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Quelle est la différence entre un prêt personnel et une marge de crédit ?

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Si vous cherchez à emprunter de l'argent, Continuez à lire pour savoir si un prêt personnel ou une marge de crédit est une meilleure option pour vous.

Lorsque vous empruntez de l'argent, il est important que vous compreniez exactement comment fonctionne votre prêt. Vous aurez besoin de savoir combien d'argent vous êtes autorisé à emprunter, quels intérêts vous paierez, et quand et comment vous rembourserez le prêt.

Les prêts personnels et les marges de crédit sont deux des moyens les plus populaires d'emprunter de l'argent. Bien que ces deux types de prêts puissent provenir de banques, les coopératives de crédit, ou des prêteurs en ligne, ils fonctionnent très différemment. Il est important pour tout emprunteur potentiel de comprendre les écarts entre eux pour décider quelle est la meilleure option.

Ce guide expliquera les principales différences entre les prêts personnels et les marges de crédit, notamment :

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  • Quand et comment vous recevez vos fonds
  • Quelle flexibilité vous avez quand il s'agit d'emprunter
  • Comment les intérêts seront facturés
  • Comment votre prêt est remboursé

Quand obtenez-vous de l'argent d'un prêt personnel par rapport à une marge de crédit ?

Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous empruntez généralement un montant fixe et recevez la totalité du montant à l'avance. Par example, si vous retirez un 10 $, 000 prêt personnel, le prêteur vous remet un chèque de 10 $, 000 ou dépose 10 $, 000 sur votre compte bancaire.

Si on vous donne 10 $, 000 marge de crédit, votre prêteur ne vous donne pas seulement 10 $, 000 lorsque vous signez les documents de prêt. Au lieu, vous avez la possibilité d'emprunter jusqu'à 10 $, 000 en tout temps tant que votre marge de crédit demeure ouverte.

Vous pourriez emprunter 6 $, 000 et ensuite rembourser le tout ; emprunter 9 $, 000, puis empruntez 500 $ supplémentaires ; rembourser 5 $, 000 de ce que vous devez ; puis emprunter un autre 1 $, 000 ; etc.

La clé est que vous ne pouvez jamais emprunter Suite que votre marge de crédit, mais vous pourriez emprunter moins.

De quelle flexibilité disposez-vous pour emprunter ?

Avec un prêt personnel, vous et votre prêteur acceptez d'emblée les conditions du prêt - et vous n'empruntez pas davantage même si vous remboursez ce que vous devez.

Si vous avez retiré un 10 $, 000 prêt personnel et remboursé 8 $, 000 de celui-ci lorsque vous décidez soudainement que vous devez emprunter 8 $ supplémentaires, 000, Vous n'avez pas de chance. Votre prêteur ne va pas seulement vous donner plus d'argent. Vous devrez demander un nouveau prêt.

Avec une marge de crédit, d'autre part, vous disposez d'une grande flexibilité quant au moment et au montant d'emprunt. Vous pouvez recevoir 10 $, 000 et ne pas avoir besoin d'en tirer d'argent pendant cinq mois ou pendant deux ans. Puis, vous devrez peut-être emprunter la totalité des 10 $, 000 à la fois. Et une fois que vous en avez remboursé une partie, vous devrez peut-être emprunter à nouveau.

Les marges de crédit sont idéales à avoir en cas d'urgence car vous ne pouvez retirer que la somme d'argent dont vous avez besoin et uniquement lorsque vous en avez besoin (bien sûr, un fonds d'urgence serait préférable car vous n'avez pas à payer d'intérêts !).

Comment les intérêts sont-ils facturés ?

Les prêts personnels sont plus susceptibles d'avoir des taux d'intérêt fixes, tandis que les lignes de crédit sont plus susceptibles d'avoir des taux variables.

Lorsque vous avez un prêt à taux fixe, vous saurez exactement combien d'intérêts vous devrez chaque mois et pendant la durée du prêt. Puisque vous savez aussi à l'avance combien vous empruntez avec un prêt personnel, il n'y aura pas de surprises pendant que vous remboursez votre dette.

Lorsque votre prêt ou marge de crédit est à taux variable, le taux d'intérêt que vous paierez est lié à un indice financier tel que l'indice LIBOR. Cela signifie que votre taux d'intérêt peut augmenter ou parfois baisser. Si votre taux d'intérêt change, les paiements que vous effectuez et le coût total de la dette que vous devez pourraient également changer.

Les prêts personnels aussi souvent, mais pas toujours, ont des taux d'intérêt plus bas que les marges de crédit. Bien sûr, votre taux spécifique dépendra de votre pointage de crédit et d'autres facteurs de qualification.

Comment votre prêt est-il remboursé ?

Les prêts personnels sont généralement remboursés selon un calendrier mensuel fixe. Ce calendrier est conçu pour vous assurer de payer suffisamment de capital et d'intérêts chaque mois afin que votre dette soit entièrement remboursée à la fin de la durée de remboursement du prêt.

Avec une marge de crédit, d'autre part, les choses ne fonctionnent pas aussi simplement et vous n'avez pas de paiement fixe que vous effectuez chaque mois. Au lieu, une fois que vous commencez à retirer de votre marge de crédit, vous remboursez ce que vous devez conformément aux politiques du prêteur.

Différents prêteurs ont des règles différentes pour savoir exactement combien vous devrez payer chaque mois que vous emprunterez sur votre marge de crédit. Par example, vous pourriez être tenu de payer le plus élevé de 25 $ ou de 1,5 % du montant que vous avez emprunté.

Cela signifie que votre paiement peut varier considérablement d'un mois à l'autre. Cela signifie également qu'il n'y a pas de calendrier fixe pour le remboursement intégral de votre prêt, puisque votre solde et vos paiements peuvent changer au fil du temps, à mesure que vous empruntez plus ou moins.

ce qui est mieux pour toi, un prêt personnel ou une marge de crédit?

Les prêts personnels et les marges de crédit ont tous deux leur place et les emprunteurs doivent tenir compte de leur situation particulière pour déterminer quelle est leur meilleure approche en matière d'emprunt. N'oubliez pas les principales différences entre les prêts personnels et les marges de crédit :

  • Les prêts personnels fournissent un montant fixe de fonds que vous recevez en une seule fois; les marges de crédit vous permettent d'emprunter jusqu'à votre limite de crédit, mais vous n'êtes pas obligé d'emprunter tout l'argent en une seule fois.
  • Les prêts personnels sont plus susceptibles d'avoir des taux d'intérêt fixes; les marges de crédit sont plus susceptibles d'avoir des taux variables et le taux d'intérêt peut être plus élevé qu'avec un prêt personnel.
  • Les prêts personnels sont remboursés selon un calendrier fixe et prévisible, tandis que les paiements fluctuent sur les marges de crédit en fonction du montant que vous avez emprunté et du taux d'intérêt actuel sur votre dette.

Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent dans un but précis, vous savez combien vous devez emprunter, et vous voulez de la certitude dans votre échéancier de remboursement, un prêt personnel est le bon choix. Mais si vous voulez avoir de l'argent disponible pour emprunter et rembourser selon vos besoins, une marge de crédit est une meilleure option pour votre situation.

Que vous choisissiez un prêt personnel ou une marge de crédit, il est important de magasiner avec différents prêteurs, voir quel prêteur vous offre les meilleurs taux et conditions, et assurez-vous que le prêt est abordable pour votre situation financière spécifique. Et essayez de garder vos emprunts au minimum afin de ne pas enrichir les créanciers avec vos paiements d'intérêts alors que votre dette compromet vos objectifs financiers.

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