnent, trop.

Qu'est-il arrivé à Einstein Exchange ?

La Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique a commencé à enquêter sur Einstein en mai 2019 après que la Commission a reçu des plaintes de membres du public, qui ont affirmé qu'ils ne pouvaient pas accéder à l'argent qu'ils avaient déposé sur Einstein. Il a également reçu des plaintes concernant « une mauvaise utilisation des fonds et un potentiel de blanchiment d'argent ».

Sammy Wu, l'enquêteur principal, a déclaré dans un communiqué qu'il pensait qu'Einstein achetait des crypto-monnaies à d'autres échanges cryptographiques, puis revendait ces crypto-monnaies aux clients.

Wu a allégué qu'Einstein "a utilisé de manière inappropriée les actifs de ses clients" et a mélangé les fonds fiduciaires et cryptographiques des utilisateurs. Cela signifiait que la capacité d'Einstein à effectuer des retraits de l'échange dépendait de la valeur de leurs avoirs en crypto-monnaie.

Le 9 octobre Wu a exigé qu'Einstein fournisse des informations sur ses finances. Einstein n'a rien donné à Wu et à son équipe, mais l'avocat d'Einstein lui a dit plus tard que l'échange prévoyait de fermer, mais qu'il disposait de suffisamment d'argent pour financer « répondre aux demandes de retrait [s] des clients qui ont déposé chez Einstein, ", a déclaré Wu.

La Cour suprême de la Colombie-Britannique a finalement accordé à la Commission une ordonnance pour nommer Grant Thornton à titre de séquestre intérimaire d'Einstein.

Le cabinet comptable Grant Thornton a découvert qu'Einstein n'avait que 30 $, 000 en argent comptant et moins de 15 $, 000 en crypto-monnaies, ainsi que certains ordinateurs portables, plates-formes de minage de crypto-monnaie, trois guichets automatiques Bitcoin, et quelques meubles de bureau. Grant Thornton a également découvert qu'Einstein devait 150 $ à ses employés, 000, et devait de l'argent à Amazon Web Services.

L'échange fermé, la Commission a conseillé aux gens de le défendre ou de le combattre devant les cours des petites créances.

Que pouvons-nous apprendre d'Einstein Exchange ?

Bitcoin fonctionne sur une blockchain, qui est un grand livre décentralisé qui ne contient aucun point de défaillance. Autre, des membres anonymes du réseau vérifient toutes vos transactions, et seule la personne possédant le code d'accès à un portefeuille Bitcoin peut contrôler les fonds qu'il contient.

C'est le contraire de ce qui s'est passé avec Einstein. Pour échanger des crypto-monnaies, les gens ont déposé leur crypto-monnaie à l'échange et ont ainsi abandonné le contrôle sur celui-ci. C'est ce qui a laissé Einstein s'enfuir avec l'argent des gens.

Mais toutes les banques et tous les échanges de crypto-monnaie fonctionnent comme ça, à droite? La différence est qu'Einstein, contrairement au secteur financier traditionnel, est un échange de crypto-monnaie. Et beaucoup d'entre eux fonctionnent sans beaucoup de réglementation, en particulier dans les premiers jours de la crypto.

La Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique a déclaré dans son annonce de novembre dernier : « La BCSC n'a autorisé aucune plate-forme de négociation d'actifs cryptographiques à fonctionner comme une bourse. Le BCSC, avec d'autres organismes canadiens de réglementation des valeurs mobilières, continue d'exhorter les Canadiens à faire preuve de prudence lors de l'achat ou de la vente de crypto-actifs en raison de divers risques, y compris la perte de tout ou partie de leur investissement.

Dépôts dans des banques canadiennes enregistrées jusqu'à 100 $, 000 sont couverts par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC).

Échanges décentralisés

Pour les commerçants de crypto qui veulent éviter complètement de dépendre des institutions centralisées, une solution de contournement est ce que l'on appelle l'échange décentralisé. Ce sont des bourses qui fonctionnent entièrement sans intermédiaires; au lieu d'une entreprise comme Einstein qui dirige le spectacle, l'échange est construit sur du code, et vous permet d'échanger des crypto-monnaies directement depuis votre portefeuille. Cela signifie que vous ne renoncerez jamais à l'accès à votre argent. Toujours, il s'agit d'un domaine nouveau et hautement expérimental, ce n'est donc pas sans risques.

L'essentiel :lorsque vous déposez de l'argent dans des échanges de crypto-monnaie, faites vos recherches et considérez toujours le risque. Même les grandes entreprises qui semblent dignes de confiance, comme Einstein avec ses 200, 000 clients - peuvent faire défaut sur les paiements.