Voici comment nous avons écrasé 30 $,

Je me suis endetté à cause d'années d'incompétence financière. Ignorance, vraiment. Dépenser de l'argent que je n'avais pas pour des choses dont je n'avais pas besoin. Je n'essayais pas de saboter mes finances - honnêtement, je ne savais pas mieux. « La dette est mauvaise. Épargner, c'est bien. C'était l'étendue de ce que je savais sur la gestion de l'argent.

Ma dette n'a jamais eu sauvagement hors de contrôle, mais je l'attribue à la pure chance stupide qu'au moment où j'ai réalisé que mes finances étaient un problème, Je n'avais qu'environ 21 $, 000 de dettes. Ce n'est pas une goutte dans le seau mais cela aurait pu être bien pire. Que puis-je dire ? J'aimais dépenser mon argent pour des choses dont je n'avais pas toujours besoin.

Dès les fiançailles, ma femme et moi avons décidé de jouer cartes sur table. Nous avions parlé honnêtement de nos finances auparavant, mais c'était la première fois que nous nous asseyions pour examiner les montants exacts. Elle a apporté environ 10 $, 000 en dette de carte de crédit dans le giron. j'avais 17$, 500 en prêts étudiants et un solde de 3 $, 500 sur toutes mes cartes de crédit. Maintenant que nous avions un chiffre réel à regarder – même si cela nous faisait de la peine de le faire – la dette est devenue réelle.

Notre dette n'était plus une pensée abstraite - une pensée à laquelle nous n'accordions l'heure de la journée qu'une fois par mois lorsque la facture était due. Avec notre mariage dans 16 mois, en éliminant ces 31 $ 000 de la dette est devenu un objectif. Au moment où nous nous sommes regardés et avons décidé de nous en débarrasser, tout a changé.

• Comment nous avons payé notre dette tout en épargnant pour notre mariage
  • Étape 1 :Le budget
  • Étape 2 :rembourser notre dette
    • Boule de neige de la dette
    • Avalanche de dettes
  • Étape 3 :Économiser pour notre mariage
• 16 mois plus tard - le jour où nous avons célébré
• Ce que j'ai appris qui peut vous aider aussi

Comment nous avons payé notre dette tout en épargnant pour notre mariage

Nous avons plongé dans tout ce qui concerne les finances personnelles ; vous pouvez dire que je suis même devenu un peu obsédé. Je suis allé acheter livre après livre sur le sujet - de Robert Kiyosaki et Sharon Lechter "Rich Dad, Pauvre papa" à "L'homme le plus riche de Babylone" de George S. Clason. j'ai parcouru internet, lire des articles, blog, et des histoires de personnes qui ont accompli des exploits similaires.

Ma femme m'a envoyé un texto un jour :"Regarde Dave Ramsey." Et c'est ce que j'ai fait. Pour les prochains mois, nous ne pouvions pas obtenir assez de son émission de radio. Chaque « cri sans dette » que nous avons entendu est devenu encore plus de carburant pour nous.

J'ai continué à consommer toutes les finances personnelles, mais je savais aussi qu'il ne suffisait pas de lire sur le sujet - il était temps de mettre en pratique mes nouvelles connaissances. Nous nous préparions à nous lancer dans deux des plus grandes aventures financières de notre vie, et nous devions établir un plan solide. Autrement, nos objectifs à la fois d'épargner pour notre mariage et de sortir de la dette ne se matérialiseraient probablement jamais.

Aucun de nous n'avait remboursé sa dette auparavant, encore moins 31,1 $ 000 de celui-ci. Nous n'avions jamais non plus économisé avec un objectif réel en tête. On cachait des fonds ici et là, au mieux au hasard. Mais comment nous dépensé l'argent était ce qu'il fallait vraiment changer. Aucun de nous n'avait la moindre idée de combien nous dépensions chaque mois ou si l'argent que nous rapportions était suffisant pour le couvrir.

« Définir un budget. » Dans presque tout ce que nous lisons, c'était la première étape. C'est donc là que notre plan a commencé. Le budget que nous avons créé pour atteindre nos objectifs était faisable, mais serré. Et bien que le budget ait du sens mathématiquement, nous avons compris que le remboursement de notre dette était plus une question de motivation que de chiffres. A partir de ce moment-là, nous avons dû dire à chaque dollar où aller, au lieu de laisser l'argent nous contrôler.

Voici les trois étapes principales que nous avons suivies pour prendre le contrôle de nos finances et réaliser notre rêve :

Étape 1 :Le budget

Une fois que nous avons établi un budget, tout a commencé à se mettre en place. Nous avons vu où chaque centime allait, où l'argent a été gaspillé, et où nous pourrions faire des coupes pour nous aider à atteindre nos objectifs.

