Crédit acheteurs

Qu'est-ce que le crédit acheteur ?

Le crédit acheteur est une facilité de prêt à court terme accordée à un importateur par un prêteur étranger tel qu'une banque ou une institution financière pour financer l'achat de biens d'équipement, prestations de service, et d'autres articles coûteux. L'importateur, à qui le prêt est accordé, est l'acheteur de marchandises, tandis que l'exportateur est le vendeur. Le crédit acheteur est une méthode de financement très utile dans le commerce international car il permet aux importateurs d'accéder à des fonds moins chers par rapport à ce qui peut être disponible localement.

Points clés à retenir

• Le crédit acheteur est un prêt à court terme accordé à un importateur par un prêteur étranger pour l'achat de biens ou de services.
• Un organisme de financement des exportations garantit le prêt, l'atténuation du risque pour l'exportateur.
• Le crédit acheteur permet à l'acheteur, ou l'importateur, d'emprunter à des taux inférieurs à ceux qui seraient disponibles dans le pays.
• Avec crédit acheteur, les exportateurs sont garantis paiement(s) à la date d'échéance.
• Le crédit acheteur permet à un exportateur d'exécuter des commandes importantes et à l'importateur d'obtenir un financement et une flexibilité pour payer les commandes importantes.
• En raison de la complexité impliquée, le crédit de l'acheteur n'est disponible que pour les commandes importantes avec des seuils monétaires minimaux.

Comprendre le crédit acheteur

La facilité de crédit d'un acheteur implique une banque qui accorde un crédit à un importateur de marchandises, ainsi qu'une agence de financement des exportations basée dans le pays de l'exportateur qui garantit le prêt. Étant donné que le crédit acheteur implique plusieurs parties et des légalités transfrontalières, il n'est généralement disponible que pour les grosses commandes à l'export avec un seuil minimum de quelques millions de dollars.

La disponibilité du crédit de l'acheteur permet également au vendeur de poursuivre et d'exécuter d'importantes commandes à l'exportation. L'importateur obtient la flexibilité de payer l'achat sur une période de temps telle que stipulée dans les conditions de la facilité de crédit. L'importateur peut également demander un financement dans une devise principale plus stable que la devise nationale, surtout si ce dernier présente un risque important de dévaluation.

L'implication de l'agence de financement des exportations est essentielle au succès du mécanisme de crédit de l'acheteur. En effet, sa garantie protège l'institution financière qui octroie le prêt du risque de non-paiement de l'acheteur.

L'agence de financement des exportations fournit également une couverture à la banque prêteuse contre d'autres économique, et les risques commerciaux. En contrepartie de cette garantie et couverture des risques, l'agence d'exportation facture des frais qui sont payés par l'importateur. Les coûts associés au crédit de l'acheteur comprennent les intérêts et les frais d'arrangement sur le prêt.

Les crédits acheteurs sont souvent confondus avec les lettres de crédit; cependant, ce sont des produits différents. Un crédit acheteur est une facilité de prêt alors qu'une lettre de crédit est une promesse faite par une banque à un vendeur que le paiement sera reçu à temps, et si l'acheteur ne peut pas payer, la banque sera responsable du montant total de l'achat.

Processus de crédit de l'acheteur

Le processus de crédit de l'acheteur comporte plusieurs étapes. L'exportateur conclut d'abord un contrat commercial avec un acheteur ou un importateur étranger. Le contrat précise les biens ou services fournis ainsi que les prix, modalités de paiement, etc.

L'acheteur obtient alors un crédit auprès d'une institution financière pour l'achat. Une agence de crédit à l'exportation basée dans le pays de l'exportateur fournit une garantie à la banque prêteuse pour couvrir le risque de défaillance de l'acheteur.

Une fois que l'exportateur a expédié les marchandises, la banque prêteuse paie l'exportateur selon les termes du contrat. L'acheteur paie le principal et les intérêts à la banque prêteuse conformément au contrat de prêt jusqu'à ce que le prêt soit intégralement remboursé.

Avantages du crédit acheteur

Le crédit acheteur profite à la fois au vendeur et à l'acheteur dans une transaction commerciale. Comme mentionné ci-dessus, les taux d'emprunt sont généralement moins chers que ce qu'un importateur peut trouver auprès des prêteurs nationaux. Les taux sont généralement basés sur le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR) ; le point de référence pour la plupart des taux d'intérêt à court terme. L'importateur bénéficie également d'un délai de remboursement prolongé, plutôt que d'avoir à payer d'avance directement à l'exportateur.

Un autre avantage s'étend à l'exportateur. Le paiement est effectué à temps à la date d'échéance ou selon les termes du contrat de vente avec l'importateur sans aucun retard injustifié. La certitude du moment de paiement aide à gérer les créances de prêts, qui à son tour permet à une institution financière de gérer ses dépôts et les exigences réglementaires.