Meilleures sociétés de refinancement hypothécaire pour 2021

Le refinancement de votre hypothèque est souvent l'une des meilleures stratégies pour améliorer votre situation financière globale. Pensez-y - non seulement vous avez la possibilité de réduire votre taux d'intérêt et votre paiement mensuel, mais souvent aussi pour réduire la durée de votre hypothèque.

Peu importe comment vous le faites, il existe un réel potentiel d'économiser des milliers de dollars en faisant le meilleur refinancement hypothécaire.

Vous aiderez votre cause si vous travaillez avec l'un des meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire, et chaque prêteur a son créneau qu'il offre avec le meilleur refinancement hypothécaire. Pour cette raison, Je présente cette liste de sept sociétés de refinancement hypothécaire différentes, en insistant sur le type de refinancement dans lequel ils excellent.

10 meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire

Voici les 10 meilleurs prêteurs pour le refinancement hypothécaire en 2021 :

1. ?? Hypothèque fusée :Meilleur prêteur en ligne
2. Anciens Combattants Unis prêt hypothécaire :Meilleur prêteur VA
3. Mieux.com :Meilleur sans frais d'origine
4. Dépôt de prêt :Idéal pour les prêts de refinancement flexibles
5. Fairway Indépendant :Meilleur prêteur FHA
6. SoFi :Meilleur prêteur Jumbo
7. chasser :Meilleur prêteur avec services bancaires complets
8. Nouveau financement américain :Meilleur prêteur de mauvais crédit
9. Arbre de prêt :Meilleure place de marché en ligne
10. Union fédérale de crédit de la marine :Meilleure coopérative de crédit pour les familles de militaires

Hypothèque fusée

Rocket Mortgage est la plateforme de prêt en ligne pour Quicken Loans, qui est devenu le plus grand émetteur de prêts hypothécaires aux États-Unis. Si vous faites une demande de prêt hypothécaire via Rocket Mortgage, vous travaillerez avec Quicken Loans. Donc, alors que nous parlons spécifiquement de Rocket Mortgage - principalement en raison de leur processus de demande entièrement en ligne - nous parlons également de Quicken Loans.

Rocket Mortgage est un prêteur hypothécaire à service complet qui peut gérer le refinancement de tous les types de prêts hypothécaires, y compris conventionnel, Géant, FHA, VIRGINIE, et même des prêts USDA. Vous pouvez demander un prêt à taux réduit, une durée de prêt réduite, encaissement, ou refinancer des rénovations domiciliaires. Vous aurez le choix entre des prêts hypothécaires à taux fixe pour les prêts hypothécaires à taux variable (ARM).

Rocket Mortgage est la branche en ligne de Quicken Loans, qui est le prêteur non militaire le mieux classé dans le sondage J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (publié le 14 novembre 2019) avec un score de 880 points sur 1, 000.

Avantages

• Rapide, processus de demande en ligne facile
• Obtenez une pré-approbation en moins de 10 minutes
• Gérez l'ensemble du processus de refinancement dans le confort de votre maison ou de votre bureau
• La plupart des comptes financiers sont accessibles en ligne (moins de paperasse de votre part !)
• Support client dédié, au besoin seulement

Les inconvénients

• Pas de succursales locales si vous aimez le contact en face à face
• Aucune option de financement secondaire, comme les lignes sur valeur domiciliaire
• Ne considère pas le crédit alternatif

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires Rocket.

Anciens combattants unis

Malgré le nom, Veterans United gère en fait tous les types de produits hypothécaires, y compris conventionnel, Géant, FHA, et USDA, en plus des prêts hypothécaires de refinancement VA. Bien qu'ils se spécialisent dans les prêts hypothécaires VA, Veterans United propose les autres types de prêts en sachant qu'un prêt VA n'est pas toujours la meilleure solution pour un vétéran.

