Prise de risques financiers :les risques que les Américains sont prêts à prendre avec leur argent [Classé]

Il y a un peu plus d'un an, une pandémie mondiale n'était pas une préoccupation majeure sur le radar de la plupart des gens. Puis, COVID-19 s'est propagé dans le monde entier, causant des conséquences sanitaires et économiques sans précédent qui ont touché des millions de personnes. Sans surprise, la pandémie a changé presque tous les aspects de notre vie, y compris notre vie financière.

FinanceBuzz interrogé 1, 000 adultes américains, dont la moitié avait été testée positive pour COVID ou avait un membre de la famille qui avait été testé positif. Notre objectif était de mieux comprendre comment le coronavirus affectait les comportements financiers et si les Américains étaient devenus plus ou moins prudents dans leur vie financière.

Résultats clés

• 48% des personnes interrogées ont déclaré que la pandémie de COVID-19 les a rendus moins susceptibles de prendre des risques financiers, tandis qu'une personne sur cinq déclare qu'elle est plus susceptible de prendre des risques financiers.
• 48% des personnes considèrent la visite d'une épicerie sans masque comme "extrêmement risquée, " contre seulement 24% qui considèrent qu'investir dans Bitcoin présente un niveau de risque similaire. D'autres comportements considérés comme "extrêmement risqués" comprenaient la conduite sans assurance (60%), ne pas avoir d'assurance maladie (48%), et voler pendant la pandémie (34 %).
• 1 Américain sur 5 a augmenté sa couverture d'assurance-vie au cours de la dernière année. Parmi ceux qui ont été testés positifs pour COVID-19 ou dont des connaissances proches ont été testées positives, 28 % ont acheté une couverture supplémentaire.
• 43% des répondants au sondage n'ont pas de testament ou de directive avancée fournissant des instructions de fin de vie. Seulement 33 % ont les deux.
• 15% des adultes américains ont utilisé un service d'encaissement de chèques depuis le début de la pandémie, tandis que 13% ont pris une avance sur salaire et 12% un prêt sur salaire. Un autre 14% a vendu des articles dans un prêteur sur gages.
• Un répondant sur 10 est pessimiste quant à ses perspectives financières pour 2021, malgré les défis auxquels ils ont été confrontés.

Globalement, nous prenons moins de risques financiers à cause de COVID-19

Alors que les Américains ont connu des troubles économiques et personnels en raison de COVID-19, 48% des personnes interrogées indiquent qu'elles sont moins susceptibles de prendre des risques financiers qu'elles ne l'étaient il y a un an. Il n'est pas surprenant que les gens soient devenus plus prudents avec leur argent depuis que la pandémie a provoqué des troubles économiques et des niveaux de chômage record.

Cependant, ce qui peut être un choc, c'est qu'un nombre important de personnes - 1 répondant sur 5 - ont en fait indiqué qu'elles étaient plus susceptibles de prendre des risques financiers en raison de COVID-19. Ces personnes peuvent avoir subi des revers financiers dont elles espèrent se remettre, ou ils n'ont peut-être pas été personnellement affectés par les troubles de la pandémie et voient des opportunités dans la perturbation économique.

Il y a eu une baisse encore plus marquée de la tolérance au risque financier parmi les personnes personnellement touchées par la pandémie. Une majorité (55 %) des personnes qui ont été testées positives pour COVID elles-mêmes ou dont le test d'une connaissance proche a été positif indiquent qu'elles sont devenues plus averses au risque en conséquence.

Que considérez-vous comme « risqué » en cas de pandémie ?

Alors que des mesures de distanciation sociale ont été mises en place et que le virus a continué de se propager, la définition du comportement « à risque » a également changé. Quarante-huit pour cent des personnes interrogées considèrent désormais des activités autrefois routinières comme visiter une épicerie sans masque comme « extrêmement risquées ».

En réalité, les personnes interrogées ont cité les visites de magasin sans masque comme la deuxième activité la plus risquée - 60 % ont estimé que conduire sans assurance automobile était l'activité la plus risquée. Étonnamment, se passer d'assurance maladie était considéré comme la troisième activité la plus dangereuse, avec seulement 48 % décrivant cette décision comme comportant un risque « extrême ».

