La dernière hausse des taux de la Fed est la plus importante en 28 ans. Voici la doublure argentée pour les épargnants

La Réserve fédérale vient d'annoncer une autre hausse des taux après sa réunion du FOMC de juillet. Découvrez les dernières actualités d'experts sur la façon dont les épargnants peuvent maximiser leurs rendements à mesure que les taux grimpent.

La Fed vient d'annoncer sa plus forte hausse de taux en près de 30 ans, intensifiant ses efforts pour faire reculer l'inflation galopante.

Pour les emprunteurs, cela signifie que le coût d'achat d'une maison ou de porter un solde sur une carte de crédit deviendra bientôt encore plus cher. Mais il y a une doublure argentée pour les épargnants :des taux d'intérêt fédéraux plus élevés peuvent entraîner une augmentation des intérêts gagnés sur le solde de votre épargne.

Le Federal Open Market Committee a augmenté cette semaine sa fourchette cible pour le taux des fonds fédéraux de 0,75-1% à 1,5-1,75%. Cela représente un bond de trois quarts de pour cent par rapport au taux fixé en mai, et la plus forte augmentation depuis 1994.

C'est aussi la troisième hausse des taux d'intérêt cette année. La Fed a commencé à relever les taux d'intérêt en mars pour compenser les chiffres record de l'inflation de cette année. Auparavant, les taux d'intérêt se maintenaient à un niveau proche de zéro depuis le début de la pandémie.

En savoir plus sur l'impact de la décision de la Fed sur le taux d'intérêt de votre épargne et sur la manière d'équilibrer la hausse des taux de cette année :

Ce que la hausse des taux d'intérêt de la Fed signifie pour les épargnants

Lorsque la Réserve fédérale relève son taux cible des fonds fédéraux, les banques ont tendance à emboîter le pas.

«Ce n'est pas aussi étroitement lié que les gens le pensent», déclare Sophia Bera Daigle, CFP et fondatrice de la société de planification financière Gen Y Planning, ce qui signifie que vous ne verrez probablement pas une augmentation immédiate de 0,75% des intérêts sur votre épargne. Mais en général, les taux sur les comptes de dépôt comme les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les CD devraient augmenter

"Les banques font cela pour attirer plus de clients qui fourniront plus de flux de trésorerie aux banques", explique Delyanne Barros, experte en argent et fondatrice de Delyanne the Money Coach.

Pourtant, bien qu'il soit probable que de nombreuses banques augmentent leurs taux, vous pouvez vous attendre à ce que certaines banques augmentent les APY plus rapidement et d'un montant plus élevé que d'autres. Par exemple, les grandes banques nationales physiques disposant de comptes d'épargne traditionnels ne peuvent augmenter que très peu leurs taux d'intérêt, voire pas du tout. Beaucoup de ces banques ne sont tout simplement pas pressées d'augmenter les APY en ce moment, dit Barros.

"C'est pourquoi il est important de magasiner pour un compte d'épargne à haut rendement et de ne pas nécessairement utiliser celui offert à la banque où vous conservez vos chèques", explique Bera Daigle.

De combien les taux d'intérêt de l'épargne vont-ils augmenter ?

Les augmentations de taux les plus importantes sont plus susceptibles d'apparaître dans les banques en ligne qui proposent des comptes d'épargne à haut rendement. Les meilleurs taux parmi ces comptes offrent déjà plus de 10 fois le taux d'intérêt moyen national et ont historiquement été les premiers à augmenter leurs APY après que la Fed a augmenté sa fourchette cible.

Aujourd'hui, les meilleurs taux d'intérêt pour l'épargne à haut rendement vont de 0,70 % à plus de 1 % APY.

"Avant la pandémie, certaines banques en ligne payaient 2% à 3% d'intérêts", explique Barros. "Il est difficile de dire si nous reverrons ces chiffres cette année, mais il est possible qu'ils reviennent éventuellement si la Fed continue d'augmenter les taux d'intérêt et que l'inflation n'est pas tempérée. Les banques peuvent également être motivées à augmenter les taux d'intérêt puisqu'elles sont également en concurrence avec les I Bonds cette année, qui ont attiré de nombreux épargnants. »

Pourquoi c'est le bon moment pour économiser

Dans son communiqué de mercredi, la Fed a cité une inflation «élevée» exacerbée par la guerre en Ukraine, les blocages liés au COVID en Chine et d'autres pressions sur la chaîne d'approvisionnement et les prix et le principal facteur de sa décision. Cela fait suite aux discussions en cours entre experts sur un marché baissier pour les actions et une éventuelle récession imminente.

Alors que l'inflation continue d'atteindre des niveaux record et que les Américains s'endettent davantage, c'est le moment idéal pour commencer à renforcer votre fonds d'urgence ou à revoir le montant que vous avez épargné.

En général, les experts recommandent de conserver au moins trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement accessible. Cependant, vous seul pouvez déterminer le montant avec lequel vous êtes le plus à l'aise, en fonction de vos dépenses mensuelles, de la sécurité de vos revenus, des personnes à charge que vous pourriez avoir et d'autres facteurs individuels.

Astuce de pro

"C'est toujours une bonne idée d'avoir un fonds d'urgence enregistré, peu importe ce qui se passe dans l'économie", déclare Barros. Elle recommande trois à six mois comme objectif général, mais dit qu'il peut être judicieux de le porter à neuf mois si vous courez un risque plus élevé de perdre des revenus en période de récession. "N'oubliez pas qu'il s'agit de couvrir vos dépenses les plus nécessaires, pas toutes les dépenses que vous avez actuellement, alors prenez le temps de décider quelles sont celles-ci et fixez-vous un objectif d'épargne."

Mais après avoir économisé votre fonds d'urgence, ne laissez pas la peur vous amener à thésauriser tout votre argent supplémentaire sur votre compte bancaire.

Même en période d'incertitude, c'est une bonne idée de continuer à investir pour des objectifs à long terme comme la retraite dans un portefeuille de placement diversifié. Si vous avez de l'argent en caisse et un fonds d'urgence sécurisé, Bera Daigle recommande de mettre en place des contributions automatiques à un compte de courtage et de maximiser votre IRA ou Roth IRA.

"Une fois que le fonds d'urgence est enregistré, je recommande fortement de continuer à investir même pendant un marché baissier", convient Barros. « La meilleure chose à faire est de calculer le coût moyen et d'être patient. La meilleure façon d'équilibrer l'épargne et l'investissement est de mettre en place des transferts automatiques vers vos comptes afin que vous puissiez éliminer toutes les émotions comme la peur ou l'anxiété de ces décisions.