Comment créer et établir rapidement un crédit commercial dans le bon sens

Construire un crédit commercial n'est pas la même chose que votre crédit personnel. Voici ce que vous devez savoir pour le faire afin que votre entreprise puisse commencer à financer des achats.

En tant que propriétaire d'entreprise, plusieurs éléments ont toujours du mal à attirer votre attention. Parfois, une tâche ne vient pas au premier plan tant que vous ne devez absolument pas agir. Le crédit aux entreprises ne fait pas partie de ces choses que vous souhaitez régler à la dernière minute.

Votre entreprise peut avoir besoin d'accéder au crédit pour se développer ou vous pouvez contracter des emprunts pour constituer des stocks ou acheter des bureaux. D'autres entreprises peuvent avoir besoin de fonds pour acheter des logiciels afin d'aider leurs activités à fonctionner plus efficacement et à faire plus de profit.

Sans crédit aux entreprises, il peut être plus difficile d'obtenir ces prêts ou vous devrez peut-être payer plus pour eux. Voici ce que vous devez savoir sur le crédit aux entreprises et comment commencer à le développer pour aider votre entreprise à obtenir le financement dont elle pourrait avoir besoin plus tard.

Qu'est-ce que le crédit aux entreprises ?

Le crédit aux entreprises est comme le crédit personnel à certains égards mais très différent à d'autres. Comme le crédit personnel, le crédit aux entreprises est une façon pour les prêteurs d'évaluer s'ils doivent prêter de l'argent. Pour de nombreuses entreprises, il est important de maintenir un crédit sain afin de pouvoir emprunter de l'argent pour financer leur croissance future.

Là où le crédit aux entreprises est différent, c'est la façon dont il est suivi et dont les scores sont calculés. Contrairement au crédit personnel, différentes entreprises proposent différentes versions des cotes de crédit aux entreprises. Ils ne suivent pas tous les mêmes méthodologies générales.

Pour compliquer les choses, le crédit de votre entreprise n'est pas toujours déclaré. Dans certains cas, il peut même être mélangé à votre crédit personnel selon la manière dont vous avez demandé le crédit. C'est pourquoi il est crucial de comprendre comment fonctionne le crédit aux entreprises et comment commencer à le construire.

Comment commencer à établir un crédit commercial

Au début, la meilleure façon de commencer à bâtir un crédit aux entreprises demande des efforts de votre part. Cet effort portera ses fruits à mesure que l'historique de crédit de votre entreprise augmentera et que vous bénéficierez d'opportunités d'emprunt auxquelles vous n'auriez pas accès autrement.

Vous devrez établir votre entreprise avant de pouvoir commencer à bâtir votre crédit. Certaines choses de bon sens que vous devriez faire incluent l'obtention d'un compte bancaire professionnel et d'un numéro de téléphone professionnel.

Votre entreprise peut techniquement être n'importe quelle structure. Il est utile d'avoir une société officielle, telle qu'une société, un partenariat ou une LLC, plutôt qu'une entreprise individuelle. Bien que ces éléments n'aient pas d'incidence sur la cote de crédit de votre entreprise, ils permettent de vérifier que votre entreprise est légitime.

Obtenez un numéro d'identification d'employeur pour votre entreprise

En tant que propriétaire d'entreprise qui souhaite établir un crédit commercial, il y a un numéro que vous devez obtenir. C'est un numéro d'identification d'employeur (EIN). Je me suis inscrit pour un EIN quand j'ai créé mon entreprise et c'était un processus super simple.

Un EIN identifie votre entreprise lorsque vous demandez un crédit aux entreprises. Vous l'utilisez également pour produire des déclarations de revenus et remplir des formulaires W-9. Bien que certaines entreprises puissent vous autoriser à demander un crédit en utilisant votre numéro de sécurité sociale (SSN), cela ne vous aidera pas à obtenir un crédit commercial.

Faites toujours une demande de crédit aux entreprises en utilisant le nom de votre entreprise et l'EIN de votre entreprise. Cela vous donne la meilleure chance de bâtir votre crédit commercial.

Établissez votre entreprise avec Dun &Bradstreet

D'autres bureaux de crédit aux entreprises commencent généralement votre dossier de crédit lorsque les créanciers rapportent des informations sur le crédit de l'entreprise. Vous pouvez commencer le processus vous-même avec Dun &Bradstreet. Vous pouvez obtenir un numéro D-U-N-S, leur façon de suivre votre crédit commercial, ici.

