Comment un couple a remboursé 147 000 $ de dettes (même au chômage)

Jackie Beck et son mari ont déjà "possédé" une dette à six chiffres. Ils avaient emprunté pour leur hypothèque, cartes de crédit, éducation, automobiles, et des projets de rénovation domiciliaire. Comme la plupart d'entre nous, ils avaient emprunté au fil du temps, remarquant à peine que leurs soldes augmentaient et que les intérêts s'accumulaient.

Beck n'est pas seul. L'emprunteur américain moyen doit 225 $, 238 en dette à la consommation, incluant 15$, 263 pour les cartes de crédit, 147 $, 591 en dette hypothécaire, 31,1 $ 646 pour les prêts étudiants, et 30 $, 738 pour le financement automobile.

Qu'est-ce qui distingue Beck et son partenaire, cependant, c'est qu'ils ont décidé de rembourser cette dette, et après un voyage de 10 ans, ils ont réussi. Aujourd'hui, ni l'un ni l'autre n'occupe un emploi traditionnel, ils maintiennent des dépenses annuelles collectives de moins de 12 $, 000, et ils sont libres de poursuivre leurs passions. " N'importe qui peut le faire, trop, " dit Beck. " Vous n'avez pas besoin d'avoir de dettes. La vie est beaucoup plus facile sans elle. » (Voir aussi :Comment un épargnant inspirant a trouvé le véritable amour, Secouer le déni de dette, et payé 123 $, 000)

Commencer

Le parcours de désendettement des Beck a commencé lorsqu'ils ont décidé de s'attaquer aux soldes de leurs cartes de crédit. "Nous en avions vraiment marre d'être endettés et d'avoir l'impression que tout notre argent allait vers les cartes de crédit et les intérêts, " dit Beck. Le paiement du solde de leurs cartes a pris trois ans complets et Beck a été au chômage pendant une grande partie de ce temps. "Au début, il nous a fallu beaucoup de temps pour payer les choses, " dit Beck. " Ensuite, nous avons compris les choses et nous avons eu plus d'argent parce que nous avions payé plus cher. On s'améliore et ça va plus vite."

Elle avait reporté les paiements de son prêt étudiant, mais, une fois les factures de carte de crédit payées, qui a libéré de l'argent supplémentaire. "J'ai vécu pendant de nombreuses années avec très peu d'argent. Je n'aurais jamais pu commencer à rembourser mes prêts étudiants si j'avais encore eu ces paiements par carte de crédit, " elle dit.

Beck considérait sa dette étudiante comme un fardeau et elle avait hâte de s'en débarrasser. Quand finalement elle a décroché un emploi, elle a pu accélérer son échéancier de remboursement. "J'ai continué à vivre de rien. J'ai mis tout mon argent sur mes prêts étudiants, " dit-elle. " Ensuite, c'est allé très vite. " (Voir aussi:Comment un diplômé d'université a payé 28 $, 000 en trois ans avec un salaire de 30 000 $)

Maintenir l'élan

Le mari de Beck a été inspiré par le succès de son prêt étudiant et, ensemble, ils ont travaillé pour intensifier leurs efforts. Ils ont commencé à payer la plupart de leurs achats en espèces, précédentes cartes de crédit. Puis ils ont décidé de s'attaquer à leur prêt automobile. "Après avoir vu ce que j'ai fait avec mon prêt étudiant, " dit Beck, "il pensait que ce serait bien de vivre sans le paiement de la voiture."

Même avec des jalons réussis en cours de route, les Beck ont ​​remboursé leur dette à un rythme mesuré. "Nous avons passé beaucoup de temps à nous désendetter, " dit Beck. "Vous n'avez pas à vivre comme un moine tout le temps. Nous avons reçu plus d'argent et tout n'a pas servi à rembourser notre dette. Nous en avons dépensé."

Les Beck ont ​​quelque peu augmenté leurs dépenses au fil du temps, mais même ainsi, ils ont commencé à considérer leur mission comme une préparation à une urgence. Les années précédentes, ils avaient été chômeurs à tour de rôle, avait subi des interventions chirurgicales, payé des factures vétérinaires coûteuses pour leurs animaux de compagnie, et même totalisé une voiture. Ils avaient pris 10 $, 000 prêts de rénovation domiciliaire à cette époque, mais même si le prêt était assorti d'un taux de lancement de 0% pour les 12 premiers mois, ils ont réalisé que leur attitude envers l'emprunt avait changé. Ils n'étaient plus à l'aise de contracter de nouvelles dettes. « Petit à petit, nous nous sommes rendu compte que la dette est dangereuse et que quelque chose pouvait mal tourner, " dit Beck.

Finalement, les Beck ont ​​prélevé le solde de leur compte d'épargne et remboursé le prêt. "La vie ne se déroule pas parfaitement et, quand tu n'as pas de dettes, ça change vraiment ce que tu es capable de faire, " elle dit.

Au moment où ils ont pu commencer à s'occuper de leur hypothèque, leur voyage était devenu plus qu'une simple sécurité. Ils ont commencé à le voir comme un chemin vers la liberté. Selon Beck, "Moins vous avez de dépenses, plus vous pouvez rester longtemps sans travail. » (Voir aussi :La liberté d'une vie sans dette)

Vous récompenser

Pour les Beck, la liberté était définie par les récompenses qu'ils choisissaient pour eux-mêmes après avoir remboursé leur hypothèque. Beck voulait voyager en Antarctique depuis l'âge de huit ans et son mari avait l'œil sur une nouvelle voiture. « Une fois la maison payée, nous avons passé une autre année à économiser pour ces choses, " dit Beck, "et puis nous sommes allés les faire."

Beck a également commencé à développer d'autres sources de revenus et a finalement quitté son emploi de jour. "J'ai créé l'application Pay Off Debt après avoir remboursé mon prêt étudiant, " dit-elle. " Je pensais que d'autres personnes pourraient vouloir être obsédées par la dette autant que moi. " Elle a également commencé à bloguer sur son parcours sur TheDebtMyth.com, et même acheté quelques immeubles locatifs, les payer en liquide.

En couple, ils avaient également appris à réduire leurs dépenses collectives.

"On peut vivre avec 12 $, 000 par an s'il le faut, " dit Beck. " Nous n'avons pratiquement pas de factures requises et nous ne mangeons pas de ramen, " rit-elle. " Mon mari a été licencié une semaine après que j'ai quitté mon emploi. Aucun de nous n'a un travail [traditionnel] maintenant. Les gens qui doivent beaucoup d'argent ne font pas des choses comme ça, " dit Beck, "parce qu'ils ne peuvent pas."

Le parcours de désendettement des Beck a complètement changé leur façon de penser à l'argent. Il est désormais courant pour eux de faire leurs achats, même les plus importants, en espèces. Ils ne sont pas endettés et peuvent vivre leur vie librement, sans le fardeau de devoir de l'argent à qui que ce soit. Beck pense même à un deuxième voyage vers sa destination de rêve, Antarctique. "Je reviens totalement, " elle dit.

Parce qu'elle peut.

Vous remboursez vos crédits à la consommation ? Quelles stratégies fonctionnent le mieux pour vous ? Comment rester motivé et sur la bonne voie ? Nous voulons en entendre parler dans les commentaires ci-dessous!