Quels sont les risques liés aux fonds communs de placement ?

Chaque investissement comporte des risques que nous ne pouvons pas éviter. Un fonds commun de placement est une stratégie d'investissement qui consiste à combiner de l'argent avec d'autres dans un but précis. Les fonds communs de placement sont considérés comme un véhicule d'investissement moins risqué pour atteindre vos objectifs financiers, mais cela ne signifie pas qu'ils sont totalement sans risque. Plongeons-nous et explorons ensemble le risque des fonds communs de placement.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de mettre leur argent en commun avec d'autres actionnaires pour acheter des actions et des obligations. Cela donne accès à un large éventail d'actions et d'obligations auxquelles les petits investisseurs n'auraient normalement pas accès. Les fonds communs de placement sont couramment utilisés par les personnes à la recherche de moyens de constituer leurs comptes de retraite.

L'un des plus grands avantages des fonds communs de placement est qu'ils sont supervisés par des gestionnaires de portefeuille professionnels qui surveillent en permanence les portefeuilles de fonds communs de placement pour s'assurer qu'ils fonctionnent comme prévu. Les gestionnaires de portefeuille élaborent une stratégie pour le fonds en fonction des objectifs de ses actionnaires. Certains fonds sont plus agressifs dans leur stratégie d'investissement et investissent dans des sociétés qui pourraient être considérées comme risquées. Pour les actionnaires ayant une faible tolérance au risque, le gestionnaire de portefeuille veillera à ce qu'ils investissent dans des actions et des obligations ayant fait leurs preuves et offrant des rendements constants.

Quels sont les risques liés aux fonds communs de placement ?

Toute stratégie d'investissement comporte forcément ses propres risques. Bien que certains investissements dans des fonds communs de placement soient plus risqués que d'autres, les gestionnaires de portefeuille les investissent généralement dans des actions et des obligations de plusieurs sociétés, ce qui en fait une option bien diversifiée.

Dans le monde de l'investissement, la tolérance au risque fait référence au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en ce qui concerne votre stratégie d'investissement.

Tous les produits d'investissement ne sont pas égaux et certains types d'investissements sont plus volatils que d'autres. Avoir un objectif à long terme qui correspond à votre budget et à votre style de vie peut être la clé d'un investissement réussi.

Vous trouverez ci-dessous cinq domaines de risque auxquels vous devez penser lorsque vous envisagez des fonds communs de placement :

• Risque de marché : Le risque que vous perdiez une partie ou la totalité de votre capital. À mesure que les marchés fluctuent, il est toujours possible que les fonds communs de placement que vous détenez soient pris dans une baisse.
• Risque d'inflation : Le risque de perdre du pouvoir d'achat. Si le gain de vos fonds communs de placement est de 4 % en un an et que le coût de la vie a augmenté de 2 %, il ne vous reste qu'un véritable rendement de 2 % ;
• Risque de taux d'intérêt : Le risque que la hausse des taux d'intérêt fasse baisser la valeur de vos fonds communs de placement. La hausse des taux d'intérêt entraîne une baisse des prix des obligations, ce qui peut également entraîner une baisse des fonds communs de placement à forte composante obligataire.
• Risque de change : Le risque qu'une baisse du taux de change réduise vos gains (ou augmente les pertes).
• Risque de crédit : Le risque que celui qui a émis le titre n'ait pas l'argent pour payer les intérêts ou pour les racheter à leur valeur nominale lorsqu'ils arrivent à échéance. Ce risque est généralement plus élevé pour les titres qui « promettent » des rendements plus élevés.

Comment déterminer et mesurer le risque

Le risque systémique, également connu sous le nom de « risque non diversifiable » ou « risque de marché », affecte l'ensemble du marché et pas seulement une action ou une industrie en particulier. Parfois, même une bonne stratégie perd.

Il est important de choisir une stratégie réaliste que vous pouvez suivre tout en vivant confortablement. Les investissements risqués ont tendance à avoir des rendements plus élevés, mais vous voulez vous assurer que vous pouvez vous permettre le risque afin de ne pas finir par prendre des décisions basées sur la peur ou la pression de la performance.

