5 raisons de refinancer votre hypothèque

Il y a quelques semaines, J'ai écrit sur la façon dont j'ai refinancé mon hypothèque pour la deuxième fois en un an. Le deuxième refinancement ne faisait pas partie de mon plan directeur, mais j'ai fini ayant de refinancer afin de retirer mon assurance hypothécaire privée. Et bien que le refinancement de notre maison se soit à nouveau avéré être une douleur énorme, nous économisons maintenant 135 $ par mois en ne payant plus de primes d'assurance hypothécaire privée.

Heureusement, nous avons réussi à obtenir un refinancement sans frais qui ne nous a coûté que du temps et des efforts. C'est un énorme soulagement que le processus soit enfin terminé, et j'ai bon espoir que c'est la dernière fois que nous allons déjà doivent refinancer.

Le refinancement a ses avantages

Heureusement, Je ne suis pas étranger aux avantages du refinancement. Non seulement nous avons refinancé notre résidence principale, mais nous avons également refinancé nos deux logements locatifs au cours des 18 derniers mois. Nous l'avons fait afin de profiter de taux d'intérêt historiquement bas et de raccourcir la durée de leurs prêts.

Maintenant que nous avons refinancé nos immeubles locatifs, ils seront remboursés beaucoup plus rapidement. En réalité, nos deux immeubles locatifs doivent être amortis dans environ 13 ans. Une fois entièrement remboursés, nous aurons alors un autre flux de revenus (un peu) passif et serons d'autant plus proches de notre rêve de retraite anticipée.

Depuis que j'ai refinancé des propriétés tant de fois, J'ai décidé d'écrire sur certaines des raisons pour lesquelles les gens choisissent de refinancer. Comme moi, vous constaterez peut-être que le refinancement pourrait économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts et des années de remboursement de la dette hypothécaire. Malheureusement, il faut un certain effort pour démarrer le processus. Cependant, le temps et les efforts consacrés pourraient facilement en valoir la peine selon votre situation. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de refinancer votre prêt immobilier.

5 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir refinancer

Refinancer pour raccourcir la durée de votre prêt. Si vous avez une hypothèque de 30 ans, C'est peut-être le moment idéal pour envisager un refinancement. Avec des taux d'intérêt record, vous constaterez peut-être qu'une hypothèque de 15 ans n'est pas beaucoup plus chère que le paiement de prêt de 30 ans que vous avez payé.

Commencez par entrer vos informations dans une calculatrice hypothécaire pour voir quel pourrait être votre nouveau paiement. Si votre nouveau paiement estimé est réalisable, envisagez de communiquer avec un conseiller hypothécaire. ( Lorsque nous avons refinancé notre maison pour la première fois d'une hypothèque de 30 ans à 5 % à une hypothèque de 15 ans à 3,25 %, notre paiement n'a augmenté que d'environ 200 $. Étant donné que l'augmentation s'intègre facilement dans notre budget, la décision était une évidence.)

Refinancer pour réduire votre taux d'intérêt. Comme je l'ai mentionné auparavant, les taux d'intérêt sont proches d'un niveau record. Et au moment où j'écris ceci, Les taux hypothécaires à 30 ans oscillent au-dessus de 3 % et les prêts à 15 ans peuvent être garantis à un taux encore plus bas. Si votre maison est maintenant financée à un taux d'intérêt plus élevé, c'est peut-être le moment idéal pour vous d'envisager un refinancement. Vous pourriez littéralement économiser des dizaines de milliers de dollars simplement en prenant le temps de remplir les documents nécessaires et de rassembler les documents nécessaires.

Refinancer pour réduire votre paiement. Le refinancement de votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur pourrait signifier réduire considérablement votre paiement et économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Réduire votre versement hypothécaire pourrait également libérer des centaines de dollars par mois qui pourraient être économisés ou investis. Bien qu'un refinancement pour réduire votre paiement puisse augmenter la durée de votre prêt, cela pourrait avoir du sens dans votre situation particulière.

Refinancer d'un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe. Si vous avez actuellement un prêt hypothécaire à taux variable, C'est peut-être le moment idéal pour refinancer en un prêt à taux fixe. Les taux d'intérêt sont bas maintenant, mais ils peuvent ne pas rester aussi bas pour toujours. Verrouillage dans un bas, taux fixe peut vous protéger de la hausse des taux d'intérêt dans les années à venir. En outre, un paiement fixe est plus facile à planifier et à budgéter.

Refinancer pour encaisser la valeur nette de la maison. C'est une proposition tentante d'encaisser la valeur nette de votre maison en refinançant votre maison. Cela pourrait même être un grand coup financier dans certaines circonstances. Par exemple, il peut être judicieux d'encaisser une partie de la valeur nette de votre maison afin d'acheter un immeuble de placement ou de démarrer une entreprise. Cela dépend principalement de ce que vous essayez d'accomplir et si vous êtes quelqu'un qui peut gérer vos dettes de manière responsable.

Le refinancement peut-il vous aider à atteindre vos objectifs ?

Avant refinancement, Considérez quels sont réellement vos objectifs. Vous souhaitez réduire vos mensualités hypothécaires ? Vous souhaitez rembourser votre hypothèque et vous désendetter plus rapidement ? Vous seul pouvez répondre à ces questions.

Il est également important de prendre en compte tous les frais et honoraires de clôture. Selon le nouveau prêt que vous choisissez, vous devrez peut-être payer des milliers de dollars en frais pour votre nouveau prêt hypothécaire. Cela peut prendre plusieurs années pour récupérer les coûts de refinancement, et il est important d'identifier votre seuil de rentabilité. Si vous envisagez de déménager prochainement, il n'est peut-être pas du tout logique de refinancer votre prêt immobilier.

Êtes-vous même admissible à un refinancement ?

Grâce aux programmes soutenus par le gouvernement, vous pourrez peut-être refinancer votre maison même si vous devez plus que la valeur de votre maison. Le programme de refinancement abordable de la maison, connu sous le nom de HARPE, assouplit les exigences de refinancement traditionnel. Selon MakingHomeAffordable.gov, votre prêt doit répondre à plusieurs conditions pour être admissible :

• L'hypothèque doit être détenue ou garantie par Freddie Mac ou Fannie Mae.
• L'hypothèque doit avoir été vendue à Fannie Mae ou Freddie Mac au plus tard le 31 mai 2009.
• L'hypothèque ne peut pas avoir été refinancée sous HARP auparavant sauf s'il s'agit d'un prêt Fannie Mae qui a été refinancé sous HARP de mars-mai, 2009.
• Le ratio prêt/valeur (LTV) actuel doit être supérieur à 80 %.
• L'emprunteur doit être à jour sur l'hypothèque au moment du refinancement, avec un bon historique de paiement au cours des 12 derniers mois.

Envisagez attentivement les décisions de refinancement

Il y a beaucoup de choses à considérer avant de refinancer votre hypothèque. Plus important encore, vous devez peser le pour et le contre de votre situation particulière et agir selon votre propre intérêt. Avec des recherches et une planification approfondies, le refinancement de votre hypothèque pourrait s'avérer être la meilleure chose pour votre famille et pour votre portefeuille. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les meilleurs taux hypothécaires.

Avez-vous envisagé de refinancer votre prêt hypothécaire? Si c'est le cas, pourquoi avez-vous décidé de refinancer ? Si non, pourquoi pas toi ?