Comment fonctionnent les fonds flexibles

Les médicaments en vente libre pour les maladies liées aux allergies sont souvent couverts par les FSA ; vérifiez auprès de votre employeur.

Avec l'augmentation des impôts et des frais médicaux, il n'est pas difficile pour les travailleurs américains de se décourager. Rien n'est plus frustrant que de travailler dur toute l'année, juste pour que le gouvernement et la pharmacie mangent le fruit de votre travail. Mais il existe des moyens d'économiser sur ces dépenses. Un qui devient de plus en plus populaire est l'utilisation de fonds flexibles. Vous pouvez ouvrir un compte de dépenses flexible, ou FSA, pour mettre de côté de l'argent avant impôt pour les dépenses liées à la santé non couvertes par l'assurance ou pour les dépenses liées aux soins à charge. Certains employeurs proposent même des FSA pour les frais de transport en commun, afin de vous aider à économiser de l'argent sur votre trajet.

Il existe de nombreux avantages pour les employés disposant de comptes de dépenses flexibles. Leurs employeurs sont responsables de l'ouverture et de la tenue des comptes, et ils paient tous les frais associés aux comptes. De plus, l'utilisation du revenu avant impôt aide à réduire les impôts sur le revenu. Mais il y a toujours un hic inévitable :si vous mettez plus d'argent sur le compte que vous ne pouvez en dépenser pour des dépenses éligibles au cours de l'année, cet argent est perdu. Ainsi, une planification minutieuse est votre plus grand investissement dans une FSA.

Les dépenses flexibles peuvent être utilisées dans plus d'endroits que les gens ne le pensent. De nombreuses dépenses de santé sont éligibles au remboursement par le biais d'une FSA. L'idée principale est de montrer que la dépense est nécessaire à l'employé ou à ses ayants droit et qu'il ne s'agit pas d'une intervention cosmétique. Vous pouvez même utiliser les fonds flexibles pour payer les broches de votre enfant !

Dans cet article, nous explorerons les objectifs et les utilisations des fonds flexibles. Nous commencerons par examiner les règles de configuration et d'utilisation d'un compte flexible. Si vous voulez savoir combien d'argent vous pouvez économiser avec un compte de dépenses flexible, lisez la suite.

Le but des dépenses flexibles

Avec l'augmentation des coûts des soins de santé et de l'assurance maladie, il est utile de savoir que vous pouvez payer des quotes-parts et des dépenses. frais de poche avec l'argent dans votre FSA.

Alors, comment savoir si un compte de dépenses flexible peut vous faire économiser de l'argent ? Tout d'abord, vous devez comprendre comment l'utilisation du revenu avant impôt peut vous aider. Le montant que vous mettez dans votre FSA est déduit de votre revenu brut avant impôts. Ainsi, au lieu de payer des impôts sur votre revenu brut total, vous payez en fonction de votre revenu brut moins l'argent que vous mettez dans la FSA. Par exemple, si vous gagnez 40 000 $ cette année et mettez 4 000 $ dans votre FSA, votre revenu brut est de 36 000 $ au lieu de 40 000 $. Ainsi, l'utilisation de la FSA peut vous aider à payer vos frais médicaux et à économiser sur vos impôts en même temps.

Vous pouvez déterminer combien vous voulez économiser chaque année avec un fonds flexible. Il n'y a qu'une seule période d'inscription ouverte (sauf si vous avez un événement qui change la vie, comme un divorce, un mariage ou la naissance d'un bébé), il est donc important de bien réfléchir au montant d'argent que vous devriez contribuer. N'oubliez pas que vous perdez tout l'argent que vous avez investi mais que vous n'utilisez pas. Actuellement, la limite est de 5 000 $ par an pour les FSA de soins de santé et de 5 000 $ pour les FSA de soins de dépendance. Votre objectif est donc de déterminer le plus précisément possible la part de cet argent que vous pourrez utiliser pour les dépenses éligibles. Plus tard, nous explorerons les dépenses éligibles et non éligibles ; vous pouvez également consulter un calculateur d'économies d'impôt en ligne.

Après avoir déterminé combien d'argent vous souhaitez investir dans une FSA, vous devez contacter votre employeur. Les employeurs devraient être en mesure de fournir des informations sur les différents types de comptes de dépenses flexibles qu'ils proposent, les limites en dollars et les règles d'utilisation des fonds, mais voici une liste des règles les plus générales que vous devez comprendre :

• Généralement, pour utiliser l'argent de votre fonds flexible, vous devez remettre un formulaire de demande et des reçus indiquant la dépense. (Certaines FSA ont des cartes de débit dédiées, mais ce sont des exceptions.) Vous serez remboursé pour toutes les dépenses éligibles, jusqu'à concurrence du montant que vous avez cotisé pour l'année.
• Vous pouvez utiliser le montant de l'année entière au début de l'année, mais vous devez continuer à cotiser jusqu'à ce que vous ayez versé le montant total.
• Il existe différents types de comptes de fonds flexibles. Nous les explorerons plus tard, mais vous devez vous assurer de créer le bon compte, car chacun a une liste différente de dépenses éligibles.
• La nouvelle heure limite d'utilisation des dépenses est de 10 semaines après le dernier jour de l'année. Vous pouvez donc utiliser les fonds de l'année jusqu'en mars de l'année suivante.
• Tous les fonds pour lesquels vous ne déposez pas de demande d'ici le mois de mars sont considérés comme perdus et ne sont pas remboursables. Assurez-vous de vous enregistrer vers la fin de l'année pour connaître le solde de votre compte ; vous ne voulez pas perdre l'argent que vous avez versé.