Par exemple, Les prêts VA ne sont pas disponibles pour les maisons de vacances ou les immeubles de placement. Étant donné que Veterans United propose un financement conventionnel, ils peuvent accueillir un vétéran qui cherche à acheter ou à refinancer l'un ou l'autre type de propriété.

Veterans United est l'un des prêteurs hypothécaires VA les plus importants et les plus réputés du pays. Ils ont des conseillers parmi le personnel de chaque branche de l'armée américaine pour fournir des conseils sur la meilleure façon de répondre aux besoins des anciens combattants. Et bien qu'ils n'aient qu'un nombre minimal de branches de brique et de mortier, ils prêtent dans les 50 États.

Dans le sondage J.D. Power 2019 sur la satisfaction des prêts hypothécaires primaires aux États-Unis, Veterans United a obtenu un score encore plus élevé que Quicken Loans, à 891 sur 1, 000 points. Mais il n'a pas été inclus dans le classement car il s'agit d'un prêteur militaire. La société a également une note de « A+ », la note la plus élevée sur une échelle de A+ à F du Better Business Bureau.

Avantages

• Spécialisé dans les prêts VA, mais gère tous les autres types de prêts hypothécaires
• Fournit des conseils de crédit gratuits
• Fonctionne dans les 50 états
• Service client 24h/24 et 7j/7
• Processus entièrement en ligne pour la plupart des candidats

Les inconvénients

• Pas de succursales dans la plupart des états
• Pas de financement secondaire, comme les lignes sur valeur nette

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts immobiliers de Veterans United.

Mieux.com

Le prêteur en ligne uniquement Better.com ne facture pas de frais de montage de prêt. Même les frais standard de 1 % ajouteront 2 $, 000 au coût de 200 $, 000 prêt. Ainsi, sauter ces frais pourrait améliorer vos économies lorsque vous clôturez votre prêt de refinancement.

Better.com a des prêts de refinancement directs, mais vous ne pouviez pas utiliser ce prêteur pour emprunter sur vos capitaux propres, soit au moyen d'une marge de crédit ou d'un deuxième prêt hypothécaire.

Contrairement à certains prêteurs en ligne, Better.com fonctionne exclusivement en ligne. Né au milieu des années 2010, bien dans l'ère des smartphones, Better est un prêteur purement numérique. Vous ne pouvez donc pas vous rendre dans un bureau pour déposer des documents ou poser une question.

Bien sûr, Better a mis en place l'ensemble de son processus pour éviter les visites au bureau. Vous pouvez obtenir un support client 24h/24 et 7j/7, et la navigation sur le site de ce prêteur devrait être simple pour tout le monde. Cliquez simplement sur « commencer » et répondez à quelques questions.

Votre interaction avec le site pourrait vous conduire à un prêt de refinancement à taux fixe ou révisable, un refinancement hypothécaire soutenu par la FHA, ou même un nouveau prêt Jumbo. Better.com n'est pas autorisé pour les prêts VA ou les prêts soutenus par l'USDA.

Avantages

• Les agents de crédit fournissent un support technique mais ne travaillent pas à la commission.
• Intuitif, questionnaire dynamique filtrera vos options de prêt.
• Aucun frais d'origination ne réduit les frais de clôture.

Les inconvénients

• Pas de HELOC, l'équité de la maison, ou des prêts USDA.
• Pas un prêteur VA.
• Non disponible au Nevada, Minnesota, Virginie, Vermont, New Hampshire, ou Massachusetts.

Prochaines étapes:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de Better.com.
• Comparez les tarifs avec Better.com

Dépôt de prêt

La part de marché de LoanDepot n'a cessé de croître au cours des 10 dernières années, en partie parce que ce prêteur direct a des prêts de refinancement flexibles.

Vous ne trouverez pas de marge de crédit sur valeur domiciliaire car LoanDepot n'est pas une banque, mais vous pourriez obtenir une deuxième hypothèque pour puiser dans vos capitaux propres. Vous pouvez également refinancer votre solde existant à des conditions plus avantageuses. Ou vous pourriez obtenir un refinancement en espèces.

