L'état actuel de la littératie financière en Amérique :ayez peur

Nous sommes une nation de cancres financiers.

Pour preuve, essayez de répondre à cette question.

Pourquoi vouloir améliorer votre pointage de crédit ?

1. Pour économiser de l'argent lors de l'achat d'une voiture avec un prêt.
2. Gagner plus d'intérêts sur les investissements.
3. Pour vous aider à trouver un emploi, car les employeurs vérifient le crédit de leurs employés potentiels.
4. "1" et "3".

Ce n'est pas exactement la question financière la plus difficile à laquelle vous serez confronté. Mais si vous êtes un consommateur typique, vous vous trompez.

La bonne réponse est 4.

La question provenait d'un test national de littératie financière mené en 2017 par le National Financial Educators Council. Plus de 17 000 personnes ont passé le test et seulement 48 % ont obtenu la note de passage.

Dans une deuxième étude sur la littératie financière, l'indice des finances personnelles du TIAA Institute-GFLEC, seulement 16 % des personnes interrogées ont répondu correctement aux trois quarts des questions, ce qui signifie qu'elles ont un niveau élevé de compréhension des finances personnelles.

Les adultes de 18 à 30 ans ont le moins bien réussi, avec seulement 30 % capables de répondre correctement à un quart des questions. Si ces données sur la littératie financière ne vous effraient pas, elles devraient le faire.

Les questions portaient sur l'épargne, l'investissement, le gain, l'emprunt, la consommation et l'assurance. Vous savez, les trucs de base qui dictent si vous allez mener une vie de luxe ou manger des haricots rouges froids en boîte tous les soirs pour le dîner.

Comment nous sauver de l'ignorance financière

Alors, comment pouvez-vous améliorer vos connaissances financières et transmettre ces connaissances essentielles à vos enfants ?

Il existe une variété de façons, bien que toutes nécessitent un certain effort d'apprentissage. Malheureusement, le système scolaire américain n'est pas conçu pour fournir beaucoup d'aide, et la plupart des parents non plus.

Seuls 17 États exigent que les élèves suivent un cours de finances personnelles au lycée et, selon le NFEC, seuls 20 % des enseignants se sentent compétents pour l'enseigner.

Et rappelez-vous quand les parents n'étaient que nerveux à l'idée de parler de S-E-X à leurs enfants ? Eh bien, 72 % des parents disent maintenant qu'ils hésitent à parler de M-O-N-E-Y à leurs enfants.

C'est essentiellement parce qu'ils ne savent pas quoi dire. Ce sont les produits de la même chaîne de montage éducative qui a produit des générations d'analphabètes financiers.

"Les tests à l'échelle nationale démontrent que la personne moyenne n'a pas les connaissances financières de base dont elle a besoin pour prendre des décisions financières éclairées", a déclaré Vince Shorb, directeur du NFEC.

Les écoles exigent que les enfants suivent des cours comme la chimie, ce qui vous sera utile si vous envisagez de devenir chimiste. Pourtant, ils ignorent les cours de finance qui vous renseigneraient sur des choses qui surgissent chaque jour de votre vie, comme la façon dont un taux d'intérêt de 18 % sur une carte de crédit peut vous coûter des milliers de dollars.

Selon les statistiques du Council for Economic Education, 75% des étudiants disposant d'une carte de crédit n'étaient pas au courant des frais de retard de paiement ou des taux d'intérêt élevés. Un adulte sur quatre ne paie pas ses factures à temps.

Près de 44 % des milléniaux déclarent avoir utilisé des prêts sur salaire, des prêteurs sur gages et des magasins de location avec option d'achat, qui sont tous des trous noirs financiers.

Ils sont également aveugles aux avantages de l'épargne. Parmi les 30 questions du test NFEC, celle avec le plus de réponses incorrectes était :si j'investis 100 $ par mois à partir de 21 ans, et que cet argent rapporte 7 % de rendement annuel, combien aurai-je après 70 ans ?

Le test ne nécessitait qu'un chiffre approximatif, pas un nombre précis. Pourtant, seulement 29 % des personnes interrogées ont correctement écrit "Plus de 1,5 million de dollars".

Bien sûr, vous auriez 91 ans au moment où vous avez atteint 1,5 million de dollars, mais néanmoins, le fait est qu'économiser un peu chaque mois peut vous rapporter beaucoup.

Cela est dû au pouvoir de la capitalisation, où vous accumulez des intérêts sur les intérêts que vous avez gagnés avec vos investissements. Mais puisque l'Américain moyen ne connaît pas la composition du compostage, comment va-t-il être motivé pour économiser ces 100 $ par mois ?

Où trouver une formation gratuite en littératie financière ?

Il existe de nombreuses formations gratuites en matière de littératie financière en ligne, dont la plupart sont gratuites sur des sites Web tels que InCharge.org. Mais les experts disent qu'il y a une différence entre apprendre quelque chose comme la chimie et apprendre la finance.

"Contrairement à d'autres matières enseignées à l'école, la littératie financière nécessite plus que la simple compréhension du contenu", a déclaré Shorb. "Il faut que les apprenants soient capables d'ajuster leurs comportements financiers quotidiens et aient suffisamment de connaissances pour prendre des décisions financières en toute confiance."

C'est l'un des objectifs des programmes de gestion de la dette, où des conseillers certifiés adaptent des programmes qui effaceront les retombées de mauvaises décisions financières. Idéalement, bien sûr, les consommateurs acquièrent suffisamment de connaissances pour éviter de telles décisions avant que leurs dettes ne commencent à s'accumuler.

Bien que l'idée de calculer les intérêts sur une hypothèque puisse être intimidante, vous n'avez pas besoin de devenir CPA pour avoir des connaissances financières. Apprenez à vos enfants, et même à vous-même, les bases de la banque. Vous seriez surpris du nombre de personnes qui ne connaissent pas la différence entre un compte courant et un compte d'épargne. Montrez aux enfants comment le fait de verser un peu d'argent dans un fonds de retraite chaque mois peut éventuellement faire d'eux des millionnaires.

Vous seriez également surpris du nombre de jeunes qui ne connaissent pas les impôts. Ils doivent apprendre qu'un emploi à 10 $ de l'heure ne signifie pas qu'ils gagneront 10 $ de l'heure.

Une règle simple pour les cartes de crédit est « Évitez-les si possible ». Mais comme ce n'est souvent pas possible, évitez les cartes à taux d'intérêt élevé et essayez de rembourser votre solde tous les mois.

Cela nous ramène à notre premier sujet - les cotes de crédit. Obtenir un bon n'est pas compliqué. Tout ce que vous avez à faire est de payer vos factures à temps.

Apprendre quelques principes de base n'est pas difficile et cela en vaut la peine. Si vous n'aimez pas le goût des haricots rouges froids, la littératie financière est un test que vous ne voulez pas rater.