Le concept de liberté financière

Chaque activité effectuée par des êtres humains est généralement liée à un objectif plus large, une poursuite pour réaliser quelque chose d'important dans la vie. La planification financière n'est pas non plus très différente à cet égard. L'activité mensuelle de planification financière est liée à un objectif plus large. Pour la plupart des gens, la liberté financière est une étape importante dans ce processus, sinon le résultat final souhaité. D'où, afin de comprendre toute philosophie liée aux finances personnelles, nous devons comprendre le concept de liberté financière et comment y parvenir.

Qu'est-ce que la liberté financière ?

La plupart des gens dans le monde doivent vivre leur vie limités par des contraintes financières. Cela signifie souvent qu'ils doivent rester dans des emplois qui ne les intéressent pas ou économiser de l'argent en renonçant à des activités qui sont importantes pour eux. Beaucoup de gens considèrent cela comme une vie limitée par des contraintes financières.

L'indépendance financière est une condition financière dans laquelle une personne est libre de prendre ses décisions sans être excessivement influencée par des contraintes financières . En effet, les dépenses dont ils ont besoin pour vivre leur vie de tous les jours sont couvertes par les revenus qu'ils tirent passivement de leurs investissements. D'où, ils peuvent continuer à vivre des investissements à perpétuité.

Combien d'argent est nécessaire pour la liberté financière ?

La personne moyenne a besoin d'économiser un corpus substantiel pour atteindre la liberté financière. Les planificateurs financiers ont élaboré les détails et fourni la formule afin de calculer combien d'argent est nécessaire.

La règle de base est que 25 fois les dépenses qu'une personne engagera avant sa retraite doivent être épargnées dans divers investissements générateurs de revenus afin qu'elles génèrent suffisamment de revenus passifs pour couvrir toutes les dépenses.

D'où, si les dépenses d'une personne devraient être de 100 000 $ avant sa retraite, Ensuite, ils doivent économiser 25 fois ce montant, ce qui signifie qu'environ 2,5 millions de dollars doivent être économisés.

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

La règle des 4 % suppose que l'investisseur ne retirera que 4 % de son corpus chaque année . S'ils font ça, alors leur corpus les soutiendra jusqu'à l'infini. En effet, sur la base des rendements historiques, les planificateurs financiers ont calculé que le portefeuille augmentera en moyenne d'environ 7 % chaque année. Une année donnée, la fluctuation peut être beaucoup plus élevée. Il peut atteindre plus ou moins 25 %. Cependant, sur le long terme, le portefeuille croît en moyenne de 7 % par an. Cela signifie que si une personne ne retire que 4% par an, ils ajoutent en fait une moyenne de 3% au corpus. Ces 3% par an s'accumulent sur de nombreuses années et aident à faire face à l'inflation qui tend à augmenter leurs coûts. La règle des 4 % signifie que si une personne ne retire que 4 % du montant de son corpus chaque année, alors le corpus peut financer leur vie de tous les jours jusqu'à l'infini.

Pourquoi la liberté financière est-elle importante ?

La liberté financière est devenue de plus en plus importante en raison de certains facteurs. Il n'est plus facultatif mais presque nécessaire pour chaque personne de la classe moyenne de considérer ce concept. Les raisons sont indiquées ci-dessous :

• L'automatisation des processus robotiques est en plein essor. Cela signifie que les entreprises trouvent des moyens d'automatiser une grande partie des tâches qui sont effectuées manuellement par des personnes. On pense qu'au cours de la prochaine décennie, la plupart des emplois que nous connaissons aujourd'hui deviendront obsolètes. Cela signifie qu'au cours des prochaines années, les entreprises peuvent avoir besoin d'une main-d'œuvre réduite. Il est donc important que les gens aient un pécule prêt afin que même s'ils sont licenciés, ils n'ont pas à se soucier de la provenance de leur prochain repas. Au lieu, ils ont assez d'argent pour que leurs familles puissent supporter ce choc temporaire.

• La plupart des personnes qui travaillent aujourd'hui occupent des emplois très stressants. Les semaines de travail de soixante-dix et quatre-vingts heures sont devenues la norme. Cela signifie également que la carrière de la personne finira également par être plus courte. Il est fort probable que des problèmes de santé ou d'autres circonstances obligent les gens à prendre une retraite anticipée. D'où, ils ont besoin d'avoir des économies en main afin de mieux atténuer l'incertitude.

• Il y a beaucoup de gens qui veulent faire une différence dans la société. Cela signifierait travailler dans un emploi valorisant même s'il paie moins. Il y a des gens qui veulent soutenir des œuvres caritatives ou travailler pour des ONG. Il est peu probable qu'ils puissent le faire s'ils n'ont pas assez d'argent dans leur corpus pour faire face aux dépenses du ménage chaque mois.

• La nature des régimes de retraite dans le monde a changé. Plus tôt, il était de la responsabilité d'une entreprise de verser à ses employés une indemnité fixe chaque mois pour le reste de leur vie. Cependant, cela a changé maintenant. Les entreprises ne sont pas tenues de payer quoi que ce soit en dehors de ce qu'elles ont investi dans les comptes de retraite de leurs employés. La valeur de ces comptes de retraite est liée aux marchés et est donc instable. Par conséquent, les gens doivent avoir un portefeuille de placements distinct s'ils veulent avoir suffisamment d'argent pour devenir autonomes à la retraite.

• Les progrès de la science médicale ont augmenté l'espérance de vie des personnes. D'où, si les gens vivent plus longtemps, ils auront besoin de plus d'argent pour leurs dépenses médicales et quotidiennes. Il est important que les retraités aient la capacité de payer ces coûts accrus à long terme. C'est une autre raison pour laquelle la liberté financière est importante pour la génération actuelle.