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Comment savez-vous quand vous êtes prêt à acheter une maison?

L'achat d'une maison est l'une des décisions financières les plus importantes de votre vie. mais comment savez-vous que vous êtes prêt à acheter une maison? 5 questions pour vous aider à le découvrir.

La rivalité fraternelle ne s'arrête pas à l'enfance; demande juste à ma soeur.

Amber a acheté sa maison à 25 ans, presque immédiatement après que j'ai acheté ma maison. Elle ne pouvait pas laisser son petit frère être le seul propriétaire de la famille. Après tout, posséder une maison est le rêve américain, n'est-ce pas ? Ma sœur a fièrement emménagé dans sa maison et l'a rapidement remplie de plus de meubles Ikea qu'une auberge suédoise et a peint les chambres dans toutes les dernières couleurs, comme dans une émission de HGTV.

Puis la pompe à eau s'est cassée.

Suivi d'une poignée de douche.

Et puis la neige a commencé à tomber sur son allée immaculée, l'empêchant de se rendre au travail un matin.

Et tout cela au cours des premières semaines de possession d'une maison.

Vivant à travers le pays, je ne pouvais pas faire grand-chose pour aider. Mes parents ont fait de leur mieux pour m'aider, mais au cours des deux années suivantes, ma sœur a passé plus de temps à essayer de résoudre des problèmes qu'à profiter de sa maison. Pendant ces deux années, j'ai acheté une demi-douzaine de maisons de location et même un grand complexe d'appartements et j'ai trouvé ma véritable vocation d'investisseur immobilier. De toute évidence, posséder un bien immobilier fonctionnait très bien pour moi, mais pour ma sœur, c'était devenu un énorme casse-tête.

Je partagerai avec vous plus tard ce qui est arrivé à ma sœur et à sa maison. Pour l'instant, cependant, je voulais juste raconter cette histoire pour illustrer un point :ce n'est pas parce que vous pouvez acheter une maison que vous devriez le faire. L'achat de votre première maison peut être une étape importante dans l'ascension de la montagne vers la sécurité financière ou cela peut être un boulet de canon dans la rivière de la dette et du désespoir.

Alors, comment savoir quand c'est le bon moment pour acheter une maison ?

Je vais vous dire le secret :il ne s'agit pas de "quand" mais de "qui". Qui es-tu? Quelle est votre position dans la vie ? Telles sont les questions qui détermineront quand vous devriez vous lancer dans l'accession à la propriété. Il ne s'agit pas d'un âge que vous devez atteindre en premier. Il s'agit d'une personne que vous devez devenir avant d'acheter une maison. Même si j'ai acheté ma première maison à 21 ans, d'autres peuvent attendre jusqu'à 41 ans. D'autres peuvent louer à vie, et c'est très bien. Il n'y a rien de mal à louer.

Posséder une maison présente des avantages pour créer de la richesse dans la vie, mais je préconise de vous poser ces cinq questions avant de choisir d'acheter une maison. Si vous ne pouvez pas répondre oui à chacune de ces questions, remettez à plus tard l'achat d'une maison.

1 :Vos finances sont-elles en ordre ?

De combien de dettes de carte de crédit disposez-vous ?
Que diriez-vous des prêts automobiles, des prêts étudiants ou des prêts personnels ?

Non, tu n'as pas besoin de me le dire. Vous pouvez me mentir et mentir aux autres autant que vous voulez, mais vous ne pouvez pas vous mentir (ou à la banque) si vous voulez acheter une maison. Je ne dis pas que vous ne pouvez pas avoir de dettes pour acheter une maison, mais je crois que la dette est le symptôme d'une plus grande maladie. "Mais Brandon", dites-vous "Je n'ai cette dette qu'à cause de (insérer ici des difficultés financières).

Exactement.

Cette dette est le symptôme d'un problème plus grave :pas assez d'argent. Si vous êtes obligé d'utiliser une carte de crédit parce qu'il semble toujours y avoir plus de mois que d'argent, n'achetez pas de maison.

Qu'en est-il de votre crédit ? Êtes-vous en train d'obtenir un pointage de crédit de 820 ou de vous en sortir avec un 620 ? Votre pointage de crédit est le nombre qu'une banque utilise pour déterminer dans quelle mesure vous gérez le crédit. Si votre pointage de crédit est terrible, c'est probablement parce que vous gérez très mal le crédit. Oui, il existe des circonstances indépendantes de votre volonté qui pourraient affecter votre pointage de crédit (comme la fraude ou les factures médicales), mais même ainsi, ces problèmes doivent être résolus avant de commencer à magasiner pour une maison.

