Examen des prêts hypothécaires de la Mutuelle d'Omaha

Mutual of Omaha revendique plus d'un siècle de service et de stabilité dans le secteur de l'assurance, mais son activité bancaire a commencé beaucoup plus récemment, en 2007.

Ses filiales bancaires ont grandi dans leur courte histoire, et récemment, CIT Bank a acquis Mutual of Omaha Bank pour 1 milliard de dollars.

Cet accord n'inclut pas Mutual of Omaha Mortgage qui restera une partie de l'Omaha, Compagnie d'assurance basée au Neb.

Devriez-vous vous associer à Mutual of Omaha Mortgage ou à un autre prêteur pour votre prêt hypothécaire ? Regardons de plus près pour le savoir.

Mutuelle d'Omaha Hypothèque

Mutual of Omaha souscrit des prêts hypothécaires par l'intermédiaire de sa filiale Synergy One Lending. L'acquisition de Synergy a fait de Mutual of Omaha un fournisseur de prêts hypothécaires à service complet presque du jour au lendemain.

Bien que maintenant une filiale de Mutual of Omaha, Synergy One Lending reste intact. Le prêteur a changé son nom pour Mutual of Omaha Mortgage.

Étant donné que Synergy One appartient à Mutual of Omaha et exerce ses activités sous le nom de Mutual of Omaha Mortgage, Je vais garder les choses simples et utiliser le même nom dans cette critique.

Options de prêt hypothécaire

Mutual of Omaha Mortgage est spécialisé dans les prêts VA, mais propose également des prêts hypothécaires conventionnels et des prêts subventionnés par la FHA.

Les autres produits hypothécaires de la Mutuelle d'Omaha comprennent :

• Prêts conventionnels fixes : Le gouvernement ne soutient pas les prêts conventionnels, ce qui signifie que vous ferez mieux avec une excellente cote de crédit et un acompte de 20 %. Vous pouvez bloquer un taux d'intérêt fixe pour la durée de votre prêt, qui peut être de 15 ou 30 ans avec MofO. Si vous pouvez vous qualifier, vous pouvez emprunter plus rapidement et sans bureaucratie gouvernementale.
• Prêt hypothécaire à taux variable (ARM) : Un taux d'intérêt ajustable fonctionne bien comme un prêt conventionnel temporaire. Après expiration du taux de lancement bas des prêts (après 5, 7, ou 10 ans), votre taux fluctuera chaque année avec le marché. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer pendant la période de lancement, vous pouvez économiser beaucoup en intérêts.
• Autorité fédérale du logement (FHA) : Ces prêts fonctionnent un peu comme les prêts VA pour les non-anciens combattants, mais ils nécessitent normalement au moins 3,5 pour cent de duvet, et ils exigent que les acheteurs paient des primes PMI pendant toute la durée du prêt.
• Prêts USDA : Le département américain de l'Agriculture aide les acheteurs de maisons en milieu rural en soutenant ces prêts à faible taux d'intérêt, qui ne nécessitent pas toujours un acompte. Votre revenu, par rapport au revenu moyen de votre région, aidera à déterminer combien vous pourriez en bénéficier. Les prêts de l'USDA nécessitent un PMI.
• Prêts Jumbo : Conçu spécifiquement pour les marchés à forte valeur ajoutée, un prêt Jumbo a également des exigences plus strictes pour les emprunteurs.
• Refinancement : Mutual of Omaha Mortgage dispose d'un large choix d'outils de refinancement, y compris conventionnel, subventionné, encaissement, et les prêts sur valeur domiciliaire.

Mutuelle de prêts Omaha VA

De nombreuses banques, y compris la plupart des grandes, les prêteurs hypothécaires nationaux - ont le pouvoir de prêter des hypothèques par l'intermédiaire de la VA. Et, le gouvernement fédéral garantit et réglemente les prêts VA, quelle que soit la banque que vous choisissez.

Alors pourquoi devriez-vous considérer Mutual of Omaha pour votre prêt VA ?

Engagement
Mutual of Omaha Mortgage s'est engagé à devenir l'un des principaux fournisseurs de prêts hypothécaires VA. Cet accent particulier sur les anciens combattants peut aider le processus d'obtention de l'approbation à se dérouler plus facilement.

Sécurisation de l'éligibilité
Pour être admissible à un prêt hypothécaire VA, les anciens combattants doivent obtenir un certificat d'admissibilité du gouvernement. Les représentants du service client de la Mutual of Omaha peuvent vous guider tout au long de ce processus. L'obtention de votre certificat n'est que la première étape; vous devrez toujours être admissible à l'hypothèque réelle, trop.

