7 erreurs à éviter lorsque vous essayez de vous désendetter

Points clés

• Se désendetter prend du temps. La façon dont vous vous traitez pendant cette période peut aider à déterminer votre réussite.
• Les étapes pratiques que vous apprenez en vous libérant de vos dettes vous serviront tout au long de votre vie.

Nous, les Américains, avons une dette d'environ 15 000 milliards de dollars. Cela ressemble à un numéro inventé, n'est-ce pas? Malheureusement, c'est vrai. Voici ce qui compte, cependant :peu importe à quel point vous êtes endetté en tant qu'individu, il existe un moyen de vous en sortir. Cela peut prendre plus de temps que vous ne le souhaitez, et cela peut être plus difficile que vous ne l'espérez, mais c'est possible. Une fois que vous avez choisi une méthode de réduction de dette et que vous avez commencé, voici sept erreurs à éviter.

1. Continuer à se battre

En tant que quelqu'un qui a été profondément endetté et qui a rampé, je suis ici pour vous dire que vous en vouloir de vous endetter est un gaspillage d'énergie. Regarder en arrière ne vous mènera pas là où vous voulez aller, et dépenser de l'énergie sur la culpabilité et la honte ne vous laissera pas assez de force pour vivre la vie comme vous le souhaitez. Alors, vous êtes endetté ? Il y a de fortes chances que vous ayez appris des leçons importantes en cours de route. Et mieux encore, vous adoptez de nouvelles habitudes plus saines qui peuvent vous aider tout au long de votre vie.

2. Être trop fier pour demander de l'aide

Pour certains, se désendetter consiste à choisir une méthode de réduction de la dette et à s'y tenir. Pour d'autres, il est nécessaire d'aller au fond du problème, de comprendre comment cela s'est passé en premier lieu. Si vous avez l'impression de patauger, ne soyez pas trop fier pour demander de l'aide. Des organisations telles que la National Foundation for Credit Counselling peuvent vous aider à aller au cœur de vos problèmes de dépenses et à élaborer un plan d'action pour vous désendetter.

3. Se soucier de ce que les autres pensent

Imaginons que vous fassiez le même voyage de cinq jours avec des amis chaque année, que vous puissiez vous le permettre ou non. Vous pouvez refuser de voyager tant que vous n'avez pas maîtrisé votre dette. De vrais amis soutiendront vos efforts pour améliorer votre situation financière. Ceux qui n'en ont pas vraiment n'ont pas d'importance.

4. Tapoter la retraite

Si vous avez un 401(k) ou un autre plan d'investissement pour la retraite, il peut être tentant de retirer de l'argent de ce fonds pour rembourser la dette. Réfléchissez à deux fois avant de le faire. Prendre de l'argent à la retraite entraîne non seulement des frais inutiles, mais peut également avoir un impact sur votre avenir. Lorsque vous laissez de l'argent dans un compte de retraite pour fructifier, il rapporte des intérêts. Et puis (et c'est la magie des intérêts composés), les intérêts gagnés aussi rapporte des intérêts. Le laisser pousser sans interruption est presque toujours le meilleur choix.

5. Devenir si enthousiaste que vous oubliez d'économiser pour les urgences

Comme l'a illustré la pandémie mondiale en cours, la vie prend des rebondissements étranges, et des choses peuvent se produire auxquelles nous ne nous attendions pas. Il est essentiel que vous ayez de l'argent de côté pour couvrir les urgences, comme une voiture en panne ou un sous-sol inondé. La dernière chose que vous voulez faire lorsque vous remboursez une dette est d'emprunter davantage pour couvrir une urgence. Lorsque vous déterminez combien vous pouvez rembourser chaque mois, n'oubliez pas de prévoir un budget suffisant pour le mettre de côté dans un compte d'urgence. Si vous n'avez jamais à toucher à ce compte, tant mieux.

6. Clôture des comptes

Une fois, j'étais tellement en colère contre moi-même pour avoir rechargé une carte de crédit que je l'ai payée et l'ai immédiatement annulée. Il s'est senti bien pendant environ 60 secondes. Et puis je me suis souvenu du rôle que joue le « crédit disponible » dans nos cotes de crédit. Essentiellement, les créanciers veulent voir que nous avons accès à toutes sortes d'argent que nous sommes trop disciplinés pour toucher. Disons que vous avez cinq cartes de crédit, chacune avec un solde disponible de 2 000 $. C'est un total de 10 000 $ à votre disposition. Plus le solde de ces cartes est bas, plus vous en avez. Désormais, si vous annulez l'une de ces cartes, votre crédit disponible total tombe à 8 000 $, et cela ne semble pas si bon.

Si vous payez des frais annuels pour une carte, faites payer la carte, puis appelez l'émetteur de la carte et demandez-lui de réduire ou d'éliminer les frais. À moins que votre pointage de crédit ne soit si élevé que vous puissiez vous permettre de prendre un coup, n'annulez pas la carte.

En savoir plus : Combien de crédit disponible dois-je avoir ?

7. Oublier de se récompenser

Nous, les humains, sommes des êtres émotionnels (certains d'entre nous plus que d'autres). Je mentirais si je disais que rembourser ses dettes est amusant, mais cela peut être gratifiant.

Pourquoi ne pas mettre en place un système de récompense ? Par exemple, achetez un nouveau jeu vidéo chaque fois que vos soldes baissent de 1 000 $ supplémentaires. Invitez quelques amis à dîner chaque fois que les soldes baissent de 750 $. Planifiez un week-end peu coûteux lorsqu'une carte de crédit particulière est payée en totalité. En d'autres termes, intégrez des récompenses à votre plan de désendettement. Vous les aurez mérité.

Si vous avez déjà quitté un emploi qui vous rendait malheureux ou rompu avec quelqu'un qui ne vous convenait pas, vous savez à quel point il est puissant de prendre le contrôle de votre vie. Le remboursement de la dette doit être célébré. Comme vous constatez qu'il vous reste plus d'argent sur votre compte bancaire chaque mois, vous devriez être célébré.