Plans de paiement des agences de recouvrement :tout ce que vous devez savoir

Si vous avez des dettes en recouvrement, tu n'es pas seul. En réalité, selon l'Institut Urbain, jusqu'à 71 millions d'adultes aux États-Unis doivent de l'argent aux agents de recouvrement. Mais s'il est très courant de devoir de l'argent à des agents de recouvrement, cela ne rend pas les efforts de collecte moins stressants.

La bonne nouvelle, c'est il existe des lois qui vous protègent lorsque vous devez afin que les collectionneurs ne puissent pas se livrer à un comportement abusif ou harcelant. Vous avez également des options pour gérer le solde de la dette impayée et vous débarrasser des collectionneurs.

Cependant, aussi dur soit-il, vous devrez faire vos recherches et aborder le problème de front si vous voulez le résoudre. Ce guide peut vous aider à comprendre quand mettre en place un plan de paiement d'agence de recouvrement.

• 4 étapes à suivre avant de payer une agence de recouvrement
• Comment mettre en place un plan de paiement avec une agence de recouvrement
• Les choses à faire et à ne pas faire pour payer une agence de recouvrement
• Que faire une fois votre dette remboursée

4 étapes à suivre avant de payer une agence de recouvrement

Dans la plupart des cas, la seule façon de sortir de la dette est de faire au moins quelques paiements à l'agence de recouvrement. Mais vous ne voulez pas seulement commencer à envoyer de l'argent aux agents de recouvrement. Il y a quelques étapes que vous devez d'abord suivre.

Étape 1 :Connaître vos droits

Beaucoup trop de gens sont contraints de dépenser de l'argent qu'ils ne peuvent pas se permettre pour des dettes en souffrance en raison de menaces ou de comportements abusifs de la part des agents de recouvrement. Pour être sûr que cela ne vous arrive pas, soyez conscient des protections qui ont été mises en place par la Fair Debt Collection Practices Act.

La FDCPA a imposé de nombreuses limites à ce que les agents de recouvrement peuvent faire. Par exemple, les collectionneurs ne peuvent pas vous harceler, utiliser un langage obscène, ou menacer de poursuites judiciaires contre vous s'ils n'ont pas l'intention de vous poursuivre en justice. Ils ne peuvent pas prétendre que vous avez commis un crime ou faire de fausses déclarations. Et, à votre demande, ils sont tenus de fournir la preuve de ce que vous devez.

Les collectionneurs ne peuvent pas non plus saisir votre salaire sans une ordonnance du tribunal. Plus, ils ne peuvent vous prendre qu'une certaine somme d'argent même si le tribunal ordonne une saisie-arrêt sur salaire après qu'un percepteur a intenté une action en justice. Et si vous demandez aux collectionneurs de cesser de vous contacter, ils doivent le faire, bien qu'ils puissent continuer à signaler les dettes en souffrance aux agences d'évaluation du crédit et prendre d'autres mesures pour les recouvrer, comme intenter une action en justice contre vous.

Étape 2 :Comprenez ce que vous devez

Les percepteurs sont tenus de fournir la preuve de vos dettes et de vous montrer ce que vous devez. Il vous suffit de demander des détails sur votre dette impayée et les collectionneurs ne peuvent pas continuer à essayer de récupérer le solde impayé auprès de vous jusqu'à ce qu'ils fournissent ces informations.

Vous devriez également vérifier vos propres dossiers pour vous assurer que les collectionneurs n'essaient pas de recouvrer des dettes que vous avez déjà payées ou des dettes qui ont été libérées en cas de faillite. Si les collectionneurs prétendent que vous devez plus que vous ne le pensez, assurez-vous de leur envoyer une lettre contestant la dette et demandant une preuve du solde impayé.

Il est également important de connaître le délai de prescription pour le recouvrement de créances. Cela varie selon l'état, mais se situe généralement entre trois et six ans. Si le délai de prescription est expiré, les collectionneurs ne peuvent plus engager de poursuites judiciaires contre vous pour tenter de collecter si techniquement, vous n'avez plus à rembourser la dette.

Si le délai de prescription est expiré, il est important que vous ne preniez accidentellement aucune mesure qui raviverait vos obligations de rembourser la dette. Ne signez aucun document indiquant que vous le devez ou ne concluez pas d'accord pour le payer ou qui pourrait réinitialiser l'horloge.

Étape 3 :Élaborez votre propre plan de remboursement

Une fois que vous avez une idée de combien vous devez, déterminez ce que vous pouvez vous permettre de payer et créez votre propre proposition de plan de remboursement avant d'appeler l'agence de recouvrement. De cette façon, vous pouvez ouvrir les négociations sur la façon de rembourser la dette selon vos conditions.