LoanDepot est un prêteur en ligne, mais vous pouvez également visiter l'une de ses 150 succursales à travers le pays.

L'une des meilleures caractéristiques de LoanDepot est sa garantie à vie, un terme inhabituel dans le secteur hypothécaire. Cette garantie signifie que vous pourriez refinancer votre prêt hypothécaire une deuxième fois sans payer de frais d'évaluation ou de prêteur si vous n'étiez pas satisfait du premier refinancement.

Loan Depot propose six options de refinancement :

1. Virginie :Pour les vétérans et les militaires en service actif.
2. HARPE :Pour les propriétaires dont le solde des prêts est égal ou supérieur à leur valeur nette.
3. Conventionnel à Taux Fixe : Option standard pour les emprunteurs qualifiés.
4. Prêt hypothécaire à taux variable : Pourrait économiser sur les intérêts, surtout si vous envisagez de vendre la maison dans quelques années.
5. FHA : Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure.
6. Géant: Pour les maisons chères.

Avantages

• Variété de produits de refinancement
• Disponible dans les 50 états
• La garantie à vie pourrait économiser sur les refinancements futurs

Les inconvénients

• Manque de transparence jusqu'à ce que vous postulez
• Pas de prêts USDA ou HELOC

Prochaines étapes:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires LoanDepot.
• Comparez les taux avec LoanDepot.

Fairway Indépendant

Bien que nous classions Fairway Independent Mortgage comme notre principal prêteur pour les prêts hypothécaires FHA, ils gèrent également tous les autres types de prêts. Cela inclut le conventionnel, Géant, VIRGINIE, et les prêts de l'USDA. Et si ça t'intéresse, ils font aussi des hypothèques inversées. La société opère dans tous les États (y compris le District de Columbia) à l'exception de l'Alaska en Virginie-Occidentale.

L'un des principaux avantages de Fairway Independent est qu'ils opèrent à la fois en ligne et via un réseau de succursales physiques dans presque tous les États.

Fairway Independent a été le deuxième prêteur hypothécaire le mieux classé dans l'enquête de satisfaction de la première hypothèque américaine J.D. Power 2019. avec 865 points sur 1, 000. Et comme Veterans United, ils ont également une note de « A+ » du Better Business Bureau.

Avantages

• Succursales situées dans la plupart des États
• L'ensemble du processus de prêt peut se dérouler en ligne
• L'un des prêteurs hypothécaires les mieux classés pour la satisfaction de la clientèle
• Excellents outils éducatifs hypothécaires sur leur site Web
• Propose des prêts hypothécaires inversés

Les inconvénients

• Pas de financement secondaire
• Non disponible en Alaska ou en Virginie-Occidentale

SoFi

SoFi est, bien sûr, mieux connu pour le refinancement de prêts étudiants. Mais ces dernières années, ils se sont étendus à divers autres types de prêts, y compris les prêts personnels et les hypothèques. La société offre également une grande variété d'autres services financiers, y compris l'assurance et surtout l'orientation professionnelle.

Sur le plan hypothécaire, SoFi propose à la fois des prêts classiques et jumbo, mais pas les hypothèques VA et FHA et d'autres types de programmes.

Mais le programme Jumbo est particulièrement remarquable. Vous pouvez contracter une hypothèque pouvant aller jusqu'à 3 millions de dollars lors d'un achat ou d'un refinancement. Et vous n'avez besoin que de 10 % de mise de fonds sur un achat ou de 10 % de capitaux propres sur un refinancement. Et même si votre capital (ou votre acompte) est inférieur à 20 %, aucune assurance hypothécaire privée n'est requise. Si vous avez une faible valeur nette dans votre maison, cela vous fera économiser beaucoup sur vos mensualités.

SoFi obtient une note « A- » avec le Better Business Bureau, ce qui n'est pas la note la plus élevée, mais c'est assez proche.