Il est assez clair qu'un FSA est un bon investissement pour les économies d'impôt. Mais comment savoir si vos dépenses sont couvertes par le régime ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les types de dépenses éligibles au remboursement.

Utilisations pour les dépenses flexibles

Les fonds flexibles peuvent être utilisés pour payer des prothèses non couvertes par une assurance.

Il est assez facile d'ouvrir une FSA. Mais cela demande une certaine gestion. Vous devez faire attention au montant d'argent qu'il vous reste à dépenser tout au long de l'année. Vous avez également besoin d'une preuve que l'argent a été dépensé et qu'il a été consacré à des dépenses admissibles. L'éligibilité des dépenses est basée sur le type de dépense et le type de compte de dépenses flexibles que vous configurez.

Il existe de nombreuses façons d'utiliser les dépenses flexibles; la plupart des gens peuvent probablement trouver plusieurs dépenses éligibles parmi leurs dépenses courantes.

FSA des soins de santé : Toutes les dépenses doivent être liées à la santé. Les procédures cosmétiques telles que la liposuccion, le blanchiment des dents et les greffes de cheveux ne sont pas couvertes. Certaines procédures couvertes :

• services chiropratiques
• appareils orthopédiques pour vous-même ou les personnes à votre charge
• co-paiement de l'assurance et frais non couverts par l'assurance
• soins dentaires et soins de la vue non couverts par l'assurance
• prestataires de maternité, y compris les doulas et les sages-femmes non couvertes par une assurance
• traitements contre l'infertilité et prestataires non couverts par une assurance
• certains médicaments et produits en vente libre
• soins psychiatriques
• prothèses

Garantie des personnes à charge FSA : Ce compte est utilisé pour le remboursement des dépenses liées à la garde d'enfants ou d'adultes pendant que vous travaillez ou cherchez du travail (ou pendant que votre conjoint est étudiant à temps plein). Ces dépenses n'incluent pas les frais d'études ou de scolarité. Les dépenses couvertes incluent :

• garderie pour les personnes à charge éligibles. Une personne à charge admissible est un enfant de moins de 13 ans ou un enfant plus âgé ou un adulte qui est physiquement ou mentalement incapable de prendre soin de lui-même. Notez toutefois que la personne qui s'occupe de la garde d'enfants ne doit pas être à votre charge. Vous ne pouvez donc pas déduire le coût de payer votre enfant plus âgé pour garder votre enfant plus jeune.
• camps de jour et autres activités permettant à l'employé de travailler
• les frais d'une femme de ménage qui assure également la garde des enfants

Assurez-vous de vérifier auprès de votre employeur avant de déclarer une dépense inadmissible. Un excellent outil pour déterminer l'éligibilité est le juke-box des dépenses éligibles [source :FSA Feds]. Enfin, les publications IRS 502 et 503 proposent des listes détaillées de ce que vous pouvez et ne pouvez pas payer avec les FSA [source :IRS]. Si vous pensez qu'une dépense que vous avez devrait être couverte par votre FSA, mais qu'elle est refusée, vous pouvez déposer un recours. Pour plus d'informations sur les recours, contactez votre employeur.

Les comptes de dépenses flexibles ont des règles et des directives, mais ils peuvent être gérés assez facilement. Les avantages fiscaux font que les comptes valent bien les documents qui les accompagnent. L'utilisation du revenu avant impôt pour couvrir les frais médicaux vous permet d'économiser une plus grande partie de votre salaire pour vous et votre famille. Et cela facilite grandement la poursuite du bon travail.

Source :

• Coolidge, Carrie. "Flexibler votre compte Flex." www.forbes.com/2006/11/17/flexible-spending-health-savings-pf-estates-in_cc_1116money_inl.html. 17/11/06. (26/04/08)
• FSAFEDS :Foire aux questions https://www.fsafeds.com/fsafeds/faq.asp#irs1, 26/04/08
• IRS. "Dispositions de dépenses flexibles (FSA)." http://www.irs.gove/publications/p969/ar02.html#d0e11967. (26/04/08)
• Saleem, Haneefa T. "Comptes de dépenses de santé." http://www.bls.gov/opub/cwc/cm20031022ar01p1.htm. 19/12/03. (26/04/08)