Comment organiser vos finances avec un inventaire financier

Que se passe-t-il si vous ou votre conjoint décédez ou êtes gravement blessé ? Sauriez-vous comment gérer les finances ou savoir où trouver tous vos documents importants ? Auriez-vous une image claire de tous vos comptes financiers ? L'un des conjoints serait-il en mesure de continuer à gérer les finances sans l'apport de l'autre ?

Pour la plupart des gens, la réponse est simple, "Je ne sais pas."

Pour les premières années de notre mariage, ma femme et moi avons parlé de nos finances, mais nous n'avons pas partagé les informations de connexion et de compte importantes, même si nous avions combiné nos finances. J'ai réalisé que je devais organiser toutes nos informations de connexion afin que ma femme ou moi puissions facilement intervenir et prendre en charge n'importe quelle situation financière au fur et à mesure - sans avoir à lutter pour obtenir les informations nécessaires pour le faire et essayer de comprendre le nouveau budget pour la nouvelle donne.

Il est important pour nous deux de pouvoir accéder à tous nos comptes en cas d'urgence . Si quelque chose m'arrivait, Je voudrais que ma femme puisse tout gérer d'un point de vue financier, et ne pas avoir à passer par des avocats ou d'autres tracas pour obtenir les informations de compte.

Pourquoi créer un inventaire financier ?

Faire un inventaire financier périodique est un excellent moyen d'avoir une vue d'ensemble de votre situation financière, ainsi qu'une vue détaillée de tous vos comptes. Un état des lieux financier est indispensable en cas de décès d'un proche, catastrophe naturelle catastrophique, Feu, inondation, vol, etc. Vous voulez pouvoir reprendre votre vie financière avec le moins de stress possible.

Ma femme et moi avons affiné nos finances au cours des années où nous nous sommes mariés. Bien qu'ils ne soient pas parfaits, nous avons beaucoup fait pour simplifier et organiser nos finances afin que nous sachions où trouver les informations de base sur les comptes et chacun de nous devrait être capable de gérer les finances individuellement.

Comment créer un inventaire financier

Créer un inventaire financier n'est pas une tâche difficile, mais cela peut prendre beaucoup de temps. Je recommande de réserver un grand bloc de temps où vous pouvez recueillir des informations, documents, et d'autres informations pertinentes. Dans le processus, vous pouvez également trouver des domaines où vous pouvez rationaliser et simplifier vos finances. Prenez des notes et apportez les modifications plus tard, sinon, vous diviserez vos efforts et doublerez le temps qu'il faut pour accomplir les deux tâches.

Dans votre inventaire financier, vous voudrez créer une liste de tous vos comptes financiers, y compris les actifs et les dettes, patrimoine immobilier, titres, actes, des biens de valeur tels que des œuvres d'art ou des bijoux, Conditions d'assurance, comptes de retraite, les documents juridiques tels que les testaments et les fiducies, et les coordonnées des personnes importantes impliquées dans vos finances, y compris votre planificateur financier, comptable, ou avocat. Beaucoup de ces articles devraient également être inclus dans l'inventaire de votre maison. Vous trouverez ci-dessous certaines des étapes que vous pouvez suivre pour créer votre inventaire financier personnalisé.

Répertoriez tous vos comptes financiers (actifs)

Votre liste de compte doit inclure les informations de contact, adresse, numéro de compte, adresse du site Web, Nom d'utilisateur, le mot de passe, et d'autres informations nécessaires pour accéder à votre compte. Ce document contiendra des informations sensibles, vous devrez donc le protéger en le gardant dans un coffre-fort, dans un coffre-fort, ou crypté sur votre ordinateur ou votre disque dur externe. Pensez également à conserver un fichier crypté en ligne. Vous pouvez également garder le numéro de compte et la liste de mots de passe séparés - assurez-vous simplement que chacun est dans un endroit sûr et qu'ils ne sont pas stockés ensemble. Votre liste de comptes doit inclure :

• Comptes bancaires: comptes d'épargne à haut rendement, vérifier les comptes, marché monétaire, les coopératives de crédit, etc.
• Comptes de courtage et de placement – Nous avons nos IRA via notre banque, et nous avons chacun un compte TSP (version gouvernementale d'un 401k), J'ai un 401 (k) dans mon travail de jour, un Solo 401(k) pour ma petite entreprise, et j'ai des comptes via Vanguard et un autre compte de courtage.
• Comptes de retraite : 401(k), 403(b), Roth ou IRA traditionnel, Plan d'épargne d'épargne, retraite, rentes, etc.
• Comptes Éducation : 529 comptes d'épargne universitaire, ESA Coverdell, etc.
• Immobilier: Actes et titres, etc.