Avantages

• Pas de PMI sur les prêts Jumbo avec aussi peu que 10% de fonds propres
• Montant de prêt de 3 millions de dollars avec seulement 10 % de capitaux propres ou d'acompte
• Propose d'autres programmes de prêts, comme les prêts personnels et les refinancements de prêts étudiants
• SoFi a une solide communauté de soutien
• Offre de développement de carrière et de conseil

Les inconvénients

• Prêts conventionnels et jumbo uniquement
• Vous devez avoir un bon ou un excellent crédit
• Prête actuellement dans seulement 41 États

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique SoFi complète.

chasser

Chase est la plus grande banque des États-Unis et l'une des plus importantes au monde. Si vous préférez avoir votre hypothèque dans la même institution que votre banque, Chase est une option privilégiée.

En tant que plus grande banque du pays, Chase possède un réseau de succursales dans la plupart des États et opère au niveau national. Non seulement ils offrent pratiquement tous les types de produits de prêt hypothécaire, mais ils sont aussi forts dans le financement secondaire, y compris les hypothèques de deuxième rang et les marges de crédit sur valeur domiciliaire.

En tant que banque à service complet, ils offrent également tous les types de services bancaires. Cela comprend les comptes courants et de dépôt, la gamme complète de produits de crédit, investissements, la Banque commerciale, et même des opérations internationales.

L'entreprise a une cote « A+ » avec le Better Business Bureau. Pendant ce temps, Chase a été le septième prêteur hypothécaire dans l'enquête de satisfaction de la première hypothèque américaine J.D. Power 2019.

Avantages

• Services bancaires complets
• Fonctionne dans tout le pays
• De généreuses options de financement secondaire
• Remises aux clients Chase existants
• Support client solide

Les inconvénients

• Frais élevés, y compris les frais d'origination et de verrouillage des taux
• Humain nécessaire pour obtenir des informations complètes

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de Chase Bank.

Nouveau financement américain

New American Funding est l'un des plus grands prêteurs hypothécaires du pays, opérant dans tous les États sauf New York à Hawaï. Ils offrent tous les types de financement hypothécaire, y compris conventionnel, Géant, FHA, VIRGINIE, USDA, et les hypothèques inversées.

Ce n'est pas tant que New American Funding émet spécifiquement des prêts pour les emprunteurs dont le crédit est compromis, mais plus qu'ils utilisent une approche pratique. C'est-à-dire, ils souscrivent principalement des prêts manuellement, plutôt que de compter entièrement sur la souscription automatisée, qui est entièrement basé sur le pointage de crédit. Ils sont plus susceptibles d'accepter des méthodes de crédit alternatives et mettent fortement l'accent sur le travail avec des candidats hispanophones. En outre, ils ont des hypothèques spécialement conçues pour les travailleurs indépendants, ainsi que des propriétés fixatrices supérieures.

Si votre situation est prête à l'emploi, c'est une entreprise à considérer.

Comme beaucoup d'autres prêteurs hypothécaires de cette liste, New American Funding a une cote « A+ » avec le Better Business Bureau.

Avantages

• Propose tous types de prêts, y compris le financement secondaire
• Approche pratique pour maximiser l'approbation des prêts
• Spécialisé dans les types de prêts plus difficiles
• Travaille intensivement avec la communauté hispanophone

Les inconvénients

• Non disponible à New York ou Hawaï

Arbre de prêt

Lending Tree est peut-être le plus grand marché en ligne pour tous les types de financement. Cela inclut les cartes de crédit, prêts étudiants, prêts personnels, prêts commerciaux, et les hypothèques. C'est le site Web idéal pour rechercher des devis de plusieurs prêteurs à partir d'une seule application.

En tant que place de marché en ligne, Lending Tree n'est pas un prêteur direct. Mais il a la participation de centaines de prêteurs, y compris des dizaines de prêteurs hypothécaires. Il est probable que certains, plus, ou tous les prêteurs de notre liste participent à la plateforme. Cette participation crée une concurrence pour votre entreprise hypothécaire, augmentant la probabilité que vous puissiez sélectionner le prêteur offrant le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre refinancement.

