Conseils pour faire face à la violation de la sécurité d'Equifax

La récente faille de sécurité de l'agence d'évaluation du crédit Equifax a révélé une mine d'or d'informations personnelles sur 143 millions d'Américains et créé de graves problèmes à court et à long terme pour les consommateurs.

Les pirates informatiques ont atteint le « Grand Chelem » pour vol d'identité lorsqu'ils ont eu accès aux noms, adresses, numéros de sécurité sociale et dates de naissance des consommateurs à partir des fichiers d'Equifax.

À court terme, les pirates peuvent utiliser votre nom et vos informations vitales pour :

• Accéder aux comptes de cartes de crédit, de chèques, d'épargne, de retraite et 401(k) existants
• Créer de nouveaux comptes bancaires et de carte de crédit
• Demander des prêts
• Recevoir un traitement médical et faire des réclamations d'assurance pour le payer
• Fichier pour les remboursements d'impôt
• Louez un logement et faites une demande de services publics

Les effets à long terme sont encore pires.

Étant donné que votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance ne changent pas, les pirates peuvent s'asseoir sur ces informations pendant un an… ou trois ans… ou cinq ans… ou aussi longtemps qu'ils le souhaitent avant de les utiliser. Votre adresse est la seule chose qu'ils auraient besoin de mettre à jour.

"Il s'agit d'une violation majeure que les consommateurs doivent prendre très au sérieux", a déclaré Etta Money, président et chef de la direction d'InCharge Debt Solutions. « Ne vous laissez pas berner en pensant que ce problème durera quelques mois, puis disparaîtra. Les informations personnelles qui ont été divulguées ne changent pas et peuvent être utilisées longtemps à l'avenir. »

Les consommateurs peuvent prendre des mesures pour limiter les dégâts, mais comme les voleurs d'identité peuvent rester assis sur les informations pendant des années, on ne sait pas quand ou si vos informations seront utilisées.

La défense la plus solide dont disposent les consommateurs pour lutter contre les effets de cette situation consiste à geler la sécurité de votre crédit auprès de chacun des bureaux d'évaluation du crédit :Equifax, TransUnion et Experian.

Le gel de la sécurité empêche les bureaux de crédit de divulguer des informations aux banques, aux sociétés de cartes de crédit et à toute autre personne effectuant une enquête de crédit. Il est extrêmement peu probable qu'un prêteur accorde un crédit sans avoir d'abord examiné votre dossier de crédit auprès de l'un des bureaux de crédit nationaux.

Et c'est là que réside un autre problème :si vous souhaitez un prêt pour une nouvelle maison ou une nouvelle voiture ou une nouvelle carte de crédit, vous ne pourrez pas en obtenir un si les prêteurs ne peuvent pas accéder à votre dossier de crédit en raison d'un gel de sécurité.

Les consommateurs peuvent lever le gel en se connectant en ligne, en utilisant le téléphone ou par courrier, mais cela peut être compliqué. La suppression du gel nécessite une preuve d'identité, votre code PIN (numéro d'identification personnel) et peut nécessiter des relevés bancaires, des factures de services publics ou d'autres documents.

Les frais pour un gel de sécurité ou sa levée varient d'un État à l'autre et vont de 3 $ à 15 $.

D'autres mesures de protection sont moins contraignantes, mais nécessitent une vigilance constante de votre part pour être efficaces. Voici quelques suggestions sur les mesures à prendre pour remédier à la faille de sécurité :

• Inscrivez-vous pour recevoir une alerte de crédit ou de fraude auprès des agences d'évaluation du crédit. Les alertes à la fraude informent les vendeurs que vous pourriez être victime d'un vol d'identité et les vendeurs doivent vérifier que la personne est bien vous. Les alertes ne durent que 90 jours et doivent être renouvelées.
• Examinez vos cartes bancaires et de crédit tous les mois, voire toutes les semaines, pour détecter toute activité inhabituelle.
• Ne divulguez pas d'informations personnelles, que ce soit par téléphone ou sur le Web.
• Allez sur annualcreditreport.com et demandez une copie gratuite de votre dossier de solvabilité. Vérifiez tous les comptes pour une activité non reconnaissable.
• Évitez les e-mails et les liens dans les e-mails qui semblent authentiques. Si vous n'êtes pas sûr, appelez l'entreprise et demandez une vérification de l'authenticité de l'e-mail.
• Modifier les mots de passe de tous les comptes.

Equifax a créé une page sur son site Web - www.equifaxsecurity2017.com - pour aider les consommateurs à savoir si leurs informations ont été exposées.

Il a été rapporté que plus de 200 000 personnes se sont fait voler leur numéro de carte de crédit.

Equifax offre aux consommateurs américains une année de surveillance gratuite du crédit et d'autres services.

"Il est essentiel que les consommateurs surveillent activement tous leurs comptes", a déclaré Money. « Je leur suggère également de profiter des outils gratuits offerts par Equifax pour protéger les comptes. Ce n'est pas parce que vous n'avez détecté aucun problème maintenant que vous ne serez pas compromis à l'avenir."