Les 4 pires types de dettes à avoir en 2019

Les experts disent souvent que la dette ne peut être considérée comme "bonne" que si elle est liée à un actif qui s'apprécie. Emprunter de l'argent pour acheter une maison dont la valeur devrait augmenter au fil du temps est généralement considéré comme une décision intelligente, par exemple. Un prêt commercial peut également être un net positif à condition que les fonds soient utilisés pour vous aider à devenir plus rentable au fil des ans.

D'un autre côté, il existe de nombreux types de dettes qui ne valent tout simplement pas la peine, surtout si le montant que vous devez est supérieur à ce que vous pouvez supporter ou si votre taux d'intérêt est absurdement élevé.

Si votre objectif est de créer de la richesse et de profiter d'une vie sans stress financier, votre meilleur pari est d'éviter les dettes qui rendent l'avenir plus difficile qu'il ne devrait l'être. Voici quelques-uns des pires contrevenants.

Prêts étudiants

Les prêts étudiants peuvent être un avantage net pour votre vie si vous empruntez le moins possible et que vous transformez votre diplôme en une carrière rentable. Et comme les prêts étudiants fédéraux ont tendance à s'accompagner de taux d'intérêt fixes bas, la dette étudiante n'a pas à ruiner votre vie.

Mais que se passe-t-il si vous payez trop cher vos études ou si vous empruntez une tonne d'argent sans jamais obtenir votre diplôme ?

Beaucoup trop d'étudiants ont découvert à leurs dépens à quel point la dette étudiante peut être impitoyable. Pour commencer, il est presque impossible de s'acquitter des prêts étudiants en cas de faillite, vous êtes donc probablement coincé avec vos prêts étudiants jusqu'à ce que vous les remboursiez, peu importe le temps que cela prend.

Le coût élevé de l'enseignement supérieur signifie également que les étudiants sont obligés d'emprunter de plus en plus pour un diplôme universitaire de base. Un rapport du College Board a noté que, au niveau national, même un public, un diplôme de quatre ans coûte en moyenne 21 $ aux étudiants, 370 par an pour l'année scolaire 2018-19 lorsque vous ajoutez le gîte et le couvert. Cela signifie qu'il en coûte près de six chiffres pour obtenir un baccalauréat - et c'est si vous choisissez un dans l'état, école publique.

Si vous vous retrouvez aux prises avec une dette de prêt étudiant, envisagez d'envisager d'autres plans de paiement, comme des plans axés sur le revenu ou le refinancement de vos prêts étudiants auprès d'un prêteur privé. (Voir aussi :Devriez-vous refinancer vos prêts étudiants ?)

Dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit est un autre tueur de richesse qui peut rendre beaucoup plus difficile la progression dans la vie. Non seulement la dette de carte de crédit n'est garantie par aucun type d'actif, mais le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est maintenant supérieur à 17 %. Cela veut dire que, peu importe ce que vous avez acheté avec votre carte de crédit ou à quel point c'était inutile, vous pourriez payer le nez pour porter cette dette d'année en année.

Si vous avez des dettes de carte de crédit, la première chose que vous devez faire est arrêter d'utiliser les cartes de crédit . Ensuite, créez un plan de remboursement de la dette, éventuellement en utilisant la méthode de la boule de neige ou de l'avalanche de dettes. Vous pouvez également utiliser une carte de crédit de transfert de solde pour garantir 0% APR pour une durée limitée, mais cette stratégie ne fonctionne que si vous avez la discipline d'arrêter d'utiliser les cartes de crédit comme béquille. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

Dette de prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont censés être des prêts à court terme qui vous aident à obtenir le prochain dépannage, et ils ciblent principalement les consommateurs dont le crédit est faible. Mais comme ils facturent des frais élevés et des taux d'intérêt allant jusqu'à 400 %, ces prêts peuvent vous piéger dans une situation où vous devez obtenir un prêt sur salaire après l'autre pour payer vos factures.

Lorsqu'il s'agit de prêts sur salaire, la meilleure mesure que vous puissiez prendre est de les éviter complètement. Si vous êtes aux prises avec une dette de prêt sur salaire ou dans un cycle de prêt sur salaire difficile à rompre, d'autre part, vous devrez trouver une stratégie différente.

Envisagez de demander un prêt personnel pour mauvais crédit qui peut vous aider à rembourser votre prêt sur salaire et à rester à flot jusqu'à votre prochain dépannage. Votre taux d'intérêt peut être élevé, mais j'espère que la douleur ne sera que temporaire.

Aussi, cherchez des moyens de réduire vos dépenses ou de gagner plus d'argent afin de pouvoir rembourser vos prêts à intérêt élevé et de garder une plus grande partie de vos revenus pour vous-même. Vendez des articles dont vous n'avez pas besoin en ligne, ramasser une agitation latérale facile, ou tout simplement réduire vos factures pendant quelques mois, et vous pourriez gagner suffisamment de temps pour vous mettre dans une position où vous n'avez plus besoin de prêts sur salaire juste pour vous en sortir.

Dette automobile

Selon le rapport le plus récent sur l'état du marché du financement automobile d'Experian, le paiement moyen d'une voiture neuve s'élevait à 554 $ au premier trimestre de 2019 pour les acheteurs avec tous les types de crédit. Pire, le prêt moyen pour une voiture neuve s'élevait à 32 $, 187 avec une durée moyenne de prêt de plus de 68 mois.

Même si vous avez besoin d'une voiture pour vous rendre au travail, il n'y a tout simplement aucune excuse pour emprunter autant - ou pour si longtemps. Cela est particulièrement vrai si vous n'économisez pas assez d'argent chaque mois, vous n'avez pas de fonds d'urgence, ou vos revenus ne sont pas très élevés.

N'oubliez pas que les voitures peuvent facilement perdre 20 % de leur valeur au cours de la première année de possession. Après ça, ils peuvent perdre jusqu'à 10 % de leur valeur initiale pendant les quatre prochaines années, selon CarFax. Malheureusement, beaucoup trop d'Américains échangent leur voiture à ce moment-là, recommencer le processus avec un nouveau prêt énorme sur un actif qui se déprécie.

Vous avez probablement besoin d'une voiture pour vous occuper de vos enfants et vous rendre au travail, mais vous feriez mieux d'emprunter moins et de rembourser le plus rapidement possible. Considérez une voiture d'occasion avec un prix initial beaucoup plus bas, choisissez ensuite une durée de remboursement plus courte afin de pouvoir vous désendetter plus rapidement. Et une fois votre voiture remboursée, garde-le pour toujours. (Voir aussi :8 questions à poser lors de l'achat d'une voiture d'occasion)