Même si vous n'obtenez pas de numéro D-U-N-S, ils commenceront éventuellement un dossier en votre nom si des données leur sont signalées. Je le sais parce qu'ils suivent mon entreprise et je n'ai jamais demandé de numéro D-U-N-S. Cependant, obtenir un numéro manuellement peut accélérer le processus.

Obtenir une ligne de crédit commerciale

Une fois que vous avez établi votre entreprise et que vous avez reçu un numéro D-U-N-S, commencez à demander un crédit commercial. La seule façon d'établir un crédit est de faire rapporter les informations de crédit aux bureaux de crédit des entreprises.

Au début, vous devrez peut-être garantir personnellement la dette de votre entreprise. Cela signifie que si votre entreprise ne peut pas rembourser la dette, vous devrez le faire. Les créanciers le font pour s'assurer d'être payés, en particulier pour les nouvelles entreprises sans antécédents de crédit.

Même si vous le faites, assurez-vous de demander le crédit au nom de votre entreprise. Sinon, il peut apparaître sur votre dossier de crédit personnel ou pas du tout.

L'un des moyens les plus simples d'obtenir un crédit commercial consiste à contracter un prêt ou une marge de crédit pour petite entreprise auprès d'une entreprise qui relève des bureaux de crédit. Bluevine est l'une de ces entreprises. Vous pouvez souscrire une ligne de crédit (jusqu'à 250 000 $) via Bluevine sur laquelle vous pouvez puiser lorsque vous avez besoin d'argent immédiatement. Avec des taux d'intérêt aussi bas que 4,8 %, cette ligne de crédit est un bon moyen peu coûteux d'obtenir de l'argent quand vous en avez besoin, tout en construisant votre crédit.

Payez tôt et idéalement en totalité

Une fois que vous avez une marge de crédit commerciale ouverte, vous devez l'utiliser de manière responsable. Certains modèles d'évaluation du crédit aux entreprises ne tiennent compte que du fait que vous ayez effectué votre paiement à temps ou non.

Cependant, un modèle se concentre sur la rapidité avec laquelle vous effectuez votre paiement. Plus vite vous payez vos factures déclarées, plus votre score sera élevé. Pour cette raison, il est logique de payer les factures de votre entreprise qui sont signalées aux agences de crédit le plus tôt possible. Cela vous aide à commencer à obtenir un score plus élevé pour ce modèle de pointage de crédit d'entreprise.

Lorsque vous payez vos factures, vous souhaitez également limiter l'utilisation de votre crédit pour obtenir un excellent score. Idéalement, vous autorisez votre solde à atteindre le relevé de facturation de votre compte. Assurez-vous cependant que le solde ne dépasse pas votre limite de crédit.

Si c'est le cas, payez le solde jusqu'à un pourcentage plus raisonnable de votre limite avant que votre relevé ne soit généré. Il est important de toujours indiquer un solde sur vos relevés afin que les sociétés déclarantes puissent voir que vous utilisez vos lignes de crédit.

Une fois le relevé généré, payez le solde restant en totalité chaque mois pour éviter les intérêts ou autres frais. Cela vous aide également à maintenir votre utilisation plus faible que si vous laissiez votre solde augmenter au fil du temps.

Des comptes pour vous aider à bâtir votre crédit commercial

Vous vous demandez probablement quels types de comptes peuvent vous aider à bâtir le crédit de votre entreprise. Voici quelques options simples pour commencer.

Assurez-vous de pouvoir régler correctement vos factures professionnelles avec un compte bancaire professionnel

Lorsque vous êtes propriétaire d'une entreprise, il est souvent préférable de séparer vos finances personnelles et celles de votre entreprise. Pour cette raison, avoir un compte bancaire professionnel peut faciliter le paiement des factures de votre entreprise.

Cela peut également aider les agences d'évaluation du crédit aux entreprises à avoir l'impression que vous êtes une entreprise plus établie qu'une entreprise sans compte bancaire professionnel. Voici quelques options de compte bancaire pour les entreprises qui pourraient répondre à vos besoins.

