Fortune moyenne par âge :où en êtes-vous ?

Quelle est votre valeur? C'est un concept relatif.

Après tout, il y a votre estime de soi - vous ne pouvez pas mettre un prix là-dessus. Et il y a votre valeur marchande dans des endroits comme le marché du travail, où vous pourriez obtenir un salaire plus élevé si vos compétences sont très demandées. Mais il y a un type de valeur que tout le monde a - un nombre objectif clairement défini.

Vous ne le savez probablement pas par cœur simplement parce que vous n'avez probablement jamais fait le calcul. C'est votre valeur nette. Votre valeur nette est ce que vous possédez moins ce que vous devez.

Tout le monde en a un. Il pourrait être massif comme Elon Musk ou Jeff Bezos, mais plus probablement, c'est un chiffre modeste. En fait, votre valeur nette peut sembler sans valeur en un coup d'œil. Surtout si vous êtes plus jeune, cela pourrait même être négatif.

Mais ne vous inquiétez pas, votre valeur nette ne signifie pas que vous n'avez pas défini votre avenir financier. Parfois, vous devez investir en vous-même avant de voir les rendements.

Voyons exactement ce que signifie votre valeur nette, son impact sur vos perspectives financières aujourd'hui et ce à quoi vous pouvez vous attendre en vieillissant.

La valeur nette moyenne par âge

Encore une fois, la valeur nette est une échelle mobile qui fluctuera au cours de votre vie. Il n'y a pas de valeur nette bonne ou mauvaise et la valeur nette moyenne selon l'âge varie. C'est simplement un chiffre qui vous aide à quantifier et à donner un sens à votre patrimoine personnel. Plus c'est évidemment mieux, mais parfois, vous devrez prendre du recul à court terme pour avancer.

Néanmoins, en général, vous pouvez vous attendre à ce que votre valeur nette augmente au fil du temps à mesure que vos revenus augmentent, que certaines de vos dettes disparaissent et que vos besoins financiers changent. Votre valeur nette peut également changer si vous déménagez, achetez une nouvelle maison ou augmentez vos actifs. Voici un aperçu de la valeur nette moyenne par tranche d'âge en 2022.

Valeur nette moyenne dans la vingtaine.

Si vous êtes dans le négatif, vous êtes normal. À quoi vous attendiez-vous ? En fait, l'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs ne publie même pas de données spécifiques pour cette tranche d'âge. Dans la vingtaine, la plupart d'entre nous n'auront tout simplement pas beaucoup de valeur nette à mesurer. Une fois que vous avez pris en compte les énormes dettes de prêt étudiant et les revenus relativement faibles à la sortie de l'école, atteindre le seuil de rentabilité serait bien en avance sur le calendrier pour atteindre vos objectifs financiers ultimes.

Selon The College Investor, à 22 ans (pour la promotion 2019), la valeur nette moyenne était de -38 915 $. À 30 ans (pour la promotion de 2011), ce nombre tombe à - 1 989 $. Avec la promotion de 2010 qui déclare enfin une valeur nette positive à 31,2 ans

Considérations financières dans la vingtaine :

• Ouvrir un compte épargne retraite. Comme maintenant, dès que possible, aujourd'hui. Le temps est le seul atout que vous ne pouvez pas reconstituer en matière d'épargne-retraite. Et l'intérêt composé est votre meilleur ami. Une décennie fait littéralement des centaines de milliers de dollars de différence au moment où vous atteignez l'âge de la retraite. Vous pouvez être négatif maintenant, mais votre valeur nette future vous remerciera.

• Ouvrez un compte d'épargne et commencez à mettre de l'argent de côté pour les imprévus. Votre vingtaine peut être imprévisible, mais il est temps que vous commenciez au moins à mettre de l'argent de côté même si vous n'économisez pas encore pour quelque chose de spécifique.

• Faites plus que simplement économiser. Commencez à investir. Encore une fois, les intérêts composés. Cela fonctionne également pour les comptes d'investissement. Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour réinvestir vos gains et laisser les intérêts composés jouer en votre faveur.

• N'oubliez pas votre pointage de crédit. Il n'est pas directement lié à votre valeur nette, mais il est important pour vos achats importants, comme lorsque vous souhaitez obtenir une approbation pour une hypothèque ou un prêt et obtenir un meilleur taux.

