La dette devient incontrôlable ? Envisagez la consolidation de dettes sur la valeur nette de votre maison

Opter pour consolidation de dettes sur valeur domiciliaire peut vous fournir une solution viable pour réduire à la fois vos paiements mensuels et votre dette principale. Consolidation de la dette c'est compliqué, et l'utilisation de la valeur nette de votre maison pour garantir le prêt peut augmenter cette complication. N'optez pour cette voie que si les avantages d'une consolidation de dettes sur valeur domiciliaire l'emportent sur les risques dans votre cas.

Taux d'intérêt inférieurs

Les prêts garantis utilisent des garanties pour réduire le risque encouru par le prêteur. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous mettez en gage un certain montant de propriété de votre maison au prêteur en cas de défaut de paiement. Cela signifie que le prêteur peut être assuré qu'il ne perdra pas d'argent si vous ne remboursez pas la dette. La réduction du risque pour un prêteur se traduira toujours par un taux d'intérêt inférieur sur l'option de prêt. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars par rapport à un prêt de consolidation de dettes sans aucune garantie.

Exigences de crédit inférieures

Un défi à la consolidation de vos dettes peut être votre profil financier compromis. Alors que votre dette devient incontrôlable, votre pointage de crédit baisse, et vous devenez un client moins désirable pour un prêteur. La consolidation ne sera une solution que si vous pouvez d'abord trouver un prêt suffisamment important pour rembourser vos dettes existantes. Obtenir un prêt dans votre état compromis ne sera pas facile, mais l'utilisation de garanties peut faciliter les choses. Vous trouverez non seulement des taux d'intérêt plus bas sur un prêt si vous utilisez des garanties, vous aurez également plus de facilité à trouver des prêts en premier lieu. Lorsque vous vous adressez à un prêteur, vous ne demanderez qu'une somme d'argent en échange d'un actif au lieu d'une extension de crédit sans promesse de remboursement.

Pénalités financières

Toute modification de dette comporte le risque de sanctions financières. Par exemple, un prêteur peut vous facturer des frais pour rembourser vos dettes par anticipation. De la même manière, un prêteur peut vous signaler à un bureau de crédit pour le règlement d'une dette. Lorsque vous consolidez vos dettes, vous réglez plusieurs prêts à la fois, ce qui signifie que vous pouvez voir une quantité exponentielle de dommages à votre pointage de crédit existant. L'objectif est de réduire votre endettement total, mais si vos règlements ne sont pas suffisants pour couvrir les frais et pénalités évalués par vos prêteurs, vous pourriez même finir par augmenter votre dette au lieu de réduire ce que vous devez.

Risque de perte de garantie

Les emprunteurs pensent souvent qu'ils ne peuvent pas perdre leur maison si leur hypothèque est en règle. Un prêt sur valeur domiciliaire est une dette subordonnée sur la maison, ce qui signifie qu'il est en deuxième ligne par rapport à une hypothèque. Cependant, vous pouvez toujours perdre votre maison si vous êtes par défaut. Votre prêteur sur valeur domiciliaire a la possibilité d'acheter votre prêt hypothécaire auprès de votre prêteur hypothécaire. Si cela se produit, le prêteur sur valeur nette peut forcer votre maison à la forclusion avec le privilège du prêt sur valeur domiciliaire. Vous pouvez avoir tous vos versements hypothécaires en cours pendant toute la durée de votre prêt et perdre votre maison si ce scénario se produit.