Les parents donnent des cartes de crédit aux enfants --- Le bon, le mauvais et le truand

Donner une carte de crédit à vos enfants est une excellente idée... si vous fixez des limites. Ils accumuleront du crédit et seront pleinement préparés pour l'âge adulte le moment venu. Voici les avantages et les inconvénients des parents qui donnent des cartes de crédit aux enfants.

C'est un refrain commun aux générations plus âgées :« Ces enfants d'aujourd'hui ont tous des cartes de crédit ! Quand j'étais jeune, nous payions tout avec des sous et des peluches de poche. »

Vous entendrez le même sentiment sur les téléphones portables, les jeux vidéo et à peu près tout ce qui a été inventé au cours des cinquante dernières années.

Il est vrai qu'aujourd'hui, de plus en plus d'enfants reçoivent des cartes de crédit, mais ce n'est peut-être pas une si mauvaise chose. Si elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être un puissant outil d'apprentissage et de construction d'une base financière solide pour l'avenir. S'il est utilisé de manière irresponsable… eh bien, ce serait plutôt comme construire une fondation sur des sables mouvants.

Si vous envisagez de donner ou non à votre enfant l'accès à une carte de crédit, lisez les avantages et les inconvénients.

Pourquoi c'est une bonne idée

Quand mon mari et moi sortions ensemble, j'ai demandé si je pouvais regarder son pointage de crédit. Il m'a dit de continuer, il n'était pas sûr de ce que c'était lui-même.

Il s'avère que c'était un gros zéro.

Il ne s'était jamais construit d'antécédents de crédit, préférant régler ses achats en espèces ou par carte de débit. Personne ne lui avait jamais expliqué l'importance de se constituer un historique de crédit grâce à l'utilisation responsable d'une carte de crédit, il nous a donc fallu plus de six mois pour lui construire un score respectable.

Heureusement, vous pouvez aider vos enfants à éviter cette situation. Si vous avez un historique de crédit exceptionnel et ajoutez votre enfant en tant qu'utilisateur autorisé sur votre carte, certaines cartes de crédit rapporteront cette information sur leur historique de crédit. Cela les aidera à accumuler du crédit et leur permettra d'avoir une longueur d'avance sur la vie.

Mes parents m'ont ajouté en tant qu'utilisateur autorisé quand j'avais 16 ans. Au moment où j'ai obtenu mon diplôme universitaire, mon pointage de crédit était déjà dans les 700. Je n'avais pas besoin d'eux pour cosigner mon premier vrai appartement et même si je n'ai que 29 ans, le compte le plus ancien de mon dossier de crédit a plus de dix ans.

Vous n'avez même pas besoin de donner une carte de crédit physique à votre enfant pour qu'il bénéficie de votre utilisation responsable du crédit. Tant que vous les ajoutez au compte, ils devraient commencer à se constituer un historique de crédit. L'investisseur immobilier Jennifer Beadles a déclaré que son enfant de trois ans était déjà un utilisateur autorisé sur l'une de ses cartes de crédit.

"Cela facilite beaucoup l'achat d'une maison et l'obtention d'un appartement", a déclaré le planificateur financier Kevin L. Matthews. "Imaginez commencer l'âge adulte avec un score de crédit supérieur à 800."

Comment cela peut entraîner des problèmes

De toute évidence, la situation ci-dessus est idéale, mais les choses peuvent toujours devenir un peu délicates lorsque de jeunes esprits en développement sont impliqués.

Une fois, j'ai fait une petite virée shopping alors que j'avais encore la carte de crédit de mes parents. Voir le regard désapprobateur sur le visage de ma mère était suffisant pour que je surveille mes dépenses sur cette carte, mais le mal était déjà fait.

Donner une carte de crédit à votre enfant peut être comme lui donner une voiture. Si tout se passe bien, ils apprennent à être un adulte responsable. Si cela se passe mal, cela vous coûtera des milliers de dollars. Ils apprendront quand même une leçon précieuse, mais dure.

Peu importe qui dépense l'argent, la personne désignée comme titulaire principal de la carte est responsable du solde. Si votre enfant achète une Nintendo Switch à 300 $ sur votre carte de crédit, vous en serez responsable. Si vous ne pouvez pas payer leur solde au cours de ce cycle de facturation, vous serez responsable des frais d'intérêt.

Comment le faire fonctionner

Bill Dwight, créateur du programme d'éducation financière FamZoo, a déclaré qu'il aimait donner aux enfants à la fois une carte de crédit et une carte de débit prépayée. Ils peuvent utiliser la carte de crédit pour les paiements mensuels récurrents, comme une facture de téléphone portable, et la carte de débit prépayée pour toutes les dépenses variables, telles que l'essence, les vêtements et les fournitures scolaires.

Ce système donne aux enfants l'avantage de développer leur historique de crédit sans pouvoir dépenser trop d'argent sur une carte de crédit. Vous pouvez leur apprendre à configurer le paiement automatique, afin qu'ils n'aient jamais à se soucier des frais de retard ou des frais d'intérêt. Les parents doivent également avertir leurs enfants de l'usurpation d'identité et de la manière de surveiller leur carte en cas de fraude.

Lorsque vous ajoutez un enfant à votre carte de crédit, réduisez sa limite de crédit. Configurez des alertes s'ils dépassent un certain seuil et surveillez leur activité. Expliquez-leur clairement quelles sont vos attentes et les conséquences auxquelles ils seront confrontés s'ils franchissent la ligne.

American Express est l'un des rares émetteurs de cartes de crédit à permettre aux titulaires de carte de choisir le type de limite de crédit qu'ils souhaitent pour un utilisateur autorisé. En fait, AmEx vous enverra même des e-mails sur l'historique de ses dépenses et vous avertira lorsqu'il aura atteint la limite.

Paul Vasey dit qu'il pense que les enfants devraient se renseigner sur les cartes de crédit avant d'aller à l'université et sont tentés de s'inscrire pour une carte. Pensez-y comme si vous buviez de l'alcool. Si vous apprenez à votre enfant qu'il est bon de boire avec modération, il ne sera pas tenté de boire une poignée de vodka une fois à l'université.

"Je ne vois aucune loi promulguée qui empêchera les collégiens de mettre la main sur des cartes, même si une carte de crédit est bien plus dangereuse qu'une bouteille de bière", a-t-il déclaré.

Autres options pour les enfants

La carte de débit de Greenlight donne aux parents le contrôle qu'ils veulent tout en enseignant à leurs enfants les dépenses responsables. La carte Greenlight est liée à une application avec contrôle parental, avec des capacités de congélation. Les parents peuvent également limiter les types de magasins dans lesquels leur enfant peut faire ses achats et leur transférer de l'argent instantanément.

FamZoo enseigne aux enfants comment établir un budget et comment allouer leur argent à leurs besoins. Les parents récompensent les dépenses responsables en augmentant les intérêts gagnés par leurs enfants. Ils peuvent même fixer des objectifs d'épargne à atteindre pour l'enfant.

Chacune de ces options peut constituer une alternative plus sûre aux cartes de crédit.

Résumé

Donner à vos enfants une carte de crédit, avec des limites, est une excellente idée. Ils développeront leur crédit et seront pleinement préparés pour l'âge adulte le moment venu.

Mais, si vous n'enseignez pas la responsabilité à vos enfants, ils peuvent finir par vous coûter beaucoup plus cher que prévu.

En savoir plus

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