• Remboursez votre dette étudiante dès que vous le pouvez (enfin, encore une fois, remboursez TOUTE votre dette dès que vous le pouvez), mais si vous avez la vingtaine, la dette étudiante est probablement la plus pressante.

Valeur nette moyenne de moins de 35 ans.

La première moitié de vos 30 ans est celle où votre valeur nette commence enfin à évoluer positivement. Le Federal Reserve Board mesure la valeur nette de deux manières :la valeur nette moyenne (la moyenne mathématique telle que vous la considérez très probablement et la valeur nette médiane (le point médian de toutes les valeurs nettes pour le groupe d'âge, qui est moins affecté par les valeurs aberrantes qui augmentent ou diminuent le score moyen). En tant que point médian, la médiane est la représentation la plus précise de la valeur nette d'un Américain type dans chaque groupe d'âge.

Les données s'appliquent également spécifiquement aux familles, et non aux individus, regroupés selon l'âge du « chef de famille ».

Pour les familles avec un chef de famille de moins de 35 ans :

• Valeur nette moyenne :76 300 $.

• Valeur nette médiane :13 900 $.

Considérations financières du 31 au 35 :

• Si vous avez construit un bon crédit dans la vingtaine, c'est à ce moment-là qu'il devrait porter ses fruits, notamment dans votre prêt hypothécaire. Assurez-vous de magasiner pour trouver un prêt hypothécaire qui vous convient, à vous et à votre famille. C'est une décision de vie énorme qui aura un impact majeur sur les deux côtés de votre bilan net au cours des prochaines décennies.

• Sortir de la dette devrait toujours être la priorité non. 1. Si vous n'avez pas fini de rembourser vos prêts étudiants, il est temps de mettre ce chapitre de votre vie dans la vue arrière. Et n'oubliez pas de rembourser d'autres prêts, comme votre prêt auto.

Avoir net moyen entre 35 et 44 ans.

Voici votre premier grand saut dans la valeur nette. Au fur et à mesure que vous vous établissez dans votre carrière, vous commencez à atteindre de nouveaux niveaux de potentiel de revenus. Vous avez très probablement un versement hypothécaire à ce stade, mais votre famille accumule également des capitaux propres après avoir effectué des versements hypothécaires depuis quelques années maintenant. Vous équilibrez un revenu plus élevé et plus d'actifs avec plus de passifs à mesure que les nouvelles responsabilités de l'âge adulte prennent forme.

Pour les familles dont le chef de famille a entre 35 et 44 ans :

• Valeur nette moyenne :436 200 $

• Valeur nette médiane :91 300 $

Considérations financières de 35 à 44 :

• Continuez à payer à l'avance votre prêt hypothécaire et à accumuler des capitaux propres plus rapidement; cela vous permet également d'économiser beaucoup d'intérêts.

• À mesure que les responsabilités de la vie réelle augmentent, les dettes de carte de crédit pratiques mais coûteuses peuvent également augmenter. Assurez-vous de garder le contrôle et de payer dès que vous le pouvez (dans le délai de grâce sans intérêt que votre compagnie de carte de crédit vous accorde).

• Vos dépenses peuvent s'accumuler rapidement, surtout si vous avez des enfants, mais n'oubliez pas votre épargne-retraite - vous ne vous tromperez que si c'est là que vous décidez de réduire

• En parlant d'enfants, tu te souviens de cette dette étudiante que tu as remboursée ? Oui, l'éducation coûte cher. Il est peut-être temps de commencer à penser à l'éducation de vos enfants (afin qu'ils puissent prendre une longueur d'avance sur une valeur nette positive plus tôt que plus tard)

• Plus de responsabilités dans la vie signifie plus de personnes à surveiller - vous êtes peut-être à un âge où vous devriez envisager une assurance-vie. Cela ne fera pas grand-chose pour votre valeur nette, mais cela peut assurer la sécurité à long terme de votre famille et maintenir ses actifs à flot au cas où vous ne seriez plus là pour subvenir aux besoins de votre famille.

Avoir net moyen entre 45 et 54 ans.

Une autre augmentation majeure de la valeur nette alors que vous entrez dans la dernière moitié de vos années les plus rémunératrices. Votre carrière est probablement en plein essor à ce stade - avec quelques promotions clés en cours de route, espérons-le - et vous devriez constituer un capital immobilier important et réduire le capital de votre prêt hypothécaire.

Pour les familles dont le chef de famille a entre 45 et 54 ans :

• Valeur nette moyenne :833 200 $

• Valeur nette médiane :168 600 $

Considérations financières de 45 à 54 :

• Si vous êtes proche du sommet de votre potentiel de gains dans votre carrière, vous devriez certainement également maximiser vos limites de contribution 401 (k) et IRA. Contribuez autant que vous le pouvez, et rappelez-vous que si vous atteignez vos limites 401(k), vous pouvez toujours ouvrir un IRA ou un Roth IRA séparé.

• Vous pourriez avoir des enfants au lycée maintenant et sur le point d'aller à l'université. Même si vous avez économisé suffisamment pour couvrir tout le trajet, n'oubliez pas d'examiner les options d'aide financière. Si vous finissez par payer moins en frais de scolarité, c'est de l'argent que vous pouvez consacrer à vos dettes ou à vos investissements.

• Une autre petite annonce rapide pour l'assurance-vie - les taux commencent à augmenter davantage à mesure que vous entrez dans la cinquantaine. L'obtention d'un taux fixe et inférieur peut vous rapporter plus pour un meilleur prix sur votre tranquillité d'esprit.

Valeur nette moyenne entre 55 et 64 ans

C'est là que la valeur nette médiane commence à se stabiliser un peu. Vous pouvez toujours vous attendre à une croissance importante, mais elle est un peu plus progressive à partir de maintenant. La valeur nette moyenne fait un autre grand bond, probablement stimulée par les familles qui ont planifié à l'avance leur épargne-retraite, car les intérêts composés commencent à jouer un rôle majeur dans les dernières années d'éligibilité aux comptes 401(k).

Pour les familles dont le chef de famille a entre 55 et 64 ans :

• Valeur nette moyenne :1 175 900 $

• Valeur nette médiane :212 500 $

Considérations financières de 55 à 64 :

• Débarrassez-vous de toutes vos dettes du mieux que vous pouvez. Vous approchez rapidement de l'âge de la retraite. Cela signifie que vous n'avez plus de revenus, vous devrez bientôt vivre de vos actifs et revenus existants.

• Se débarrasser de toutes les dettes comprend le remboursement de votre hypothèque autant que possible. Non seulement cela représente une dépense importante de moins sur un budget de retraite à revenu limité, mais si votre famille décide que vous n'avez plus besoin de l'espace ou que vous prenez votre retraite ailleurs, vous pouvez encaisser plus de capitaux propres lorsque vous vendez.

• Contribuez au maximum à votre épargne-retraite. Une fois que vous atteignez l'âge de 50 ans, la loi fédérale augmente le montant que vous êtes autorisé à cotiser à la fois aux 401(k) et aux IRA sous la forme de contributions de « rattrapage ».

Avoir net moyen entre 65 et 74 ans

Vous avez enfin atteint votre valeur nette maximale dans cette tranche d'âge, vos dernières années d'intérêts composés commençant avant l'âge typique de la retraite de 67 ans (bien que vous ne soyez pas obligé de commencer à effectuer des distributions à partir de votre 401 (k) jusqu'à 72) . Bientôt, vous cesserez d'épargner pour la retraite et commencerez à vivre de votre épargne-retraite. Même si vous n'augmentez pas votre passif, vous commencerez lentement à diminuer un contributeur majeur à votre actif total. Mais à ce stade, vous devriez avoir suffisamment mis de côté pour une retraite confortable.

Pour les familles dont le chef de famille a entre 65 et 74 ans :

• Valeur nette moyenne :1 217 700 $

• Valeur nette médiane :266 400 $

Considérations financières de 65 à 74 :

• Si vous avez bien planifié votre retraite et que vous pouvez vous permettre d'attendre, retardez la perception de vos prestations de sécurité sociale jusqu'à 70 ans pour vous assurer d'en tirer le maximum. Comme le salaire, cela ne compte pas dans votre valeur nette, mais cela peut servir de complément à votre revenu pendant la retraite.

• Les prestations de Medicare commencent à 65 ans et vous n'aurez pas d'assurance parrainée par l'employeur lorsque vous serez plus âgé. Vos besoins et vos dépenses en matière de soins de santé ne feront qu'augmenter avec l'âge. Explorez votre gamme complète d'options Medicare pour vous assurer d'avoir la couverture dont vous avez besoin - de l'assurance-maladie originale (couverture minimale de base), au supplément de l'assurance-maladie, à l'avantage de l'assurance-maladie, qui peut regrouper vos services pour les frais remboursables et une couverture supplémentaire.

Valeur nette moyenne âgée de 75 ans et plus

Votre valeur nette commencera probablement à diminuer après 75 ans. Mais ne vous inquiétez pas, c'était le but de toutes ces économies. Vous ne pouvez pas emporter vos actifs avec vous et vous ne devriez pas avoir beaucoup de dettes (le cas échéant) dans les livres. Profitez de vos années dorées.

Pour les familles avec un chef de famille de plus de 75 ans :

• Valeur nette moyenne :977 600 USD

• Valeur nette médiane :254 800 $

Considérations financières 75 ans et plus :

• Protégez votre héritage et assurez-vous de laisser votre patrimoine aux bénéficiaires de votre choix. Un planificateur successoral peut vous aider à vous assurer que tout est pris en charge.

• Continuez à dresser votre budget pour vous assurer qu'il correspond à votre épargne-retraite restante. Votre pécule doit durer, et pour beaucoup de gens, cela signifie des changements de mode de vie plus tard dans la vie.

Comment la valeur nette est-elle calculée ?

En ce qui concerne vos finances personnelles, votre valeur nette est la valeur que vous obtenez lorsque vous soustrayez vos passifs de vos actifs. Il peut fluctuer d'un jour à l'autre ou même d'un moment à l'autre, selon votre situation financière.

Vos passifs sont les choses pour lesquelles vous devez de l'argent. Si vous remboursez toujours votre voiture, votre maison ou vos prêts étudiants, ceux-ci tomberont au passif du bilan. Tout type de dette est un passif en termes de valeur nette, même votre carte de crédit.

Les futurs paiements récurrents comme votre abonnement Netflix ne comptent pas comme des passifs. En fait, si vous êtes locataire, les calculs de valeur nette les plus courants n'incluent pas non plus vos paiements de loyer. Mais si vous êtes responsable de paiements imposés par le tribunal, tels que des obligations fiscales ou des paiements de pension alimentaire, ceux-ci seront pris en compte dans votre total.

D'un autre côté, vos actifs sont ce qui vous appartient légalement. Il peut s'agir de l'argent de vos comptes bancaires ou de l'argent que vous avez caché, des actions et des obligations de votre portefeuille d'investissement, de vos comptes de retraite, de votre voiture, de vos meubles, de vos œuvres d'art, de vos bijoux, des biens matériels à la propriété intellectuelle de valeur. Tout ce que vous pourriez vendre pour une valeur monétaire (même si ces fonds ne seraient pas immédiatement disponibles ou "liquides") est un actif.

Tout comme les futurs paiements de loyer font partie de votre passif, votre futur salaire ne fait pas partie de votre valeur nette. Seul l'argent que vous avez réellement gagné, et non le revenu attendu, compte.

Additionnez le tout, puis soustrayez vos dettes. C'est votre valeur nette.

Gardez à l'esprit que certains articles peuvent tomber des deux côtés. Par exemple, si vous êtes propriétaire, votre dette hypothécaire impayée serait un passif, mais le montant que vous avez déjà remboursé (également appelé la valeur nette que vous avez constituée dans votre maison) serait considéré comme un atout.

Les calculs exacts peuvent être complexes lorsque vous essayez de répertorier toute votre vie sur un bilan. Mais à des fins d'illustration, voici une hypothèse simplifiée.

Exemple de calcul de la valeur nette :trois étapes de base sont nécessaires.

Comment la valeur nette est-elle calculée ? Suivez simplement ces instructions simples.

1. Listez tous vos actifs.

2. Énumérez toutes vos dettes.

3. Soustraire pour trouver la différence.

Disons que notre amie commune, Annette Worthington, a 10 000 $ dans un compte d'épargne. Son compte de retraite 401 (k) peut atteindre 20 000 $. Elle conserve également 5 000 $ sur ses chèques et 3 000 $ supplémentaires en espèces dans un fonds d'urgence. Elle est propriétaire de sa voiture, qui a une valeur actuelle de 7 000 $ dans le Kelley Blue Book. Elle a également finalement remboursé ses prêts étudiants (beaucoup à faire, Annette), mais elle a obtenu un prêt hypothécaire pour acheter sa maison de 200 000 $ – avec 150 000 $ restant sur son hypothèque. De plus, elle a une dette de carte de crédit de 2 000 $ qu'elle n'a pas encore remboursée depuis le mois dernier.

Voici comment se déroulerait notre calcul de la valeur nette (encore une fois, trop simplifié).

Les atouts d'Annette :

• 10 000 $ d'économies

• 20 000 $ 401(k)

• Vérification de 5 000 $

• 3 000 $ en espèces

• Voiture à 7 000 $

• Valeur de la maison de 200 000 $

=245 000 USD d'actifs totaux

Passif d'Annette :

• Hypothèque de 150 000 $

• Dette de carte de crédit de 2 000 $

=152 000 $ de passif total

Valeur nette d'Annette :

• 245 000 $ d'actifs

• 152 000 $ de passif

=93 000 $

C'est pourquoi vous ne devriez pas vous inquiéter si vous avez une valeur nette inférieure. Regardez la vie d'Annette. Elle va plutôt bien. Elle est propriétaire. Elle n'a pas d'autre dette impayée majeure, et elle commence déjà à épargner pour sa retraite, avec de l'argent mis de côté maintenant pour un jour de pluie, aussi.

Bien sûr, en ce moment, sa valeur nette pourrait être plus élevée. Mais son avenir est prometteur, et le vôtre peut l'être aussi.

Comment augmenter votre valeur nette

Étant donné que votre valeur nette est en quelque sorte une cible mouvante, changeant aussi rapidement que votre portefeuille Bitcoin fluctue, vous voulez voir votre valeur nette et votre richesse globale évoluer dans la bonne direction.

Sur la base de la formule simple "Actif - Passif =Valeur nette", il n'y a que deux façons d'augmenter votre valeur nette :augmenter vos actifs ou diminuer vos passifs.

Plus facile à dire qu'à faire, non? Voici quelques conseils pratiques pour augmenter votre valeur nette des deux côtés de votre bilan.

Conseils pour augmenter vos actifs à tout âge

Si vous voulez vraiment augmenter votre valeur nette et votre bien-être financier global, vous pouvez prendre certaines mesures précises.

Réduire les dépenses

L'argent que vous dépensez peut en fait contribuer à votre valeur nette - si vous achetez quelque chose de valeur à long terme. Bien que la majorité des dépenses quotidiennes soient consacrées à des achats qui ne deviendront pas un atout. Alors que l'épicerie et les soirées au restaurant peuvent être vitales pour la survie, l'argent que vous dépensez pour la nourriture n'a pas la capacité de gonfler le côté actif de votre bilan.

Automatisez et augmentez vos économies

Un outil PFM (gestion des finances personnelles) peut vous aider à suivre vos dépenses et à voir où va la majorité de votre argent. Vous pouvez donc gérer activement votre compte courant. Incluez les choses que vous pouvez catégoriser dans les domaines qui n'augmentent pas votre valeur nette - activités comme les repas, les divertissements et les transports inclus.

Si vous réalisez que vous pouvez réduire votre budget, vous pouvez faire déposer ou transférer automatiquement une partie de votre revenu sur votre compte d'épargne. Si l'argent n'arrive jamais sur votre compte courant, vous le manquerez moins. Cela peut vous aider à économiser de l'argent et à augmenter votre valeur nette lorsque vous débutez.

Optimisez votre épargne-retraite

Épargner pour la retraite est un excellent moyen d'augmenter votre valeur nette, car l'argent que vous épargnez peut fructifier avec des avantages fiscaux - soit avec report d'impôt (ce qui signifie que votre argent est imposé plus tard, il y a donc un montant plus important pour gagner des intérêts au départ) ou en franchise d'impôt (parce que vous payez de l'impôt sur le revenu à l'avance, mais évitez l'impôt sur les gains en capital sur vos revenus), selon le type de compte de retraite que vous choisissez.

Comme pour l'automatisation de votre épargne, vos cotisations de retraite peuvent être directement déduites de votre salaire, surtout si vous avez un compte de retraite 401 (k) par l'intermédiaire de votre employeur. De plus, si votre employeur offre un pourcentage correspondant à vos cotisations 401 (k), c'est de l'argent en dehors de votre salaire que vous pouvez investir comme épargne-retraite. Vous pouvez également ouvrir vous-même un compte de retraite individuel (IRA) qui n'est en aucun cas lié à un employeur. Les IRA traditionnels bénéficient de revenus à imposition différée, tandis que les Roth IRA sont exonérés d'impôt.

Maximiser vos limites de contribution vous permet de créer la valeur nette la plus élevée possible (avec d'énormes augmentations grâce aux intérêts composés au cours des dernières décennies). Sans oublier qu'un 401(k) offre également une certaine protection contre les créanciers au cas où vos finances se détérioreraient plus tard, en protégeant votre valeur nette globale et en vous permettant de conserver certains actifs.

Faites fructifier votre argent

L'argent est roi. Mais pas en ce qui concerne les calculs de valeur nette. Oui, il est logique d'avoir de l'argent liquide en cas d'urgence. Mais votre argent peut contribuer davantage à votre valeur nette lorsque votre argent rapporte plus d'argent. Si vous gardez trop d'argent dans votre fonds d'urgence, envisagez de réaffecter une partie de cet argent à un compte d'épargne à haut rendement ou à une opportunité d'investissement.

Contrairement à un compte d'épargne-retraite, vous serez redevable de plus d'impôts dans un compte de placement ordinaire, mais ces impôts proviennent de l'argent que vous gagnez, ce qui vous donne une longueur d'avance à long terme. Un compte d'épargne à haut rendement est une alternative moins risquée que l'investissement, mais vous ne pouvez vous attendre qu'à un rendement plus proche de 2 %.

Parlez à un conseiller financier pour déterminer le type de stratégie de placement qui vous convient.

Louer ou posséder

La location est idéale pour la commodité, mais elle a moins de sens pour votre valeur nette. En effet, bien que l'achat d'une maison pour la plupart des gens nécessite une hypothèque (une responsabilité énorme !), Au fur et à mesure que vous remboursez cette hypothèque, vous augmentez la valeur nette de votre maison.

L'argent du loyer, qui, aux fins du calcul de la valeur nette, ne contribue pas à vos actifs, peut ne pas augmenter vos dettes, mais une hypothèque augmentera vos actifs au fil du temps. Une fois que vous aurez entièrement remboursé votre maison, et en tant que l'un de vos achats les plus importants, elle deviendra l'un de vos actifs les plus précieux.

Ainsi, bien que la dette hypothécaire nuise à votre valeur nette à court terme, elle vous conduit vers une valeur nette positive à long terme. Si vous payez 1 000 $ par mois en loyer, après 30 ans, vous auriez payé 360 000 $. Si vous investissiez cet argent dans une hypothèque de 30 ans, vous auriez remboursé la valeur totale de votre maison et vous auriez cet argent en valeur nette (moins les intérêts).

Le processus de prêt immobilier doit être considéré dans une perspective large, mais aussi dans les détails financiers.

Ajoutez des flux de revenus passifs et des achats qui apprécient

Le revenu passif est une source de revenus pour laquelle vous n'avez pas à travailler activement comme votre salaire. Le revenu passif s'accumule à partir d'un bien locatif, de chèques de redevances ou d'autres sources de revenus. Comme votre maison, les placements immobiliers peuvent vous aider à accroître votre valeur nette à long terme. Contrairement à votre maison, vous pouvez louer l'espace et demander un loyer pour un supplément de revenu à court terme. Si vous pouvez facturer un loyer supérieur à ce que vous paieriez par mois, vous avez déjà un flux de trésorerie positif.

Comme l'immobilier, l'art est un autre achat populaire pour augmenter votre valeur nette à long terme. Les peintures, sculptures et autres objets de collection prennent de la valeur avec le temps. Il existe de nombreuses options d'investissement, y compris la crypto-monnaie, mais assurez-vous d'avoir fait preuve de diligence raisonnable avant de vous lancer dans des investissements supplémentaires. Ces « actifs illiquides » - des investissements plus difficiles à vendre et à retirer - peuvent également perdre de la valeur ou nécessiter une assurance pour les protéger contre le vol ou les dommages. L'appréciation de la propriété et de l'art peut souvent être une construction plus lente et progressive.

