Rencontrez les Jones :Quatrième partie

Il est temps de revoir avec Joe et Josie Jones  :notre famille américaine moyenne hypothétique alors qu'elle s'éclaboussait jusqu'en juillet avec des revenus de chômage continuant de couler (pour l'instant), des températures continuant de grimper et alors qu'une partie de l'éclat d'un nouveau budget commençait à s'estomper.

Et une brève note amicale avant de commencer :il n'y a pas de budget unique et les photos financières sont très différentes d'une famille à l'autre. Nous donnons juste un exemple inventé et utilisons le revenu médian des ménages semblait être un bon endroit pour essayer de le faire.

Un récapitulatif rapide

Budgétisation en avril 2020

• Bonjour, pandémie mondiale
• Joe et Josie ont commencé un budget
• Les revenus de Joe ont chuté de 30 %
• Un chèque de relance de 3 400 $ est arrivé
• Ils ont pu budgétiser leurs dépenses pendant près de deux mois entiers avec l'argent dont ils disposaient

Budgétisation en mai 2020

• Joe et Josie ont budgétisé avec le nouveau revenu réduit
• Josie a été licenciée et a demandé des allocations de chômage

Budgétisation en juin 2020

• Grâce aux fonds de relance et à une déclaration de revenus, ils avaient déjà budgété tout le mois de juin pour le début du mois
• Ils ont eu un mois riche en liquidités entre les allocations de chômage et les prêts étudiants différés
• Le solde de leur carte de crédit est resté stable
• Grâce à leurs rentrées de fonds, ils ont financé jusqu'au mois d'août, créé une catégorie "Mois prochain", une catégorie "Noël" et réservé 300 $ pour des vacances en camping.

C'est moi ou on commence vraiment à s'attacher à cette famille inventée ? Je les encourage avec des coups de poing tout autour.

Il y a 3 mois dans la budgétisation…

Joe et Josie préparent leur budget depuis trois mois entiers. Cela a été un moment étrange pour acquérir une nouvelle compétence comme la budgétisation, mais ils sont contents de l'avoir fait. Il est difficile de mettre des mots sur le niveau de contrôle qu'ils ont ressenti malgré tout ce qui se passe dans le monde, mais ils ont l'impression qu'il y a du roc solide sous leurs pieds maintenant, alors qu'avant, ils avaient l'impression d'essayer de se tenir debout sur des nénuphars.

Tous les quelques jours, ils apprennent encore quelque chose de nouveau, et Josie aime en fait faire un budget. C'est amusant d'attribuer des chèques de paie à des catégories et de voir les bulles devenir vertes.

Joe, d'autre part, est un peu au-dessus. C'est fastidieux. Cela ressemble à de la maîtrise de soi de ne jamais dépenser d'argent, et ils ont toujours eu leur juste part de querelles d'argent, bien qu'avec moins de piqûre profonde qu'avant.

Et ces 300 $ mis de côté pour les vacances le mois dernier ? C'était juste le feu vert dont ils avaient besoin. Ils se sont dirigés vers le nord pour un terrain de camping au bord du lac et débranché de tout (oui, y compris leur budget). Les 300 $ se sont transformés en 489 $ entre des cornets de crème glacée les jours chauds et ensoleillés, du bois de chauffage supplémentaire, des fournitures de s'mores et quelques maillots de bain d'urgence lorsque l'équipement des enfants a été laissé à la maison. Bien sûr, il y avait une certaine culpabilité lorsque Josie a nettoyé le budget dans les jours qui ont suivi, mais l'argent a été déplacé et tout allait bien dans le monde une fois de plus. De plus, elle recommencerait si elle le devait, même si cette glace avait coûté le double.

Le budget de juillet

Josie a continué à percevoir des allocations de chômage jusqu'en juillet (mais qui sait à quoi cela ressemblera en août), et Joe fonctionne toujours à 70% de son revenu antérieur sans changement en vue. Maintenant qu'ils en sont à trois mois de la budgétisation, les rapports de leur budget commencent à s'avérer plus utiles.