Novo

Novo est une solution bancaire en ligne pour les petites entreprises. Cela a tendance à mieux fonctionner pour ceux qui n'ont pas besoin de se rendre dans une agence bancaire pour des transactions en personne, comme le dépôt régulier de grosses sommes d'argent. La meilleure partie est que vous pouvez demander un compte en quelques minutes, ce qui est beaucoup plus rapide que ce que j'ai vécu lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel dans une banque physique.

Novo facilite la gestion des finances de votre entreprise car il se connecte à plusieurs applications ou logiciels que votre entreprise utilise peut-être déjà. Ceux-ci incluent actuellement Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero et Slack. Vous pouvez même déposer des chèques avec leur application en prenant des photos plutôt qu'en les envoyant par la poste.

En savoir plus sur Novo ou lire notre avis complet.

Chase Business Complete Banking ^SM

Si votre entreprise a besoin d'un compte bancaire avec des succursales physiques, vous pouvez envisager le Chase Business Complete Banking ^SM Compte. Vous pouvez effectuer des paiements professionnels avec le paiement de factures en ligne Chase ou votre carte de débit professionnelle Chase. Vous pouvez également envoyer des virements bancaires.

Le compte offre 100 transactions par mois sans frais et vous offre des dépôts électroniques illimités. Vous pouvez déposer jusqu'à 5 000 $ en espèces par cycle de relevé sans frais supplémentaires. Il y a des frais mensuels de 15 $ et ils peuvent être annulés.

En savoir plus sur l'introduction de Chase Business Complete Banking ^SM ou lisez notre avis complet.

Demander une carte de crédit pour petite entreprise

Une carte de crédit peut être un moyen intelligent de commencer à bâtir le crédit de votre entreprise. Assurez-vous que les cartes que vous choisissez signalent votre activité à la société de notation de crédit aux entreprises sur laquelle vous vous concentrez avant de postuler. En voici une que vous pourriez envisager.

Carte Bleue Business Cash American Express®

L'American Express® Blue Business Cash Card est une carte de crédit professionnelle sans frais annuels. Il offre un APR de lancement de 0 % sur les achats pendant les 12 premiers mois. Vous pouvez également obtenir jusqu'à 100 $ en crédits de relevé pour les premiers 100 $ dépensés chez Dell Technologies, DocuSign et FedEx au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte pour un total allant jusqu'à 300 $.

Vous obtiendrez une remise en argent de 2 % sur jusqu'à 50 000 $ d'achats éligibles chaque année civile. Après cela, vous gagnerez 1 % de remise en argent sur vos achats pour le reste de l'année. Vous pouvez postuler aujourd'hui et obtenir une décision en 30 secondes seulement.

Il n'y a pas de frais pour les cartes supplémentaires pour vos employés. Vous pouvez même définir des limites de dépenses individuelles, des alertes et obtenir des rapports récapitulatifs pour vos cartes d'employés. Le meilleur, c'est que les cartes des employés permettent également de gagner de l'argent.

Comptes de crédit auprès des fournisseurs

Les vendeurs proposent souvent des conditions de crédit à leurs clients afin de faciliter le processus d'achat. Les types de fournisseurs dépendront de votre secteur d'activité. Des exemples courants d'entreprises susceptibles d'offrir des conditions de crédit peuvent être des fournisseurs de pièces détachées, des fournisseurs de fournitures de bureau ou même des fournisseurs de matériaux.

Assurez-vous de demander aux vendeurs s'ils signalent votre historique de paiement aux sociétés d'évaluation du crédit avant de créer un compte. S'ils ne le font pas, il ne sert à rien d'ouvrir un compte de crédit à moins que vous ne le fassiez de toute façon.

Résumé

Bien que le crédit aux entreprises ne soit pas aussi uniforme que le crédit personnel, il n'est pas difficile de démarrer. Établissez votre entreprise correctement, obtenez un EIN et obtenez une carte de crédit professionnelle ou une ligne de crédit fournisseur pour commencer à créer un crédit commercial.

Effectuez vos paiements à temps ou tôt, si possible, et concentrez-vous sur la pratique d'une bonne santé de crédit, comme le maintien d'un faible taux d'utilisation du crédit. Au fil du temps, le crédit de votre entreprise s'accumulera. Ensuite, vous disposerez d'un historique de crédit établi pour vous aider lorsque vous aurez besoin d'emprunter de l'argent pour développer votre entreprise.

En savoir plus :

• Comment améliorer la cote de crédit de votre entreprise :ce que vous devez savoir
• Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les jeunes professionnels

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées