Une étude révèle un facteur surprenant lors du calcul de l'assurance automobile - et d'autres facteurs à connaître

Découvrez les facteurs surprenants qui déterminent combien vous payez pour l'assurance, et ce que vous devez savoir d'autre sur Credible. (iStock)

Une étude récente de Consumer Reports a révélé que plusieurs grands assureurs automobiles ont interrogé des clients potentiels sur leur titre de poste et leur niveau d'éducation lors de la cotation des tarifs d'assurance automobile. Sur la base des réponses, Les Américains ont reçu différentes soumissions d'assurance automobile.

Pour cibler les facteurs couramment utilisés pour déterminer les coûts d'une couverture d'assurance, tels que la profession, niveau d'éducation, l'accession à la propriété et les antécédents de crédit, Les législateurs fédéraux ont de nouveau proposé un projet de loi qui bouleverserait les pratiques de l'industrie de l'assurance depuis des décennies autour desquelles des facteurs devraient être utilisés pour fixer le prix des primes d'assurance automobile.

La Loi sur l'interdiction de la discrimination en matière d'assurance automobile (PAID) a été présentée au Sénat, H.R. 1270. Cette loi obligerait les compagnies d'assurance à utiliser uniquement des critères liés à la conduite pour déterminer l'admissibilité et les taux d'assurance automobile. Les partisans de la loi PAID estiment qu'en ne se concentrant pas uniquement sur les dossiers de conduite, les assureurs distinguent injustement les personnes à faible revenu et les personnes de couleur.

Vous pouvez voir combien vous pouvez économiser sur la couverture d'assurance en vérifiant Credible pour obtenir votre devis gratuit de leurs partenaires d'assurance automobile en moins de trois minutes.

Quels facteurs influent sur les tarifs d'assurance automobile?

Les renseignements personnels tels que l'emploi et le niveau d'éducation ne sont pas les seuls facteurs qui déterminent vos tarifs d'assurance automobile. Les devis d'assurance automobile ont également beaucoup à voir avec les antécédents de conduite et d'autres facteurs connexes, comprenant:

• Habitudes de conduite
• Collisions passées
• excès de vitesse
• Kilométrage annuel
• Type de véhicule
• Infractions routières récentes
• Un modèle de revendications

Outre vos dossiers de conduite, des choses comme l'âge, état civil, genre, l'emplacement et les antécédents de crédit sont également pris en compte dans le calcul des primes.

Tous les assureurs ne basent pas les tarifs d'assurance automobile sur les mêmes facteurs, comme l'état matrimonial ou l'éducation, mais beaucoup le font. Pour trouver la meilleure offre d'assurance auto en ligne, comparer plusieurs devis d'assurance via les partenaires de Credible.

Votre pointage de crédit affecte-t-il l'assurance automobile?

Oui. Les assureurs examinent votre pointage de crédit lorsqu'ils proposent une prime d'assurance automobile. Généralement, votre cote de crédit sert à déterminer si vous avez un mauvais crédit et si vous êtes à risque lorsqu'il s'agit de rembourser un prêt personnel, dette de carte de crédit et plus encore. Cependant, les compagnies d'assurance automobile utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre probabilité d'utiliser le centre de réclamation.

Les conducteurs ayant un faible crédit peuvent se voir facturer une prime plus élevée. Et l'augmentation peut être importante - entre 68 $ à 526 $ de plus par an en moyenne pour les conducteurs célibataires, selon l'état dans lequel vous vivez, selon Consumer Reports. Un pointage de crédit inférieur à 580 pourrait signifier une augmentation allant jusqu'à 1 $, 301 par an en moyenne.

Parce que les compagnies d'assurance ne sont pas obligées de vous dire comment elles utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre prime d'assurance automobile, vous ne réalisez peut-être même pas que votre crédit est vérifié.

Est-ce que je paie trop cher mon assurance auto ?

La prime d'assurance automobile nationale moyenne est d'un peu plus de 900 $ par an, selon plusieurs départements gouvernementaux et l'Association nationale des commissaires aux assurances.

Bien sûr, des facteurs comme l'endroit où vous habitez, vos habitudes de conduite, le type de véhicule et les couvertures facultatives jouent tous un rôle dans la prime que vous payez.

Comment obtenir la meilleure offre d'assurance auto ?

L'achat d'une assurance automobile peut être déroutant, surtout si c'est la première fois. Comment savez-vous que vous obtenez le meilleur taux, et comment pouvez-vous obtenir une meilleure offre si vous pensez que vous payez peut-être trop cher. Il y a des étapes que vous pouvez suivre lorsque vous choisissez une couverture :

• Décidez si vous souhaitez contacter un agent local ou acheter en ligne
• Déterminer, si possible, combien d'assurance vous avez besoin
• Comparateur boutique en ligne avec l'un des partenaires de Credible. Ils peuvent éliminer la partie fastidieuse de votre recherche
• Remplissez une demande pour obtenir des devis
• Choisissez une entreprise et soyez assuré

En plus de conduire prudemment et de nettoyer votre profil de crédit, Le magasinage comparatif est l'un des meilleurs moyens d'obtenir la meilleure offre d'assurance automobile. Voici d'autres moyens d'obtenir un accord :

• Regrouper votre assurance auto avec d'autres polices, comme l'assurance habitation
• Demander des rabais, comme assurer plusieurs voitures avec une seule police, ou payer la totalité de votre police en une seule fois
• Ajout de fonctionnalités de sécurité ou antivol à votre véhicule
• Accepter la dématérialisation des documents en ligne
• Rejoindre certains groupes affiliés ou organisations professionnelles

Que vous recherchiez une police pour la première fois ou que vous soyez assuré depuis des années, explorez les prix et trouvez le meilleur régime d'assurance automobile qui correspond à vos besoins sur Credible.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.