Protégez vos objets de valeur

En parlant d'assurance, la protection des biens personnels pour vos actifs est un type de couverture d'assurance pour protéger les objets de valeur que vous possédez. Il s'agit moins d'augmenter votre valeur nette. C'est comment éviter une baisse soudaine et inattendue.

Vos meubles anciens peuvent valoir 10 000 $. Vos meubles anciens cassés ? Bien moins que ça. La protection des actifs couvre le coût nécessaire pour réparer ou remplacer les objets perdus, volés et cassés. Mais ne pensez pas seulement aux antiquités. À court terme, votre valeur nette comprend également votre téléphone, votre ordinateur et vos appareils électroniques, que vous pouvez couvrir avec un plan de protection des actifs.

Conseils pour réduire vos responsabilités à tout âge

Parfois, la réduction de vos dettes consiste simplement à rembourser vos dettes, mais il peut y avoir un moyen stratégique de réduire ce côté de votre valeur nette.

Payer à l'avance votre dette dans la mesure du possible

Si vous avez de l'argent supplémentaire maintenant, utilisez-le pour vous désendetter dès que possible. Se désendetter est le moyen le plus rapide d'augmenter votre valeur nette. Vous économisez également sur les intérêts que vous auriez dû sur votre prêt pendant la durée de vos conditions.

Les prêts à taux d'intérêt élevé peuvent avoir un effet négatif sur votre valeur nette pendant des années, et il peut être très difficile de se soustraire à ces paiements. Il est également difficile d'épargner pour votre avenir et de constituer des actifs alors qu'une grande partie de votre revenu sert à rembourser des dettes. Assurez-vous également de rembourser votre dette de carte de crédit dans le délai de grâce dans la mesure du possible et de ne pas payer d'intérêts sur vos achats par carte de crédit. La dette de carte de crédit peut monter en flèche rapidement. Restez au top - mieux encore, sortez de dessous.

Envisagez de consolider vos dettes.

Si vous avez plusieurs prêts et qu'il est difficile de gérer vos paiements, envisagez un prêt de consolidation de dettes pour vous offrir un paiement mensuel plus gérable. Vous pouvez également être en mesure de réduire votre taux, de sorte que vous serez redevable d'un taux d'intérêt moindre.

À tout le moins, la consolidation de votre dette facilite le suivi afin qu'aucun paiement ne vous échappe. Si vous décidez de consolider votre dette, assurez-vous simplement que vous n'allez pas finir par payer plus d'intérêts à plus long terme. N'oubliez pas que l'objectif de s'endetter est de pouvoir se désendetter le plus rapidement possible. Un taux inférieur est excellent, mais pas s'il vous coûte plus cher à long terme.

Refinancer votre prêt immobilier

Parce que votre maison est un achat si important, elle peut avoir un impact considérable sur votre valeur nette. Par conséquent, le refinancement de votre maison peut également faire augmenter ou diminuer rapidement votre valeur nette. Si les taux hypothécaires baissent et que vous êtes en mesure de refinancer à un taux d'intérêt inférieur sur la même durée, ou si vous êtes en mesure de raccourcir la durée de votre prêt, vous pouvez accumuler des capitaux propres (et votre valeur nette) plus rapidement.

Cependant, si vous puisez dans la valeur nette de votre maison pour obtenir des fonds pour d'autres achats (emprunter plus d'argent sur la valeur nette que vous avez construite dans votre maison), vous aurez l'effet inverse sur votre valeur nette.

En résumé :

Cela ne fait jamais de mal de connaître votre valeur nette, peu importe votre âge. Adopter l'approche de la valeur nette pour évaluer vos finances vous permet d'utiliser les bons actifs pour gérer les bons passifs et de créer plus d'opportunités comme le revenu passif. C'est une façon plus approfondie et réfléchie d'évaluer vos finances qui peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent — sans parler de toutes les autres choses de valeur tout au long de votre vie — à l'avenir.