Prêts Jumbo VA
Dans la plupart des comtés, Les prêts VA ont un 548 $, 250 plafond d'emprunt en 2021. La plupart des gens peuvent acheter beaucoup de maisons sur leur marché dans les limites de cette limite d'emprunt ; cependant, Les prêts Jumbo VA de la Mutual of Omaha peuvent dépasser ce plafond sur certains marchés si nécessaire.

Refinancement VA
Tous les prêteurs autorisés par VA n'ont pas d'options de refinancement disponibles. Mutual of Omaha peut aider les vétérans à refinancer les prêts VA existants en nouveaux prêts VA grâce au prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL).

Taux et frais hypothécaires de la Mutuelle d'Omaha

Si vous êtes un vétéran admissible, le ministère des Anciens Combattants peut garantir votre hypothèque, vous donnant les moyens suivants d'économiser sur votre prêt :

• Aucun acompte :les prêts VA ne nécessitent pas d'acompte, mais vous pouvez toujours mettre de l'argent pour avancer sur votre prêt.
• Pas de PMI :D'autres prêts hypothécaires vous obligeront à payer des primes d'assurance hypothécaire privée (PMI) à moins que vous n'ayez mis 20 pour cent de moins. Les prêts VA évitent cette exigence car le gouvernement soutient votre prêt.
• Exigences de crédit inférieures :Les vétérans avec une cote de crédit de 620 et un ratio dette/revenu aussi élevé que 60 % peuvent toujours être admissibles à un prêt hypothécaire sans mise de fonds.

La VA offre ces avantages par le biais de prêteurs agréés tels que Mutual of Omaha afin que les anciens combattants puissent plus facilement acheter des maisons sûres et abordables.

Ce programme de prêt abaisse la barre pour l'emprunteur en diminuant le risque de perte pour votre prêteur, ouvrant la porte à de meilleures conditions d'emprunt.

Mais si vous avez de l'argent pour un acompte ou si vous avez un bon crédit, vous pouvez économiser encore plus d'argent sur votre prêt.

Un acompte, par exemple, peut vous aider à économiser à la fois sur les intérêts facturés au fil du temps et en réduisant les frais de financement requis par l'AV.

Frais de financement de prêt VA

Les prêts VA ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée ni d'acomptes, mais le programme exige des frais de financement basés sur le montant emprunté.

Les frais varient en fonction du montant de votre acompte et du fait que vous ayez déjà utilisé les avantages d'emprunt VA auparavant.

0 % à 4,99 % vers le bas 5% à 9,99% de baisse 10% ou plus vers le bas Frais de 1ère hypothèque 2,3 % du prêt 1,65 % du prêt 1,4 % du prêt Frais ultérieurs 3,6 % du prêt 1,65 % du prêt 1,4 % du prêt

Certains emprunteurs peuvent bénéficier d'une dispense de ces frais de financement :bénéficiaires de Purple Heart, les anciens combattants handicapés dans l'exercice de leurs fonctions, ou les conjoints d'anciens combattants tués au combat par exemple.

Naturellement, ces frais semblent chers à de nombreux emprunteurs. Par exemple, un prêt sans mise de fonds de 200 $, 000 nécessiterait 4 $, 600 en frais de financement.

Mais par rapport au coût des primes PMI mensuelles sur le long terme d'un prêt immobilier, les frais sembleront plus abordables.

Certains emprunteurs intègrent ces frais dans le solde de leur prêt. Utilisez cette méthode uniquement si vous devez, bien que, car vous augmenterez votre dette.

Taux d'intérêt

Le gros coût de toute hypothèque vient de son taux d'intérêt. Votre prêteur répartira vos frais d'intérêt sur toute la durée de votre prêt; les acheteurs ne savent pas toujours combien, en dollars, ils paieront en intérêts.

Il n'est pas rare de payer 100 $, 000 ou plus en intérêts sur la durée d'un prêt de 30 ans. Obtenir le meilleur taux d'intérêt permet de réduire ce montant.

Les tarifs changent tous les jours. Ils fluctuent avec l'économie en général. Votre taux individualisé dépendra en partie de votre pointage de crédit, votre acompte, et votre ratio d'endettement. Les acheteurs plus qualifiés obtiennent les meilleurs tarifs.

Les taux de Mutual of Omaha Mortgage sont compétitifs, à la fois pour les prêts VA et FHA ainsi que pour les options conventionnelles.

C'est à vous, l'acheteur, pour comparer les taux d'intérêt de plusieurs prêteurs avant de finaliser votre prêt. Même en retirant un quart de point de votre taux d'intérêt, vous réaliserez de réelles économies.

Frais de clôture

En plus des paiements d'intérêts en cours et des frais de financement VA, vous devrez également payer les frais de clôture. Les frais de clôture comprennent une grande variété de frais et de frais, dont la plupart ne proviennent pas de votre prêteur.

