Les 5 meilleures alternatives aux prêts sur salaire

Si vous envisagez un prêt sur salaire, ne vous précipitez pas pour signer sur la ligne pointillée. Voici des alternatives aux prêts sur salaire qui peuvent vous faire économiser une tonne d'argent.

Les prêts sur salaire sont sans doute le pire type de prêt en Amérique. Ces prêts à taux d'intérêt élevés facturent souvent des centaines de points de pourcentage par an.

Un examen des taux d'intérêt des prêts sur salaire par le Center for Responsible Lending a révélé que six États affichaient des taux moyens supérieurs à 600 % APR. Le taux d'intérêt moyen le plus bas pour ce type de prêt était toujours de 154 %, soit plus de cinq fois ce que vous payez avec les pires cartes de crédit.

Lorsque vous êtes pressé, les prêts sur salaire peuvent sembler la seule option. Mais il y a de bonnes nouvelles. Il existe plusieurs alternatives qui peuvent vous aider sans vous ruiner. Certaines options de prêt personnel peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés, mais rien de tel que vous paieriez avec un prêt sur salaire. Vous pouvez également établir des plans de paiement avec vos créanciers, demander une avance sur votre salaire ou vérifier auprès des coopératives de crédit vos options de prêt.

Voici quelques trucs à essayer avant de recourir à un prêt sur salaire.

Demander un prêt pour mauvais crédit

Autre alternative au prêt personnel, le prêt personnel permet d'emprunter avec des taux généralement bien inférieurs à un prêt personnel. Alors que les prêts sur salaire coûtent en moyenne environ 400 %, les prêts personnels coûtent environ 10 % à 40 % selon votre crédit.

Ne prenez certainement pas un prêt à 35% à la légère, mais c'est bien mieux que 350%.

Voici quelques alternatives intéressantes à considérer si vous avez épuisé les prêteurs avec des taux plus bas et des exigences de qualification plus strictes :

Oppositions

OppLoans se spécialise dans l'aide aux 60 millions d'Américains qui n'ont pas accès au crédit. Bien que les taux d'intérêt soient plus élevés que ceux qui seront offerts une fois que votre score s'améliorera, OppLoans plafonne à 199 % APR, avec des prêts offerts à des taux aussi bas que 99 %.

Avec OppLoans, vous pouvez contracter un prêt entre 500 $ et 4 000 $, avec des durées allant jusqu'à 36 mois. Mais la meilleure chose à propos d'OppLoans est que vous vous constituerez un crédit au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements. OppLoans rapporte vos paiements aux trois bureaux de crédit, donc tant que vous payez à temps chaque mois, vous travaillerez vers un meilleur score.

Monevo

Une autre option consiste à passer par un site qui propose plusieurs prêteurs pour vous aider à trouver le meilleur taux. Monevo est exactement ce type de site, mais contrairement à d'autres agrégateurs, celui-ci inclut des citations de prêteurs qui acceptent des emprunteurs avec des cotes de crédit inférieures.

Le processus de devis prend quelques minutes et peut être entièrement réalisé sur le site Web de Monevo. Choisissez simplement le montant de votre prêt souhaité, l'objet de votre prêt et votre pointage de crédit estimé dans les listes déroulantes et sélectionnez Démarrer ma recherche gratuite à partir de la page principale. Vous devrez fournir des détails plus élémentaires, tels que vos coordonnées et vos revenus, pour aider les prêteurs à intérêt à décider du taux à proposer.

Élaborez un plan de paiement

Un autre endroit à vérifier avant de vous précipiter et d'emprunter est celui à qui vous devez de l'argent. Si vous êtes à la recherche d'un prêt sur salaire, il y a de fortes chances que vous essayiez de couvrir le loyer, les services publics ou d'autres factures. Peut-être que cet émetteur de factures accepterait de travailler avec vous pour un plan de paiement.

Si vous pouvez payer un petit montant par mois au lieu d'un paiement forfaitaire, la dette ou la facture pourrait être plus facile à gérer. La pire chose qui arrivera si vous demandez, c'est qu'ils disent non. Dans le meilleur des cas, vous pouvez éviter un prêt sur salaire et le terrible taux d'intérêt qui l'accompagne.

Obtenir une avance sur votre salaire

Une excellente alternative aux prêts sur salaire est l'industrie émergente des applications offrant un accès rapide aux salaires gagnés.

Des entreprises comme Earnin sont des fournisseurs populaires de ces services. Et, contrairement à un prêt sur salaire, ils ne facturent aucun intérêt. Au lieu d'emprunter aujourd'hui et de rembourser un prêt avec votre prochain chèque de paie, Earnin vous aide à puiser dans une partie de votre chèque de paie actuel avant le jour de paie. Le montant est juste déduit de votre prochain chèque.

Earnin est gratuit et vous permet de payer avec un pourboire pour ce que vous pensez être juste.

Bien que tous les employeurs n'offrent pas d'avances directes, certaines entreprises peuvent être disposées à offrir une avance aux employés dans des circonstances limitées. Il s'agit essentiellement d'être prépayé pour un travail futur, il s'agit donc en fait d'un prêt sans intérêt de votre employeur.

Les avances sur salaire peuvent être plus abordables, mais elles ne sont pas toujours une option. De plus, vous voudrez peut-être garder les défis financiers privés de votre employeur. Mais si vous entretenez de bonnes relations avec votre responsable, cela pourrait être une alternative viable aux prêts sur salaire.

Prêt alternatif pour caisse populaire

Les coopératives de crédit offrent une alternative populaire aux banques traditionnelles pour de nombreuses raisons. Les coopératives de crédit ne sont pas à but lucratif. Cela signifie qu'ils sont plus intéressés à servir leurs membres qu'à gagner de l'argent.

Les coopératives de crédit offrent souvent des prêts et des comptes avec des taux d'intérêt et des frais avantageux par rapport aux banques, et certainement par rapport aux prêteurs sur salaire.

De nombreuses coopératives de crédit proposent des produits de prêt personnel, des refinancements et d'autres solutions créatives qui pourraient vous aider à obtenir rapidement de l'argent dans votre poche. Contactez votre coopérative de crédit locale ou vérifiez en ligne pour en savoir plus sur vos options.

Qu'est-ce qu'une alternative au prêt sur salaire ?

Les prêts sur salaire sont connus pour leurs frais et taux prédateurs. Une alternative de prêt sur salaire ne doit pas nécessairement être un autre prêt. Il existe de nombreuses façons d'accéder à des fonds ou de retarder des factures qui pourraient répondre à vos besoins financiers. Les alternatives de prêt sur salaire populaires incluent les prêts à faible taux d'intérêt comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire. L'accès au salaire gagné, les plans de paiement et d'autres alternatives peuvent vous faire économiser une petite fortune par rapport à un prêt sur salaire.

Si vous parvenez à éviter les prêts sur salaire, vos finances s'en porteront généralement mieux pendant des semaines, des mois et des années à venir.

Résumé

Des millions d'Américains sont dans une situation financière difficile où ils ont du mal à couvrir les factures. N'oubliez pas que même si les prêts sur salaire peuvent sembler être de l'argent facile, les rembourser est au mieux coûteux et paralysant financièrement pour de nombreux emprunteurs.

Conclusion :les prêts sur salaire sont une mauvaise décision - ce n'est pas incontesté dans le monde des finances personnelles. Il est donc toujours préférable d'épuiser vos autres sources de financement d'urgence.

En savoir plus :

• Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire et pourquoi est-ce vraiment une mauvaise idée d'en obtenir un ?
• Examen de l'application Earnin – Mon expérience d'utilisation d'Earnin

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