Les avantages liés à l'établissement d'un bon pointage de crédit

Vous avez probablement entendu parler de l'importance des cotes de crédit. Si vous avez déjà demandé des conseils financiers, l'amélioration de votre pointage de crédit était probablement l'une des principales suggestions que vous avez rencontrées. Mais quelles portes un score élevé peut-il vous aider à ouvrir ?

Pourquoi une bonne cote de crédit est importante

Les banques utilisent votrepointage de crédit comme l'un des facteurs permettant de déterminer dans quelle mesure vous gérez vos dettes. Un score supérieur à 700 est généralement considéré comme bon et indique aux prêteurs potentiels que vous pouvez faire confiance pour effectuer des paiements réguliers et ponctuels.

Les faibles cotes de crédit sont souvent le résultat de paiements manqués ou en retard, ce qui implique que vous n'avez pas toujours réussi à gérer votre dette. Un autre facteur qui peut réduire votre pointage de crédit est le surendettement ou l'utilisation constante d'un ratio élevé de votre dette. Ceci est souvent appelé maximiser votre crédit. En fait, avoir beaucoup de crédit disponible (pensez à des limites de crédit élevées) peut être une bonne chose et peut en fait vous aider à construire votre crédit et à améliorer votre score. L'astuce consiste à maintenir une faible utilisation de votre limite de crédit. Avoir de grandes quantités de crédit disponibles - mais en utilisant seulement un petit ratio - indique une gestion de la dette solide. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit, chacune avec une limite de 1 000 $, vous avez 3 000 $ de crédit disponible. Si vous maximisez les trois cartes et effectuez des paiements minimums, vous avez une utilisation élevée de votre limite de crédit. À l'inverse, si vous n'utilisez que 500 $ de ce crédit disponible de 3 000 $, vous avez une faible utilisation. Une faible utilisation et payer plus que vos paiements minimums ont tendance à produire des cotes de crédit plus élevées.

Lorsque le moment est venu et que vous avez besoin d'emprunter de l'argent, avoir une cote de crédit élevée peut s'avérer utile et communiquer votre stabilité financière, en particulier dans les situations suivantes :

Hypothèque

L'achat d'une maison est l'un des achats les plus excitants (et probablement les plus importants) que vous puissiez faire. Si vous voulez acheter votre première maison, être admissible à un prêt est souvent une première étape importante. Une bonne cote de crédit vous aidera à obtenir une approbation et à vous qualifier pour un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt concurrentiel auprès d'un prêteur comme Ally Home .

L'admissibilité à un prêt n'est pas le seul avantage d'une cote de crédit solide. Des cotes de crédit plus élevées vous aideront également à bénéficier de taux d'intérêt plus bas, ce qui vous aidera à économiser gros pendant la durée de vos prêts. Par exemple, une maison de 200 000 $ avec une hypothèque sur 30 ans à 4,75 % rapporterait 175 586 $ en paiements d'intérêts. Le même achat avec un taux d'intérêt de 2,75 % équivaudrait à 93 934 $ en intérêts. Bien que ces 2 % puissent sembler peu, sur une hypothèque de 30 ans, la différence s'élève à plus de 80 000 $.

Refinancement

Refinancement de prêts étudiants , un financement automobile ou un prêt hypothécaire peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus bas et à rembourser vos dettes plus efficacement. Votre score de modification est un outil essentiel pour accéder aux meilleurs tarifs. Bien que les prêteurs aient chacun des exigences différentes en matière de refinancement, un historique de crédit solide offre un avantage indéniable et vous donnera une plus grande flexibilité pour vous qualifier pour des opportunités de refinancement.

Utilisez notre calculateur de refinancement pour voir la différence qu'un nouveau prêt hypothécaire peut faire.

Financement automobile et assurance

Avant de quitter le terrain avec un nouveau jeu de roues, un fournisseur de financement comme Ally Auto vérifiera votre pointage de crédit comme l'un des facteurs qu'il utilise pour déterminer l'admissibilité et les taux. Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit parfait pour acheter une voiture, mais un bon pointage peut vous aider à obtenir un financement à un taux inférieur.

Certains assureurs automobiles utilisent votre pointage de crédit pour prédire le risque et déterminer votre admissibilité en tant que souscripteur. Ainsi, un bon pointage de crédit peut vous aider à obtenir une prime moins élevée (le montant que vous payez régulièrement).

Cartes de crédit

Au fur et à mesure que votre pointage de crédit s'améliore, vous pouvez avoir des taux d'intérêt plus bas sur les frais financiers qui s'accumulent sur les soldes impayés. Un score élevé peut également vous aider à vous qualifier pour des cartes de crédit qui offrent des récompenses ou des programmes de remise en argent, qui ont tendance à avoir des qualifications plus strictes. En continuant à développer votre crédit, vous trouverez peut-être de meilleures options parmi lesquelles choisir en termes de taux d'intérêt et de récompenses, que vous préfériez des remises en argent ou des points pour des choses comme les voyages.

Location

Une bonne cote de crédit peut également vous offrir plus d'options de logement. Les propriétaires examinent souvent vos antécédents de crédit pour prévoir la régularité avec laquelle vous paierez le loyer. Si vous avez un pointage de crédit inférieur, vous aurez peut-être plus de mal à conclure un bail. Une bonne cote de crédit vous positionne comme un locataire fiable, vous donnant une meilleure chance de battre la concurrence et de louer votre espace idéal.

Utilitaires

Vous déménagez dans un nouvel endroit? Vous devrez probablement demander des services publics (comme l'eau, le gaz et l'électricité). Les entreprises examineront votre historique de crédit pour voir si vous avez payé vos factures de services publics dans le passé. Plus votre pointage de crédit est bon, plus il sera généralement facile d'obtenir ces services.

Vous avez compris  

Construire et maintenir une bonne cote de crédit est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre santé financière globale . Même si vous ne contractez pas d'hypothèque aujourd'hui ou n'achetez pas de voiture demain, une bonne cote de crédit vous préparera à écraser vos objectifs financiers le moment venu.

Pour tout ce qui concerne l'argent, nous sommes votre allié.

En savoir plus