16 facteurs qui affectent les tarifs d'assurance automobile (plus :comment économiser de l'argent)

Si vous regardez une facture récente et que vous vous demandez pourquoi votre assurance automobile a augmenté, tu n'es pas seul. Bien que les taux d'assurance automobile aient naturellement tendance à augmenter d'année en année (selon certaines estimations à un énorme 6% ces dernières années), il existe d'autres raisons pour lesquelles les coûts d'assurance automobile peuvent également augmenter.

Afin de vous aider à comprendre le raisonnement de ces changements apparemment aléatoires, nous avons compilé cette liste des 16 facteurs qui affectent les tarifs d'assurance automobile - et nous avons inclus des détails sur la façon d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile.

Parce que les primes d'assurance automobile sont principalement basées sur le risque, bon nombre des facteurs qui entrent en ligne de compte pour déterminer le coût de votre couverture automobile ont à voir avec le degré de risque qu'un fournisseur d'assurance estime que vous êtes. Étonnamment, cela a parfois moins à voir avec votre dossier de conduite réel et plus à voir avec votre profil - des choses comme combien de temps vous avez conduit, où vous vivez, combien tu conduis, etc.

Donc, que vous soyez un nouveau conducteur qui recherche une assurance automobile ou que vous cherchiez simplement à changer votre assurance automobile pour quelque chose de plus abordable, Voici 16 des principaux facteurs pris en compte par les compagnies d'assurance pour déterminer ce qu'elles vous facturent.

• Facteurs qui affectent les taux d'assurance automobile
• Comment acheter l'assurance auto la moins chère
• En bout de ligne

Âge

Malheureusement, l'âge n'est pas qu'un chiffre lorsqu'il s'agit de compagnies d'assurance automobile. Les conducteurs plus âgés ayant plus d'expérience ont tendance à avoir moins d'accidents. Donc plus tu es vieux, moins vous paierez probablement pour la couverture. On peut dire la même chose à l'envers. Les très jeunes conducteurs ou les adultes partageant une police avec des conducteurs de moins de 25 ans peuvent s'attendre à payer des primes plus élevées sur leur couverture automobile.

Si vous êtes un jeune conducteur ou prévoyez en ajouter un à votre police, Gardez à l'esprit que certaines entreprises offrent des rabais sur l'assurance automobile aux étudiants qui obtiennent de bonnes notes ou aux conducteurs qui suivent des cours de formation de conducteur reconnus.

Genre

Les femmes ont tendance à payer moins cher l'assurance automobile que les hommes, car les données montrent qu'ils sont beaucoup moins susceptibles d'avoir un accident de voiture grave ou d'être impliqués dans un incident lié à la conduite avec facultés affaiblies. Cela peut sembler étrange, mais les compagnies d'assurance s'éloignent simplement des données historiques.

Compte tenu d'un conducteur et d'une conductrice ayant des antécédents de conduite par ailleurs similaires, une femme paiera probablement moins pour la couverture qu'un homme.

Où vous vivez

Comme mentionné précédemment, l'endroit où vous habitez est l'un des facteurs qui influent sur votre taux d'assurance automobile. Parce que les zones urbaines ont des taux d'accidents plus élevés, vol, et le vandalisme que les zones plus rurales, vous êtes susceptible de payer plus si vous habitez dans une zone très peuplée.

L'endroit où vous garez votre voiture (dans la rue ou dans un garage) peut également faire une différence dans le montant que vous payez pour la couverture, car garer votre véhicule dans un endroit moins sûr vous expose à un risque accru que quelque chose lui arrive.

État civil

Votre état civil peut également affecter vos tarifs d'assurance automobile. Parce que les couples mariés sont souvent considérés comme des conducteurs plus stables financièrement et aussi plus sûrs, ces individus finissent par payer moins que les célibataires, fenêtré, ou conducteurs divorcés.

Pointage de crédit

C'est exact, vos antécédents de crédit jouent en fait un rôle dans le montant que vous finissez par payer pour l'assurance automobile. La plupart des compagnies d'assurance utilisent une variation de votre pointage de crédit, connu sous le nom de pointage d'assurance basé sur le crédit pour déterminer la probabilité que vous déposiez une réclamation d'assurance. Ce score est dérivé de certains aspects de votre pointage de crédit. Donc, si vous améliorez votre pointage de crédit, meilleur sera votre score d'assurance, et moins votre assurance est susceptible d'être aussi chère.

