L'assurance vie permanente est-elle une bonne idée pour vous?

Une police d'assurance vie permanente offre une couverture vie entière, mais ce n'est peut-être pas aussi avantageux qu'une police d'assurance-vie temporaire. Évaluez les avantages et les inconvénients d'une police d'assurance-vie permanente pour déterminer si elle convient à vos besoins. (iStock)

L'achat d'un régime d'assurance-vie est une considération courante pour les adultes de tous âges, mais une confusion surgit souvent lors du choix entre une assurance-vie permanente et temporaire. Selon l'Institut d'information sur les assurances, environ 60% des adultes aux États-Unis ont une forme de couverture d'assurance-vie. L'étude du baromètre de l'assurance 2020 de LIMRA estime qu'environ la moitié de tous les assurés d'assurance-vie aux États-Unis possèdent une couverture permanente, tandis qu'environ un tiers ne possède qu'une couverture temporaire.

L'assurance vie permanente et temporaire sont des polices distinctes, chacun avec ses avantages et ses inconvénients. Bien que l'assurance-vie permanente puisse être idéale pour une personne, une police d'assurance-vie temporaire peut être l'option la plus pratique pour une autre. Voici quelques détails importants que tous les adultes devraient connaître au moment de choisir entre ces deux types d'assurance-vie.

Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente?

Les polices d'assurance vie temporaire et permanente sont conçues pour offrir à vos proches une sécurité financière en cas de décès prématuré ou imprévu. L'une des différences les plus importantes entre ces deux polices est la durée de la couverture. L'assurance-vie temporaire ne couvre qu'une période déterminée, qui peut durer entre 10 et 30 ans. Une fois cette période terminée, la politique expire. Contrats d'assurance vie permanente, cependant, n'expire pas dans un délai déterminé.

Une autre différence majeure entre ces deux politiques est la méthode de paiement. Lorsqu'un titulaire d'une police d'assurance-vie temporaire décède, leur police est versée à leurs bénéficiaires. Et bien qu'un régime d'assurance-vie permanente paie également au décès du titulaire de la police, ces polices accumulent également un compte de valeur de rachat qui peut être retiré ou emprunté avant le décès du preneur d'assurance.

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Avantages et inconvénients de l'assurance vie permanente

L'assurance-vie permanente est une police populaire qui offre des avantages uniques. Cependant, certains éléments de la police peuvent ne pas être avantageux pour certains assurés.

Avantages:

• Il existe plusieurs types de polices d'assurance-vie permanente, dont chacun a une croissance unique des flux de trésorerie et des taux de prime différents. Ces options comprennent l'assurance-vie entière, assurance-vie variable, assurance vie universelle, assurance vie universelle indexée, assurance vie universelle variable et assurance vie universelle garantie.
• Parce qu'une police d'assurance-vie permanente n'expire pas après une période déterminée, vous n'aurez pas à vous soucier de renouveler votre police tout au long de votre vie.
• La valeur de rachat que vous accumulez dans votre police peut être empruntée en franchise d'impôt ou retirée pour servir de revenu supplémentaire.

Les inconvénients:

• Bien que vous puissiez généralement passer d'une assurance-vie temporaire à une assurance-vie permanente, vous ne pouvez pas passer d'une couverture permanente à une couverture temporaire si vos besoins changent.
• Vous pourriez perdre votre police permanente en raison de paiements manqués, ce qui signifie que vous devrez en retirer un tout nouveau.
• L'assurance-vie permanente coûte souvent plus cher que l'assurance-vie temporaire.

Combien coûte une assurance vie permanente?

Les taux d'assurance-vie permanente varieront en fonction de facteurs tels que votre mode de vie, santé, l'âge et le montant de l'assurance souscrite. En plus de votre prime, votre police comprendra également un certain nombre d'autres frais tels que les frais de gestion de fonds et d'administration. En général, les coûts totaux d'une police permanente peuvent être plus de dix fois supérieurs au montant d'une police temporaire.

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Quand choisir une assurance vie permanente

Une police d'assurance-vie permanente peut être un choix pratique pour les adultes qui s'occupent d'une personne à charge à vie, comme un enfant handicapé. Cela pourrait également être une option judicieuse pour les personnes qui souhaitent utiliser la valeur de rachat accumulée comme revenu supplémentaire plus tard dans la vie.

Quand choisir une assurance vie temporaire

Bien que certaines recherches montrent que la plupart des adultes ont une police d'assurance-vie permanente, Les polices d'assurance-vie temporaire peuvent être plus avantageuses pour l'adulte moyen. Les adultes qui souhaitent des primes mensuelles moins élevées pour une police qui répond à des besoins uniques devraient envisager une police temporaire, surtout s'il peut être renouvelé ou transformé ultérieurement en contrat permanent.

En bout de ligne

L'assurance-vie permanente peut être une meilleure alternative à l'assurance-vie temporaire pour certaines personnes ayant des besoins particuliers. Lorsque vous comparez les politiques, évaluer les besoins financiers de votre famille ou de vos personnes à charge, déterminez le montant de la prime que vous pouvez vous permettre confortablement et examinez comment vos besoins en assurance-vie pourraient évoluer au cours des prochaines décennies.

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