De quel pointage de crédit ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit ?

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Vous cherchez votre prochaine carte de crédit ? Améliorez vos chances d'être approuvé en apprenant quelles cartes conviennent le mieux à votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit est basé sur plusieurs facteurs :votre historique de paiement, le nombre d'années de crédit, les types de prêts que vous avez, votre limite de crédit totale, le montant du crédit que vous utilisez actuellement, le montant total de votre dette, et le nombre d'enquêtes sérieuses sur votre dossier de crédit au cours des deux années précédentes.

Alors que vous savez peut-être exactement quelle est votre cote de crédit, exactement comment vous comptez l'améliorer, et exactement quel type de carte de crédit vous souhaitez demander ensuite - il n'est pas toujours clair de savoir exactement quelle cote de crédit est nécessaire pour la carte de crédit de vos rêves.

Comment savoir quelle cote de crédit est nécessaire pour une carte de crédit ?

Donc, Comment savoir si votre pointage de crédit est suffisamment bon pour être approuvé pour votre carte de crédit idéale ? Dans ce cas, il y a une astuce très simple à découvrir!

Connaissez votre pointage de crédit

D'abord, vous aurez besoin de connaître votre pointage de crédit. Des services tels que Credit Sesame offrent un accès gratuit à l'évaluation du crédit basé sur les informations d'un ou plusieurs des trois principaux bureaux d'évaluation :

1. TransUnion
2. Expérien
3. Equifax

(Ces trois sociétés ont récemment collaboré et appellent désormais leur service de surveillance VantageScore pour être plus cohérent.)

Si vous avez déjà une carte de crédit, vous devriez également être en mesure de surveiller votre pointage avec des rapports de pointage de crédit gratuits via votre banque. Connectez-vous et recherchez un lien ou une barre d'outils où vous pouvez cliquer pour voir votre pointage de crédit.

Credit Sesame et certaines sociétés émettrices de cartes de crédit, comme CapitalOne, proposez même un outil de simulation de crédit qui vous permet de voir ce qui arriverait à votre score si vous deviez apporter des changements de vie spécifiques. Par exemple, si vous remboursez vos dettes et réduisez votre taux d'utilisation du crédit, votre score augmentera généralement.

À la fois, contracter un prêt auto ou un autre type de dette favorable améliore parfois votre pointage de crédit car une « bonne » dette est plus souhaitable pour les créanciers que la « mauvaise » dette à la consommation avec des taux d’intérêt élevés, comme la dette de carte de crédit.

Bien que nous ne préconisions pas de contracter des prêts inutiles pour augmenter votre pointage de crédit, il est utile de savoir quels types de dettes sont considérés comme « meilleurs » que d'autres aux yeux des bureaux de crédit.

Apprendre encore plus:

• Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle baissé ?

Trouvez des cartes de crédit pour votre plage de pointage de crédit

Une fois que vous connaissez votre cote de crédit, la prochaine étape consiste à découvrir quelles cartes de crédit sont les mieux adaptées aux scores de votre gamme. Un bon site Web d'évaluation des cartes vous dira souvent quels scores sont généralement acceptés pour chaque carte de crédit.

Vous verrez généralement des catégories telles que « excellent crédit, ” “bon crédit, ” “crédit juste, » et « mauvais crédit ».

Bien que vous verrez une certaine variabilité, Voici comment ces termes sont grossièrement ventilés en fonction de votre pointage de crédit :

• "Excellent": la cote de crédit se situe entre 800 et la note maximale de 850
• "Très bien": le crédit est de 740 à 799
• "Bon": la cote de crédit se situe entre 690 et 740
• "Équitable": le crédit est compris entre 580 et 690
• « Mauvais » ou « Mauvais » : le crédit est inférieur à 580

Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour mon score ?

Une fois que vous avez appris quels facteurs entrent en ligne de compte dans votre pointage de crédit, vous avez utilisé un service gratuit de surveillance du crédit pour connaître votre cote de crédit, fait tout ce qui est en votre pouvoir pour augmenter votre pointage de crédit au plus haut nombre possible, il est temps de commencer à explorer certaines options.

Voici quelques-unes des cartes que nous recommandons, en fonction de votre pointage de crédit actuel.

Meilleure carte de crédit pour un crédit bon à excellent :

Une fois que vous avez un « excellent » pointage de crédit, vous aurez l'impression que le monde est à portée de main. En comprenant le score nécessaire pour une carte de crédit, vous êtes sur la bonne voie pour faire de vos rêves une réalité.

En savoir plus sur nos meilleures cartes de crédit pour 2021.

Meilleure carte de crédit pour un crédit équitable

Les cartes de crédit sont disponibles lorsque vous avez un crédit équitable; vous pouvez gagner de très bonnes récompenses, mais si vous continuez à améliorer votre crédit, les avantages peuvent être encore meilleurs !

Meilleure carte de crédit pour mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir une carte de crédit. Bien que vous ayez probablement une petite limite de crédit et des intérêts très élevés, vous pouvez utiliser une carte de crédit comme bouée de sauvetage pour vous aider à établir votre solvabilité.

Une fois que vous avez démontré de bonnes habitudes de remboursement de votre solde chaque mois, vous verrez votre pointage de crédit augmenter.

Meilleure carte de crédit pour aucun crédit / crédit limité

Vous n'avez pas de crédit ? Pas de soucis, vous pouvez obtenir une carte pour vous aider à bâtir votre crédit, et vous pouvez gagner de l'argent!

Quelle carte de crédit obtiendrez-vous avec votre pointage de crédit ?

Il n'est probablement pas surprenant que les cartes offrant les meilleures récompenses absolues (et les taux d'intérêt les plus bas) exigent que les clients aient les notes de crédit les plus élevées.

Alors quand vous rêvez de votre voyage aux Fidji, assurez-vous de vous arrêter et de demander si vous avez le pointage de crédit nécessaire pour une carte de crédit avec récompenses voyages.

Si non, cela vaut la peine de prendre des mesures pour améliorer votre score et postuler une fois que vous êtes un meilleur candidat. Si votre pointage de crédit vous fait mal, les meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit peuvent vous aider à améliorer votre pointage tout en offrant la commodité d'une carte de crédit pour les achats occasionnels.

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