Et bien sûr, l'un des autres avantages importants de Lending Tree est que vous pouvez l'utiliser comme source pour d'autres types de financement. Par exemple, si vous recherchez également un prêt auto, un refinancement de prêt étudiant, ou une carte de crédit de transfert de solde, Lending Tree est un excellent endroit pour trouver ce dont vous avez besoin.

Lending Tree a également une cote « A + » du Better Business Bureau. Mais gardez à l'esprit que la notation s'applique à Lending Tree en tant que source de prêt, et non en tant que prêteur direct, ce qui n'est pas le cas.

Avantages

• Marché en ligne vous donnant accès à plusieurs prêteurs
• Tous les types de prêts hypothécaires disponibles
• Autres prêts personnels et commerciaux également disponibles
• Aucun coût pour utiliser le site Web

Les inconvénients

• Peut inclure des prêteurs dont la réputation n'est pas au top
• Trop d'options de prêteur peuvent prêter à confusion
• Pas un prêteur direct

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de LendingTree.

Union fédérale de crédit de la marine

Comme USAA, Navy Federal Credit Union limite ses membres aux familles de militaires, mais Navy Federal a élargi sa base de membres.

Aux côtés des vétérans, membres du service actif, et leurs familles, Navy Federal accueille les employés et les entrepreneurs du ministère de la Défense. Navy Federal compte plus de 8 millions de membres, ce qui en fait la plus grande coopérative de crédit du pays.

Si vous êtes admissible à l'adhésion et que vous souhaitez refinancer votre hypothèque, Navy Federal a des options solides, à la fois pour refinancer et exploiter vos capitaux propres avec une deuxième hypothèque, bien que la coopérative de crédit ait temporairement suspendu ses hypothèques de second rang en raison de la forte demande.

Ce prêteur offre des taux abordables, comme la plupart des coopératives de crédit, mais vous devrez lancer une application pour voir votre devis. Les acheteurs peuvent obtenir une pré-approbation avec un devis en ligne en quelques minutes.

Sans surprise, Les prêts de refinancement de Navy Federal répondent aux besoins des familles de militaires. Ce prêteur excelle avec les prêts et refinancements VA. Et, la coopérative de crédit a une variété plus large que d'habitude de prêts hypothécaires à taux variable qui ont tendance à économiser de l'argent au cours des premières années du prêt. Étant donné que les familles de militaires déménagent si souvent, ils pourraient bénéficier de ces prêts lorsqu'ils vendent.

Et, Les souscripteurs de Navy Federal envisageront d'autres formes de crédit telles que les paiements de loyer à temps. Cela pourrait faire une énorme différence pour les emprunteurs en difficulté de crédit.

Avantages

• Bonne variété de prêt
• Des tarifs compétitifs
• Convivial en ligne
• Militaire amical
• Envisage des qualifications de crédit alternatives

Les inconvénients

• Conditions d'adhésion
• Tarifs non disponibles avant la demande

Dois-je refinancer mon hypothèque?

Un taux d'intérêt plus bas et un paiement mensuel ne sont que l'une des nombreuses raisons de refinancer votre prêt hypothécaire. D'autres à considérer incluent:

• Prendre une durée de prêt plus courte. Le refinancement d'un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans peut diviser par deux le remboursement de votre prêt, vous faisant économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts.
• Passer d'un prêt à taux variable à un taux fixe. Les taux variables peuvent être attractifs au tout début, mais ils ont le potentiel d'augmenter considérablement. Le refinancement à taux fixe vous donnera un taux et une mensualité prévisibles.
• Suppression de l'assurance hypothécaire privée. Si vous avez un PMI sur votre hypothèque actuelle, le refinancement est un moyen de s'en débarrasser.
• Retirer un cosignataire de votre prêt. Lorsqu'il s'agit d'hypothèques, le refinancement est généralement le seul moyen de libérer un cosignataire du prêt.
• Prise de retrait. Bien que je ne recommande pas cette stratégie, cela peut être logique si vous souhaitez utiliser le produit pour apporter des améliorations à votre maison.

