12 étapes pour désencombrer et simplifier vos finances

Dans le monde des finances, plus est généralement plus. Mais lorsqu'il s'agit d'administration et de comptabilité, moins est plus .

L'une des résolutions les plus puissantes que vous puissiez prendre est de simplifier vos finances personnelles. Adoucir vos comptes, des dossiers, factures, systèmes, etc, peut vous aider à garder le contrôle de votre argent plus facilement.

Il y a une conscience zen qui vient du fait d'être organisé et en contact avec tous les aspects de votre argent. Si la gestion de votre argent prend trop de temps ou est difficile, vous risquez de le remettre à plus tard ou de passer votre temps à faire quelque chose que vous appréciez davantage.

Ces conseils peuvent vous aider à automatiser et à rationaliser vos finances, vous donnant ainsi plus de temps pour faire les choses qui sont importantes pour vous.

Créer un système organisationnel

L'organisation commence avec vous. Plus vite vous prendrez les choses en main, plus la gestion de vos finances sera facile. La façon dont vous organisez vos finances dépend de vous. Mon système personnel est une combinaison de dossiers physiques et numériques.

Les dossiers physiques conservent les documents officiels qui doivent être conservés. Cela comprend les documents financiers et non financiers, comme les actes de naissance, actes de mariage, passeports, titres de voiture, et documents similaires.

Je ne conserve les documents financiers physiques qu'en cas de besoin. Le reste de mes documents financiers sont numériques et sont conservés avec un système de classement tel que Account_YYYY_MM_DD. Cela m'aide à mieux organiser les éléments numériques.

La création de votre propre système d'organisation maintient tout en bon ordre et aide à éviter que les choses ne tombent entre les mailles du filet.

Réduisez votre nombre total de comptes financiers

Plus vous avez de comptes financiers, plus il faut de travail pour gérer vos finances. Cela ressemble à une simple déclaration, et c'est. Mais la consolidation des comptes demande de la planification et du travail. Et dans certains cas, vous êtes coincé avec certains comptes. Ceci est courant pour les comptes de retraite de votre employeur actuel, comptes d'épargne santé, prêts, et autres comptes spécialisés.

Consolider les comptes bancaires

Il n'est pas rare que les gens aient plusieurs comptes bancaires, mais la plupart des gens peuvent se débrouiller avec une banque locale et une banque en ligne pour de meilleurs taux d'intérêt. C'est ma méthode bancaire préférée. J'utilise un compte en ligne pour des taux d'intérêt plus élevés, et une banque ou une coopérative de crédit locale lorsque j'ai besoin d'accéder à une succursale physique.

Consolider les comptes de placement

Beaucoup de gens ont plusieurs comptes de placement. Cela rend la gestion de vos investissements beaucoup plus lourde lorsque vous équilibrez votre portefeuille de placements et lorsque vous faites vos impôts.

Consolidez vos comptes de placement dans la mesure du possible en utilisant une seule société de courtage ou d'investissement. Ce mouvement vous permet de vous connecter à un seul compte en ligne, recevoir un relevé, et de traiter avec une institution lorsque vous avez des questions.

Vous pouvez transférer des 401(k)s d'anciens employeurs en effectuant un roulement en franchise d'impôt dans un IRA ou dans un régime de retraite sur votre nouveau lieu de travail. Les IRA peuvent également être transférés sur un compte de courtage pour un suivi plus facile. Voici une liste des meilleurs endroits pour ouvrir un IRA.

Vos investissements seront beaucoup plus faciles à surveiller lorsqu'ils sont au même endroit.

Réduisez le nombre de cartes de crédit que vous transportez

L'Américain moyen possède entre 4 et 6 cartes de crédit.

L'accès au crédit facile peut être pratique, mais cela peut causer des problèmes à certaines personnes. Réduire le nombre de cartes de crédit que vous conservez peut réduire la quantité de courrier que vous recevez et faciliter la gestion de votre argent.

N'oubliez pas que l'annulation d'une carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit. Vous devriez probablement laisser la carte la plus ancienne ouverte et vous assurer que l'annulation de toute carte de crédit ne rendra pas votre utilisation de crédit trop élevée (montant de crédit utilisé par rapport au montant de crédit disponible).