Lister les passifs et les comptes de crédit

Cette liste doit inclure les coordonnées du prêteur, numéros de compte, et une estimation approximative du montant dû pour chaque prêt à votre nom. Vous voulez une estimation approximative de ce que vous devez pour permettre aux survivants d'avoir plus facilement une idée précise de vos affaires.

• Cartes de crédit: lister l'émetteur de la carte, numéro, et coordonnées.
• Hypothèque: informations sur le prêteur, les coordonnées de la société d'entiercement, prix d'achat, estimation d'évaluation récente.
• Prêts personnels : Prêt automatique, prêts étudiants, autres prêts.

Assurances et autres comptes financiers

Vous devrez conserver une copie de vos polices d'assurance. S'ils sont trop volumineux pour être imprimés, alors envisagez d'enregistrer un fichier pdf sur votre disque dur ou une clé USB portable.

• Assurance-maladie et/ou comptes d'épargne-santé
• Assurance habitation ou locataire
• assurance voiture
• assurance-vie
• l'assurance invalidité
• assurance dépendance

Testaments, Plans successoraux, et autres documents personnels légaux

• Testaments :testament biologique, Dernière volonté et testament
• Procuration durable (financière)
• Procuration durable (médicale)
• Désignations de bénéficiaires pour les comptes bancaires, comptes de retraite, assurance-vie, etc.
• Documents juridiques commerciaux, comme les lettres d'incorporation
• contrat bailleur-locataire
• autres formes juridiques ou documents de planification successorale

Autres documents personnels importants

Votre situation peut inclure des éléments non énumérés ci-dessus, Assurez-vous donc d'inclure d'autres documents importants dont vous aurez besoin. Quelques exemples sont listés ci-dessous :

• Dossiers fiscaux, Reçus, et documents associés
• Dossiers militaires, comme le formulaire DD 214.
• Dossiers médicaux

Comptes non financiers, Information, &Documents :

Il est important de garder une trace des autres comptes et informations importants. Les éléments suivants auront soit une valeur intrinsèque et vous aurez besoin de ces informations en cas d'urgence, ou les objets auront une valeur sentimentale. Si c'est important pour toi maintenant, pensez à la façon dont vos survivants les verront si vous décédez ou si vous êtes frappé d'incapacité.

• Numéros de sécurité sociale – pour tous les membres de la famille
• Informations automobiles – NIV, Numéro de plaque d'immatriculation
• Titres et actes - voitures, propriété, etc; où ils se trouvent et autres informations nécessaires
• Numéro de permis de conduire - date d'expiration
• Coordonnées médicales - médecins, dentistes, etc.
• Téléphone portable - numéro de compte, se connecter, le mot de passe, mot de passe de la messagerie vocale, etc.
• Petite entreprise – informations sur le site, ouvertures de session, mots de passe, annonceurs, etc.
• Miles aériens et divers programmes de récompenses – les miles aériens n'expirent pas toujours en cas de décès
• Comptes mail – personnel et professionnel
• Autres informations de compte

Liste de contacts

• Proches parents et amis proches
• avocat
• comptable
• conseiller financier
• agent d'assurance
• médecin
• employeur

Comment sécuriser les informations de compte financier

Je me rends compte qu'il y a beaucoup d'informations sensibles dans cette liste - assez pour que le rêve de tout voleur d'identité se réalise s'il obtient une copie de cette liste. C'est pourquoi je prévois de chiffrement ce. Il y a plusieurs façons de le faire, y compris gratuit des logiciels tels que KeePass, qui est conçu pour faire exactement cela. Ma femme et moi partagerions un mot de passe et toutes les données contenues dans notre liste seraient sécurisées par ce mot de passe. On peut aussi le transporter sur une clé USB, ou le télécharger sur un serveur informatique afin que nous puissions y accéder où que nous soyons. Il existe également des dizaines de gestionnaires de mots de passe open source et commerciaux qui offriront des protections similaires. Je vous laisse faire la recherche de celui qui convient le mieux à vos besoins.

Un inventaire financier vous aide à ramasser les morceaux

Faire un inventaire financier vous aidera, à vous ou à vos survivants, à avoir un portrait complet de votre situation financière, et faciliter la poursuite en cas d'impensable. Je recommande de créer un inventaire financier annuellement, ou chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie, comme une naissance/décès dans la famille, en mouvement, nouveau travail, acheter une nouvelle maison, démarrer/vendre une entreprise, etc. Votre inventaire financier est également utile pour créer un testament ou un plan de continuation financière.