Dossier de conduite

Celui-ci peut sembler évident, mais votre dossier de conduite est l'un des moyens les plus simples de déterminer combien votre assurance automobile finira par vous coûter. Ceux qui peuvent démontrer de bonnes habitudes de conduite en ayant des antécédents de conduite propres paieront probablement beaucoup moins pour la couverture que ceux qui ont des antécédents de contraventions pour excès de vitesse, infractions au code de la route, les accidents, ou des événements liés à DUI.

parce que les compagnies d'assurance automobile s'appuient fortement sur vos antécédents pour déterminer la probabilité d'événements futurs, plus votre historique de conduite est impeccable, moins vous finirez par payer pour l'assurance.

Des années d'expérience de conduite

Un autre facteur qui affecte votre taux d'assurance automobile est le nombre d'années que vous conduisez. Bien que cela puisse généralement être associé à votre âge, ce ne sera peut-être pas le cas si vous avez commencé à conduire plus tard dans la vie.

Indépendamment, le nombre d'années que vous conduisez en toute sécurité est un facteur important pour les compagnies d'assurance lorsqu'elles déterminent le montant à facturer pour la couverture, et plus vous roulez longtemps avec un dossier de conduite vierge, moins vous finirez par payer pour la couverture.

Historique des assurances

Les compagnies d'assurance automobile tiendront également compte de vos antécédents d'assurance lorsqu'elles décideront du coût de votre prime d'assurance automobile. Parce que ceux qui sont couverts en permanence sont considérés comme moins risqués que les conducteurs avec des lacunes dans la couverture, vous pouvez vous attendre à payer une prime plus élevée pour votre assurance automobile si vous avez ces lacunes. Ceci est vrai même si les écarts de couverture sont courts et pour de très bonnes raisons, comme voyager à l'étranger ou déménager dans un endroit où vous n'avez pas de voiture.

Historique des réclamations

Tout comme votre historique de conduite, les compagnies d'assurance examinent également l'historique de vos réclamations lorsqu'elles établissent les tarifs qu'elles vous proposent. Comme mentionné précédemment, c'est parce que les compagnies d'assurance offrent des tarifs plus bas aux conducteurs qu'elles perçoivent comme moins susceptibles de déposer des réclamations d'assurance. Essentiellement, s'ils déterminent que vous êtes susceptible de leur coûter moins cher, alors ils vous factureront moins d'argent. Par conséquent, si vous avez déjà déposé des réclamations, cela peut avoir une incidence sur le montant que vous finirez par payer pour votre couverture automobile.

Kilométrage annuel

La distance que vous conduisez est un autre facteur qui peut affecter les tarifs d'assurance automobile. Ceux qui effectuent des trajets quotidiens plus longs ou ceux qui parcourent de plus longues distances tout au long de l'année peuvent s'attendre à payer plus cher pour une couverture d'assurance automobile. Plus vous conduisez, plus vous êtes susceptible d'avoir un accident de voiture.

Utilisation du véhicule

Tout comme la distance que vous conduisez, comment vous utilisez votre voiture peut également affecter les taux de couverture que vous finissez par payer. Par exemple, ceux qui utilisent moins leur voiture, disons pour juste un voyage hebdomadaire à l'épicerie, paieront probablement moins que ceux qui conduisent régulièrement leur voiture lors de longs voyages d'affaires.

Pour cette raison, la couverture pour les véhicules à usage personnel a tendance à coûter moins cher que pour les voitures utilisées pour des choses comme les affaires ou le covoiturage. Si vous prévoyez d'utiliser votre voiture pour le travail ou pour travailler en tant que chauffeur de covoiturage, assurez-vous d'obtenir la couverture appropriée et attendez-vous à ce que cela vous coûte un peu plus cher.

Type de véhicule

Certaines voitures étant plus sujettes au vandalisme et au vol que d'autres, il n'est pas étonnant que les compagnies d'assurance tiennent également compte de votre type de véhicule. Une autre raison pour laquelle vous pourriez finir par payer plus pour la couverture est si votre voiture vaut beaucoup d'argent, car cela coûtera plus cher à assurer qu'une voiture de modèle de base moins chère. Les pièces de rechange pour voitures de luxe ou de sport coûtent plus cher aux compagnies d'assurance que des véhicules moins chers.