La VA permet aux prêteurs de facturer jusqu'à 1% de la valeur du prêt en tant que frais de montage. Vos frais ne doivent pas dépasser 1% avec un prêteur VA, y compris MofO.

Avec ces frais de prêteur, les frais de clôture comprennent généralement :

• Frais d'évaluation :Les prêteurs tels que Mutual of Omaha veulent s'assurer que la maison que vous achetez vaut l'argent qu'ils prêtent. Une évaluation, qui coûte environ 500 $, confirme la valeur de la maison.
• Frais d'avocat :Vous aurez besoin d'un avocat pour vous aider à conclure votre transaction immobilière. Les avocats recherchent les actes et les titres et s'assurent que la maison est correctement répertoriée comme votre propriété.
• Assurances et impôts :Déterminer comment calculer au prorata la facture d'impôt foncier actuelle et mettre en place un compte séquestre pour financer l'impôt des années futures et les primes d'assurance habitation nécessite souvent une certaine somme d'argent à l'avance.
• Inspection à domicile :Vous paierez avant la fermeture, et ce devrait être de l'argent bien dépensé. Pour quelques centaines d'euros, vous pouvez savoir si la maison que vous achetez présente de graves problèmes structurels ou systémiques.

Au total, les frais de clôture - non compris les frais de financement VA - peuvent ajouter 4 $, 000 à 7 $, 000 au prix de votre maison. Certains acheteurs peuvent négocier avec le vendeur pour répartir ces coûts supplémentaires. Cela ne fait jamais de mal de demander. Mais avec un prêt VA, un vendeur ne peut payer que 4 pour cent des frais de clôture.

D'autres acheteurs intègrent les frais de clôture dans le prêt hypothécaire lui-même. Faites-le si vous devez, mais n'oubliez pas que vous augmenterez vos paiements mensuels et votre dette globale.

Processus de demande

Pour faire une demande de prêt hypothécaire Mutual of Omaha, appeler un agent de crédit au téléphone ou remplir un bref questionnaire sur le site du prêteur, qui permettra à un agent de crédit de vous contacter. Rappelles toi, le rappel viendra de Synergy One Lending faisant affaire sous le nom de Mutual of Omaha Mortgage.

MofO peut vous préqualifier rapidement. La nouvelle application du prêteur peut vous guider tout au long du processus en 10 minutes environ.

Cette première étape de préqualification peut révéler la fourchette de prix de votre maison si vous ne l'avez pas déjà déterminée. Cette étape peut également vous aider à trouver votre type de prêt idéal — bonifié, conventionnel, taux ajustable, ou fixe.

La préqualification utilise votre pointage de crédit et certains détails sur votre vie financière, mais le taux et les conditions de votre prêt ne seront pas finalisés avant le processus de souscription de MofO qui se déroule via Synergy One Lending.

Selon votre type de prêt immobilier, vous devrez peut-être partager les relevés bancaires des derniers mois, vérifier l'emploi, et partager les formulaires fiscaux.

La finalisation d'un prêt prend généralement quelques semaines, Assurez-vous donc de fournir les détails financiers le plus rapidement possible.

Promotions, Bonus, Bons de réduction

Mutual of Omaha permet aux demandeurs de prêt d'acheter des points de réduction pour réduire leurs taux d'intérêt. Typiquement, un point coûte 1 % de la valeur de votre prêt et peut réduire de 0,25 % votre taux d'intérêt.

Étant donné que les intérêts sont la dépense la plus importante que la plupart des emprunteurs paieront, les points de réduction attirent de nombreux acheteurs à domicile lorsqu'ils peuvent se permettre cet argent supplémentaire.

Si votre budget est trop serré pour vous séparer de 1 ou 2 % de la valeur de votre prêt dès le départ, ne faites pas des points de réduction une priorité. Il faudrait un certain temps – généralement de trois à sept ans – pour que vos points de remise soient remboursés en économies d'intérêts de toute façon.

Certains employeurs se sont associés à Mutual of Omaha Mortgage pour offrir un 1 $, 000 de réduction sur les frais de clôture en tant qu'avantage pour les employés. Vérifiez auprès de votre employeur s'il participe (ou s'il serait intéressé à participer).

Fonctions de sécurité

En tant qu'assureur, Mutual of Omaha s'enorgueillit de plus d'un siècle de confiance. Les agences de notation d'assurance indépendantes soutiennent cette affirmation avec des évaluations de santé solides année après année.

Le MofO espère que cette tradition de stabilité assurantielle se perpétuera dans ses activités bancaires, mais en tant que consommateur, vous décidez du degré de crédibilité pour donner un nom bien respecté.