Nous avons commencé avec le modèle de budget à l'arrière de "The Total Money Makeover" de Dave Ramsey. Nous avons également intégré le « système d'enveloppes ». Cela signifiait tout ce que nous avons acheté, nous avons payé en liquide. Cet argent était partagé entre une flopée d'enveloppes, le tout étiqueté au feutre noir pour chaque dépense :« Gaz, " "Épiceries, » « Matt dépense de l'argent, " etc.

Puisque nous étions tous en espèces, nous avons pensé à verrouiller nos cartes de crédit dans notre coffre-fort. Mais les déchiqueter était plus dramatique – plus symbolique. Même si nous ne faisions que découper quelques morceaux de plastique, l'impact que cela a eu sur nous s'est senti plus grand. Nous n'étions pas seulement en train de couper nos cartes, nous réduisions aussi notre dette. Et bien qu'il n'y ait rien de mal en soi avec les cartes de crédit, il y avait quelque chose qui n'allait pas avec la façon dont nous les a utilisés. Et jusqu'à ce que nous sachions qu'on pouvait nous faire confiance, cela n'avait pas de sens qu'ils nous soient accessibles.

Le premier mois de suivi de nos dépenses était à peu près un essai. Cela nous a donné un aperçu exactement combien nous devions mettre de côté pour l'essentiel - essence, épiceries, utilitaires, etc. Cela nous a également permis d'identifier les dépenses inutiles. Des ajustements ont été apportés, et au fil des mois, notre budget s'est affiné. Finalement, ce modèle papier du livre s'est transformé en une feuille de calcul entièrement personnalisable que j'ai construite dans Excel (que nous utilisons encore à ce jour).

Étape 2 :rembourser notre dette

Une fois que nous avons su exactement ce dont nous avions besoin pour notre budget essentiel, nous avons pu calculer combien nous pouvions nous endetter chaque mois. J'ai trouvé un deuxième emploi pour gagner plus d'argent, ce qui a été d'une grande aide. Chaque centime que j'ai gagné de ce travail secondaire est allé vers notre dette, mais nous savions que nous devions adopter une approche plus stratégique de l'élimination de la dette.

Au fur et à mesure de mes recherches sur les finances personnelles, les méthodes de la boule de neige et de l'avalanche de dettes n'ont cessé d'apparaître. Les deux avaient du sens, et les deux avaient leurs avantages. Nous devions simplement déterminer quelle méthode de remboursement de la dette nous convenait le mieux.

Boule de neige de la dette

La méthode de la boule de neige de la dette est une stratégie de remboursement de la dette qui cible d'abord votre plus petite dette, et c'est le premier que ma femme et moi avons essayé. Il se concentre davantage sur l'aspect psychologique du remboursement de la dette, vous permettant de réaliser des petits, des gains rapides qui agissent comme une motivation continue pendant que vous résolvez votre dette. Le processus est simple et direct :

• Étape 1: Énumérez vos dettes par ordre croissant.
• Étape 2: Effectuez le paiement minimum sur chaque dette.
• Étape 3: Tout argent supplémentaire non affecté à d'autres dépenses va à la dette indiquée en premier (la plus petite), ainsi que l'argent restant à la fin du mois, jusqu'à ce que cette dette soit remboursée.
• Étape 4: Roulez ce paiement entier dans la deuxième dette en ligne tout en maintenant des paiements minimums sur tout le reste.
• Étape 5 : Répétez les étapes 1 à 4.

Au moment où nous avons payé notre plus petite dette, nous étions fortement investis dans ce que nous faisions. La motivation que nous avons eue en remboursant rapidement l'une de nos cartes de crédit était exaltante, mais la grosse dette nous coûtait trop cher en intérêts. Nous avons donc décidé d'essayer la méthode de l'avalanche de dettes.

Avalanche de dettes

La méthode de l'avalanche de dettes vous permet de cibler d'abord la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé - celles qui finissent par vous coûter le plus d'argent. Voici comment se déroule la méthode de l'avalanche de dettes :

• Étape 1: Énumérez vos dettes par ordre décroissant.
• Étape 2: Effectuez le paiement minimum sur chaque dette.
• Étape 3: Tout argent supplémentaire qui n'est pas affecté à d'autres dépenses va vers la dette indiquée en premier (taux d'intérêt le plus élevé), ainsi que l'argent restant à la fin du mois, jusqu'à ce que cette dette soit remboursée.
• Étape 4: Roulez ce paiement entier dans la deuxième dette en ligne tout en maintenant des paiements minimums sur tout le reste.
• Étape 5 : Répétez les étapes 1 à 4.

