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Quelle part de votre salaire devriez-vous économiser chaque mois ?

Vous avez toujours entendu dire qu'il est important d'économiser autant que vous le pouvez, Mais qu'est-ce que cela signifie réellement? De façon réaliste, économiser peut être difficile une fois que votre chèque de paie atteint votre compte bancaire. Factures, nécessités, et des désirs supplémentaires peuvent lentement diminuer votre chèque durement gagné. Si vous avez du mal à cotiser d'abord à votre épargne, tu n'es pas seul. Il s'avère, 59% des Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie, et 65% ne savent pas combien ils dépensent sur une base mensuelle. Encore, pour ceux qui prêchent toujours la valeur de l'épargne, combien de votre salaire devriez-vous économiser?

Fixer vos objectifs d'épargne trop haut pourrait priver vos fonds d'urgence et autres comptes d'épargne, Pourtant, épargner trop peu pourrait nuire à vos investissements. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, commence ton propre business, ou acheter une maison, votre compte d'épargne est un élément clé. Pour trouver votre objectif d'épargne idéal, continuez à lire ou passez à l'une de ces sections :

Combien devriez-vous économiser chaque mois ?

Combien économiser pour chaque objectif

Où placer vos économies ?

Et si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez ?

Combien devriez-vous économiser chaque mois ?

Sur la base de la règle 50/30/20, 20 pour cent de votre revenu devrait aller à l'épargne et à la retraite. Le reste de votre salaire est ensuite réparti entre les nécessités et les désirs, avec 50 pour cent allant aux nécessités, comme le loyer, et 30 pour cent vers vos désirs. Alors que vous devriez toujours consacrer 20 % de vos revenus à des dettes et à des économies, essayez d'économiser jusqu'à 30 à 50 pour cent. Vous ne saurez peut-être jamais quand des économies supplémentaires pourraient être utiles.

Quelle part de votre chèque de paie doit aller où ? Nécessités :

  • Épiceries
  • Logement
  • Transport
  • Assurance (Santé/Auto)
  • Paiements minimaux de la dette
50%Vouloir :

  • Sortir
  • Passe-temps
  • Vêtements &Accessoires
  • Adhésions/Abonnements
  • Wifi
  • Voyager
  • Paiements de dettes supplémentaires
30% d'économies :

  • Plans d'épargne
  • Fonds d'urgence
  • Retraite
  • Investissements
20%

Combien économiser pour chaque objectif

Après avoir consacré 20 % de vos revenus à l'épargne chaque mois, vous pouvez augmenter vos paiements pour atteindre des objectifs financiers plus ambitieux. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison l'année prochaine, vous voudrez peut-être économiser davantage pour atteindre cet objectif.

1. Pour les urgences

Si votre pneu éclate ou si votre toit commence à fuir, vous aurez peut-être besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour vous remettre sur pied. Typiquement, vous devriez avoir au moins trois à six fois votre revenu mensuel stocké dans votre fonds d'urgence. Si cela semble beaucoup, fixez-vous un objectif plus petit à 400 $-1, 000 pour vous aider à démarrer. Gardez à l'esprit, cela peut varier en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.

2. Pour la retraite

Des années plus tard, vous serez reconnaissant de votre généreuse épargne-retraite. En règle générale, vous devriez allouer 15 à 20 pour cent de votre revenu à la retraite. Les comptes de retraite comprennent un 401k, Roth IRA, ou un compte de contrepartie d'investissement d'employeur. Configurez des paiements automatiques à chaque chèque de paie pour vous assurer de préparer votre avenir vers le succès.

3. Pour investir

Si vous disposez d'une flexibilité financière supplémentaire, envisagez d'augmenter vos investissements pour atteindre 10 à 15 pour cent de vos revenus. Investissements à faible risque, fonds indiciels, et les obligations sont quelques options d'investissement. Avant de faire un investissement, évaluer quel achat pourrait être le plus avantageux pour vous et votre compte bancaire à long terme. Gardez à l'esprit votre horizon de placement et votre tolérance au risque, trop.

4. Pour un gros achat`

Lorsque vous économisez pour un achat important, commencez par décomposer vos objectifs d'épargne. Asseyez-vous et notez vos principaux objectifs d'épargne et les mesures que vous devez prendre pour les atteindre. Voulez-vous économiser pour l'université ou acheter une nouvelle voiture? Mettez ces objectifs en mouvement en créant des mesurable, réalisable, réaliste, et des plans d'action urgents (SMART) pour vous y amener.