Examinons quelques rapports différents maintenant qu'ils disposent de trois mois de données sur les dépenses.

Rapport de revenus contre dépenses

Regardons l'argent qu'ils ont rapporté pour le mois par rapport à l'argent qui est sorti dans le rapport Revenus contre Dépenses. Le rapport ci-dessous montre les entrées et les sorties de trésorerie de mai 2020 à juillet 2020.

En bas, vous voyez que les chiffres sont tous verts avec des gains de revenus nets assez impressionnants chaque mois. Au cours des trois derniers mois, ils ont été en moyenne positifs de 2700 $ nets chaque mois (grâce à une déclaration de revenus, des fonds de relance et des allocations de chômage renforcées).

Autrement dit, cela signifie que chaque mois, ils rapportaient plus d'argent qu'il n'en sortait chaque mois.

Rapport sur les totaux des dépenses

Le prochain rapport que nous examinons montre les dépenses entre leurs besoins (en violet) et leurs désirs (en bleu). Dans la colonne de droite, nous pouvons également voir qu'ils dépensent en moyenne 3 563,82 $ par mois, ce qui semble être un très bon chiffre à avoir devant eux.

Rapport sur les tendances des dépenses :épicerie et restauration

Examinons maintenant leurs habitudes de dépenses alimentaires au fil du temps en séparant les catégories d'épicerie et de restauration. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir l'argent dépensé pour l'épicerie en violet et l'argent dépensé pour manger au restaurant en bleu.

Il y a eu un léger pic en juin lorsque Josie était stressée à cuisiner tellement de tartes aux pommes, mais cela s'est stabilisé à dépenser en moyenne 584 $ entre les deux chaque mois. C'est beaucoup moins que ce qu'ils dépensaient auparavant pour ces deux catégories, mais cela ne semble pas si différent, ils sont juste plus conscients de la destination de leur argent.

Rapport sur la valeur nette

Le dernier rapport que nous voulons souligner est le rapport sur la valeur nette de Joe et Josie :et c'est une histoire stellaire. Dans le rapport ci-dessous, les barres oranges montrent leur dette de carte de crédit tandis que le bleu montre leurs actifs (ils n'ont pas encore leur hypothèque, leurs prêts étudiants ou leurs prêts automobiles mis en place dans YNAB). Vous pouvez voir que le solde de leur carte de crédit a en fait légèrement diminué et que leur argent a constamment augmenté. Au cours des trois derniers mois, ils ont augmenté leur valeur nette (actifs moins dettes) de 84,5 % par rapport à leur point de départ :ils ont augmenté de 4 877 $, et ils ont maintenant une valeur nette de 10 645 $. Waouh !!

Oui, une partie de ce coup de pouce supplémentaire était due à tous ces apports gouvernementaux, mais les trois derniers mois ont été bien plus transformateurs pour leur situation financière qu'ils n'auraient même pu l'imaginer.

Maintenant, que vont-ils faire de l'opportunité qui vient de leur être offerte ?

Avec le chômage costaud de Josie qui semble un peu différent alors qu'ils se dirigent vers le mois d'août (les 600 $ supplémentaires par semaine viennent d'expirer le 31 juillet), ils continuent d'être très conservateurs avec leur argent, choisissant de continuer à budgétiser leur argent plutôt que de rembourser dette de carte de crédit.

Vous pouvez voir comment ils ont budgétisé leur argent ici :

Au début du mois d'août, ils étaient déjà budgétisés jusqu'en novembre. Cela ressemble à une belle piste. Bien qu'il soit fragile s'il y aura une autre série de paiements de relance, et même si leurs allocations de chômage ont probablement fortement chuté, ils se sentent tout à fait en contrôle avec l'argent dont ils disposent.

Expirez profondément.