Comment gérer les agents de recouvrement :tout ce que vous devez savoir

Les agents de recouvrement n'arrêtent pas d'appeler ? Voici toutes les informations dont vous avez besoin pour les gérer.

Si vous avez déjà fait affaire avec un agent de recouvrement, vous savez qu'il peut vous rendre la vie absolument misérable. Ils vous appellent sans arrêt, ils essaient toujours de vous soutirer de l'argent et on vous rappelle constamment la dette que vous avez qui pèse sur votre tête.

Mais voici la chose à propos des agents de recouvrement :lorsque vous savez quels sont vos droits et comment négocier votre dette, cela rend l'ensemble du processus beaucoup plus facile. Puisqu'ils ne sont pas sur le point de vous révéler tous leurs secrets, voici le scoop sur la façon de gérer le redoutable agent de recouvrement.

Comment fonctionne le recouvrement de créances

Lorsque vous avez une facture en souffrance, le créancier peut soit essayer de vous faire payer lui-même, soit envoyer la facture à une agence de recouvrement. S'ils envoient la facture aux recouvrements, cela peut fonctionner de deux manières :

• Le créancier vend la créance à l'agence de recouvrement, qui est alors propriétaire de la créance.
• Le créancier charge l'agence de recouvrement de recouvrer pour lui en échange d'une réduction de la dette.

Une fois que votre dette est entre les mains d'une agence de recouvrement, elle fera de son mieux pour vous faire payer.

Vous vous demandez combien de temps votre facture doit être en souffrance avant qu'elle ne soit remise à une agence de recouvrement ? Tout dépend du créancier. Techniquement, les créanciers peuvent envoyer une dette aux recouvrements dès qu'elle est échue, mais la plupart attendront au moins quelques mois et essaieront de la recouvrer par eux-mêmes.

Par où commencer lorsqu'un agent de recouvrement vous contacte

Si vous avez été contacté par un agent de recouvrement, la toute première chose à faire est de lui demander de vérifier la dette par écrit. Dites-leur ensuite que vous ne souhaitez plus leur parler tant que vous n'aurez pas reçu cette vérification.

Les agents de recouvrement sont tenus de fournir une vérification de votre dette dans les cinq jours. Une fois que vous avez cette vérification écrite, vous pouvez vérifier si la dette est légitime et la contester dans les 30 jours si ce n'est pas le cas.

C'est aussi un bon moyen d'éliminer les escrocs. Il existe de nombreuses entreprises louches qui essaieront de vous faire payer immédiatement de l'argent pour une dette inventée. Ne les laissez pas vous intimider. S'ils ne vérifient pas la dette par écrit, ils ne sont pas légitimes.

Ensuite, vérifiez la date de la dette et comparez-la au délai de prescription de la dette dans votre état. Si votre dette a dépassé le délai de prescription, vous n'avez pas besoin de la payer.

Une chose cruciale à retenir à propos des délais de prescription est que dans certains États, le délai de prescription sera réinitialisé si vous effectuez un quelconque paiement sur votre dette. Les agents de recouvrement vous demanderont parfois de faire un petit paiement "de bonne foi" lors de leur première conversation avec vous. Vous ne devriez jamais faire cela, car cela pourrait finir par rendre à nouveau une dette expirée légalement valide. Vérifiez d'abord la validité de la dette, puis vous pourrez passer à la négociation d'un paiement.

Négocier avec les agents de recouvrement

Une fois que vous avez établi que la dette est valide et qu'elle est dans le délai de prescription, il est temps de négocier. Il y a deux objectifs ici :

• Régler la dette pour le plus petit montant possible.
• Retirez la dette de votre dossier de crédit.

Lorsque vous négociez, la clé est de faire du lowball. N'oubliez pas que l'agence de recouvrement a acheté votre dette pour quelques centimes sur le dollar. N'ayez pas peur de leur offrir 10% ou 20% du montant total. S'ils refusent, demandez-leur de vous faire une offre.

Une fois que vous avez défini un montant, vous souhaitez demander ce que l'on appelle un "paiement pour suppression". Cela signifie que vous payez le montant convenu et, en retour, l'agence de recouvrement supprime la dette de votre dossier de crédit.

Les suppressions payantes sont un peu une zone grise. Les agences d'évaluation du crédit disent aux agences de recouvrement de ne pas supprimer les dettes, mais de nombreuses agences le feront quand même. Bien que votre priorité soit de régler la dette, essayez d'obtenir un paiement pour suppression si vous le pouvez, car cela améliorera votre crédit.

Comment payer un agent de recouvrement

Une fois que vous avez convenu des conditions de paiement, voici comment rembourser votre dette :

• Demandez à l'agent de recouvrement de vous envoyer une confirmation écrite des conditions de règlement.
• Envoyez un chèque certifié ou un mandat à l'agence de recouvrement. Vous pouvez obtenir un chèque certifié auprès de votre banque et avec certains des meilleurs comptes bancaires , c'est gratuit.

Il est important que vous receviez les conditions par écrit au cas où l'agence de recouvrement ne donnerait pas suite à l'accord.

Bien qu'il puisse être plus pratique d'effectuer un paiement direct à partir de votre compte bancaire ou d'écrire un chèque à l'agence de recouvrement, les deux donneraient à l'agence de recouvrement les informations de votre compte. Il est préférable d'éviter cela afin d'éliminer la possibilité qu'un agent de recouvrement prenne plus que ce que vous acceptez sans autorisation.

Règles que les agents de recouvrement doivent suivre

La Federal Trade Commission (FTC) a mis en place des réglementations concernant ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire. Voici les règles les plus importantes en matière de recouvrement de créances que vous devez connaître :

• Ils ne peuvent pas vous appeler avant 8 h ou après 21 h. sans votre permission.
• Ils peuvent vous appeler au travail, mais si vous leur demandez de ne pas le faire, ils doivent arrêter.
• Vous pouvez faire en sorte que les agents de recouvrement cessent de vous appeler en leur envoyant une lettre leur demandant de cesser toute communication. À ce stade, ils ne peuvent que vous recontacter pour vous faire savoir qu'ils cessent de communiquer ou qu'ils prennent des mesures concernant votre dette, comme vous poursuivre en justice.
• Si vous avez un avocat, vous pouvez l'expliquer à l'agent de recouvrement, auquel cas toutes les communications doivent passer par votre avocat.
• Outre vous-même et votre avocat, la seule personne à qui un agent de recouvrement peut parler de votre dette est votre conjoint.
• Les agents de recouvrement ne peuvent pas vous mentir, vous menacer ou vous harceler.
• Un agent de recouvrement ne peut saisir votre salaire ou prélever de l'argent sur votre compte bancaire sans votre consentement que s'il vous poursuit, gagne et obtient une ordonnance du tribunal pour le faire.

Si un agent de recouvrement enfreint l'une de ces règles, vous pouvez le signaler à la FTC.

Se débarrasser de sa dette

Parler aux agents de recouvrement n'est jamais l'expérience la plus agréable, mais cela ne doit pas non plus vous stresser. Allez-y étape par étape, en commençant par vérifier qu'il s'agit d'une dette que vous devez et qui n'a pas dépassé le délai de prescription.

Après cela, vous pouvez négocier jusqu'à un montant de règlement que vous pouvez gérer. Prenez également le temps d'évaluer ce qui s'est passé et pourquoi vous aviez une dette en recouvrement, car c'est un signe que vous devez améliorer votre gestion de l'argent.