Les 3 meilleures alternatives au logiciel Quicken

Quicken est l'un des trois très connus, largement utilisé, et des logiciels financiers très réussis développés par Intuit, Inc. (INTU). Intuit a ensuite vendu son outil de gestion financière personnelle à la société de capital-investissement H.I.G. Capitale en 2016.

Quicken offre aux utilisateurs des services de base de gestion et de budgétisation des comptes chèques et épargne, jusqu'aux fonctionnalités d'analyse et de gestion de portefeuille telles que le suivi des plus-values. Il existe des versions Windows du programme disponibles ainsi que pour Mac qui sont compatibles avec le système d'exploitation d'Apple.

Bien que fabriqué pour un certain nombre de marchés mondiaux, Quicken reste largement concentré sur une clientèle nord-américaine. Alors que Quicken a dominé son marché de niche depuis sa première sortie en 1983, il y a un certain nombre de semblables, produits alternatifs disponibles et qui remettent de plus en plus en cause sa domination.

Points clés à retenir

• Alors que Quicken domine toujours l'univers des logiciels financiers, plusieurs alternatives existent.
• Un rival est Mint, un planificateur de budget en lecture seule et un suivi des dépenses.
• Un autre rival, Capital personnel, offre des services de gestion de placements.
• Banktivité, développé spécifiquement pour les produits Apple, sert de programme de gestion financière personnelle ou de petite entreprise, permettant aux utilisateurs de surveiller les comptes sur plusieurs appareils.

1. Monnaie.com

Intuit lui-même offre une solution plus simple, alternative plus basique à Quicken in Mint, qu'il a acquis en 2009. Mint est basé sur le cloud, plutôt qu'un logiciel autonome. Il s'agit d'un service gratuit qui n'offre que des fonctionnalités de base telles que la création et le suivi de budgets et d'objectifs financiers et le suivi de son pointage de crédit.

Mint.com propose des services similaires à ceux contenus dans la version de démarrage la plus basique de Quicken. Fondamentalement, un planificateur de budget et un suivi des dépenses, il n'offre pas de services de gestion de placements importants. Le programme est critiqué pour les problèmes de synchronisation des comptes et pour le fait qu'il ne permet pas le rapprochement bancaire mensuel car il suppose automatiquement que toutes les données téléchargées sont correctes.

Le fait que Mint.com soit un service en lecture seule est à la fois un avantage et un inconvénient pour le programme. Un service en lecture seule offre une plus grande sécurité Internet, puisque même si quelqu'un pouvait accéder aux informations d'un utilisateur, tout ce qu'ils pouvaient faire était de voir les comptes et de ne pouvoir prendre aucune mesure (comme transférer de l'argent). Bien sûr, l'inconvénient d'être un service en lecture seule limite également ce que l'utilisateur peut faire et, donc, les capacités et les fonctionnalités du service.

Comme pratiquement tous les programmes similaires de gestion financière personnelle, Mint est accessible via presque tous les appareils connectés à Internet, y compris les ordinateurs personnels, comprimés, et smartphones.

2. Capital personnel

Personal Capital représente une alternative attrayante et moins chère à Quicken pour les personnes qui préfèrent un programme basé sur le cloud et qui (contrairement à Mint) offre des outils de gestion des investissements complets. En réalité, à partir de juillet 2021, il avait 20,3 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM).

Le paquet de services financiers de base Personal Capital, qui comprend le suivi de compte, budgétisation, paiement de factures, et autres services de base, est libre. Cependant, Personal Capital tire son argent principalement des particuliers, avec un minimum de 100 $, 000 d'actifs, qui choisissent de passer aux services de gestion de patrimoine personnel offerts par l'entreprise. Les frais commencent à 0,89% pour le premier million de dollars d'actifs gérés et vont jusqu'à 0,49% (pour les comptes de plus de 10 millions de dollars) par an. Les frais de Personal Capital sont nettement inférieurs à la moyenne des services de gestion de patrimoine complets.

Avec le service de gestion de patrimoine payant, les clients se voient attribuer un conseiller financier personnel et reçoivent tous les services habituels qu'un client attend d'une société de gestion de fortune, y compris la planification fiscale et successorale, récolte de pertes fiscales, conseils en assurance, fonds d'éducation pour les enfants, et tout autre service nécessaire pour fournir une gestion financière complète aux clients.

Mais même les services de finances personnelles gratuits offerts sont étendus et compétitifs par rapport à ce qui est offert par Quicken. Sont inclus des services tels que la budgétisation, un planificateur de retraite, un analyseur d'honoraires 401(k), et un vérificateur de cible d'allocation d'investissement. La composante de budgétisation comprend un outil de flux de trésorerie qui permet aux individus de saisir leurs revenus et leurs dépenses, puis recevez chaque semaine, mensuel, ou des analyses annuelles de leurs flux de trésorerie prévisionnels.

Le planificateur de retraite peut être utilisé pour élaborer un plan de retraite, et ensuite de surveiller dans quelle mesure l'utilisateur adhère au plan. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de définir des objectifs de dépenses et d'épargne, suivre les événements de revenu, et projeter la valeur future de leurs portefeuilles d'investissement. Sa composante d'allocation d'actifs détermine le profil de tolérance au risque d'un utilisateur et fait ensuite des recommandations d'allocation d'investissement appropriées. Les fonctionnalités complètes et la flexibilité des variables d'entrée offertes dans ce module se comparent favorablement à tout service comparable, gratuit ou payant.

Personal Capital a reçu de bonnes critiques à plusieurs niveaux, l'un étant qu'il offre une meilleure synchronisation des comptes que la plupart des programmes de ce type. Il reçoit également des notes élevées pour le service client, un plus rare pour un logiciel gratuit de services financiers. Personal Capital propose une analyse et une planification des investissements beaucoup plus approfondies que Quicken. Il offre également une sécurité renforcée grâce à son utilisation de l'authentification à deux facteurs.

Les services de Personal Capital sont accessibles par ordinateur, tablette, ou téléphone portable.

3. Banktivity (iBank)

Débuts en 2004, iBank a été conçu par IGG Software spécifiquement pour les systèmes d'exploitation d'Apple. macOS (pour ordinateurs de bureau et portables), et plus tard iOS (pour iPhones et iPads). IGG l'a rebaptisé Banktivity en 2016.

Visant à servir de programme de gestion financière personnelle ou de petite entreprise, Banktivity offre une myriade de services financiers, y compris la banque, carte de crédit, prêter, et la gestion des comptes d'investissement. Les fonctionnalités non incluses dans Quicken mais fournies en standard avec Banktivity incluent la fonctionnalité multidevises et l'amortissement variable des prêts. Sa plate-forme d'examen de tous les comptes financiers d'un individu se trouve sur un tableau de bord central :vérification, des économies, marché monétaire, placements en actions et titres à revenu fixe, comptes de retraite, comptes de prêt, et les comptes de courtage.

Avec ses cartes continuellement mises à jour, Banktivity se distingue par les revenus détaillés, frais, et l'analyse de la performance des investissements qu'il propose, suivre les achats et les ventes d'actions, dividendes, et les options d'achat d'actions.

Le programme permet également de produire et d'imprimer facilement des rapports financiers personnalisés, et il permet même à un utilisateur d'imprimer de nouveaux chèques en cas de besoin.