Money Going Mobile :paiements mobiles et portefeuille virtuel

Je ne me souviens pas de la dernière fois où j'ai remboursé un ami en espèces.

Cette pensée m'a ouvert les yeux. Je n'ai que 22 ans et je regarde l'argent passer par le téléphone domestique et la télévision par câble. Il est là, mais presque personne ne l'utilise plus.

Maintenant, je peux régler presque toutes mes dettes avec à peu près autant d'efforts qu'il en faut pour commenter la page Facebook d'un ami. Tout ce dont j'ai besoin, c'est d'un téléphone.

J'ai téléchargé Venmo, un service de transfert d'argent mobile appartenant à PayPal, il y a quelques années, et depuis, je me rends rarement à la banque et encore plus rarement avec de l'argent en poche. L'interface sur Venmo est similaire aux applications de médias sociaux. Il vous suffit de trouver votre ami, de saisir quelques chiffres sur votre téléphone et, deux jours plus tard, l'argent apparaît comme par magie sur son compte. Vous pouvez demander ou envoyer de l'argent à n'importe qui avec l'application Venmo.

Le transfert d'argent mobile rend le partage du coût du dîner, de l'épicerie ou des services publics si simple que je n'ai presque jamais besoin d'argent liquide dans mon portefeuille. Apparemment, j'ai rejoint la société sans espèces sans même m'en rendre compte.

La génération Y adore les paiements mobiles

Et je ne suis pas seul. Voici quelques-uns des chiffres actuels et prévus concernant les consommateurs et les paiements mobiles :

La majorité des utilisateurs de paiements mobiles aux États-Unis ont un peu plus de 30 ans, ont un revenu moyen de 70 000 $ et dépensent deux fois plus en achats au détail que les non-utilisateurs.

L'utilisation des portefeuilles mobiles devrait dépasser celle des cartes de crédit et de débit chez les consommateurs américains d'ici 2020.

Les consommateurs américains dépenseront 75 milliards de dollars en paiements mobiles en 2017. Ce chiffre devrait passer à 503 milliards de dollars d'ici 2020, soit une croissance de 570 % !

Comme vous vous en doutez, 72 % des paiements mobiles sont effectués par la génération Y et la génération X.

Les entreprises tardent à s'engager dans les paiements mobiles

Les paiements mobiles utilisent Near Field Communication (NFC) pour le tap-and-pay, qui crypte les données et seuls les appareils autorisés comme un terminal de point de vente y ont accès. Les portefeuilles numériques utilisent des numéros de carte virtuels et des jetons d'autorisation uniques, de sorte que les informations de votre carte de crédit ne sont même pas utilisées dans la transaction. Les codes d'accès et les lecteurs d'empreintes digitales garantissent qu'un téléphone perdu ou volé ne peut pas être utilisé pour une transaction.

Que les consommateurs viennent ou non, c'est aux détaillants de décider quand l'idée d'un portefeuille mobile sera réalisable. Il faudra un certain temps aux détaillants pour remplacer leurs terminaux de point de vente par un terminal doté de la technologie NFC, surtout après que nombre d'entre eux viennent d'investir dans des lecteurs de cartes à puce (EMV).

Pourtant, il semble que les portefeuilles numériques soient l'avenir des transactions. Le tap-and-pay dépassera un jour les cartes physiques. Ce jour est peut-être plus tôt que vous ne le pensez.

Le paiement mobile a augmenté d'année en année, avec des prévisions de 721,4 milliards de dollars de transactions mobiles dans le monde en 2017. VISA estime que d'ici 2020, les consommateurs s'appuieront principalement sur les paiements mobiles pour effectuer leurs achats.

Les grands noms parient sur les paiements mobiles

Il faudra peut-être quelques années à tous les consommateurs pour se familiariser avec l'idée, mais les portefeuilles numériques sont là et sont la voie de l'avenir. Voici un aperçu de certains choix, si cela vous intéresse.

Apple Pay

Apple Pay est intégré sur les iPhones (iPhone 6 et versions ultérieures) et les montres Apple pour les achats mobiles dans les magasins utilisant NFC, et est également disponible dans les achats en ligne avec le nouveau MacBook Pro Touch Bar et iPad.