2 :Avez-vous suffisamment économisé pour verser un acompte ?

Votre mise de fonds sur votre première maison sera très probablement le plus gros investissement que vous ayez jamais fait. Je ne parle pas seulement de la mise de fonds dont vous aurez besoin pour financer la maison, mais aussi de tous les frais imprévus qui sont associés à votre acquisition.

Comme vous le savez probablement, vous pouvez aujourd'hui acheter une maison pour aussi peu que 3,5 % de mise de fonds. Sur une maison de 200 000 $, c'est seulement 7 000 $. Beaucoup de gens regardent cela et disent :« Eh bien, super ! Il se trouve que j'ai économisé autant d'argent !"

Mais n'oubliez pas les frais de clôture, les assurances, les taxes et l'argent pour les réparations et l'ameublement pour transformer la maison en une maison habitable. Ces coûts ajouteront facilement des milliers de dollars à votre résultat net.

Il n'y a rien de pire que d'acheter la maison de vos rêves et de ne pas avoir un centime pour la réparer afin de réaliser votre rêve. Vous pouvez être coincé avec des murs blancs ou une baignoire vert olive plus longtemps que vous ne le souhaitez. Si, toutefois, vous pouvez vous permettre un acompte qui vous permet de souffler (et d'améliorer) après l'achat, vous êtes sur la bonne voie vers l'accession à la propriété.

Si vous essayez d'économiser un acompte et que vous ne savez pas où vous devriez ranger votre pécule en attendant, pensez à Wealthfront . Cette application aux multiples facettes vous aide à tout gérer, des opérations bancaires aux emprunts en passant par les investissements, et dispose d'un outil d'épargne particulièrement pratique pour les futurs propriétaires.

Wealthfront vous aide à planifier la maison de vos rêves en vous recommandant un budget immobilier basé sur vos finances et en incorporant des prix en temps réel pour vous tenir au courant du marché du logement. Les clients peuvent également organiser leur argent dans différentes tranches d'épargne pour un acompte sur la maison et d'autres objectifs d'épargne comme un fonds d'urgence ou un fonds de vacances.

3 :Pouvez-vous vraiment vous permettre le paiement ?

En ce qui concerne votre paiement hypothécaire mensuel, pouvez-vous vraiment être propriétaire pour le même montant que vous pouvez louer ?

La plupart des agents immobiliers vous diront avec enthousiasme "oui !"

En vérité, le montant que vous payez en loyer serait probablement similaire au montant que vous paieriez en principe et en intérêts sur votre prêt hypothécaire. Cependant, votre capital et vos intérêts ne sont pas les seuls coûts associés à la propriété. N'oubliez pas :

Taxes foncières
Assurance
Frais de HOA (association de propriétaires)
Évaluations de la ville
Eau, égouts et/ou ordures
Autres charges que votre propriétaire peut couvrir

Ces frais ajouteront des centaines à votre paiement mensuel. Sur l'un de mes duplex, mon paiement d'impôts et d'assurances est plus du double du principal et des intérêts de l'hypothèque !

Soyez prudent lorsque vous utilisez simplement une calculatrice hypothécaire en ligne pour décider combien il en coûterait pour posséder une maison. Le versement hypothécaire à lui seul n'est qu'une pièce du puzzle. Vous devez déterminer un montant raisonnable que vous pouvez vous permettre avant de magasiner pour votre maison.

Vous seul connaissez votre budget personnel et ce que vous pouvez vous permettre, mais je vous recommande de ne jamais accepter un paiement mensuel supérieur à 25 % de votre salaire net… et cela inclut vos impôts et votre assurance. La plupart des prêteurs vous permettront de vous étirer beaucoup plus mince que cela, mais ne tombez pas dans leur tentation. La pire crise financière à avoir frappé notre économie depuis la grande dépression a été déclenchée par ces mêmes critères de prêt laxistes.

Connexe :Calculateur de loyer ou d'achat

En relation :Combien de maison vous pouvez vous permettre en fonction de votre revenu mensuel

4 :Êtes-vous prêt à vous installer ?