Voici d'autres conseils sur les effets de l'annulation d'une carte de crédit.

Consolider la dette

Cela ne s'appliquera pas à tout le monde, mais cela peut être une bouée de sauvetage pour certains.

Une façon de réduire vos factures est de consolider vos dettes. Si vous effectuez plusieurs paiements par carte de crédit et autres chaque mois, vous pourriez envisager de réduire le nombre de factures que vous recevez et que vous devez payer chaque mois.

Ne t'inquiète pas, vous n'avez pas besoin de payer des milliers de dollars à une entreprise car vous pouvez consolider vos dettes par vous-même.

Un moyen facile de consolider vos dettes de carte de crédit consiste à transférer votre solde à 0 %, qui vous permet de transférer vos soldes de carte de crédit sur une nouvelle carte de crédit à un taux d'intérêt de 0%.

Il y a généralement des frais, mais il atteint généralement son maximum 3-5%, bien inférieur au taux d'intérêt moyen des cartes de crédit, qui oscille autour de 20%.

Cette astuce peut simplifier le paiement de vos factures et vous faire économiser de l'argent.

Rationalisez les communications et les documents

Gérez votre courrier plus efficacement.

Pour ne pas laisser les papiers s'empiler, triez votre courrier entrant dans une boîte de classement portable avec des dossiers suspendus.

Conservez la boîte à fichiers dans un endroit pratique où vous ouvrez votre courrier, comme la cuisine ou votre bureau à domicile et utilisez différents dossiers pour trier les reçus, factures, documents à déchiqueter, documents à déposer, etc, jusqu'à ce que vous puissiez les traiter.

La personne moyenne reçoit 560 des courriers indésirables chaque année, soit environ 1,5 par jour.

Un excellent moyen de minimiser l'encombrement est d'arrêter le courrier indésirable et de vous désinscrire des offres de crédit présélectionnées, vous laissant avec les pièces de courrier les plus importantes à traiter.

À partir de là, mettez en place un système qui fonctionne pour vous.

Certaines personnes trouvent plus facile de faire du traitement par lots, où ils parcourent une semaine de factures et de correspondance à la fois, et d'autres préfèrent s'en occuper immédiatement.

Faites des essais pour trouver la méthode qui vous convient le mieux.

Inscrivez-vous à une liste de numéros de télécommunication exclus.

Vous pouvez également refuser les appels téléphoniques ennuyeux en vous inscrivant à la liste de numéros de télécommunication exclus.

Cette étape n'arrêtera pas les appels téléphoniques des entreprises avec lesquelles vous traitez actuellement ou des organisations caritatives, mais il devrait arrêter les appels téléphoniques non sollicités des courtiers en hypothèques et des sociétés de consolidation de dettes.

Traiter les e-mails plus efficacement

Ma femme et moi avons créé un compte de messagerie dédié via Gmail pour nos finances, Assurance, et les comptes d'achat en ligne. Nous ne l'utilisons pour rien d'autre, y compris la communication avec la famille et les amis.

Assurez-vous de vous désinscrire des e-mails du magasin et des offres de coupons, car la plupart d'entre eux ne sont qu'un encombrement que vous ne lirez pas de toute façon. Le résultat est une boîte de réception propre avec des éléments exploitables.

Passez au sans papier

Dès que possible, choisir de recevoir des relevés électroniques, qui a de multiples avantages, y compris moins de courrier à traiter et un impact environnemental moindre. Certaines entreprises, comme l'Avant-garde, annulera également les frais si vous optez pour la dématérialisation.

La plupart des institutions financières, sociétés de cartes de crédit, entreprises de services publics, et les fournisseurs de services proposent de livrer votre courrier par voie électronique. Ils vous protègent contre l'usurpation d'identité, réduire la quantité de papier à traiter ou à déchiqueter, et vous permettent de centraliser tous vos documents financiers entrants.

