C'est la valeur nette moyenne des 60 ans et plus. Comment comparez-vous ?

Points clés

• Au moment où vous atteignez la soixantaine, vous pouvez avoir une valeur nette substantielle.
• Il est bon de maîtriser ce chiffre avant de prendre sa retraite.

Lorsque vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, votre valeur nette n'est peut-être pas quelque chose sur laquelle vous êtes si obsédé. Et avouons-le :ce chiffre n'est peut-être pas très intéressant.

Mais une fois que vous aurez atteint la soixantaine, votre situation financière sera, idéalement, très différente. En fait, la soixantaine est le moment idéal pour évaluer votre valeur nette et déterminer les options qu'elle vous offre dans le contexte de la retraite.

Maintenant, la bonne nouvelle est que les personnes dans la soixantaine ont tendance à avoir une valeur nette plus élevée que les personnes de toute autre décennie, selon des données récentes de Personal Capital. Et si vous êtes curieux de savoir comment votre valeur nette se cumule, voici ce que vous devez savoir.

Comment calculer la valeur nette

Votre valeur nette est calculée en prenant le total de vos actifs et en soustrayant le total de vos dettes. Maintenant, au moment où vous atteignez la soixantaine, vous n'aurez peut-être plus de dettes. Votre hypothèque pourrait être remboursée et le solde de votre carte de crédit pourrait être de 0 $.

Donc, disons que vous n'avez aucune dette et que vous disposez des actifs suivants :

• Une maison d'une valeur de 500 000 $ que vous possédez entièrement
• Un IRA avec un solde de 600 000 $
• Un compte d'épargne avec un solde de 100 000 USD

Tout compte fait, cela vous donne une valeur nette de 1,2 million de dollars.

À quoi ressemble la valeur nette des personnes dans la soixantaine ?

La valeur nette moyenne des personnes dans la soixantaine est plutôt impressionnante de 1 726 840 $. Mais la valeur nette médiane pour ce groupe d'âge est une somme beaucoup plus faible, bien que respectable :549 872 $.

Maintenant, la raison de cet écart se résume probablement à quelques personnes très riches dont la valeur nette a été prise en compte lors de l'exécution de ces chiffres. Si même une poignée de personnes interrogées par Personal Capital avaient une valeur nette supérieure à 5 millions de dollars, cela aurait peut-être faussé la moyenne à la hausse. Donc, dans ce cas, ce que cette médiane de 549 872 $ nous dit, c'est que plus de personnes dans la soixantaine ont une valeur nette inférieure à la moyenne, par opposition à une valeur nette supérieure.

Pourquoi la valeur nette est-elle importante pour les 60 ans ?

La valeur nette que vous avez dans la soixantaine pourrait indiquer le style de vie que vous pourrez mener à la retraite. En termes simples, plus votre valeur nette est élevée, plus vous pouvez vous attendre à une sécurité financière. Et si vous n'êtes pas satisfait de votre valeur nette au moment où vous atteignez la soixantaine, vous voudrez peut-être envisager de retarder votre retraite jusqu'à ce que vous ayez réussi à constituer plus d'épargne ou à accumuler plus d'actifs.

Comment préserver votre valeur nette

Si vous êtes dans la soixantaine, vous êtes peut-être sur le point de prendre votre retraite. Et une fois à la retraite, votre objectif devrait vraiment être de préserver votre patrimoine pour que votre argent dure le plus longtemps possible.

Une bonne façon d'y parvenir est de s'en tenir à un budget soigneusement réfléchi une fois que vos chèques de paie d'un emploi cessent de rouler. En même temps, assurez-vous d'investir de manière appropriée pour votre âge. Vous n'êtes pas obligé de vous débarrasser de toutes vos actions une fois à la retraite, mais il est judicieux de garder une grande partie de votre portefeuille sans actions.

La raison ? Une fois à la retraite, vous pouvez régulièrement encaisser des investissements pour couvrir vos frais de subsistance. Les actions peuvent être très volatiles, et encaisser lorsqu'elles sont en baisse pourrait signifier bloquer des pertes coûteuses. Les obligations, qui sont plus sûres, ont tendance à voir leur valeur fluctuer moins fréquemment, il est donc sage de transférer une partie de vos actifs vers des obligations une fois que vous avez cessé de travailler.

Il est également important d'avoir un fonds d'urgence solide à exploiter pendant la retraite. Mais alors qu'il est souvent conseillé aux travailleurs de mettre de côté suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance, les retraités devraient conserver un à deux ans de dépenses dans leurs comptes d'épargne.

Votre valeur nette va-t-elle diminuer avec le temps ?

C'est possible, et c'est en fait normal. Avant la retraite, votre objectif devrait être d'accumuler de la richesse. Une fois que vous ne travaillez plus, vous êtes en mode de préservation du patrimoine, mais vos actifs pourraient éventuellement être dépensés. Ce n'est pas une mauvaise chose tant que vous le faites lentement et régulièrement.

Personal Capital rapporte que la valeur nette moyenne des personnes âgées de 70 ans est de 1 654 164 $. Pour les octogénaires, c'est 1 555 550 $. Et pour les nonagénaires, c'est 1 397 572 $. Cela nous indique que la valeur nette a en fait tendance à culminer pour les personnes dans la soixantaine. Mais la réalité est que si vous parvenez à atteindre les 90 ans avec plus d'un million de dollars à votre actif, vous êtes probablement en excellente forme financière.