Bien que le remboursement de chaque dette en utilisant cette méthode nous ait pris plus de temps, cela a eu beaucoup plus d'impact financier. À l'heure, nous avons payé 31 $, 000 de dettes et économisé beaucoup d'intérêts que nous aurions autrement payés si nous avions continué à nous concentrer d'abord sur la plus petite dette.

Étape 3 :Économiser pour notre mariage

Le mariage était dans 16 mois, et avec notre budget en place, nous avons commencé à économiser. Nous savions que si nous respections notre budget, nous pouvions mettre de côté ce dont nous avions besoin pour notre mariage tout en continuant à rembourser notre dette. Nous avons dû économiser un total de 15 $, 000 pour le mariage, et avec une majorité de nos revenus consacrée à la dette, nous savions que ce ne serait pas facile. Même si atteindre notre objectif d'épargne ne semblait pas probable au début, les chiffres disaient que nous pouvions le faire. La motivation devrait nous mener jusqu'au bout.

Je savais déjà où je garderais mes économies - il était important pour moi que nous gardions notre argent dans un compte d'épargne à haut rendement avec une banque en ligne pendant les 16 prochains mois. De cette façon, nos économies rapporteraient au moins un peu d'intérêt en cours de route. Les comptes d'épargne à haut rendement facilitent également l'épargne - non seulement parce qu'ils offrent un APY (rendement annuel en pourcentage) avec un rendement décent, mais parce que de nombreuses banques en ligne d'aujourd'hui offrent également une expérience bancaire agréable. Ils sont faciles à utiliser, et vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment de n'importe où avec une connexion Internet.

Nous avions trois objectifs à atteindre tout en économisant pour notre mariage :un photographe, fleurs, et notre lune de miel - nous avons donc ouvert un compte d'épargne séparé pour chacun. Le suivi de nos économies était plus facile de cette façon, car nous savions exactement à quel point nous en étions avec chaque objectif particulier. Si rien d'autre, cela nous a également inspiré de voir chaque compte grandir.

Nous avons traité l'épargne comme une dépense, essentiellement nous payer en premier. Cela a assuré que nos objectifs d'épargne n'étaient pas secondaires. Ils ne seraient pas quelque chose auquel nous contribuions avec l'argent qui nous restait à la fin du mois. Au lieu, chaque fois que nous avons été payés, l'argent que nous avons budgété est allé directement dans nos économies.

16 mois plus tard - le jour où nous avons célébré

j'avais 1 $, Il me restait 000 000 sur l'un de mes prêts étudiants le jour où nous nous sommes mariés. Ce n'était pas zéro, mais nous avons fait un sacré boulot si je le dis moi-même. Nous avons célébré l'un des moments les plus mémorables de notre vie juste après l'une de nos plus grandes réalisations. Dire que c'était incroyable serait un euphémisme.

À la fin, nous avons payé 30 $, 000 de dettes en 16 mois tout en économisant 15$, 000 pour notre mariage. Nous avons commencé le prochain chapitre de notre vie avec plus de contrôle que nous n'en avions jamais rêvé. Et ce que j'ai retenu de l'expérience est quelque chose que je ne pourrais jamais oublier.

Ce que j'ai appris qui peut vous aider aussi

La dette craint. Le sentiment de devoir à quelqu'un est désagréable, et c'est toujours dans le dos de votre esprit. Lorsque vous décidez de démêler les dettes de votre vie, ne présumez pas qu'une seule voie est juste. Essayez différentes méthodes et voyez ce qui vous convient le mieux.

Ma femme et moi avons attaqué notre dette de manière très agressive jusqu'à ce qu'elle soit presque épuisée. Bien que cela nous ait aidé à payer plus tôt, nous avons sacrifié notre bonheur, trop. Nous avons arrêté de dépenser de l'argent pour nous et les choses qui nous rendaient heureux, alors que nous aurions pu apprendre à dépenser avec modération tout en atteignant nos objectifs. Et quand tu te débarrasses de ton bonheur, payer ses dettes et épargner n'est plus qu'une corvée. Cela peut avoir des conséquences néfastes sur vous et peut également vous amener à abandonner vos objectifs. Au lieu, envisagez de créer un budget qui vous permet de progresser vers vos objectifs tout en profitant de votre vie.

Rembourser la majorité de notre dette a été l'une des choses les plus exaltantes que nous ayons faites, mais le défi de celui-ci était particulièrement important. Cela nous a appris des choses que nous ne savions pas être capables de faire. Mais le plus important, cela a changé notre rapport à l'argent.