Voici quelques mesures courantes du risque :

• Écart type : Une statistique utilisée pour quantifier toute variation par rapport au rendement moyen de l'ensemble de données. En termes financiers, utilisez le rendement d'un investissement pour mesurer la volatilité de l'investissement.
• Rapport alpha : Est une mesure statistique pour mesurer la performance d'un portefeuille d'investissement. Un ratio Alpha positif signifie qu'un portefeuille a surperformé l'indice de référence d'au moins 1 %.
• Bêta : Le bêta est la mesure de la volatilité ou du risque systémique d'un portefeuille par rapport au marché dans son ensemble.
• Valeur à risque (VaR) : La modélisation VaR détermine le potentiel de perte dans l'entité évaluée et la probabilité que la perte définie se produise. Vous mesurez la VaR en évaluant le montant de la perte potentielle, la probabilité d'occurrence du montant de la perte et le délai.

Quels sont les avantages des fonds communs de placement ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les investisseurs choisissent d'investir dans des fonds communs de placement. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des avantages évidents et moins évidents.

• Gestion de portefeuille avancée : Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, une partie de vos frais est utilisée pour embaucher un gestionnaire de portefeuille professionnel dont le seul but est de surveiller la santé du portefeuille. Leur travail dépend des performances de votre investissement.
• Réinvestissement des dividendes  : Les dividendes et autres sources de revenus d'intérêts peuvent être utilisés pour acheter des actions supplémentaires dans le fonds commun de placement afin d'aider à faire croître votre placement plus rapidement. Le réinvestissement dans un fonds performant est une stratégie de croissance courante.
• Réduction des risques : Les fonds communs de placement sont incroyablement diversifiés. La plupart des fonds communs de placement investiront dans 50 à 200 titres différents selon la stratégie de portefeuille et les conditions du marché.
• Commodité et prix équitable : Les fonds communs de placement ont des exigences d'investissement minimum plus faibles et sont négociés une fois par jour après la fermeture du marché pour éviter des fluctuations de prix constantes.

Comment puis-je protéger mes investissements dans des fonds communs de placement ?

Aucun investissement n'est à l'abri du risque. C'est une partie inhérente du processus d'investissement. Mais il existe plusieurs façons de mieux protéger votre investissement.

• Choisir des fonds obligataires : Les obligations offrent des rendements du capital et des paiements d'intérêts garantis chaque année. Les obligations sont des prêts à revenu fixe consentis par un investisseur à un emprunteur qui est généralement une entreprise ou un gouvernement.
• Évitez les fonds à effet de levier : Les fonds communs de placement sont limités en ce qui concerne le montant de l'effet de levier qu'ils peuvent utiliser. Le montant maximal qu'un fonds peut emprunter est de 33 % de la valeur totale de son portefeuille. Éloignez-vous des fonds à effet de levier et des autres produits de dette.
• Réduire les risques : Les fonds du marché monétaire sont considérés comme les fonds les plus stables. Ces fonds investissent dans des titres de créance à court terme émis par le gouvernement américain ou des sociétés très bien notées, où le risque de défaut est faible.

L'essentiel

Les fonds communs de placement jouent un rôle important dans le climat d'investissement. Certains utilisent les fonds communs de placement pour constituer leur fonds de retraite en toute sérénité lentement mais sûrement. Les fonds communs de placement ne sont pas aussi risqués que les autres investissements, mais ils ont aussi leurs inconvénients. Un risque minimal s'accompagne d'une récompense minimale en matière d'investissement. Couvrir votre portefeuille avec des obligations et des actions à moindre risque peut vous aider à maintenir l'équilibre de votre portefeuille de placement, mais il vous faudra beaucoup plus de temps pour atteindre vos objectifs financiers. N'oubliez pas qu'avant de prendre des décisions d'investissement, parlez à un professionnel de la finance pour vous assurer que les choix correspondent à votre situation.

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