Un refinancement par cash-out est-il une mauvaise idée ?

De nombreux propriétaires ayant une valeur nette importante en viennent à considérer cette valeur nette comme un moyen de rembourser des cartes de crédit à intérêt élevé ou d'utiliser les fonds pour une dépense importante à venir, comme un mariage ou même de grandes vacances. À la surface, cela peut avoir du sens puisque la dette hypothécaire porte généralement les taux d'intérêt les plus bas disponibles.

Le risque, cependant, est-ce que chaque fois que vous retirez de l'argent sur un refinancement, vous augmentez l'endettement de votre maison. Si vous effectuez un refinancement comptant et augmentez l'hypothèque de votre maison de 60 % de la valeur à 80 %, vous aurez moins de coussin si la valeur des propriétés dans votre région commence à baisser.

Mais à un niveau plus pratique, faire un refinancement avec encaissement ramène l'horloge de votre prêt hypothécaire à zéro. Vous commencerez avec un tout nouveau prêt - peut-être même un prêt plus important que l'hypothèque d'origine - puis vous vous engagerez à le rembourser à nouveau.

Il convient également de noter que chaque fois que vous effectuez un refinancement de tout type, il y a des frais de clôture impliqués. Ceux-ci varient généralement entre 2% et 3% du nouveau montant du prêt.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé?

Un prêt hypothécaire inversé est un type de refinancement dans lequel vous retirez la valeur nette de votre maison mais n'êtes pas tenu d'effectuer des paiements mensuels. Ils sont en fait une forme d'hypothèques FHA, formellement appelé Home Equity Conversion Mortgages (HECM). Ils sont spécialement conçus pour les propriétaires, 62 ans et plus.

Avec un prêt hypothécaire inversé, vous empruntez la valeur nette de votre maison et pouvez la prendre soit sous forme de somme forfaitaire, distributions périodiques, voire des mensualités. Vous pouvez même mettre en place une marge de crédit pour accéder aux fonds dont vous avez besoin. Aucun remboursement n'est requis jusqu'à ce que l'emprunteur décède ou que la maison sécurisée soit vendue. Et même si c'est un programme spécial, il s'agit d'un refinancement et comprend des frais de clôture et des frais similaires à tout autre type de refinancement.

Est-il moins cher de refinancer avec mon prêteur actuel ?

Chaque fois que vous refinancez votre hypothèque, vous vous devez de magasiner. Vous devriez certainement considérer toute offre de votre prêteur actuel, mais uniquement contre les offres de la concurrence.

Il se peut que votre prêteur actuel vous offre certains avantages, comme les frais réduits. Mais ce n'est pas toujours le cas.

L'une des complications du secteur hypothécaire est que, même si certaines sociétés émettent des prêts, agissant en tant que prêteurs, d'autres les servent. C'est pourquoi les hypothèques sont fréquemment vendues et revendues après la clôture. Il est possible que votre agent hypothécaire actuel ne propose même pas de montage de prêt, et vous ne pourrez pas du tout refinancer votre prêt.

Mais même s'ils le peuvent, il est toujours préférable de magasiner entre les prêteurs. Ne présumez jamais que votre prêteur actuel vous offre la meilleure offre. En vous voyant comme un client captif, ils peuvent vous fournir quelque chose de moins que la meilleure offre. C'est pourquoi il est si important de magasiner.

Cela vaut la peine de magasiner

À la fin, une hypothèque est une opération financière trop importante pour être prise à la légère. Même si faire du shopping et postuler peut être une situation inconfortable, les enjeux sont trop élevés pour faire autrement. Fais tes devoirs, vérifier auprès de plusieurs prêteurs, et choisissez celui qui vous propose la meilleure offre. Avec un peu de chance, vous n'aurez pas à le faire pendant longtemps après cela, et vous en récolterez les bénéfices pendant de nombreuses années.