La courte histoire de Mutual of Omaha dans le domaine bancaire et des prêts hypothécaires a été exempte des failles de sécurité et des pratiques contraires à l'éthique qui affectent certaines autres grandes banques depuis 2007. La société a généralement une note A + avec le Better Business Bureau.

Il n'y a aucune raison de penser que vos informations ne seraient pas en sécurité avec ce prêteur.

Mais vous avez le droit de poser à votre agent de crédit des questions spécifiques sur votre compte et la sécurité de vos données personnelles. C'est à vous de décider à qui faire confiance pour vos données importantes.

Service client de la Mutuelle d'Omaha

Mutual of Omaha est fier de créer des relations personnelles avec ses clients.

Étant donné que vous auriez probablement affaire à votre agent de crédit par téléphone, avoir une personne de contact dédiée rend le processus plus fluide.

Vous pouvez également discuter en ligne ou, si vous habitez sur la côte ouest, Arrêtez-vous dans un bureau Synergy One Lending pour discuter de votre prêt.

Pour la plupart des clients, ça marche comme ça :

1. Vous initiez le contact en ligne ou en appelant le numéro sans frais de Synergy One.
2. Un agent de crédit entre en contact avec vous.
3. Vous obtenez une préqualification basée sur vos données financières de base. MofO a maintenant une belle application pour se préqualifier.
4. Lorsque vous êtes prêt à acheter, vous faites une demande de prêt hypothécaire et suivez le processus de souscription complet.

Le processus de Mutual of Omaha fonctionne bien pour les acheteurs de maison qui ne veulent pas d'une demande en ligne complète.

L'application mobile du prêteur reçoit des critiques solides comme moyen d'être préqualifié et de communiquer avec votre agent de crédit.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Axé sur les anciens combattants pour les prêts VA
• Service client personnalisé
• Taux d'intérêt compétitifs
• Variété standard de prêts
• Belle application pour les pré-qualifications

Les inconvénients

• Pas entièrement en ligne
• La banque pourrait être plus transparente avant l'application
• Peu d'accès en personne aux bureaux
• Pas de conditions de 10 ou 12 ans

Alternatives à Mutual of Omaha Mortgage

Mutual of Omaha Mortgage servira mieux un acheteur de maison qui souhaite des conseils personnalisés mais n'a pas besoin d'une conversation en face à face. MofO excelle avec les prêts VA.

Si Mutual of Omaha Mortgage ne vous convient pas, envisager l'une de ces alternatives :

• Quicken Loans / Rocket Mortgage : Vous obtiendrez une expérience plus automatisée et entièrement en ligne, mais votre service client peut ne pas être aussi réactif que MofO.
• USAA : Si vous recherchez un prêt VA, il y a de fortes chances que vous soyez éligible pour rejoindre USAA, une association d'assurance et de services financiers exclusivement militaire. Naturellement, USAA excelle avec les prêts VA.
• Chasser: Avec des succursales dans une grande partie du pays, Chase excelle dans les emprunts en face à face tout en offrant un accès en ligne complet.
• Arbre de prêt :J'aimerais que MofO ait plus de transparence avant de demander un prêt. Lending Tree peut vous montrer plusieurs offres de prêt sans avoir besoin d'une demande complète.

Mutual of Omaha Mortgage est-il fait pour vous ?

Mutual of Omaha Mortgage fonctionne bien pour un client qui souhaite des conseils personnalisés tout au long du processus de demande de prêt mais n'a pas besoin de se rendre dans une succursale locale.

Mutual of Omaha Mortgage fournit également de bons services aux anciens combattants et aux conjoints d'anciens combattants qui souhaitent utiliser leurs avantages VA pour acheter une maison.

Les acheteurs qui souhaitent un processus entièrement en ligne et automatisé ou les acheteurs qui préfèrent une conversation en face à face avec un agent de crédit devraient acheter ailleurs.

Mutuelle d'Omaha Hypothèque

Note globale

9.5

Résultat final

Mutual of Omaha Mortgage fournit un bon service aux anciens combattants et aux conjoints d'anciens combattants qui souhaitent utiliser leurs avantages VA pour acheter une maison. MOO fonctionne bien pour un client qui souhaite des conseils personnalisés tout au long du processus de demande de prêt mais n'a pas besoin de se rendre dans une succursale locale.

Avantages

• Service client personnalisé
• Taux d'intérêt compétitifs
• Spécialisé dans les prêts VA
• Variété d'options de prêt

Les inconvénients

• Pas entièrement en ligne
• Pas de mandat de 10 ou 12 ans

Taux d'intérêt

9.0

Service Clients

9.0

Options de prêt

9.0