La taille de votre voiture et sa cote de sécurité sont d'autres facteurs qui peuvent influer sur les tarifs d'assurance automobile. Si vous voulez payer un meilleur taux, alors votre meilleur pari est d'obtenir une voiture relativement abordable avec de bonnes cotes de sécurité.

Si vous avez un prêt ou un bail

Vous pourriez aussi finir par payer plus cher pour la couverture si votre voiture est louée ou si vous avez contracté un emprunt pour la payer. Bien que les compagnies d'assurance ne vous facturent pas nécessairement plus elles-mêmes, le titulaire du privilège peut exiger que vous ayez une plus grande couverture pendant que vous conduisez ce qu'il considère être sa voiture. Rembourser votre prêt et devenir propriétaire de votre voiture est une autre façon de vous assurer d'obtenir un meilleur taux sur votre assurance auto.

Niveau de couverture

Selon le type de couverture que vous choisissez, vous pourriez finir par payer plus cher votre assurance. Par exemple, une couverture complète coûtera plus cher que la couverture collision seule. En outre, plus le montant que vous souhaitez couvrir est élevé, plus votre prime sera élevée.

Bien que la plupart des États aient établi des normes d'assurance minimales, vous pouvez économiser de l'argent sur votre assurance automobile en n'achetant aucun extra dont vous n'avez pas besoin. Commencez par jeter un œil au montant d'assurance automobile dont vous avez besoin pour vos habitudes de conduite et dans votre état, Ensuite, partez de là pour décider si vous devez ajouter une couverture supplémentaire.

Taille des franchises

Vous pensez peut-être que choisir une franchise d'assurance automobile inférieure vous fera économiser de l'argent en cas d'accident de voiture, mais tout ce que vous ne payez pas en franchise, vous finirez probablement par l'avoir déjà payé sous forme de prime.

Lorsqu'il s'agit de choisir un montant déductible, vous devez en choisir un que vous pouvez vous permettre tout en gardant à l'esprit qu'une franchise plus élevée correspond généralement à une prime plus faible. La seule fois où vous serez responsable du paiement d'une franchise, c'est lorsque vous déposez une réclamation. Vous devez donc également tenir compte de la probabilité que cela se produise lorsque vous décidez de ces détails dans votre police d'assurance automobile.

Éligibilité à la remise

Peu importe la compagnie d'assurance et le niveau de couverture que vous choisissez, vous pourriez être admissible à certains rabais d'assurance automobile. Par exemple, certains assureurs offrent des réductions aux jeunes conducteurs pour être de bons élèves, car cela montre des tendances responsables.

D'autres réductions sont accordées aux conducteurs qui ont diverses caractéristiques de sécurité sur leur voiture ou si le preneur d'assurance souscrit plusieurs types d'assurance (par exemple, habitation et automobile) auprès du même fournisseur d'assurance.

Comment acheter l'assurance auto la moins chère

Maintenant que vous connaissez certains des facteurs qui influent sur les tarifs d'assurance automobile, vous pouvez également voir comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile. En réalité, Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent sur vos primes automobiles si vous prenez le temps de rassembler les meilleures soumissions d'assurance automobile de différents fournisseurs et d'examiner les détails.

Vous pouvez parler en personne avec un agent d'assurance ou acheter des polices en ligne. Dans les deux cas, la première étape consiste à déterminer la couverture dont vous avez besoin, puis à comparer les différents fournisseurs qui offrent ce type de couverture. Lorsque vous effectuez une cotation de devis d'assurance, assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes, dont la couverture est la même sur toutes les polices que vous examinez.

Étant donné que la plupart des polices d'assurance ne peuvent être modifiées sans frais que lorsque votre police est en vigueur, cela pourrait valoir la peine d'apprendre cette date exacte si vous envisagez de changer. Si vous n'êtes vraiment pas satisfait de votre assureur actuel, Renseignez-vous sur sa politique d'annulation pour voir s'il vaut la peine de changer plus tôt. Parfois, il peut arriver que le passage à une police moins chère vous coûte moins cher dans l'ensemble.

En bout de ligne

Maintenant que vous connaissez un peu les facteurs qui affectent vos tarifs d'assurance automobile, vous pouvez utiliser ces informations pour acheter la meilleure politique pour vos besoins. Commencez par déterminer ce que vous voulez, puis obtenez quelques devis à comparer avant de prendre une décision. Prenez le temps dont vous avez besoin pour trouver une couverture abordable et qui vous fera vous sentir plus en sécurité sur la route.