Vous pouvez aller en ligne pour consulter des documents plus anciens ou les imprimer si nécessaire. Si vous préférez les relevés papier, obtenez un scanner de documents afin que vous puissiez numériser le document pour vos dossiers.

Ensuite, déchiquetez-le ; réduire l'encombrement à la maison.

Automatisez vos finances autant que possible

L'automatisation me fait gagner énormément de temps chaque mois. Mais cela ne veut pas dire le régler et l'oublier, vous devez toujours surveiller vos comptes. Cette section traite de l'automatisation. Voir la section suivante pour savoir comment je fais le suivi de mes finances.

Utiliser le paiement automatique des factures

Le paiement automatique est un moyen fantastique d'économiser du temps et de l'argent et de s'assurer qu'aucune facture ne tombe entre les mailles du filet.

La plupart des comptes d'épargne en ligne proposent le paiement de factures gratuit dans le cadre de leur service, et il est également devenu très courant dans la plupart des banques de briques et de mortier.

Configurez autant de factures que possible en autopaiement, réduire la quantité de courrier que vous envoyez et recevez, et réduire le temps que vous passez à vous soucier du paiement de vos factures.

N'utilisez cette méthode que si vous êtes certain de pouvoir et de payer la totalité de votre facture chaque mois.

Le service de facturation transfère votre argent par voie électronique ou envoie un chèque papier à toute personne ou entreprise du pays que vous souhaitez payer, qu'il s'agisse de votre voisin d'à côté ou de votre prêteur hypothécaire.

Automatisez vos investissements

Tout comme payer des factures, il est plus facile d'investir lorsque vous n'avez pas à vous asseoir et à faire un chèque ou à lancer un transfert électronique de fonds chaque mois.

Définissez votre répartition d'actifs de base et effectuez des paiements automatiques pour vos investissements. Cela peut souvent être fait par le travail via des cotisations 401k ou une retenue sur le salaire.

Vous pouvez également effectuer des transferts automatiques via de nombreuses maisons de courtage, maisons d'investissement, ou d'autres institutions financières.

Certaines maisons de courtage à escompte, comme Ally Invest, E*COMMERCE, et TD Ameritrade facilitent les opérations planifiées.

Assurez-vous de revoir votre allocation d'actifs de temps en temps pour maintenir un équilibre avec vos investissements.

Surveillez régulièrement vos finances

La gestion de l'argent est beaucoup plus facile lorsque vous savez combien va et vient, et d'où il vient et à quoi vous le dépensez.

Je fais le suivi de mes finances tous les mois. J'utilise une feuille de calcul de la valeur nette que j'ai créée qui suit les soldes de mes comptes pour chaque compte financier que j'ai. Cela comprend les comptes bancaires, retraite, comptes d'épargne santé, comptes d'épargne collège, et la valeur de ma maison et le solde impayé de mon prêt hypothécaire.

Je fais également le suivi des actions que je pose chaque année, telles que les cotisations Roth IRA, 401k de cotisations, les paiements d'impôts estimés, et d'autres actions financières globales que je souhaite suivre.

Le suivi de mes finances m'aide à m'assurer que les choses évoluent dans la bonne direction et m'aide à éviter de commettre des erreurs coûteuses.

Utiliser un logiciel de finances personnelles

En plus de ma feuille de calcul personnalisée, J'utilise également des applications de gestion d'argent en ligne. (J'utilise Personal Capital, mais il existe de nombreux autres excellents outils).

Il existe de nombreux excellents outils de gestion financière, notamment Mint.com, Capital personnel, Accélérer, Vous avez besoin d'un budget, et une multitude d'outils de gestion d'argent en ligne gratuits.

Nos favoris sont Mint.com et Personal Capital.

Vous pouvez comparer Mint vs Personal Capital dans cet aperçu.

Résultat final

Simplifier vos finances ne prend que peu de temps et d'efforts à mettre en place et à entretenir et cela peut vous faire gagner du temps et de l'argent en réduisant l'encombrement et le gaspillage d'énergie.

C'est une situation gagnant-gagnant !

Avec quelques gestes simples, tu pourrais désencombrer ta vie, faire de votre gestion de l'argent un jeu d'enfant.