Choix d'investissement, par contre, classé relativement bas sur la liste des activités à risque. Seulement 24% des personnes interrogées ont décrit l'investissement dans Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies comme "extrêmement risqué, " malgré le fait que ce type d'investissement soit considéré comme très volatil.

Près du même pourcentage — 18 % — a décrit l'investissement en bourse comme comportant un niveau de risque élevé, malgré la possibilité de perdre l'argent que vous investissez. La volatilité des marchés due à la pandémie peut avoir eu un impact sur la façon dont les Américains perçoivent le risque d'investir dans des actions. En général, cependant, le marché boursier a une histoire beaucoup plus longue de production constante de rendements au fil du temps que les investissements plus récents et plus spéculatifs comme Bitcoin.

S'assurer contre le pire

L'achat d'une assurance-vie est un moyen de minimiser le risque financier, car il peut aider à protéger les êtres chers en cas de décès prématuré. Et la pandémie a sans aucun doute conduit beaucoup plus d'Américains à prendre en compte leur mortalité et à protéger leurs finances familiales.

En réalité, 20% des personnes qui n'ont pas été personnellement impactées par le COVID ont augmenté leur couverture d'assurance-vie, même si ni eux ni une connaissance proche n'ont été testés positifs pour le virus. Ceux qui ont été testés positifs pour le coronavirus ou dont un membre de la famille proche ou un ami a été testé positif étaient encore plus susceptibles d'augmenter leur couverture d'assurance. Vingt-huit pour cent de ce groupe a acheté plus d'assurance-vie.

L'achat d'une couverture auprès des meilleures compagnies d'assurance-vie pourrait être l'une des décisions financières les plus intelligentes que vous puissiez faire, pas seulement en réponse au virus mais en général. La bonne couverture d'assurance-vie peut vous donner la tranquillité d'esprit et vous aider à vous assurer que vos proches sont pris en charge si quelque chose vous arrive. C'est parce que l'assurance-vie fonctionne en versant une prestation de décès si vous décédez pendant que vous êtes couvert par votre police. Avec certaines nouvelles compagnies d'assurance-vie comme Bestow qui proposent des polices qui ne nécessitent pas d'examen médical, demander une police est plus facile que jamais.

L'assurance invalidité et l'assurance maladie sont également devenues plus souhaitables pour les Américains pendant la pandémie. Quatorze pour cent des répondants ont augmenté leur couverture d'invalidité au cours de la dernière année, et 23% ont acheté plus d'assurance maladie. En outre, 6 % ont adhéré pour la première fois à un régime d'invalidité.

Alors que les polices d'assurance-vie et d'invalidité ont gagné en popularité, 37% des Américains considèrent toujours l'assurance maladie comme le type de couverture le plus essentiel, le décrivant comme le type de politique le plus risqué dont il faut se passer.

Partir sans testament

Alors que les Américains ont peut-être augmenté leur couverture d'assurance en raison de craintes accrues concernant leur mortalité, ces préoccupations n'ont pas incité autant de personnes à faire un testament ou à préparer une directive anticipée.

Seulement 33 % des personnes interrogées ont déclaré avoir à la fois un testament et une directive anticipée, tandis que 43% n'ont ni l'un ni l'autre. Les deux documents sont essentiels, comme un testament vous permet de fournir des instructions concernant la tutelle des enfants et l'héritage des biens, et les directives avancées vous donnent le pouvoir de spécifier le type de soins vitaux que vous souhaiteriez en cas d'incapacité.

Décisions financières difficiles dans les moments difficiles

Les Américains peuvent se sentir plus averses au risque pendant la pandémie de coronavirus, car ils sont déjà confrontés à des bouleversements dans leur vie financière. Le chômage a atteint des niveaux record au cours de la dernière année, de nombreuses entreprises ayant été contraintes de fermer, et trouver un nouveau travail est devenu une proposition à haut risque dans de nombreux cas.

