Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire NACA?

Acheter une maison est un rêve pour de nombreux Américains, mais cela peut sembler hors de portée pour certaines personnes. Pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d'une cote de crédit adéquate et d'un acompte, ce que beaucoup de gens n'ont tout simplement pas.

C'est là qu'intervient la Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). La NACA a aidé des centaines de milliers de personnes à trouver un logement abordable sans mise de fonds ni pointage de crédit minimum. NACA fournit également une aide financière aux propriétaires agréés qui rencontrent des difficultés financières.

Si vous avez du mal à déterminer comment vous pourrez vous permettre d'acheter une maison, le programme d'achat NACA pourrait vous aider. Cet article explique comment fonctionne le processus hypothécaire NACA et comment l'organisation peut vous aider à trouver votre prochaine maison.

Qu'est-ce que le programme hypothécaire NACA ?

La Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) est un groupe à but non lucratif qui aide les Américains à trouver un logement abordable. L'organisation a été fondée en 1988 dans le but de lutter contre les pratiques de prêt discriminatoires et déloyales.

L'organisation à but non lucratif compte 45 sites répartis aux États-Unis et la NACA aide les emprunteurs dont le crédit est faible à se qualifier pour un prêt hypothécaire abordable. La NACA le fait par différentes voies, y compris la rénovation immobilière et la prévention des saisies.

Ils aident également les emprunteurs à restructurer leur hypothèque existante afin qu'ils puissent éviter de saisir leurs maisons. Mais le programme le plus populaire de la NACA est son programme hypothécaire signature.

Comment fonctionne le programme NACA ?

La NACA est connue pour son programme d'achat, qu'elle appelle le programme hypothécaire Best in America. Ce programme d'achat est conçu pour rendre l'accession à la propriété plus abordable pour tous.

Si vous avez fait une demande de prêt hypothécaire par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous subirez une vérification approfondie de votre solvabilité. Mais la NACA permet d'acheter un logement avec :

• Pas d'exigence d'acompte
• Pas de frais de clôture
• Aucune exigence de solvabilité parfaite
• Aucune limite sur vos revenus
• Aucuns frais :le prêteur paie les frais d'évaluation, les honoraires d'avocat, l'assurance titres, les droits de mutation, les frais d'agent de règlement et les frais de clôture de l'acheteur.

Et tout cela est disponible à un taux d'intérêt inférieur à celui du marché. Actuellement, la NACA propose une hypothèque à taux fixe de 30 ans de 2,125 % APR et une hypothèque à taux fixe de 15 ans de 1,75 % APR. Vous auriez du mal à trouver une meilleure offre ailleurs.

Exigences et qualifications

Avant de supposer que le programme hypothécaire NACA est trop beau pour être vrai, il y a certaines exigences que vous devrez remplir pour être admissible. Plutôt que de simplement vérifier votre crédit, la NACA met en œuvre une approche basée sur la personnalité pour déterminer la solvabilité.

Par exemple, les membres de la NACA ne seront pas pénalisés pour les difficultés financières causées par une blessure ou une maladie. Mais vous devez démontrer que vous pouvez vous permettre de payer vos frais de logement mensuels.

Ces dépenses comprennent votre paiement hypothécaire mensuel, les taxes foncières, l'assurance habitation et les cotisations HOA. Et vos revenus ne peuvent pas fluctuer d'un mois à l'autre.

Le programme d'achat NACA n'a pas de limite de revenu, mais si vous gagnez plus que le revenu médian, vous ne serez autorisé à acheter une maison que dans certaines régions. Et vous n'êtes pas autorisé à posséder une autre maison lorsque vous fermez votre prêt hypothécaire NACA.

Lorsque vous contractez une hypothèque NACA, vous vous engagez également à participer à au moins cinq activités d'adhésion par an. Il peut s'agir de faire du bénévolat dans un bureau de la NACA, d'assister à une manifestation ou d'aider un autre membre dans le processus d'achat d'une maison.

États éligibles

Malheureusement, le programme de prêts hypothécaires NACA n'est toujours pas disponible partout, même si l'organisation s'efforce d'étendre ses activités aux États-Unis. Il est actuellement disponible dans les États suivants :

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• Californie
• Colorado
• Connecticut
• District de Columbia
• Floride
• Géorgie
• Hawaï
• Illinois
• Louisiane
• Massachusetts
• Maryland
• Michigan
• Minnesota
• Missouri
• Mississippi
• Caroline du Nord
• New Jersey
• Nevada
• New York
• Ohio
• Pennsylvanie
• Caroline du Sud
• Tennessee
• Texas
• Virginie
• Wisconsin

Avantages et inconvénients

Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients de la souscription d'un prêt hypothécaire via la NACA.

Avantages

• Acheter une maison sans acompte ni frais de clôture standard
• Accrochez un taux d'intérêt inférieur à celui du marché sur un prêt hypothécaire de 15 ou 30 ans
• Aucune exigence de crédit ou limite de revenu à appliquer
• Recevoir une éducation et une formation approfondies pour les emprunteurs

Inconvénients

• Processus de candidature fastidieux
• Le programme n'est pas disponible dans les 50 États
• Le montant que vous pouvez emprunter est limité
• Vous devrez payer les taxes foncières et l'assurance habitation

Limites de prêt

Le programme d'achat d'une maison NACA a des limites de prêt qui plafonnent le montant de votre prêt hypothécaire. Le prix d'achat d'une maison ne peut pas dépasser la limite de prêt conforme, qui est de 647 200 $ pour une propriété unifamiliale dans la plupart des États. La limite de prêt conforme pour une maison individuelle en Alaska et à Hawaï est de 970 800 $.

Qui est admissible au programme NACA ?

Le programme hypothécaire NACA est très généreux, mais vous devrez suivre plusieurs étapes avant de pouvoir fermer votre maison. Voici les sept étapes que vous suivrez pour terminer le processus de qualification de prêt NACA.

1. Participez à un atelier gratuit pour les acheteurs de maison

Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire NACA, vous devrez d'abord assister à un atelier pour les acheteurs de maison. Au cours de cet atelier gratuit, vous en apprendrez plus sur l'accession à la propriété et comment vous qualifier pour le programme hypothécaire NACA. Ensuite, vous pouvez vous inscrire sur le site Web de l'entreprise pour réserver votre place.

2. Rencontrez votre conseiller logement

Une fois que vous avez terminé l'atelier pour les acheteurs de maison, la NACA vous assignera un conseiller en logement pour vous guider tout au long de ce processus. Votre conseiller en logement vous aidera à déterminer un versement hypothécaire mensuel abordable et vous aidera à établir un budget mensuel raisonnable. Vous continuerez à rencontrer votre conseiller jusqu'à ce que vous soyez qualifié pour le programme de logement NACA.

3. Participez à un atelier d'achat NACA

Une fois que vous êtes qualifié pour le programme de prêts hypothécaires, vous devez assister à un atelier acheté au bureau de la NACA. Au cours de cet atelier, vous passerez en revue le processus d'achat d'une maison et travaillerez avec un agent immobilier pour vous aider à trouver la bonne maison.

4. Recevez une lettre de qualification de propriété

Une fois que vous aurez choisi le logement que vous envisagez d'acheter, vous devrez recontacter votre conseiller logement. Ils vous aideront à sécuriser votre lettre de qualification.

Cette lettre indique que vous êtes qualifié pour acheter la maison qui vous intéresse. Votre conseiller NACA et votre agent immobilier peuvent également vous aider à rédiger une offre sur la maison.

5. Faites inspecter votre maison

Avant de pouvoir acheter une maison, celle-ci doit passer une inspection de maison NACA et une inspection antiparasitaire. Si l'inspection révèle des problèmes avec la maison, vous devez résoudre ces problèmes avant de pouvoir fermer la maison.

6. Rencontrez votre conseiller hypothécaire

Tout au long de ce processus hypothécaire, vous devriez économiser de l'argent, maintenir votre niveau de revenu et payer vos factures à temps. À ce stade, vous allez rencontrer votre conseiller hypothécaire pour prouver que vous avez respecté les directives requises et que vous êtes prêt à poursuivre la demande de prêt hypothécaire.

7. Fermez votre hypothèque

Il est maintenant temps de fermer votre maison! Il n'y a pas de frais de clôture pour une hypothèque NACA. De plus, les membres de la NACA ne paient pas d'assurance hypothécaire privée (PMI). Au lieu de cela, votre adhésion à la NACA vous offre un programme d'assistance après achat par le biais du programme d'assistance aux membres (MAP) de la NACA. Mais c'est la dernière étape qui vous permet de fermer votre nouvelle maison et de finaliser le processus.

Conclusion

Si vous craignez de ne pas avoir l'acompte ou les exigences de crédit nécessaires pour demander un prêt hypothécaire traditionnel, un prêt hypothécaire NACA peut être une bonne option. Les emprunteurs admissibles pourraient recevoir des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt sans acompte, frais de clôture ou frais. Le processus de demande est fastidieux, mais les avantages peuvent vous aider à réaliser votre rêve d'accession à la propriété.