De nombreux collectionneurs sont plus disposés à régler leurs dettes si vous pouvez payer un montant forfaitaire. Avec ce type d'accord de règlement de dette, vous acceptez de payer moins que le total que vous devez en une somme forfaitaire et le solde restant est annulé. Un règlement de dette peut affecter votre crédit, contrairement à la consolidation de dettes, mais vous pourrez peut-être négocier avec le percepteur pour déclarer la dette comme payée plutôt que comme réglée dans le cadre de votre accord de remboursement.

Si vous n'avez pas beaucoup de monnaie pour effectuer un paiement forfaitaire sur votre dette, déterminer un paiement mensuel raisonnable afin de pouvoir proposer un plan de paiement adapté à votre budget. En déterminant ce que vous pouvez vous permettre avant de traiter avec le collectionneur, vous ne finirez pas par accepter une proposition du collectionneur qui vous oblige à vous dépasser.

Étape 4 :Passez à l'action

Armé d'informations sur ce que vous devez et quelles sont vos options pour établir un plan de paiement, il est temps d'agir et de contacter l'agence de recouvrement pour essayer d'arranger les choses.

Comment mettre en place un plan de paiement avec une agence de recouvrement

Quand tu es prêt, téléphonez à l'agence de recouvrement pour discuter de vos options pour régler votre dette impayée.

Vous devriez savoir si la personne qui répond au téléphone a le pouvoir de négocier avec vous ou si vous devez parler avec un responsable. Une fois que vous êtes au téléphone avec la bonne personne, présenter le plan de remboursement que vous proposez.

Rappelles toi, le percepteur a probablement acheté cette dette pour quelques centimes par dollar, il ne s'attend donc pas à être remboursé du montant total. Cela signifie que vous avez beaucoup d'influence lors de la négociation d'un accord de paiement. Alors que le collectionneur essaiera probablement de vous convaincre d'augmenter votre offre et de leur fournir plus d'argent que ce que vous proposez de payer, vous n'avez pas à céder à leurs exigences.

Les choses à faire et à ne pas faire pour payer une agence de recouvrement

Bien que la négociation de votre plan de paiement soit la partie la plus difficile de traiter avec un agent de recouvrement, parvenir à un accord n'est que la première étape. Vous devez également effectuer vos paiements, soit au fil du temps, soit en une somme forfaitaire.

Avant de payer, il est important de vous assurer que vous connaissez les choses à faire et à ne pas faire afin de pouvoir vous protéger.

Vous devriez:

• Obtenez l'accord par écrit :N'effectuez pas un seul paiement avant d'avoir un accord écrit avec le percepteur détaillant le plan de remboursement que vous avez choisi.
• Payez par chèque certifié ou mandat-poste afin d'avoir une preuve de paiement : Vous voulez vous assurer que vous pouvez montrer exactement quand vous avez effectué des paiements et quel montant vous avez payé.
• Découvrez les conséquences fiscales : Dans certains cas, la dette annulée est traitée comme un revenu par l'IRS. Découvrez si votre plan de remboursement a des incidences fiscales afin d'être prêt si votre facture d'impôts augmente.
• Suivez vos paiements : Assurez-vous que les collectionneurs appliquent correctement vos paiements pour réduire le solde de votre dette.

Et vous devez être certain d'éviter:

• Donner au collecteur l'accès à votre compte bancaire : Cela pourrait conduire le collecteur à retirer plus d'argent que prévu.
• Payer toute dette qui a dépassé le délai de prescription : Cela pourrait raviver votre obligation de rembourser une dette qui serait autrement irrécouvrable

Que faire une fois votre dette remboursée

Après avoir payé avec succès le collecteur de dettes, obtenir une confirmation écrite que la dette a été réglée. Vous ne voulez pas qu'un autre effort pour recouvrer la même dette soit fait sur toute la ligne.

Aussi, vérifiez votre dossier de crédit pour vous assurer que la dette est déclarée comme payée ou réglée, selon ce que vous avez pu négocier avec le collectionneur.

Finalement, c'est une bonne idée d'élaborer un plan pour l'avenir de la façon dont vous traiterez vos emprunts afin de ne pas vous retrouver à nouveau en retard dans vos paiements. Cela pourrait signifier créer un budget détaillé pour vous assurer de ne jamais mettre plus sur vos cartes de crédit que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

L'essentiel sur la mise en place d'un plan de paiement avec une agence de recouvrement

Traiter avec les agents de recouvrement est stressant. Aussi difficile qu'il soit d'affronter le problème de front, vous serez beaucoup mieux si vous êtes proactif en apprenant vos droits et en proposant un plan de remboursement avec lequel vous pouvez vivre.

Votre problème d'endettement ne va pas simplement disparaître, mais dans la plupart des cas, vous pouvez le résoudre en créant un plan de paiement abordable et en vous assurant d'obtenir l'accord par écrit avant de payer.