Avec autant de travailleurs qui subissent des heures réduites ou des pertes d'emploi, il n'est pas surprenant que près de la moitié des répondants au sondage aient indiqué qu'ils avaient manqué un paiement d'assurance ou de dette depuis mars 2020. Les paiements automatiques étaient les plus souvent manqués; 19% n'ont pas payé leur crédit auto, comparativement à 13 % qui ont suspendu les paiements des prêts étudiants et à 16 % qui n'ont payé ni leur loyer ni leur hypothèque. Le non-paiement des primes d'assurance était également courant, avec 15% déclarant qu'ils n'avaient pas payé leur assurance maladie et 16% sautant un paiement d'assurance-vie.

Les taux relativement faibles de paiements manqués sur les prêts étudiants et les hypothèques peuvent s'expliquer par le fait que la législation fédérale sur l'allégement des coronavirus a permis à de nombreux emprunteurs avec ces types de dettes de suspendre les paiements en les mettant en abstention.

Parmi ceux qui ont manqué des paiements, perte d'emploi; une baisse des salaires; et une diminution des allocations de chômage étaient les principales raisons de l'incapacité de payer les factures.

Comportements financiers à risque

Bien que de nombreuses personnes aient signalé que la pandémie les avait rendues plus prudentes quant à leur argent, de nombreuses personnes se sont livrées à des comportements financiers à haut risque résultant de la pandémie.

En réalité, 17% des personnes interrogées ont admis avoir essayé le day trading depuis mars 2020. Ce type de trading spéculatif présente toujours des risques, surtout à la lumière de la volatilité du marché provoquée par la pandémie.

Beaucoup ont également pris des mesures risquées en ce qui concerne l'emprunt. Au total, 17 % des répondants ont utilisé leurs cartes de crédit au maximum, 15% ont utilisé les services d'encaissement de chèques, 13% ont utilisé des avances sur salaire, et 12 % ont contracté des prêts sur salaire. Un autre 14% a vendu des articles dans un prêteur sur gages. Ces décisions ont peut-être été prises par désespoir, pas parce que les Américains voulaient mettre leur sécurité financière à long terme en jeu avec des options d'emprunt coûteuses.

Malheureusement, intérêts de carte de crédit, services d'encaissement de chèques, et les avances sur salaire ou les prêts sur salaire peuvent s'accompagner de frais d'intérêt élevés, entraînant des conséquences financières de grande envergure, car les revenus futurs ont été engagés pour rembourser ces dettes coûteuses.

Donner un coup de main malgré le risque financier

Bien qu'il y ait eu beaucoup de mauvaises nouvelles concernant la pandémie, il y a aussi de bonnes nouvelles – les Américains sont restés généreux malgré les difficultés financières. En réalité, 38 % des répondants au sondage ont donné de l'argent à des membres de leur famille ou à des amis en difficulté, tandis qu'un autre 25 % a accordé un prêt à des êtres chers confrontés à des moments difficiles.

Beaucoup ont également aidé des personnes qui leur sont chères à accéder au crédit, avec 11% cosignant un prêt et 13% ajoutant quelqu'un en tant qu'utilisateur autorisé. Bien que la cosignature et l'ajout d'un utilisateur autorisé puissent vous rendre légalement responsable des dettes contractées par cette personne, cela peut aussi faire la différence entre que cette personne puisse accéder au crédit ou se voir refuser.

Malgré tout, il y a de l'optimisme pour l'année à venir

Finalement, il y a un peu plus de bonnes nouvelles à partager - la plupart des gens sont enthousiastes à l'idée d'aller de l'avant vers un avenir meilleur. En réalité, alors qu'un répondant au sondage sur 10 était pessimiste quant aux perspectives financières pour 2021, près de la moitié de tous les individus étaient optimistes quant à ce que cette année apportera.

Méthodologie

FinanceBuzz interrogé 1, 000 adultes américains âgés de 18 ans ou plus, qui constituent un échantillon représentatif au niveau national, le 15 janvier, 2021.