Découvert

Qu'est-ce qu'un découvert ?

Un découvert se produit lorsqu'il n'y a pas assez d'argent sur un compte pour couvrir une transaction ou un retrait, mais la banque autorise quand même la transaction. Essentiellement, c'est une prolongation de crédit de l'institution financière qui est accordée lorsqu'un compte atteint zéro. Le découvert permet au titulaire du compte de continuer à retirer de l'argent même lorsque le compte n'a pas de fonds ou a des fonds insuffisants pour couvrir le montant du retrait.

Essentiellement, un découvert signifie que la banque permet aux clients d'emprunter un montant d'argent déterminé. Il y a des intérêts sur le prêt, et il y a généralement des frais par découvert. Dans de nombreuses banques, les frais de découvert peuvent aller jusqu'à 35 $.

Points clés à retenir

• Un découvert se produit lorsqu'un compte n'a pas les fonds nécessaires pour couvrir un retrait, mais la banque autorise quand même la transaction.
• Le découvert permet au client de continuer à payer ses factures même lorsque l'argent est insuffisant.
• Un découvert est comme n'importe quel autre prêt :le titulaire du compte paie des intérêts sur celui-ci et se verra généralement facturer des frais ponctuels pour fonds insuffisants.
• Une protection contre les découverts est fournie par certaines banques aux clients lorsque leur compte atteint zéro ; il évite les frais d'insuffisance de fonds, mais comprend souvent des intérêts et d'autres frais.

Découvert

Comprendre les découverts

Avec un compte à découvert, une banque couvre les paiements effectués par un client qui seraient autrement rejetés, ou en cas de contrôles physiques effectifs, rebondirait et serait retourné sans paiement.

Comme pour tout prêt, l'emprunteur paie des intérêts sur le solde impayé d'un crédit à découvert. Souvent, les intérêts du prêt sont inférieurs aux intérêts des cartes de crédit, faire du découvert une meilleure option à court terme en cas d'urgence. Dans de nombreux cas, il y a des frais supplémentaires pour l'utilisation de la protection de découvert qui réduisent le montant disponible pour couvrir vos chèques, tels que les frais de fonds insuffisants par chèque ou retrait.

Considérations particulières

Votre banque peut choisir d'utiliser ses propres fonds pour couvrir votre découvert. Une autre option consiste à lier le découvert à une carte de crédit. Si la banque utilise ses propres fonds pour couvrir votre découvert, cela n'affectera généralement pas votre pointage de crédit. Lorsqu'une carte de crédit est utilisée pour la protection contre les découverts, il est possible que vous augmentiez votre dette au point d'affecter votre pointage de crédit. Cependant, cela n'apparaîtra pas comme un problème de découvert sur vos comptes courants.

Si vous ne remboursez pas vos découverts dans un délai prédéterminé, votre banque peut confier votre compte à une agence de recouvrement. Cette action de recouvrement peut affecter votre pointage de crédit et être signalée aux trois principales agences de crédit :Equifax, Expérien, et TransUnion. Cela dépend de la façon dont le compte est signalé aux agences pour savoir s'il apparaît comme un problème de découvert sur un compte courant.

Protection contre les découverts

Certaines banques, mais pas toutes, paieront les découverts automatiquement, par courtoisie envers le client (tout en facturant des frais, bien sûr.) La protection contre les découverts offre au client un outil supplémentaire pour éviter des déficits embarrassants qui reflètent mal votre capacité de payer.

D'habitude, cela fonctionne en liant votre compte courant à un compte d'épargne, autre compte courant, ou une marge de crédit. S'il y a un manque, cette source est exploitée pour les fonds, s'assurer que vous n'aurez pas de chèque retourné ou une transaction/transfert refusé. Cela évite également de déclencher une charge de fonds non suffisants (NSF).

Le montant en dollars de la protection contre les découverts varie selon le compte et la banque. Souvent, le client doit le demander spécifiquement. Il existe une variété d'avantages et d'inconvénients à l'utilisation de la protection contre les découverts, mais une chose à garder à l'esprit est que les banques ne fournissent pas le service par bonté de cœur. Ils facturent généralement des frais pour cela.

En tant que tel, les clients doivent s'assurer de compter sur la protection contre les découverts avec parcimonie et uniquement en cas d'urgence. Si la protection contre les découverts est utilisée de manière excessive, l'institution financière peut retirer la protection du compte.

Qu'est-ce qu'un découvert ?

Un découvert est un prêt accordé par une banque qui permet à un client de payer ses factures et autres dépenses lorsque le compte atteint zéro. Pour un coût supplémentaire, la banque accorde un prêt au client en cas de frais imprévus ou de solde insuffisant du compte. Généralement, ces comptes factureront des frais de fonds ponctuels et des intérêts sur le solde impayé.

Comment fonctionne la protection contre les découverts ?

Sous protection contre les découverts, si le compte courant d'un client présente un solde négatif, ils pourront accéder à un prêt prédéterminé fourni par la banque, et sont facturés des frais. Dans de nombreux cas, la protection contre les découverts est utilisée pour empêcher un chèque de rebondir, et l'embarras que cela peut causer. En outre, cela peut empêcher des frais de fonds insuffisants, mais dans de nombreux cas, chaque type de frais facturera à peu près le même montant.

Quels sont les avantages et les inconvénients des découverts ?

Les avantages du découvert impliquent de fournir une couverture lorsqu'un compte n'a pas suffisamment de fonds de manière inattendue, éviter les embarras et les frais de « chèques retournés » de la part des commerçants ou des créanciers. Mais il est important de peser les coûts. La protection contre les découverts s'accompagne souvent de frais et d'intérêts importants qui, s'il n'est pas remboursé dans les délais, peut ajouter une charge supplémentaire au titulaire du compte. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, les clients qui bénéficiaient d'une protection contre les découverts, En réalité, souvent payé plus en frais que ceux qui n'en ont pas.