Comment mon amie a réduit ses paiements de prêt étudiant à zéro

Je ne serai jamais un bon copain de shopping. Je ne vous dirai jamais d'acheter cette nouvelle paire de jeans parce que vous travaillez si dur et méritez de vous gâter. Je ne suis tout simplement pas ce genre de petite amie.

Mais je suis celui que tu appelles pleurer quand tu ne sais pas quelles factures payer en premier. Je crée des feuilles de calcul financières "choisissez votre propre aventure" et je modélise différents scénarios pour mes amis, car je sais que les décisions financières sont difficiles à visualiser, émotionnelles et tout simplement compliquées.

Il y a quelques semaines, une de mes amies a commencé à paniquer à propos de ses prêts étudiants. Elle avait récemment obtenu un diplôme en éducation, ce qui signifie que son premier remboursement de prêt serait dû dans quelques mois. Lorsqu'elle a calculé combien elle devrait payer chaque mois (environ 400 $), elle s'est rendu compte qu'elle aurait un problème majeur.

En tant que mère célibataire, avec d'autres, elle savait qu'elle ne pouvait pas se permettre un paiement aussi élevé. Ensuite, elle a pris en compte les frais de garde. "Ce ne sera tout simplement pas possible", a-t-elle déclaré, craignant de ne jamais pouvoir rembourser ses dettes, acheter une maison ou aider sa fille à payer ses propres frais d'études.

Ce que mon ami ne savait pas, c'est qu'il existe des plans de remboursement conçus pour aider à alléger le fardeau de la dette de prêt étudiant. Un programme, en particulier, offre des paiements aussi bas que zéro, selon votre revenu et la taille de votre ménage :le plan de remboursement en fonction du revenu. Ce plan est uniquement disponible pour les prêts étudiants fédéraux. Votre paiement mensuel est basé sur vos revenus et la taille de votre foyer, et non sur votre solde.

Ce plan offre le plus d'économies globales pour les personnes ayant un solde de prêt élevé et un faible revenu. La meilleure valeur, cependant, vient lorsque vous associez le plan de remboursement basé sur le revenu à l'exonération des prêts de la fonction publique. Ce programme offre une remise de prêt aux travailleurs de la fonction publique, comme les enseignants, après 10 ans de paiements.

Un paiement basé sur le revenu de 0,00 $ est considéré comme un paiement. Tant que mon amie reste enseignante et effectue son paiement en fonction de son revenu (cela augmentera probablement à mesure que son salaire augmentera), elle sera admissible à l'annulation de la majeure partie de ses prêts étudiants dans dix ans. Pour elle, cela représente une économie de plus de 50 000 $.

Compte tenu des nombreux types différents (fédéraux, privés, subventionnés, non subventionnés) et de la longue liste d'options de remboursement (standard, gradué, prolongé, basé sur le revenu, conditionnel au revenu, payé au fur et à mesure), les prêts étudiants sont l'un des les produits financiers les plus compliqués que la plupart des gens ont.

Visitez Debt.org/Students pour obtenir de l'aide sur les options de remboursement et de consolidation.

Autres ressources :

www.finaid.org