Où placer vos économies ?

Différents objectifs d'épargne peuvent s'adapter à différents comptes d'épargne. L'épargne à long terme (5 à 10 ans et plus) vous profite généralement le plus dans les comptes de placement et de retraite. L'épargne à court terme (0 à 5 ans) peut être mieux adaptée aux comptes d'épargne généraux et à haut rendement. La planification stratégique de vos objectifs d'épargne peut vous aider à maximiser vos investissements et à éviter les pénalités.

  • Compte courant: Un compte courant n'a normalement aucune opportunité de croissance. Ces comptes sont utilisés pour les achats courants comme votre loyer, Wifi, et épicerie.
  • Compte d'épargne général : Un compte d'épargne général a, en moyenne, une croissance de 0,01 à 0,08 pour cent APY. Ces comptes d'épargne sont normalement utilisés pour les fonds d'urgence et les objectifs d'épargne à court terme. Ces comptes sont facilement accessibles en cas d'urgence et aident à faire fructifier de l'argent qui n'est pas utilisé.
  • Compte d'épargne à haut rendement : Ces comptes sont les meilleurs pour l'épargne à court terme. En moyenne, les comptes d'épargne à haut rendement ont un APY de 1%, l'un des TAEG des comptes d'épargne les plus élevés. Cela vous aide à maximiser vos contributions tout en restant flexible pour un accès rapide.
  • Contribuez à votre 401K ou à vos investissements : Investir dans votre 401K vous prépare à la retraite. Les cotisations 401K ont le potentiel de faire croître vos investissements de 14,2 % et de réduire votre revenu imposable mensuel.

Et si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez ?

Vous voudrez peut-être économiser l'intégralité de votre chèque de paie, mais les dépenses quotidiennes comme le loyer et l'épicerie sont des nécessités courantes. Que vous épargniez pour une maison ou votre fonds d'urgence, économisez ce que vous pouvez. Voici quelques façons de faire de la place à vos objectifs d'épargne :

  • Budget pour votre style de vie : Asseyez-vous et voyez où va votre argent. Mettez en évidence les dépenses inutiles qui pourraient être supprimées de votre budget. Au lieu de prendre du café à emporter tous les jours, offrez-vous un café le week-end pour économiser votre budget.
  • Faire un pot de changement : Cherchez un bocal ou une vieille tasse dans votre cuisine. Placez-le sur votre comptoir et collez une étiquette en papier « Économies » sur le devant. Chaque fois que vous avez de la monnaie ou un billet de cinq dollars, ajoutez-le au pot. Apportez votre pot à la banque chaque mois pour voir les économies supplémentaires que vous avez arrondies.
  • Adoptez un état d'esprit frugal : Évaluez votre vie pour voir ce dont vous pourriez vous débarrasser. Avez-vous toujours cette chaise supplémentaire qui prend de la place dans votre salon ? Publiez-le en ligne pour voir quel argent supplémentaire vous pourriez gagner et quel stress vous pourriez soulager.
  • Payer des économies, puis vous-même : Configurez des versements automatiques sur votre épargne le jour de la paie. Après un moment, vous pouvez traiter cet ajustement budgétaire comme une facture régulière qui doit être payée chaque mois.
  • Diversifiez vos revenus : La création de différentes sources de revenus fournit un filet de sécurité pour toutes les sources d'argent qui se tarissent. Si vous avez du temps supplémentaire chaque mois, envisager de démarrer un projet de revenu passif. Créer une chaîne ou un blog YouTube ne sont que quelques façons d'investir du temps dans votre passion et de diversifier vos revenus.

Même si l'épargne peut parfois être difficile à démarrer, c'est l'un des facteurs clés pour vivre une vie financièrement libre. Que vous souhaitiez quitter votre emploi de jour très stressant ou prendre une retraite anticipée, vos économies sont ce qui vous y amène. Le montant que vous devez épargner chaque mois ne doit pas être inférieur à 20 % de votre revenu. Encore, si vous avez de plus grands objectifs, vous voudrez peut-être économiser davantage. Téléchargez notre application pour définir vos objectifs d'épargne et vous assurer de rester en phase avec vos progrès.

Sources :Bureau du recensement des États-Unis | Les rapports hypothécaires | Interne du milieu des affaires