Combien de changements d'emploi avez-vous eu dans votre vie ? Si vous êtes comme moi, probablement plusieurs. Jusqu'à ce que vous trouviez la carrière que vous envisagez de conserver pendant un certain temps, vous constaterez peut-être que votre prochain emploi peut créer un trajet de deux heures ou, pire, vous conduire dans une autre ville ou un autre État.

Sauf si vous êtes dans le domaine du retournement, votre maison est un investissement à long terme. Les prix des maisons s'apprécient en moyenne d'environ 3 % par an. En d'autres termes, si vous achetez une maison et que vous la vendez dans un délai d'un an ou deux, il est possible que l'augmentation de valeur (le cas échéant) ne couvre même pas les frais de clôture que vous avez payés pour acheter la maison. K

Je recommande de prévoir de rester dans votre maison pendant au moins cinq ans. Si vous n'êtes pas encore prêt à vous engager sur cette durée, ce n'est pas grave. Ne sautez pas dans le train en marche "Je dois acheter une maison parce que tout le monde le fait".

Oui, vous pouvez toujours louer votre logement si vous déménagez hors de la région. En fait, je suis partisan de transformer les maisons précédentes en locations; c'est comme ça que j'ai commencé à investir dans l'immobilier. Cependant, il faut du travail pour être propriétaire et vous devez savoir dans quoi vous vous embarquez avant de vous lancer dans l'investissement immobilier.

5 :Pouvez-vous réparer une fuite ?

Lorsque vous devenez propriétaire, vous devez être en mesure de résoudre vos propres problèmes. C'est peut-être la plus grande différence avec le fait d'être locataire.

Vous ne pouvez pas simplement appeler le bureau de l'appartement ou le propriétaire pour qu'ils réparent un évier qui fuit ou un lave-vaisselle cassé. Lorsque vous êtes propriétaire, vous devez avoir soit :

la capacité de résoudre les problèmes vous-même ou
les ressources pour payer les autres pour les réparer.

Si vous pouvez réparer les choses vous-même, vous pouvez économiser sur la main-d'œuvre, mais les coûts des matériaux peuvent encore faire des ravages sur vos économies. Un nouveau lave-vaisselle n'est pas bon marché. Ces petites surprises font partie de l'accession à la propriété et vous devez vous y préparer financièrement et psychologiquement.

Alors, êtes-vous prêt à acheter ?

Avez-vous répondu "oui" à chacune de ces cinq questions ?

Vos dettes et votre pointage de crédit sont-ils en ordre ?
Avez-vous économisé un acompte et de l'argent pour l'ameublement, le déménagement et les améliorations ?
Pouvez-vous confortablement payer votre nouveau paiement mensuel ?
Êtes-vous prêt à vous installer ?
Pouvez-vous réparer une fuite ?

Si tel est le cas, je vous encourage vivement à poursuivre l'achat d'une maison si vous le souhaitez. Bien que cet article puisse paraître un peu contre l'accession à la propriété, je crois fermement à l'achat d'une maison (et plus d'une) dès que vous êtes prêt. L'achat d'une maison peut être un investissement formidable, surtout si vous achetez lorsque les prix sont «en solde», comme ils le sont sur le marché actuel. Bien sûr, aucun investissement n'est garanti.

Si vous n'avez pas été en mesure de répondre oui à ces cinq questions, ce n'est pas grave ! Posséder une maison, c'est comme avoir des enfants :ce sont peut-être des bénédictions, mais cela ne signifie pas que vous devez vous précipiter (la maison et les enfants peuvent coûter cher !)

L'achat d'une maison est une décision importante. Comme je l'ai mentionné plus tôt, l'achat d'une maison n'est pas tant une question de « quand » que de « qui ». Vous seul savez vraiment qui vous êtes, ce que vous pouvez vous permettre et ce que vous ne pouvez pas.

Quant à ma sœur et sa difficulté en tant que propriétaire, elle a finalement décidé que posséder n'était pas pour elle. Elle a vendu sa maison le mois dernier et a décidé de se lancer dans la location, et je suis fière d'elle pour l'avoir fait. Elle a eu la chance de sortir de chez elle sans perdre d'argent (elle a atteint le seuil de rentabilité), mais d'autres n'ont pas eu autant de chance. Ne faites pas la même erreur. Soyez prêt, faites vos devoirs, achetez quand vous êtes prêt et, bien sûr, ne laissez pas la rivalité fraternelle influencer votre décision.

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