Les cartes de crédit et de débit sont chargées dans votre portefeuille (une application sur votre écran d'accueil). Les cartes de récompenses du magasin peuvent également être téléchargées sur votre portefeuille, et iCloud s'assure qu'elles restent à jour sur tous les appareils. En magasin, il vous suffit d'appuyer votre téléphone contre le point de vente et de fournir votre code d'accès ou Touch ID.

Samsung Pay

Samsung Pay est disponible sur les Galaxy S6 et Note 5 et les modèles plus récents. Il a la même connexion NFC qu'Apple et Android Pay ainsi que la transmission magnétique sécurisée (MST), ce qui le distingue vraiment. MST fonctionne sur pratiquement tous les terminaux de point de vente sur lesquels vous pouvez glisser votre carte de crédit. Il vous suffit de tenir votre téléphone devant le lecteur de carte et il communique comme s'il s'agissait d'un balayage de carte de crédit.

Android Pay

Android Pay est le portefeuille numérique de Google pour les appareils Android et est disponible pour les téléphones exécutant Android 4.4 ou version ultérieure et prenant en charge NFC. Il utilise NFC pour les achats en magasin et peut également être utilisé pour les achats dans les applications et en ligne.

Ce sont des options proposées par les compagnies de téléphone, mais il existe d'autres offres tierces de sociétés de technologie, de sociétés de cartes de crédit, de banques et même de détaillants. PayPal a un portefeuille numérique très populaire, VISA Checkout et MasterPass, Wells Fargo et Chase, ainsi que Walmart Pay offrent tous des options pour les paiements mobiles.

Les paiements mobiles sont-ils sécurisés ?

Pourtant, 35% des Millennials n'utilisent pas d'applications de paiement mobile. Je n'ai jamais fait d'achat réel avec mon téléphone. 56 % des consommateurs américains non plus.

Le passage du transfert d'argent entre amis à l'utilisation d'un portefeuille numérique n'est pas si loin, alors qu'est-ce qui me retient, moi et le reste de l'Amérique ?

Sécurité.

C'était la préoccupation n ° 1 avec 70% des consommateurs américains qui s'inquiètent de la perte de fonds ou du vol d'identité. Les consommateurs sont réticents à diffuser leurs informations, et c'est probablement une bonne chose. C'était vrai lorsque les achats en ligne ont fait leur apparition, et c'est encore vrai aujourd'hui.

Cela me rappelle quand une toute nouvelle montagne russe s'ouvre dans un parc à thème local. Votre première pensée est qu'il est impossible que cette chose soit sûre. Mais suffisamment de personnes embarquent, et quand tout va bien, vous montez à bord aussi.

J'hésitais à me lancer dans les achats en ligne - je réfléchis encore à deux fois avant de mettre mes informations en ligne - mais donner mon numéro de carte de crédit est devenu aussi courant que de glisser ma carte à la caisse.

L'inquiétude concernant la sécurité est compréhensible compte tenu du nombre de violations de données dont nous entendons parler dans les nouvelles, mais il n'y a aucune raison de penser qu'un paiement mobile est moins sûr que l'utilisation d'une carte en plastique. Dans tous les cas, il y a un risque.

La commodité est la meilleure raison de passer au mobile

Alors pourquoi utiliser un portefeuille numérique ?

La réponse claire est la commodité. Avoir tout au même endroit (votre téléphone) est efficace et permet à tout le reste de fonctionner ensemble et plus rapidement. Je vais vous donner un exemple. Je suis allé au cinéma il y a quelques week-ends avec des amis. La moitié d'entre nous avait acheté des billets sur notre téléphone. Les autres allaient acheter des billets au théâtre.

Le problème était que nous sommes arrivés au théâtre juste au moment où le film commençait. Ceux qui ont sagement acheté à l'avance et ont chargé des billets dans leurs portefeuilles numériques, sont allés directement au portier et dans le théâtre. Le reste d'entre nous a dû faire la queue au guichet et a raté les 10 premières minutes du film.

Pour la première fois de ma vie, je me suis senti comme un dinosaure.

J'ai fait la queue à l'épicerie derrière le gars dont les 158,68 $ de trucs n'ont mis que cinq minutes à appeler. Maintenant, il veut faire un chèque. Et il doit demander un stylo au greffier. Et puis il doit trouver son permis de conduire. Et puis il a oublié de signer le chèque.

Personne ne veut être derrière ce type !

Obtenez un portefeuille numérique, voulez-vous !

Je le suis.